票据法 金融法.doc

第七节 票据法一、票据的概念和特点 票据是指发票人依据票据法签发的、由自己无条件支付一定金额给收款人或持票人的一种有价证券。票据分为三种：汇票、本票和支票。 票据之所以能被广泛使用，主要是它具有如下特点： 1票据是设权有价证券 所谓设权有价证券，是指持票据者凭票据上所记载的权利内容，来证明其票据权利以取得财产。这种票据权利于票据设立后才产生，设立之前不存在。票据以一定的货币金额来表示其价值，这种价值随票据的设立而取得，随票据的转移而转让；占有票据即占有票据的价值，离开票据就不能主张自己的权利。 2票据是流通证券 票据是一种债权凭证，它与一般的债券不同。一般证券的债权转让，必须通过书面的债权让渡手续，通知债务人后，才能生效。而票据的转让，可以经过背书或不作背书；仅交付票据的简易程序而自由转让与流通。所以，出售货物而取得票据的债权人能简单地用交付或背书方式以抵消其所欠的另一笔债务，或向银行贴现以取得资金周转。一个国家如有健全的票据市场，且票据债务人的资信又是可靠的，持有票据的债权人，可以把票据视同现金，随时能取得融通的便利。 3票据是无因证券 票据根据一定的信用行为等原因而产生，它的设立是有因的。但是，票据的流通是不问其产生的原因的，它在流转过程中只要具备要式，票据权利人行使权利时无须证明其取得票据的原因，票据债务人无条件支付即可。票据上的法律关系只是单纯的金钱支付关系，至于票据设立的原因及其有否瑕疵，对票据上的法律关系没有任何影响。因此，票据一经转让，持票人可不问前手当事人之间有无契约纠纷，即有权要求付款人按期无条件付款。 4票据是要式和文义证券 票据必须根据法律规定方式作成才能有效。票据上必须载明名称、金额、收付款银行、支付日期等，否则票据无效。票据行为还必须按一定的程序进行，并办理必要的手续。例如，票据须经出票人签章，承兑须经承兑人同意支付并签章；转让须经转让人背书。票据的权利义务完全依照票据上所记载的文义为准。在票据上签名盖章的人，必须对票据上所载文字负责。二、票据行为 票据行为有广义和狭义两种。广义的票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的法律行为，包括出票、背书、涂改、禁止背书、付款、保证、承兑、参加承兑、保付等。狭义的票据行为是票据当事人以负担票据债务为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付六种。 1出票 出票是指出票人依照法定款式作成票据并交付受款人的行为。它包括“作成”和“交付”两种行为。所谓“作成”就是出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名。由于现在各种票据都由一定机关印制，因而所谓“作成只是填写有关内容和签名而已。所谓“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称作“交付”，因而也不能称作出票行为。 2背书 背书是指持票人转让票据权利与他人。票据的特点在于其流通。票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。 3承兑 承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。如果付款人签字承兑，那么他就对汇票的到期付款承担责任，否则持票人有权对其提起诉讼。 4参加承兑 参加承兑是指票据的预备付款人，或第三人为了特定票据债务人的利益，代替承兑人进行承兑，以阻止持票人于汇票到期日前行使追索权的一种票据行为。它一般是在汇票得不到承兑、付款人或承兑人死亡、逃亡或其他原因无法承兑、付款人或承兑人被宣告破产的情况下发生。 5保证 保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以负担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为。票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。 6保付 保付是指支票的付款人向持票人承诺负绝对付款责任的一种附属票据行为。保付是支票付款人的一种票据行为。支票一旦经付款人保付，在支票上注明“照付”或“保付”字样，并经签名后，付款人便负绝对付款责任，不论发票人在付款人处是否有资金，也不论持票人在法定提示期间是否有提示，或者即使发票人撤回付款委托，付款人均须按规定付款。三、票据权利 我国票据法第4条第4款规定：“票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利。”票据权利是票据关系中票据债权人享有的权利。它在特定的票据行为产生后，就与票据同时存在，不占有票据就不能行使票据权利。权利与票据不可分离，离开了票据就无所谓票据权利。因此，票据权利在法理上又称为票据上的权利。票据权利包括付款请求权和追索权。票据权利是我国法律保护的一种民事权利。 1付款请求权 票据法规定持票人最基本的权利是请求付款人按票据金额支付款项。付款请求权是票据权利的第一次权利，实践中人们常称此权利为主要权利。 2追索权 指持票人行使付款请求受到拒绝承兑或拒绝付款时，或有其他法定事由请求付款未果时，向其前手请求支付票据金额的权利。可以分别向包括出票人、背书人、保证人、承兑人和参加承兑人请求付款。这些人在票据中的地位是连带债务人，持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或全体行使追索权。被追索人清偿债务后，与持票人享有相同的权利。四、汇票 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 (一)汇票的内容 根据我国票据法规定，汇票必须记载下对事项： (1)表明“汇票”的字样。 (2)无条件支付的委托。应理解成汇票上不能记载支付条件。 (3)确定的金额。 (4)付款人名称。在国际贸易中，通常是进口方或其指定银行。 (5)收款人名称。在国际贸易中，通常是出口方或其指定银行。 (6)出票日期。 (7)出票人签章。汇票上未记载规定事项之一的，汇票无效。实际业务中汇票尚需对明付款日期、付款地点和出票地点。倘未对明，可根据票据法予以确定。 (二)汇票的种类 汇票从不同角度可分成以下几种： 按出票人不同，可分成银行汇票和商业汇票。银行汇票，出票人是银行，付款人也是银行；商业汇票，出票人是企业或个人，付款人可以是企业、个人或银行。 按是否附有包括运输单据在内的商业单据，可分为光票和跟单汇票。光票，指不附带商业单据的汇票。银行汇票多是光票。跟单汇票，指附有包括运输单据在内的商业单据的汇票。跟单汇票多是商业汇票。 按付款日期不同，汇票可分为即期汇票和远期汇票。汇票上付款日期有四种记载方式：见票即付；见票后若干天付款；出票后若干天付款；定日付款。若汇票上未记载付款日期，则视作见票即付。见票即付的汇票为即期汇票。其他三种记载方式为远期汇票。 按承兑人的不同，汇票只可分成商业承兑汇票和银行承兑汇票。远期的商业汇票，经企业或个人承兑后，称为商业承兑汇票。远期的商业汇票，经银行承兑后，称为银行承兑汇票。银行承兑后成为该汇票的主债务人，所以银行承兑汇票是一种银行信用。 (三)汇票的当事人 根据汇票定义，汇票的当事人一般有三个：出票人、受票人和受款人。 出票人：即签发汇票的人。在进出口业务中，通常是出口商。 受票人：即汇票的付款人。在进出口业务中，通常是进口商或其指定的银行。 受款人：即汇票规定的可受领款项的人。在进出口业务中，若信用证没有特别指定，受款人通常是出口商本人或其指定银行。 除此之外，汇票在使用中还可能出现一些非基本当事人，如：背书人、保证人等。 在信用证项下的国际结算业务中，即期付款有时不一定需要汇票，可以发票代替。而对于远期付款，汇票一般都是必要的，因付款人须凭汇票承兑，并承担到期付款的责任。而持票人必要时可凭承兑的汇票贴现或经背书转让。五、本票 (一)本票的概念和特征 本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。我国票据法规定的本票，是指银行本票。 本票具有如下特征：(1)自付票据。本票是由出票人本人对持票人付款。(2)基本当事人少。本票的基本当事人只有出票人和收款人两个。(3)无须承兑。本票在很多方面可以适用汇票法律制度。但是由于本票是由出票人本人承担付款责任，无须委托他人付款，所以，本票无须承兑就能保证付款。 (二)本票的出票 (1)出票人的资格：我国票据法第75条规定，本票出票人的资格由中国人民银行审定，具体管理办法由中国人民银行规定。这体现了管理者对本票出票的一种审慎的态度，同时反映了我国在发展商品经济的同时，亟待提高商业信用。 (2)本票必须记载的事项：表明“本票”的字样。无条件支付的承诺。确定的金额。收款人名称。出票日期。出票人签章。 (3)本票责任承担的地点应作出明确的约定，未记载付款地的，以出票人的营业场所为付款地；未记载出票地的，出票人的营业场所为出票地。 (4)付款：提示付款：本票的出票人在持票人提示本票时，必须承担付款的责任。 付款期限最长不超过2个月。 与提示付款相关的权利。第一次向出票人提示本票是行使第一次请求权，它是向本票的其他债务人行使追索的必经程序，没有按期提示的本票，持票人就不能向其前手追索。六、支票 (一)支票的概念和特点 支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票具有如下特点： (1)支票的出票人必须具备一定条件； (2)支票为见票即付； (3)支票的付款人仅限于银行，而汇票的付款人可以是银行、企业或个人； (4)通常情况下，支票的出票人是主债务人。但保付支票除外，它的主债务人为保付银行； (5)支票上一般不附带利息条款，即便有关于利息的记载，该记载也无效，付款时无需支付； (6)对于超过法定或合理的流通期限，晚提示付款的支票，付款人可以不付款，但出票人并不因此解除对持票人的票据责任，除非晚提示对出票人造成损失； (7)支票只开立一张，不能像汇票那样可以开成一式多份。 (二)支票的种类 (1)以支票上权利人的记载方式为标准，可以分为记名支票、无记名支票。记名支票，是在支票的收款人一栏，写明收款人姓名，如“限付某甲”或“指定人”，取款时须由收款人签章，方可支取。不记名支票，又称空白支票，支票上不记载收款人姓名，只写“付款人”。取款时持票人无须在支票背后签章，即可支取。此项支票仅凭交付而转让。 (2)以支票的付款方式为准，可以分为现金支票和转账支票。现金支票只能用于支取现金，它可以由存款人签发用于到银行为本单位提取现金，也可以签发给其他单位和个人用来办理结算或者委托银行代为支付现金给收款人。转账支票只能用于转账，它适用于存款人给同一城市范围内的收款单位划转款项，以办理商品交易、劳务供应、清偿债务和其他往来款项结算。 (3)以支票当事人是否兼任为标准，可以分为一般支票和变式支票。变式支票又可分为对己支票(出票人自己为付款人)、指己支票(持票人自己为收款人)、付受支票(付款人也是收款人)。L11第五节 金融法一、中国人民银行法 (一)中国人民银行的概念 中国人民银行是中国的中央银行，成立于1948年12月1日，是在原华北银行、北海银行、西北农民银行合并的基础上于石家庄建立的，是国家货币政策的制定者、执行者，也是金融市场的监管者。 (二)中国人民银行法的立法目的 (1)为了确立中国人民银行的地位和职责。 (2)保证国家货币政策的正确制定和执行。 (3)建立和完善中央银行宏观调控体系。 (4)加强对金融业的监督管理。 (三)制定中央银行法的必要性 (1)使我国货币政策的制定和执行更加法律化、制度化； (2)有利于保持我国货币币值的稳定。 (3)使金融市场的监管更加透明和有效。 (四)中国人民银行的地位和职责 地位：中国人民银行是中央银行，是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关，其全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。 职责：依法制定和执行货币政策；发行货币，管理货币流通；依法审批和监督金融机构；依法监管金融市场；发布有关金融监管和业务的命令和规章；持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备，经理国库，维护支付，清算系统的正常运行；负责金融业的统计、调查、分析和预测工作；以及中国人民银行还需完成的国务院规定的其他职责。 (五)货币政策目标 1货币政策的目标 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。(稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值的基础上进行的) 2货币政策目标的作用 (1)对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使银行运用货币政策的工具时有明确的方向； (2)使检验中国人民银行的工作有了法律的标准； (3)从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制向单一目标制过渡。 (六)中国人民银行的组织机构 1行长的产生与职责 (1)产生：行长由国务院总理提名，人大(或人大常委会)决定，国家主席任免。副行长由国务院总理任免。每届任期5年，可以连任。 (2)职责：召集主持行务工作会议，讨论决定中国银行的重大问题；负责中国人民银行的全面工作，签署中国人民银行上报国务院的重要文件，签发给各分支机构的文件和指示；根据国务院有关规定，发布中国人民银行令和重要规章。 2货币政策委员会职责 货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构，其职责是，在综合分析宏观经济形势的基础之上，依据国家的宏观经济调控目标，对下列货币政策事项进行讨论，并提出建议： (1)货币政策的制定、调整； (2)一定时期内的货币政策控制目标； (3)货币政策工具的运用； (4)有关货币政策的重要措施； (5)货币政策与其他宏观经济政策的协调。二、商业银行法律制度 (一)商业银行法的立法目的与法律地位 1立法目的 第一，保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益； 第二，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量； 第三，维护市场金融秩序； 第四，促进经济发展。 2法律地位 (1)商业银行，依照商业银行法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款和发放贷款、办