2010安徽省下半年银行从业资格考试《公共基础》真题之判断题考资料.pdf

1 10 2 下列不属于支付结算业务的是 A 信用卡 B 票据 C 汇款 D 托管 3 银行业从业人员应遵守信息保密原则 A 遇有国家机关查询客户资料 不论是否合法 都不能透露B 在离 职后C 在受雇期间与离职后D 在受雇期间E 以上都正确 三 判断题 请对以下各项的描述做出判断 正确的为A 错误的为 B 共15题 每题1分 共15分 4 下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是 A 企业债券B 商业票据C 股票D 可转让大额存单E 回购协议 5 20D 300 6 银团贷款的主要成员中 负责接受借款人的委托 策划组织银团 并安排贷款分销 A 参加行 B 牵头行 C 副牵头行 D 代理行 答案 B 解释 牵头行是指接受借款人的委托 策划组织银团并安排贷款分销的 银行 参加行是指接受牵头行的邀请参加银团 并按照协商确定的份额 提供贷款的银行 副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员 代理行 是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行 故A C D选项错误 7 客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是 A 临时存款账户 B 基本存款账户 C 一般存款账户 D 专用存款账户 8 10 9 抵押是担保的一种方式 根据 物权法 下列说法正确的是 A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C 抵押需将财产移交给债权人 一旦债务人不能履行到期债务 可直接 用于清偿 D 抵押财产的使用权归债权人所有 答案 A 解释 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情 形 债权人有权就该财产优先受偿 抵押财产的使用权仍归债务人所 有 10 69 B 300 11 根据 了解客户 原则 客户由他人代理办理业务的 银行只需对 代理人的身份证明文件进行核对并登记 12 金融租赁公司是指经银监会批准 以从事经营租赁业务为主的非银 行金融机构 对 错 标准答案 错误 解 析 应为从事融资租赁 13 13 求取资本利润率的财务指标不包括 A 净利润B 资本C 总资产D 总负债 14 刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款 10月1日取出 全部本金 如果按照积数计息法计算 假设年利率为 15 管内控 是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高 注重构建风险的内部防线 对 错 标准答案 正确 13 16 下列属于农村金融机构的有 A 农村信用社B 农村商业银行C 农村资金互助社D 村镇银行E 农村 合作银行 17 下面属于股东大会职责的是 A 决定公司战略性的重大问题B 修改公司章程 监督董事会和监事 会D 选举和更换董事及由股东代表出任的监事E 聘任或解聘公司经理 18 根据西方国家银行业发展的经验 从根本上保证银行业从业人员在 专业上胜任本工作 从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是 A 外部监管制度B 中央银行制度C 分业经营制度 D 从业人员资格 认证制度 19 项目贷款都是中长期贷款 20 王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款 5月1日取出全 部本金 如果按照积数计息法计算 假设年利率为 21 69 B 300 22 贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节 发放公司贷款 时 要特别注意的有 A 项目建议书B 可行性研究报告C 借款人的资产负债状况D 预测借 款人的现金流量E 关联企业互保情况 23 同样是10000元存款 分别存为三个月期 自动转存 和一年期的整 存整取定期存款 由于三个月期限的存款每到三个月时 利息可以计人 本金重新作为计息起点 所以一年过后 两种存款方式中 一年期整存 整取获得的利息金额一定较低 三 判断题 12 24 一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字 要保持收支盈 余 盈余越多越好 25 某商业银行资本余额为80亿元 当地一家企业向其申请贷款 则贷 款额可能为 亿元 A 10 B 7 C 5 D 26 我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务 以及从事金融 产品的自营业务 对 错 标准答案 错误 解 析 货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务 13 27 物价稳定是要保持 的大体稳定 避免出现高通货膨胀 A 生产者物价水平B 消费者物价水平C 国内生产总值D 物价总水平 28 下列关于央行票据的描述 不正确的是 A 央行票据为中国人民银行发行的 B 央行票据是吸收银行部分流动性 回笼基础货币以调节市场货币 供应量的主要券种 C 央行票据发行时将向市场投放资金 D 央行票据到期时将放出基础货币 29 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括 A 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B 银行上市发行股票 其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管 理 尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具 在市场 上通过正常的交易来转移风险 答案 B 解释 金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促 进商业银行的业务发展和经营管理 为商业银行的客户评价及风险提供 了参考标准 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工 具 在市场上通过正常的交易来转移风险等 30 目前 我国银行信贷管理一般实行 相结合制度 以切实防范 控 制和化解贷款业务风险 A 集中授权管理B 统一授信管理C 审贷分离D 分级审批E 贷款管理 责任制 31 贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节 发放公司贷款 时 要特别注意的有 A 项目建议书B 可行性研究报告C 借款人的资产负债状况D 预测借 款人的现金流量E 关联企业互保情况 32 69 B 300 33 44C 300 34 是衡量银行资产质量的最重要指标 A 资本利润率 B 资本充足率 C 不良贷款率 D 资产负债率 答案 C 解释 资本利润率是衡量盈利能力的指标 资产负债率是衡量杠杆比例 的指标 资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标 35 国际收支记录的是居民的交易行为 居民是指在国内居住一年以上 的自然人和法人 对 错 标准答案 正确 13 36 以下不属于货币政策 三大法宝 的是 A 再贴现B 利率政策C 存款准备金D 公开市场业务 37 商业银行向客户直接提供资金支持 这属于商业银行的 A 授信业务 B 受信业务 C 表外业务 D 中间业务 答案 A 解释 个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保 事先给客 户核准一个额度 在一定时期内 客户可在该额度内连续 循环使用贷 款 38 下列渠道中 哪一个不是我国开放式基金的销售渠道 A 基金公司直销 B 保险公司代销 C 银行及证券公司代销 D 专业销售经纪公司代销 答案 B 解释 我国开放式基金的销售渠道主要包括 基金公司直销 银行及证 券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道 39 现钞和现汇的管理界限虽然取消 但是在日常操作中仍执行两种不 同的汇率 对 错 标准答案 正确 12 40 银行业从业人员除应当遵守职业操守外 还应当接受 的监督 A 所在机构B 银行业自律组织C 监管机构D 社会公众E 政府机构 41 银行业是一个信息对称程度很高的行业 在创新方面 信息对称程 度更高 42 72 扣除5 利息税后 他能取回的全部金额是 元 A 300 43 银行业金融机构擅自提高或降低存款利率 贷款利率 违反金融市 场公平竞争的行为 银行业监督管理机构对其的处理措施包括 A 责令改正 没收违法所得 并处20万元以上50万元以下罚款 B 情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证 C 构成犯罪的依法追究刑事责任 D 没有违法所得的 处10万元以上50万元以下罚款 E 取消直接负责的董事 高级管理人员一定期限直至终身的任职资 格 44 贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节 发放公司贷款 时 要特别注意的有 A 项目建议书B 可行性研究报告C 借款人的资产负债状况D 预测借 款人的现金流量E 关联企业互保情况 45 金融租赁公司是指经银监会批准 以从事经营租赁业务为主的非银 行金融机构 对 错 标准答案 错误 解 析 应为从事融资租赁 13 46 求取资本利润率的财务指标不包括 A 净利润B 资本C 总资产D 总负债 47 一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字 要保持收支盈 余 盈余越多越好 48 根据西方国家银行业发展的经验 从根本上保证银行业从业人员在 专业上胜任本工作 从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是 A 外部监管制度B 中央银行制度C 分业经营制度 D 从业人员资格 认证制度 49 下列渠道中 哪一个不是我国开放式基金的销售渠道 A 基金公司直销 B 保险公司代销 C 银行及证券公司代销 D 专业销售经纪公司代销 答案 B 解释 我国开放式基金的销售渠道主要包括 基金公司直销 银行及证 券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道 50 是衡量银行资产质量的最重要指标 A 资本利润率 B 资本充足率 C 不良贷款率 D 资产负债率 答案 C 解释 资本利润率是衡量盈利能力的指标 资产负债率是衡量杠杆比例 的指标 资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标 51 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行 独立董事不少于 人 A 6 B 5 C 4 D 3 52 衡量通货膨胀水平的指标不包括 A 消费者物价指数B 生产者物价指数C 国内生产总值物价平减指数 D 国民生产总值物价平减指数 53 根据 了解客户 原则 客户由他人代理办理业务的 银行只需对 代理人的身份证明文件进行核对并登记 54 银行业从业人员应当遵守有关 监管规避 的规定 包括不向客户 建议暗示如何规避法律法规的监管 不帮助亲友规避监管以及对规避监 管的业务进行必要的报告等多个方面 55 银行金融机构对违法的票据予以承兑 付款 保证侵犯了国家对票据 的管理制度 行为人主观方面是故意 且必须对造成的重大损失有明确 的认识 56 下列关于央行票据的描述 不正确的是 A 央行票据为中国人民银行发行的 B 央行票据是吸收银行部分流动性 回笼基础货币以调节市场货币 供应量的主要券种 C 央行票据发行时将向市场投放资金 D 央行票据到期时将放出基础货币 57 管内控 是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高 注重构建风险的内部防线 对 错 标准答案 正确 13 58 王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款 5月1日取出全 部本金 如果按照积数计息法计算 假设年利率为 59 我国目前个人住房贷款利率 A 下限放开 实行上限管理B 上限放开 实行下限管理C 上下限均 放开D 实行上下限管理 60 71B 300 61 银行在提供个人理财服务时 往往需要广泛利用各种金融产品和投 资工具 综合分析和权衡各种产品和工具的风险 收益和流动性 62 目前 我国银行信贷管理一般实行 相结合制度 以切实防范 控 制和化解贷款业务风险 A 集中授权管理B 统一授信管理C 审贷分离D 分级审批E 贷款管理 责任制 63 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括 A 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B 银行上市发行股票 其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管 理 尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具 在市场 上通过正常的交易来转移风险 答案 B 解释 金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促 进商业银行的业务发展和经营管理 为商业银行的客户评价及风险提供 了参考标准 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工 具 在市场上通过正常的交易来转移风险等 64 下列关于 法人账户透支 的说法 错误的是 A 法人账户透支属于短期贷款的一种 B 主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C 申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D 一般情况下 对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低 于普通流动资金贷款 答案 D 解释 一般情况下 对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求 要高于普通流动资金贷款 故D选项的说法错误 65 客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是 A 临时存款账户B 基本存款账户C 一般存款账户D 专用存款账户 66 下列关于金融工具和金融市场的叙述 错误的是 A 贷款属于间接融资工具 其所在市场属于间接融资市场 B 股票属于直接融资工具 股票市场属于资本市场 C 银行间债券市场属于资本市场 银行间债券回购属于长期金融工 具 D 银行间同业拆借市场属于货币市场 同业拆借属于短期金融工具 67 求取资本利润率的财务指标不包括 A 净利润B 资本C 总资产D 总负债 68 客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是 A 临时存款账户 B 基本存款账户 C 一般存款账户 D 专用存款账户 69 建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的 资信状况 在法律 法规规定的范围内为社会提供服务 70 下列渠道中 哪一个不是我国开放式基金的销售渠道 A 基金公司直销 B 保险公司代销 C 银行及证券公司代销 D 专业销售经纪公司代销 答案 B 解释 我国开放式基金的销售渠道主要包括 基金公司直销 银行及证 券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道 71 贷款人在贷款将受或已受损失时 可以按合同规定采取使贷款免受 损失的措施 对 错 标准答案 正确 12 72 商业银行向客户直接提供资金支持 这属于商业银行的 A 授信业务 B 受信业务 C 表外业务 D 中间业务 答案 A 解释 个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保 事先给客 户核准一个额度 在一定时期内 客户可在该额度内连续 循环使用贷 款 73 10 74 抵押是担保的一种方式 根据 物权法 下列说法正确的是 A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C 抵押需将财产移交给债权人 一旦债务人不能履行到期债务 可直接 用于清偿 D 抵押财产的使用权归债权人所有 答案 A 解释 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情 形 债权人有权就该财产优先受偿 抵押财产的使用权仍归债务人所 有 75 借款人经营状况严重恶化时 贷款人享有不安抗辩权 对 错 标准答案 正确 12 76 2005年9月21日起 我国对活期存款实行按季度结息 每季度末月 的 为结息日 A 7 日B 15日C 20日D 25日 77 69 B 300 78 银行业是一个信息对称程度很高的行业 在创新方面 信息对称程 度更高 79 下列属于银团贷款目的的有 A 分散贷款风险B 增进各家银行对借款人的了解C 提高对银行的保 障D 提升贷款银行的知名度E 稳定市场货币流通量 80 银团贷款的主要成员中 负责接受借款人的委托 策划组织银团 并安排贷款分销 A 参加行 B 牵头行 C 副牵头行 D 代理行 答案 B 解释 牵头行是指接受借款人的委托 策划组织银团并安排贷款分销的 银行 参加行是指接受牵头行的邀请参加银团 并按照协商确定的份额 提供贷款的银行 副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员 代理行 是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行 故A C D选项错误 81 银行工作人员在接到客户投诉时 下列做法不当的是 A 坚持服务客户的理念 妥善处理 不轻慢任何投诉和建议 B 在银行规定的反馈时限内答复客户 C 在投诉时限内无法拿出意见 将当前投诉处理情况答复客户时 没有明确告知下一个反馈时限 D 没有规定投诉时限的 可按口头承诺的时间答复客户 82 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行 独立董事不少于 人 A 6 B 5 C 4 D 3 83 我国货币政策的目标是 保持币值稳定 并以此促进经济增长 84 69 B 300 85 行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的 不可能 成立伪造货币罪 但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序 86 我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务 以及从事金融 产品的自营业务 对 错 标准答案 错误 解 析 货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务 13 87 求取资本利润率的财务指标不包括 A 净利润B 资本C 总资产D 总负债 88 借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡 对 错 标准答案 错误 解 析 应为贷记卡 12 89 股票实质上代表了股东对股份公司的 A 产权B 债C 物权D 所有权 90 求取资本利润率的财务指标不包括 A 净利润B 资本C 总资产D 总负债 91 2004年10月29日 中国人民银行决定 金融机构 城乡信用社除外 存款利率 A 只能有一个 B 可以上浮 C 可以下浮 D 可以自由浮动 92 管内控 是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高 注重构建风险的内部防线 对 错 标准答案 正确 13 93 下列渠道中 哪一个不是我国开放式基金的销售渠道 A 基金公司直销 B 保险公司代销 C 银行及证券公司代销 D 专业销售经纪公司代销 答案 B 解释 我国开放式基金的销售渠道主要包括 基金公司直销 银行及证 券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道 94 借款人经营状况严重恶化时 贷款人享有不安抗辩权 对 错 标准答案 正确 12 95 我国目前个人住房贷款利率 A 下限放开 实行上限管理B 上限放开 实行下限管理C 上下限均 放开D 实行上下限管理 96 在经济周期的危机阶段 企业资金周转困难 需要银行的救助 所 以此时银行的负债规模上升 对 错 标准答案 错误 解 析 银行的贷款是银行的资产 而不是负债 在经济危机阶 段 企业资金周转困难会减少在银行的存款 因此银行的负债规模下 降 13 97 抵押是担保的一种方式 根据 物权法 下列说法正确的是 A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C 抵押需将财产移交给债权人 一旦债务人不能履行到期债务 可直接 用于清偿 D 抵押财产的使用权归债权人所有 答案 A 解释 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情 形 债权人有权就该财产优先受偿 抵押财产的使用权仍归债务人所 有 98 王先生在2008年4月1日存人一笔3000元的活期存款 5月1日取出全 部本金 如果按照积数计息法计算 假设年利率为 99 行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的 不可能 成立伪造货币罪 但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序 100 下列关于 法人账户透支 的说法 不正确的是 A 法人账户透支属于短期贷款的一种 B 主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C 申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业 务量 D 一般情况下 对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求 要低于普通流动资金贷款 101 2005年9月21日起 我国对活期存款实行按季度结息 每季度末月 的 为结息日 A 7 日B 15日C 20日D 25日 102 我国目前个人住房贷款利率 A 下限放开 实行上限管理B 上限放开 实行下限管理C 上下限均 放开D 实行上下限管理 103 为了规范监管行为 检验监管工作成效 在总结国内外银行监管 工作经验的基础上 银监会成立之初 提出了良好监管的六条标准 其 中包括 A 能够促进金融的稳定 同时又促进金融的创新 B 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力 C 对各类监管权限做到科学合理 监管者要有所为 有所不为 减 少一切不必要的限制 D 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件 并且维护这种有序的 竞争 反对无序竞争 E 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制 104 客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是 A 临时存款账户B 基本存款账户C 一般存款账户D 专用存款账户 105 5 E 3 106 保理业务中银行提供的金融服务主要有 A 贸易融资B 商业资信调查C 应收账款管理D 信用风险担保E 促进 公司经营规模扩张 107 管内控 是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提 高 注重构建风险的内部防线 对 错 标准答案 正确 13 108 银行业从业人员应遵守信息保密原则 A 遇有国家机关查询客户资料 不论是否合法 都不能透露B 在离 职后C 在受雇期间与离职后D 在受雇期间E 以上都正确 三 判断题 请对以下各项的描述做出判断 正确的为A 错误的为 B 共15题 每题1分 共15分 109 办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围 对 错 标准答案 错误 解 析 应为中国农业发展银行 13 110 物价稳定是要保持 的大体稳定 避免出现高通货膨胀 A 生产者物价水平B 消费者物价水平C 国内生产总值D 物价总水平 111 以下不属于货币政策 三大法宝 的是 A 再贴现B 利率政策C 存款准备金D 公开市场业务 112 保理业务中银行提供的金融服务主要有 A 贸易融资B 商业资信调查C 应收账款管理D 信用风险担保E 促进 公司经营规模扩张 113 行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的 不可 能成立伪造货币罪 但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序 114 我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务 以及从事金 融产品的自营业务 对 错 标准答案 错误 解 析 货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务 13 115 银行在提供个人理财服务时 往往需要利用各种金融产品和投资 工具 下列属于个人理财工具的有 A 银行产品B 信托产品C 证券投资基金D 金融衍生品E 保险产品 116 现钞和现汇的管理界限虽然取消 但是在日常操作中仍执行两种 不同的汇率 对 错 标准答案 正确 12 117 下列关于非银行金融机构的说法 错误的是 A 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构 它的服 务对象仅限于企业集团成员 不允许从集团外吸收存款 为非成员单位 提供服务 B 汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务 C 货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构 D 基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构 118 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括 A 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B 银行上市发行股票 其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管 理 尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具 在市场 上通过正常的交易来转移风险 答案 B 解释 金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促 进商业银行的业务发展和经营管理 为商业银行的客户评价及风险提供 了参考标准 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工 具 在市场上通过正常的交易来转