商业银行积极应对宏观经济调控的思考.doc

商业银行积极应对宏观经济调控的思考(互爵技术协作信息20l1(14)稳嚣lO69商业银行积极应对宏观经济调控的思考赵虹/哈尔滨银行龙青支行摘要:当前,针对我国经济运行中出现的通胀压力增大,流动性过剩,信贷投放过快等突出问题,国家出台了一系列宏观调控政策,这对目前仍以传统信贷资产业务为主的商业银行经营管理产生了重大影响和挑战.本文就对商业银行积极应对宏观经济调控进行了反思和思考,对商业银行加快创新体制应对宏观调控挑战带来参考.关键词:银行;宏观;经济一,商业银行要认真贯彻落实国家宏观调控政策(一)坚持科学发展观,增强统筹兼顾,驾驭全局的能力商业银行要坚决贯彻执行国家的各项调控政策,严格遵守信贷规模控制,同时要满足优质客户合理的资金需求.加强对宏观经济政策和经济运行的研究,提高对行业,结构和区域经济调整的预见和把握能力,把总量控制和结构调整有机结合起来,按照宏观调控方向,贯彻”总量控制,有保有压,区别对待,优化结构”的原则,区分轻重缓急,统筹安排,择优汰劣,保证重点.通过择优进入和加快退出,不断优化行业结构,产品结构,促进银行业务持续健康发展.(二)要优化行业结构首先,对国家政策和监管要求明确限制的一些行业,实施退出;对”双高,产能过剩,产能潜在过剩”行业,从严控制贷款投放;对房地产开发经营企业客户实施选择退出政策.其次,对于国家政策和监管要求明确限制或退出的行业进行严格管控,对信贷风险较高的行业实施差别化的退出政策.第三,对信贷风险较高的行业实施差别化的退出政策.对不良贷款率高于10%的行业实施全行业退出政策;对不良率S%一lO%的行业实施选择性的退出政策.在具体实施过程中贯彻”区别对待,优化结构”的原则.我们要加强行业客户的研究,分析和诊断,确定退出行业,客户名单.同时认真做好信贷投向政策的研究,从未来发展趋势,行业的成熟度和成长性等方面进行分析.(三)要加大信贷产品结构调整在有效防范贷款期限错配风险的基础上,压缩流动资金贷款,优先满足铁路,公路等基础设施项目的信贷需求,尤其是已经承诺的基础设施贷款和国家,省市重点建设项目的需要.对于传统的,风险较大的流动资金贷款,通过贷款品种转换成具有真实贸易背景,风险较小的新产品,既避免了流动资金过多续用而带来大量的借新还旧,收回再贷,降低银行授信业务风险,又能利用新的产品,满足客户特定的资金需求,提升客户对银行服务的满意度.二,努力采取各种措施.优化资源配置.积极应对随时变化的宏观经济调控(一)创新经营理念,提升商业银行核心竞争力宏观调控下,商业银行金融创新的本质是着力于客户需求变化,通过创新来拓展银行业务范围和服务领域,最大化地满足客户需求,不断提高商业银行的盈利能力.对宏观调控下商业银行金融创新的认识不能简单化,技术化和表面化.不能把创新仅仅看做是拉客户,扩规模的一种手段.创新不仅仅是为了宏观调控形势下商业银行一时的增长,而是为了实现银行的可持续发展;创新不仅仅是为了提高银行的知明度,抢占市场,更重要的是为了适应不断变化的新环境,拓展经营空间,盈利渠道;宏观调控下商业银行金融创新不仅仅是技术层面的改经涛纵进,更重要的是为了提升商业银行的核心竞争力.(二)创新经营机制和管理模式l开展综合经营,有利于商业银行丰富收入来源,提高资源配置效率,分散各项风险,有效应对宏观调控对商业银行经营和管理的挑战.在监管政策进一步放开,银行资本更加充足,越来越多的商业银行正加快步伐,搭建和完善综合经营平台.但更重要的是,要积极建设协同高效的综合经营机制,以全新的,市场化的机制保证综合经营平台能够发挥”一加一大于二”的效应,使综合型金融服务的蛋糕得以有效做大.2在盈利模式方面.可从过度集中的信贷配置到平衡型的行业组合管理,从粗放型的规模控制走向精细化的风险定价选择机制,实现收益和风险的平衡.深发展认为,股份制商业银行的金融创新包括组织体系和发展模式的创新,金融产品的创新,服务营销的创新和金融工具和技术的创新.而其中最为核心的是金融产品和业务的创新.3在运作管理模式创新方面,有效贯彻总部的战略意图,高效配置备项资源,迅速作出市场反应,促进战略业务的快速发展;有利于提高经营管理的专业化,集约化程度和服务,创新的统一化,标准化程度.在宏观调控不断加强和改善的情况下.商业银行更应积极稳妥地推进事业部制改革,为加快战略转型奠定体制基础,有效化解传统业务因信贷总量调控所受到的制约.(三)坚持有保有压,努力在发展中调整和优化信贷结构I把好客户准入关,确保信贷资产质量.一是要选准载体,积极营销优质客户项目贷款.加大对投资主体实力强,项目科技含量高,产品市场竞争力优,预期盈利加大的优势产业和板块经济的有效投入,以优质项目贷款支撑全行贷款总量的增加.二是锁定客户,大力营销优质客户贷款.重点选择承贷主体经济实力强,行业前景好,管理水平高,产品有市场,经营效益优的客户.三是本着”资产有效,信誉优良,比例适度,落实责任”的原则,有效支持小优客户发展,特别是对绣品市场,布料市场,装饰,建材市场,机电产品市场的个人优质客户,实行信贷倾斜政策.2认真把握客户实际信用需求,合理确定授信额度.认真把好授信关,做到该支持或能支持的要保证授信额度足额到位;不该支持或必须压缩的,确保压缩,退出计划到位.首先,优化信贷业务的行业结构和客户结构.要把控制因人民币升值引起的信用风险纳入到全行授信管理的整体流程之中,确定信贷业务的行业结构调整目标时,切实考虑升值对备行业的不同影响,同时,从分析企业资产负债和收入支出的币种匹配情况,原料和产品的定价能力,上下游企业的景气变化情况等因素入手,预测人民币升值对客户经营和商业银行的影响,适时调整授信业务的客户结构.其次,把握客户上年度经营性现金流结合客户生