大数据在互联网保险的应用与创新-杨新刚.pptx

1 大数据在互联网保险的应用与创新 GITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITC泰康在线大数据总监杨新刚 大数据在泰康在线的实践与创新 泰康在线互联网发展历程 互联网保险行业创新的特点GITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITC 泰康在线的大数据战略 泰康在线的大数据实践 互联网保险行业大数据发展趋势2 泰康在线互联网发展历程 2013年 与 阿里小微金融 开启战略合作 乐业宝 开创 222保险电商大促日 单日保费破记录 与 咕咚网 开启穿戴设备合作 2000年 泰康在线开通第一张电子保单诞生 2011年 理财产品 投连C款 3日销售4亿 2012年 泰康在线呼叫中心大幅增员至百人 创新事业部成立推出泰康网上专属产品系列3 2008年2002年 业内率先开通网上续期缴费服务 2005年 与 携程 开启战略合作 与 新浪 共建国内第一家金融保险超市 推出第一款互联网DIY保险产品 e爱 家 2009年 2015年 与腾讯联合策划春晚摇红包项目 获微信粉丝千万级粉丝关 2014年注 与腾讯推出轰动业内的创新产品 微互助 求关爱 被公认为首款互联网思维的保险产品 与奇虎360开启战略合作 项目获得互联网营销金融行业金奖 GITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITC 4 保险行业互联网化的特点 保险保单多以家庭 朋友等受信任的关系为基础进行销售 互联网化后更多的是以单个用户进行销售寿G险ITC G通ITC过G比ITC较G长ITC的GI时TC间GI与TC用GIT户C沟GIT通C互GIT动CG IT引CG导IT用CGITC户通过互联网平台购买 财险 用户通过互联网平台主动购买 特点是高频 低价 用户互动 5 保险行业互联网化的特点 买家风险 产品碎片化 生活场景化 支付安全 账户损失险 物流费用 退费险 资产安全 商业信用 商业信用险产品责任 产品责任险 物流风险 物流财产损失 货运险 航运险 邮包险 卖家风险 数字资产损失 云端数据丢失 交易盗号 手机丢失险 手机碎屏险等 放心医疗 医疗责任险 小额贷款信用险 健康服务 电子病历管理 基因测序 挂号服务等 玩的安全 旅行社责任险航班延误 天气突变风险 行李丢失风险等 吃的安全 餐饮责任险 产品保证保险 产G品I质T量C G产品IT保C证险GITCGITCGITCGITCGITCG农IT产C品责G任I险TCGITCGITC健康G险IT C 泰康在线的大数据战略 医疗 养老 投资 6 依托公司大健康战略 打通保险 医疗 养老 投资的数据资源 构建大健康生态系统保险GITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITC 泰康在线的大数据实践与创新 7 泰健康评分系统G微ITC观GI用TC户GIT行CG为IT分CG析ITC系G统ITCGITCGITCGITCGITCGITCGITC 基于家族的精准营销系统 泰康在线的大数据实践与创新 GITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITC 8 泰康在线的大数据实践与创新 MDM客户号手机号码微信openid证件号码性别邮箱地址收入 最新测试类型最新测试结果最新测试时间核保结果核保原因 会员等级风险额度 健康测试种类数绑定泰康在线时间取消关注泰康在线时间关注泰康在线时间 健康保障 健康指数 资料完整度 健康活跃度 好友数好友前四维度总分值 人际关系健9康度 泰健康评分体系项目是基于泰康在线亿级用户标签为基础 以用户抵御健康风险能力为主角度的客户价值评价管理数据系统 也是客户管理系统建设雏形 泰健康评分体系旨在对用户进行分级和标签记录 不同级别用户享受服务和产品不同 做到差异化 个性化的服务 提升用户粘性 提高保费转化效果 实现精准营销 体检数据基因筛查数据运动健康数据饮食健康数据 全面打通各系统 各类型的风险保额泰康在线会员等级 微信行为数据APP行为数据官网行为数据第三方行为数据 家族关系邀请关注下载邀请购买 GITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITC 泰康在线的大数据实践与创新 10 通过大数据技术 持续敏捷接入泰康会员在公司内外的各类健康数据 投保 体检 运动 利用大数据高效数据处理能力和精准的算法处理能力 快速反映用户健康状况和健康行为倾向的变化 支撑公司的快速决策 前期以增加用户粘性 增强用户与我们的互动 提升用户参与感为主 后期拓展为以大数据挖掘带来的精准决策为基础 包括精准定价 精准推送 精准展现等 为用户提供差异化 个性化的健康产品和服务 提升客户体验 挖掘客户价值 通过大数据的高速运算能力 快速反映用户健康状况和健康行为倾向的变化 满足客户个性化 差异化的健康需求 通过直观的分数展现 保额展现 根据分数匹配的专属泰健康服务 让客户更准确方便的得到自己需要的产品和服务 GITCGITCGITCGITCGI T提C升转G化IT效C果 GITCGITCGITCGITCGITCGITC 泰康在线的大数据创新亮点 GITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITC 11 泰泰康康在在线线的的大大数数据据创创新新亮亮点点 1 通用数据接入框架 实现多途径 异构数据源百万级日均增量敏捷接入 数据来源 电商主库 微信公众平台 用户行为数据 第三方健康数据300 000250 0件00GIT200C 000GITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITC150 000100 00050 0000 12 泰康在线的大数据创新亮点 2 10亿级大体量数据Spark高效处理 20 000 0000 80 000 00060 000 00040 000 000 100 000 000 120 000 000 全量源数据约6亿 10 000 000 20 000 000 30 000 000 40 000 000 50 000 000 60 000 0000 70 000 000 全量结果数据约4亿 GITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITC 13 泰康在线的大数据创新亮点 14 3 通用的数据挖掘框架 实现可定制的数据挖掘针对不同的数据源 结构化 半结构化 非结构化 和业务应用场景 精准 营销 决策定价 风控与反欺诈 构建通用的数据模型框架 便捷使用 不同的算法模型 聚类算法 分类算法 精算模型 进行数据挖掘 实现可定制的数据挖掘 对同一数据源 在已知类标和未知类表的场景下 分别使用分类算法和聚类算法进行挖掘 比对结果 以最大限度的挖掘发现数据价值和线索 GITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITC 泰康在线的大数据创新亮点 15 4 海量数据处理 性能优化与数据倾斜 通用业务逻辑抽取处理 生成共享Parquet文件GITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITC 大表与小表的关联mapjoin 避免Shuffle阶段海量数据处理 Reduce阶段 可以使用Repartition重新分区 防止内存溢出 数据接入阶段 使用MD5避免数亿级据库表的数据倾斜 泰康在线的大数据创新亮点 T x 2 A 2A 2 A 2 A Data M Data T Ax 3 DataA 3 MA 3 DataA 3 T Ax min 100 Ax 1 Ax 2 Ax 3 MA Ax 1 Ax 2 Ax 3 x x i n x i x s i t B min 100 max 50 10uw j 1 tx j x nx i 1 j 100 2 2 2 2 16 4520 24444 0 3 4 8 4 1 nx Diffx 1 e2 部分算法模型示例 GITC GITC GITCGITCGITCGITCGITCGITCGITC G9IT4C GITCGITC 泰康在线的大数据创新亮点 关注泰康在线 进入泰康在线微信公众号 选择 我的 按钮 体验泰健康评分GITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITC 17 泰康在线的大数据创新亮点 GITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITC 18 泰康在线的大数据创新亮点 GITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITCGITC 19 泰康在线大的数大据数项据目创的新效亮点果 20 基于大健康的数据闭环初步形成G数ITC据GI财TC富GIT多CG途IT径CG变ITC现G初ITC现GIT成C效GITCGITCGITCGITCGITC 数据已经 流 动起来 用起来 泰互联康网在保线险的行大业数大据数创据新发亮点展趋势 传统保险的基础是基于用户静态数据的大数法则 互联网的迅猛发展 产生了海量的动态