个人理财作业.doc

一、用EXCEL方法解答下列问题：1、如果你现在21岁，每年能获得10%的收益率，要想在65岁时成为百万富翁，途径如下：（1）现在拿出多少钱来投资？（2）在今后44年每年定额投资多少？（1）一次性投资终值1000000年收益率10%投资期数（年限）44现值￥-15,091.13（2）每年定额投资终值1000000年收益率10%投资期数（年限）44pmt￥-1,532.242、如果你采用了一项为期36个月的购车贷款，每月月末为自己的汽车支付1200元，年利率9%，按月计息。那么你 能立刻购买一辆价位多少的汽车？PMT-1200年利率9%月利率0.75%期数36现值PV￥37,736.173、 假如你今后3年的学费是每年1万元，第一笔支付从年底开始。如果你父母将一笔教育资金存入3%的银行存款账户。该笔钱应该是多少才能正好支付其学费？每年学费10000年利率3%期数3现值PV￥-28,286.114、如果你的客户希望通过按揭购买价值60万元的住房一套，首付30%，年贷款利率为8%，20年 期。（1）如果每月月末还款，月供住房贷款多少？（2）如果每季季末还款，季供住房贷款多少？（1）月末还款贷款额（现值）420000年贷款利率8%月贷款利率0.667%终值0期数240PMT￥-3,513.05（2）季末还款贷款额（现值）420000年贷款利率8%季利率2.000%终值0期数80PMT￥-10,567.505、 你的客户有两个理财目标：5年后积累20万元教育金；20年后准备100万元退休金。现有资产10万元，年储蓄1.2 万元。若采取目标并进法以整笔投资积累教育金，以定期定额投资准备退休金。问：教育金与退休金应有的投资报酬率分别为多少？教育目标退休目标现值 -1000000年储蓄额0-12000期数520终值2000001000000投资报酬率15%13%2、 假定客户从某商业银行贷款20-100万元,年利率8%-10%,5-10年还清(每年偿还一次),(1)试用财务Excel计算等额本息偿还及等本偿还条件下各年本金 、利息及本息合计数额;(2)用财务Excel绘出其图表;(3)分析各种偿还方式的特点及适应对象.（1）假定该客户贷款50万，利率8%，五年还清等额本息期数每期本金每期利息每期本息1￥-85,228.23￥-40,000.00-125228.232￥-92,046.49￥-33,181.74-125228.233￥-99,410.20￥-25,818.02-125228.234￥-107,363.02￥-17,865.21-125228.235￥-115,952.06￥-9,276.16-125228.23等额本金期数每期本金每期利息每期本息1￥-100,000.00-40000-1400002￥-100,000.00-32000-1320003￥-100,000.00-24000-1240004￥-100,000.00-16000-1160005￥-100,000.00-8000-108000（2）（3） 等额本息偿还各期还本渐增，还息渐减，还款总金额不变，适合收入没有波动的人群还款 ；等额本金偿还，各期还本不变还息递减，总的还款金额逐渐减少，适合收入减少的人如老年人还款。三、张先生5年后购房目标终值60万元，20年后子女教育金目标终值为30万元，30年后退休金目标终值为60万元，投资报酬率7%，房贷利率6%，贷款20年，贷款七成，目前可投资资金15万元，预计未来年储蓄能力为3万元，根据目标顺序法，在人生各阶段，各需要多少储蓄投入额，可否完成所有目标？若投资报酬率低于房贷利率，则应如何调整理财策略？PV-150000PMT-30000投资报酬率7%投资期5终值￥382,904.93首先是购房目标：五年后可积累 382904.93元。以每年3万来还款，可以借344097.64万终值0贷款利率6%贷款期20PMT-30000PV￥344,097.64因为投资报酬率高于房贷利率，可以多利用借贷。312777.34+344097.64=727002.57元，这是5年后可以购房的上限，但是届时购房目标只有60万，所以还有127002.57元剩余，可以投入下一目标。然后，是子女教育目标。5年后还有15年可用来完成教育目标，第5-25年的储蓄都用来还贷了，所以只能用整笔投资727002.57元来完成教育目，此时350404.10元，子女教育目标能实现，并有50404.10元用于下一目标。PV-127002.57PMT0投资报酬率7%投资期15终值￥350,404.10最后，是退休目标。因为20年后的教育目标剩余50404.10元，所以可以整笔投资，投资十年。可积累99152.49元。PV-50404.1PMT0投资报酬率7%投资期10终值￥99,152.49还完房贷后还有5年能有3万的储蓄额。到30年后可积累172522.17元。最后的总积累为99152.49+172522.17=2