2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(一).doc

2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(一)一、单选题第1题：由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息可以称为( )。A初级信息B政策信息C次级信息D财务信息第2题：证券投资基金的收益不包括( )。A红利收入B债券利息C证券买卖差价D金融政策补贴第3题：基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资金资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。这体现了基金( )的特点。A集合理财、专业管理B利益共享、风险共担C组合投资、分散投资D严格监管、信息透明第4题：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种( )、综合化的服务活动。A特殊化B专业化C个性化D大众化第5题：孙先生将10000元进行投资，年利率为18%，每季度计息一次，3年后的终值为16958元，其有效年利率为( )。A16.95%B18%C18.81%D19.25%第6题：退休规划的最大影响因素不包括( )。A投资报酬率B通货膨胀率C政策因素D工资薪金收入增长率第7题：下列属于个人资产负债表资产项目的是( )。A投资B住房贷款C银行信用卡支出D公共事业费用第8题：进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和( )。A基金理财账户B基金TA账户C基金FOF账户D基金信息账户第9题：在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的( )。A市场风险B法律风险C政策风险D流动性风险第10题：下列关于金融市场的表述错误的是( )。A是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制C是金融资产进行交易的有形场所D反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系第11题：目前，国际间最重要和最常用的市场基准利率是( )。A东京同业拆放利率B纽约同业拆放利率C伦敦银行同业拆放利率D香港同业拆放利率第12题：人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效为( )。A自知道或应当知道保险事故发生之日起五年B自知道或应当知道保险事故发生之日起两年C自保险事故发生之日起五年D自保险事故发生之日起两年第13题：下列投资对象常常是风险较大的金融产品的基金是( )。A收入型基金B公司型基金C契约型基金D成长型基金第14题：根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列( )不属于三种类型之一。A风险淡漠型B风险中立型C风险厌恶型D风险偏爱型第15题：李某是未成年人，其父母以李某的名义购买了一套房产，李某与其父母在该法律行为中的关系为( )。A信托B委托C行纪D代理第16题：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。这属于银行代理理财产品销售( )基本原则。A客观性B适用性C服务性D流动性第17题：下列( )不属于短期政府债券的特点。A收入免税B交易成本低C违约风险小D不记名第18题：负责对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管的是( )。A国家财政部B外汇管理局C中国银监会D中国人民银行第19题：理财产品销售过程是客户需求满足的过程，( )是产品销售的关键。A多重性B效率性C适合性D谨慎性第20题：/yinhang/?xm=yaoxing&ly=wq 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，指的是下列( )的要求。A内幕交易B信息披露C熟知业务D信息保密第21题：理财产品的销售起点金额不得低于( )万元人民币(或等值外币)。A三B五C八D十第22题：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类，其中不包括( )。A产品发行渠道信息B产品特征信息C产品开发主体信息D产品目标客户信息第23题：理财顾问服务的特点不包括( )。A长期性B制度性C规范性D综合性第24题：某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年3月1日，某人投资20000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为4%，则理财收益约为( )元。A402.16B362.95C400D403.29第25题：商业银行调查的信息不包括( )。A客户群对理财产品需求规模的预估B客户群对理财产品操作性的要求C客户群风险整体承受能力D客户群对理财产品收益率的要求第26题：境外主要股票价格指数不包括( )。A日经225股价指数B上证50指数C标准普尔股票价格指数D道琼斯股票价格平均指数第27题：下列不属于银行业从业人员必须遵守的从业基本准则是( )。A公平竞争B规避监管C诚实信用D保护商业秘密和隐私第28题：下列违反了“公平竞争”要求的是( )。A某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂B某从业人员在工作中经常打私人电话C某从业人员将客户资料私自外泄D某从业人员不遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度第29题：下列不属于财产保险的是( )。A信用保险B责任保险C健康保险D物质财产保险第30题：下列关于理财产品按基础资产分类及其相应特点的表述错误的是( )。A国债类，有债券兑现风险，指政策变动引起的债券兑现不确定的风险B商品类，有商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性C股票类，有股票价格风险，指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险D利率类，有利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险第31题：评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括( )。A最低收益率B最高收益率C估计收益率D超额收益率第32题：金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列( )。A99.98%B9999%C99.9%D99.5%第33题：商业银行开展个人理财业务和承销证券投资资金属于商业银行的( )。A负债业务B存款业务C资产业务D中间业务第34题：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，( )。A时间越长，货币时间价值越明显B时间越长，货币时间价值越不明显C时间越短，货币时间价值越明显D时间越短，货币时间价值不变第35题：投资者教育最主要的实施主体是( )。A商业银行B董事会C监管机构D行业协会第36题：货币时间价值的影响因素不包括( )。A收益率或通货膨胀率B时间C单利与复利D标准差第37题：对于个人理财策略来说，最基础、最核心的影响因素之一是( )。A收益B效益C利率D通货膨胀率第38题：下列不属于可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任的违规业务是( )。A利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的B将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C挪用单独管理的客户资产的D泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的第39题：下列( )不属于根据对义务性支出和选择性支出的不同态度划分的典型的理财价值观。A购房型B以事业为中心型C后享受型D先享受型第40题：下列不属于商业银行开展个人理财业务时造成客户经济损失，应按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任的情形是( )。A商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的B泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录C商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的D不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的第41题：下列不属于税收规划基本内容的是( )。A减税规划B节税规划C转嫁规划D避税规划第42题：房地产的投资方式不包括( )。A房地产信托B房地产租赁C房地产购买D房地产抵押第43题：下列关于市场有效的三个层次之间的关系表述正确的是( )。A弱型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含强型有效市场B弱型有效市场包含强型有效市场，强型有效市场包含半强型有效市场C强型有效市场包含弱型有效市场，弱型有效市场包含半强型有效市场D强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场第44题：( )年，我国第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A1999B2001C2002D2008第45题：银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守( )的原则。A诚实信用B勤奋尽职C专业奉献D品行优良第46题：下列不属于商业银行中的负债业务的是( )。A吸收公众存款B发放贷款C发放金融债券D从事同业拆借第47题：商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的( )。A专业性B监管性C独立性D客观性第48题：银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报告。A10B5C15D20第49题：黄阿姨将20000元进行投资，年利率为14%，每季度计息一次，5年后的终值为( )元。A22800B25000C39800D38508第50题：在商业银行个人理财业务中，民事法律关系的主体就是( )。A商业银行和个人客户B商业银行和政府部门C商业银行和企业单位D商业银行和行政机关第51题：保险规划的主要步骤不包括( )。A确认保险合同B明确保险期限C选定保险产品D确定保险金额第52题：国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如B银行推出人民币债券理财计划，则其主要应进行( )提示。A流动性风险和再投资风险B利率风险和流动性风险C汇率风险和利率风险D汇率风险和信用风险第53题：税收规划最基本的原则是( )，这是由税法的税收法定原则决定的。A综合性原则B规划性原则C目的性原则D合法性原则第54题：商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A3B5C10D15第55题：银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是( )。A理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄B私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务C私人银行业务是面向中高端客户提供的服务D财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户第56题：商业银行法规定的经营活动中的“三性”原则不包括( )。A效益性原则B安全性原则C流动性原则D效率性原则第57题：在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，个人外汇管理办法实施细则对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值( )。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。A十万元B三十万元C三万美元D五万美元第58题：商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于( )。A顾问性质B受托性质C管理性质D规划性质第59题：银行个人理财业务的宏观经济政策不包括( )。A税收政策B货币政策C保险政策D收入分配政策第60题：( )是指股票价格的变动是随机的、不可预测的。股价的随机变化正表明了市场是正常运作或者说是有效的。A随机调整B随机漫步C随机变化D规律游走第61题：当预期未来本币升值时，下列个人理财策略调整的思路错误的是( )。A增加本币储蓄配置B增加股票配置C减少外汇配置D减少股票配置第62题：财产险是目前各家银行大力发展的险种，下列不属于财产险的是( )。A企业财产保险B投连险C房贷险D家庭财产险第63题：根据个人所得税法的相关规定，在中国境内无住所而在境内居住满( )的个人，从中国境内和境外取得的所得应缴纳个人所得税。A1年B2年C3年D4年第64题：保险的相关要素不包括( )。A投保人B手续费C受益人D保险合同第65题：信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于_，贷款的信用风险完全由_承担。( )A表外业务；银行B表内业务；信托公司C表外业务；投资者D表内业务；银行第66题：期货交易的主要制度不包括( )。A持仓限额制度B强行平仓制度C每日结算制度D会员报告制度第67题：以下不属于中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式进行调查的事项是( )。A商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等B商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况C商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况D当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况第68题：商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是( )。A目标规划B理财计划C理财咨询D综合理财服务第69题：王先生购买3万元某债券，该债券利率为11%，他一年后将会得到( )元。A26700B30000C31000D33300第70题：根据个人外汇管理办法实施细则规定，个人提取外币现钞当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A5千B1万C1.5万D2万第71题：下列关于银行理财产品风险的说法错误的是( )。A提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险B流动性风险，指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，所以作为对流动性的补偿，预期收益会相对高一些C违约和信用风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失D延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险第72题：个人理财在国外的发展过程中，通常认为( )是个人理财业务日趋成熟的时期，许多人涌入个人理财行业。A20世纪80年代B20世纪90年代C20世纪60年代到80年代D20世纪80年代到90年代第73题：银行的基金代销流程不包括( )。A基金转换B基金开户C基金申购D基金投资建议第74题：下列( )不属于组合投资类理财产品的优点。A扩大了资金运用范围B信息透明度高C产品期限覆盖面广D发行主体有充分的主动管理能力第75题：下列关于债券市场的功能表述错误的是( )。A债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所B债券市场能够反映企业经营实力和发展前景C债券市场是债券流通和变现的场所D债券市场是聚集资金的重要场所第76题：为了控制费用与投资储蓄，下列不属于银行从业人员应该建议客户在银行开立的账户类型的是( )。A信用卡账户B定期投资账户C扣款账户D活期储蓄账户第77题：下列关于个人理财中民事代理的特征描述错误的是( )。A代理行为必须是具有法律效力的行为B代理人在代理活动中具有独立的法律地位C代理人可以以个人的名义实施代理行为D代理人须在代理权限内实施代理行为第78题：个人理财过程中的步骤不包括( )。A制订个人理财服务内容B评估理财环境和个人条件C制定个人理财目标D监控执行进度和再评估第79题：现代资产组合理论是由美国经济学家( )提出的。AA安多B迈克尔波特CF莫迪利安尼D哈里马柯维茨第80题：商业银行法规定，设立商业银行，应当经( )审查批准。A商业银行银行业监督管理机构B国务院银行业监督管理机构C国际银行业监督管理机构D中国银行业监督管理协会第81题：中华人民共和国合同法规定，合同履行的抗辩权不包括( )。A不安抗辩权B安全抗辩权C先履行抗辩权D同时履行抗辩权第82题：年初的10000元投入股市，当收益率为15%的情况下，到年终其价值为11500元，其中( )元是货币的时间价值。A1500B750C900D1000第83题：( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行进行负面评价的风险。A评估风险B销售风险C声誉风险D管理风险第84题：保险兼业代理许可证的有效期限为_年，保险兼业代理人应在有效期满前_个月申请办理换证事宜。( )A1；2B2；1C3；2D3；1第85题：银行业从业人员在接洽业务的过程中，对客户提出的明显不合理请求应耐心说明情况，取得理解和谅解是从业人员与客户关系协调处理原则中( )的具体体现。A了解客户B公平对待C礼貌服务D娱乐及便利第86题：中华人民共和国个人所得税法中，下列( )不用交个人所得税。A稿酬所得B偶然所得C保险赔款D工资、薪金所得第87题：收益类型说明了产品的风险。下列不属于常见收益类型的是( )。A持平收益B保本国家收益(保证收益)C保本浮动收益D非保本浮动收益第88题：下列( )应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。A交易场所B商业银行C证券公司D监管机构第89题：反映宏观经济状况的经济指标的运行规律不包括( )。A通货膨胀率B就业率C国际收支与汇率D国民收入第90题：银行个人理财业务的宏观影响因素不包括( )。A经济环境B技术环境C社会环境D教育环境二、多选题第91题：影响风险承受能力的因素有( )。A年龄B收入、职业和财富规模C资金的投资期限D主观风险偏好E理财目标的弹性第92题：当预期未来利率水平上升时，个人理财可以采取的策略包括( )。A股票减少配置B基金和房产减少配置C外汇增加配置D本币储蓄增加配置E债券和股票减少配置第93题：下列( )从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准。A会计师事务所B财务顾问机构C资产评估机构D投资咨询机构E资信评级机构第94题：现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于( )。A满足计划外消费的需求B满足未来消费的需求C满足日常的、周期性支出的需求D满足应急资金的需求E满足财富积累与投资获利的需求第95题：民法通则规定，法人应当具备( )条件。A诚实守信B依法成立C能够独立承担民事责任D有自己的名称、组织机构和场所E有必要的财产或者经费第96题：系统性风险包括( )。A购买力风险B市场风险C利率风险D财务风险E政策风险第97题：按照客户对象不同，综合理财服务可以分为( )。A理财计划B专业化服务C私人银行业务D对公银行业务E执行理财计划第98题：理财顾问业务的流程包括( )。A财务规划B客户财务分析C收集客户信息D投资组合E绩效评估第99题：信托法的调整对象是信托关系，其范围涵盖了( )。A政府信托B公益信托C艺术信托D民事信托E营业信托第100题：客户的风险特征构成包括( )。A风险判断力B风险预估C风险偏好D风险认知度E实际风险承受能力第101题：有下列( )情形的，按照中华人民共和国公司法规定合同无效。A损害社会公共利益B以合法形式掩盖非法目的C违反法律、行政法规的强制性规定D恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益E一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益第102题：银行业从业人员与客户关系协调处理的原则有( )。A礼貌服务B风险提示C礼物收送D互相信任E娱乐及便利第103题：以下有关“保护商业秘密和隐私”的说法正确的有( )。A为客户保守秘密是一项最基本的职业操守B保守秘密和隐私的要求，在国外是不够重视的C从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性E从业人员对自己的家人、朋友，即使是没有任何利益关系的人，都必须遵守为客户保守秘密第104题：通常，伦敦银行同业拆放利率报出的利率有( )。A1年B半年C7天D3个月E1个月第105题：银行业从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握的个人财务报表包括( )。A银行交易记录B资产负债表C个人信息表D近期大笔消费账单E现金流量表第106题：宏观经济政策对投资理财的影响具有( )的特点。A针对性B全面性C复杂性D持续性E综合性第107题：短期政府债券的特征包括( )。A金额较大B收入免税C流动性强D违约风险小E交易成本高第108题：个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下( )帮助。A有助于创造更大的利润B有助于更有效地利用财务资源C有助于找到解决这些问题的方法D有助于更好地控制资金管理成本E有助于发现个人消费方式上的潜在问题第109题：信托的当事人包括( )。A委托人B受理人C受托人D受益人E管理人第110题：银行理财产品要素所包含的信息包括( )。A产品质量信息B产品质量特征C产品特征信息D产品开发主体信息E产品目标客户信息第111题：金融期权的要素包括( )。A到期日B期权费C执行价格D基础资产E期权的买方第112题：在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准包括( )。A客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配B风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认C对产品适合度是否进行评估，客户是否对评估结果进行签字确认D客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险E产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录第113题：投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险。市场风险是指由于( )等波动的不确定性而造成损失的风险。A利率B汇率C政策D股票价格E商品价格第114题：教育规划可以包括( )。A老年人教育规划B教育应急规划C个人教育投资规划D家庭教育规划E子女教育规划第115题：下列( )是生命周期理论的共同创建者。A罗斯托BA安多CF莫迪利安尼D哈里马柯维茨ER布伦博格第116题：金融市场的中介大体分为( )。A融资中介B评估中介C服务中介D规划中介E交易中介第117题：违约责任的承担形式主要有( )。A强制履行B定金责任C赔偿损失D违约金责任E采取补救措施第118题：影响房地产价格的因素很多，主要有( )。A自然因素B社会因素C行政因素D经济因素E通货膨胀第119题：下列属于私募理财产品投资范围的是( )。AETFB股票C权证D债券E债券回购第120题：银行个人理财业务的宏观影响因素主要包括( )。A政治、法律与政策环境B经济环境C社会环境D技术环境E金融市场开放程度第121题：按照投资对象不同，基金可以分为( )。A混合型基金B股票型基金C货币市场基金D债券型基金E平衡型基金第122题：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为( )等。A期货挂钩类B利率/债券挂钩类C外汇挂钩类D商品挂钩类E股票挂钩类第123题：商业银行个人理财业务的政策监管包括( )。A商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格B商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性C商业银行应将个人理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理D商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险E商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性第124题：商业银行法中规定，在经营活动中要坚持( )。A公平竞争原则B依法经营原则C严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则D保障存款人的合法权益不受侵犯的原则E业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则第125题：债券投资的风险因素包括( )。A赎回风险B通货膨胀风险C违约风险D再投资风险E提前偿付风险第126题：下列属于商业银行个人理财业务管理的是( )。A文件管理B产品开发策略CIT系统开发管理D渠道管理E绩效管理第127题：理财资金投资管理监管的重点是( )，也是理财资金使用的重要原则。A风险控制B有效性C效率性D安全性E合规性第128题：商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的内容包括( )。A投资经