第五章运输保险.ppt

第五章运输保险 学习内容 掌握运输保险和机动车辆保险的概念和原则 熟悉车辆损失保险与第三者责任险的内容 熟悉了解涉外运输保险的主要种类能理论联系实际 合理运用机动车辆的主险与附加险 第一节运输保险概述 一 运输保险的概念运输保险是指专门承保各种运输工具和运输过程中的货物由于自然灾害或意外事故所遭受的损失及涉及的第三者责任损失的财产保险业务 运输保险是以处于流动状态下的财产为保险标的一种保险 包括运输货物保险和运输工具保险 一 运输保险的概念 一 运输货物保险运输货物保险是指以运输中的货物在运输过程中的有关风险为保险责任的保险 二 运输工具保险运输工具保险是指承保各种机动 机器为动力 运输工具 船舶 机动车辆 飞机等遭受自然灾害 意外事故而造成的损失以及对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险 二 运输保险的业务结构汽车保险船舶保险飞机保险内陆货物运输保险海上货物运输保险邮包保险货物运输保险的特约保险 三 运输保险的特点保险标的具有流动性保险风险大而复杂保险估价具有定值性保险单可以随提货单背书转让保险期限采用仓至仓条款承运方的影响巨大合同解除的严格性 一 机动车辆保险的概念1 它又称汽车保险2 保险对象是经交通管理部门检验合格并具有有效行驶证和号牌的机动车辆 3 包括有汽车 电车 电瓶车 摩托车 拖拉机 各种专用机械车以及特种车等 第二节机动车辆保险 二 机动车辆保险的特点 机动车辆保险属于不定值保险 机动车辆保险的赔偿方式主要是修复 机动车辆保险赔偿中采用绝对免赔方式 机动车辆保险续保时采用无赔款优待方式 机动车辆保险中的第三者责任保险一般采用强制保险的方式 三 机动车辆保险的险种1 基本险车辆损失险 指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故 造成车辆本身损失而给予赔偿的一种保险 第三者责任险 指车辆驾驶员在使用过程中 发生意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产损失 被保险人应负的相应的民事责任 四 机动车辆损失保险 一 车辆损失保险的保险标的车损险的保险标的为在中华人民共和国境内 不含港 澳 台地区 行驶的汽车 电车 蓄电池车 摩托车 拖拉机 各种专用机械车和特种车 另有约定的除外 二 车辆损失保险的保险责任意外事故造成保险车辆的损失自然灾害造成保险车辆的损失合理的施救 保护费用 三 责任免除 地震所造成的损失 自然磨损 朽蚀 故障及轮胎单独损坏3 受本车所载的货物撞击的损失4 人工直接供油 高温烘烤造成的损失5 自燃及不明原因产生火灾造成的损失6 7 8 四 机动车辆损失险的保险金额和保险价值 按照新车购置价确定保险金额 按照车辆投保时的实际价值确定保险金额实际价值是指在保险合同签订时投保的车辆的实际市场价值实际价值 新车购置价 国家规定使用年限 国家规定使用年限一已经使用年限 由投保人与被保险人协商确定 五 机动车辆的承保与赔偿 机动车辆的承保 赔偿处理 免赔的规定根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任 车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率 负全部责任的免赔20 负主要责任的免赔15 负同等责任的免赔10 负次要责任的免赔 单方肇事事故的绝对免赔率为20 理赔计算 车辆损失险赔偿计算 1 全部损失全部损失时按保险金额计算赔偿 但保险金额高于实际价值时 以不超过出险当时的实际价值计算赔偿当足额或不足额保险时赔款 保险金额 残值 事故责任比例 免赔率 当超额保险时赔款 实际价值 残值 事故责任比例 免赔率 2 部分损失保险车辆的保险金额按投保时新车购置价确定的赔款 实际修复费用 残值 事故责任比例 免赔率 保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价赔款 实际修复费用 残值 保险金额 新车购置价 事故责任比例 免赔率 施救费仅限于对保险车辆的必要 合理的施救支出 4 车辆损失险的保险费计算车辆损失保险费 基本保费 保险金额 费率 例如 某车主购买一辆新的进口小轿车 用作非营业性车辆 其购置价为24万元 该车主到保险公司投保 基本保费为600元 费率为1 2 求该车的保险费 五 机动车辆第三者责任保险 一 机动车辆第三者责任保险的概念它的保险标的是一种民事责任 二 保险责任其成立要件是 被保险人 机动车辆 第三者 他人 使用过程 被保险人允许的合格的驾驶员 意外事故等第三者是指除了保险人与被保险人之外的人 使用过程分为车辆行驶与停放期间 损失赔偿 分为人身损害赔偿和财产损坏赔偿两部分 1 人身损害又存在有经济损失和精神损害两个方面 2 财产损害包括直接损毁和间接损失 三 责任免除P96 四 第三者责任险的赔偿限额和保险费 赔偿限额 采用事故责任限额 保险费 1 其一般采用固定保险费 我国是按不同车辆种类和使用性质对应的第三者责任险每次最高赔偿限额确定的 保险费按投保时确定的每次事故最高赔偿限额对应的固定保费收取 第一种是每次事故最高赔偿限额不超过100万元时 则按照基本险费率表中列明的公式计收 第二种是当投保人要求投保的每次事故赔偿限额超过了100万元 其投保的赔偿限额应是50万元的整倍数 且最高不能通过超过1000万元 那保险费应为 保险费 N A 1 05 0 025N 2A代表是同档次限额为100万元时的第三者责任险保费 N代表投保限额 50万元 2 短期保险费计算即按日计和按月计 按日计适用于被保险人新购置的车辆的投保 以方便先后购置的车辆能够统一续保日期 其计算公式为 应交保费 年保费 保险天数 365 五 第三者责任保险的赔偿保险车辆发生第三者责任事故时 按我国 道路交通事故处理办法 确定的赔偿范畴 项目和标准以及保险合同的规定 在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿数额 1 当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额超过赔偿限额时 其计算是 赔款 赔偿限额 1 免赔额 2 当赔偿金额低于赔偿限额时 其计算是 赔款 应负赔偿金额 1 免赔额 六 机动车辆附加险全车盗抢险车上责任险无过失责任险车载货物掉落责任险玻璃单独破碎险车辆停驶损失险条款自燃损失险新增加设备损失险不计免赔特约险 例题 两家不同企业的甲车和乙车在行驶中发生相撞 甲车车辆损失5000元 车上货损为10000元 乙车车辆损失为4000元 车上货损为5000元 交通管理部门裁定甲车负主要责任 承担经济损失70 免赔率15 乙车负次要责任 承担经济损失为30 免赔率5 求交通管理部门和保险公司的各自的赔偿金额 七 机动车交通事故责任强制保险机动车交通事故责任强制保险的含义机动车交通事故责任强制保险的责任限额第三者责任险与机动车交通事故责任强制保险的区别 两者的强制性不同 赔偿的原则不同 费率的厘定不同 赔偿的范围不同 第三节运输货物保险 一 涉外货物运输保险 一 海洋运输货物保险 二 陆上货物运输保险包括陆上货物运输险和陆上货物运输一切险 三 航空运输货物保险包括航空运输险和航空运输一切险 四 邮包保险 五 国际多式联运保险 二 海洋货物运输保险 主要险别 平安险 保险责任P100 共同海损 指船舶和船上所载货物遭遇共同危险时 为了共同安全 有意而合理地作出特殊的牺牲或支付额外的费用 由于这种特殊的牺牲和额外的费用是为了船舶 船上所载货物 及运费的共同安全而产生的 因此 这些由各方受益人按各自的获救价值进行分摊 这种分摊称为共同海损分摊 船舶互撞责任条款 是货主在与承运人签订的提单或租船合同中加进的条款 其规定 如本船与他船发生碰撞 其原因既是他船的过失 同是也是本船船长 船员或引水员在驾驶或管理船舶中的疏忽 过失或不履行职责而造成的 则本船货主在他船对自己所受货损进行赔偿后 还要对本船承运人提出的索赔予以负责 简单来说 就是要求货主补偿本船承运人的损失 即原本是承运人可以免责的 但根据互撞条款规定 却又被迫承担的他船对本船货物损失所负赔偿责任中的那部分赔款 水渍险 一切险 附加险别主要有一般附加险及特别附加险 3 保险期限 仓至仓条款 4 保险金额采用的是定值保险方式 一般采用CIF价 包括成本加运费加保险费 按照这种价格进行交易时 货物所需要的运输工具及保险 应由卖方理 并承担费用 则其计算公式为 保险金额 CIF价 1 加成率 三 国内货物运输保险 一 国内货物运输保险的种类 按运输方式分类分为 直运货物运输保险 联运货物运输保险 集装箱运输保险 按运输工具分类分为 水上货物运输保险 陆上货物运输保险 航空货物运输保险等 二 国内水路 陆路货物运输保险 概念 保险责任 基本险 因火灾 爆炸 雷电 冰雹 暴风 暴雨 洪水 地震 海啸 地陷 崖崩 滑坡 泥石流所造成的损失 由于运输工具发生碰撞 搁浅 触礁 沉没 出轨或隧道 码头坍塌所造成的损失 在装货 卸货或转载时 因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失 按国家规定或一般惯例应分摊的共同海损的费用 在发生上述灾害事故时 因纷乱而造成的货物散失以及因施救或保护货物所支付的合理费用 综合险 综合险除了包括基本险的全部保险责任 还负责赔偿保险货物的下列损失 因受震动 碰撞 挤压而造成破碎 弯曲 凹瘪 折断 开裂或包装破裂致使货物散失的损失 液体货物因受震动 碰撞或挤压致使所用容器 包括封口 损坏而渗漏的损失 或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成保藏货物腐烂变质的损失 遭受盗窃或整件提货不着的损失 符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失 国内水 陆路货物运输保险的责任免除 战争或军事行为 核事件或核爆炸 保险货物本身的缺陷或自然损耗 以及由于包装不善所致的损失 被保险人的故意行为或过失 其他不属于保险责任范围内的损失 保险期限 保险金额及保险费财产保险的保险费率 纯费率 主要取决于保险期间受损财产占全部财产的比率 即赔付率 货物运输保险的保险费率同样如此 但是 由于货物运输保险与其他财产保险相比有许多特殊的地方 因此 费率的制定还要考虑以下几个因素 运输方式 运输工具 货物的性质 运输途程 保险险别等 赔偿处理 1 索赔时 必须提供下列有关单证 保险凭证 运单 货票 提货单 发票 承运部门签发的货运记录 交接验收记录 鉴定书 收货单位的入库记录 检验报告 损失清单及施救费用支出的单据 2 理赔时 保险公司在接到上述单证后 应迅速审定责任 并及时将是否赔偿的结果通知对方 赔偿金额一经保险公司与被保险人达成协议后 应在10天之内由保险公司向被保险