2019年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷A卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年中级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力真题模拟试卷A卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列不属于二级资本包括的内容的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.少数股东资本可计入部分D.实收资本2、目前银行理财产品的主体是（ ）。A.个人理财产品 B.封闭式净值型产品 C.保证收益理财产品 D.非保本浮动收益理财产品 3、某金融刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些产品风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（ ）。A.认为是不合理的邀请，坚决不能做B.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.让保安人员立即驱逐该客户4、（ ）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。A:备用信用证B:客户授信额度C:项目贷款承诺D:开立信贷证明5、危害货币管理罪侵犯的客体为（ ）。A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度 6、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（ ）。A.远期期权B.即期期权C.看跌期权D.买入看涨期权7、定期存款的典型代表是（ ）。A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取8、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A. 境外金融机构B. 境内金融机构C. 境内外金融机构D. 境内外上市公司9、我国破产法在破产程序启动上采取（ ）。A.审批主义原则 B.申请主义原则 C.审核主义原则 D.注册主义原则 10、（ ），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月11、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（ ）。A.商誉B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支12、关于进口押汇，下列说法不正确的是（ ）。A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为13、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。A.企业咨询服务B.财务顾问业务C.企业信用评级D.现金管理服务14、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（ ）。A票据诈骗罪B违规出具金融票证罪C伪造票据罪D盗窃罪15、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。（ ）A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款B、向法院诉讼C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用16、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为 （ ）。A:会计资本B:监管资本C:经济资本D:核心资本17、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（ ）。A.信用证是一项B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据18、构成信用卡诈骗罪的行为是（ ）。A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支19、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪20、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（ ）。A.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求C.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求21、（ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A光票托收B跟单托收C出口托收D进口代收22、下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（ ）。A.运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升23、商业银行法规定，商业银行以（ ）为经营原则。A:效益型、安全性、流动性B:安全性、流动性、效益型C:安全性、效益型、流动性D:流动性、安全性、效益型24、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（ ）等。A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险25、银行本票提示付款期限为（ ）。A1周B2个月C6个月D1年26、衡量短期资产负债效率的核心指标是（ ）。A.净资本收益率 B.净利息收益率 C.股本净回报率 D.经济资本回报率 27、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗28、根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起（ ）内行使。A.1年B.6个月C.5年D.2年29、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（ ）形式提供服务。A. 设立分支机构B. 流动服务C. 设立代表处D. 设置ATM30、商业银行的高级管理层不包括（ ）。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人31、宏观经济发展的总体目标一般包括（ ）。A经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡C经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长D经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡32、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A. 浙商银行B. 徽商银行C. 江苏银行D. 晋商银行33、定期存款的代表是（ ）。A:教育存款B:整存整取C:整存零取D:存本取息34、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司35、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）万元人民币。A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 36、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（ ）。A.证券投资基金B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.可转换公司债券37、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能。A.优化资源配置功能B.资金融通功能C.经济调节功能D.定价功能38、（ ）是用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。A.会计资本B.账务资本C.经济资本D.监督资本39、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币，管理人民币流通 D.监督管理黄金市场40、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（ ）。A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪41、申请股票上市，公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为（ ）以上。A：10%B：25%C：30%D：40%42、金融衍生品合约的基本种类不包括（ ）。A.远期B.期货C.期权D.票据43、下列说法不正确的是（ ）。A商业银行法存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础B商业银行法在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范C反洗钱法明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密D我国对客户隐私保护进行了专门的立法44、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（ ）业务。A.国家开发银行 B.中国银行 C.交通银行 D.中国建设银行 45、根据合同法撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起( )行使。A.半年内B.一年内C.二年内D.五年内46、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息A.存入日挂牌公告的定期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率 D.存入日挂牌公告的活期存款利率 47、下列不属于商业银行资产托管业务的是（ ）。A.证券投资基金托管B.自营买卖基金C.社保基金托管D.QFII投资托管48、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于（ ）实施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日49、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（ ）。A.价格稳定，指零通货膨胀率B.充分就业，指百分之百就业C.国际收支平衡，指国际收支差额为零D.经济增长，指产出增长和居民收入增长50、衡量银行资产质量的最重要指标的是（ ）。A资本利润率B资本充足率C不良贷款率D资产负债率51、合同撤销权的行使范围是（ ）。A.以债券人的债券加上10的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务人的所有债务为限52、股东参与银行重大决策的组织形式是（ ）。A.股东大会 B.董事会 C.决策反馈机制 D.自上而下决策 53、按照商业银行授信工作尽职指引，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信（ ），并建立客户情况变化报告制度。A. 进行贷后检查B. 进行准确分类C. 关注企业生产D. 进行走访54、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 55、治理通货紧缩的对策不包括（ ）。A.扩大有效需求B.增加财政赤字C.增加税收D.引导公众预期56、中期贷款的贷款期限为（ ）。A、1年以内(含1年)B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)D、5年以上57、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。A.汇率B.利率C.消费者物价指数D.GDP增长速度58、现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自（ ）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。A、2004B、2005C、2006D、200759、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利消灭。A3个月B6个月C1年D2年60、根据商业银行信息披露暂行办法，重大关联方交易是指交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额（ ）以上的关联方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%61、（ ）也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷62、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（ ）。A现金支票B转账支票C普通支票D旅行支票63、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A:发行银行券B:向中央银行借款C:存款D:同业拆借64、金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的（ ）。A.报价商B.营销商C.造市商D.推销商65、下列关于信用证的说法中，错误的是（ ）。A. 现金银行基本上只开不可撤销信用证B. 现金银行开立的基本上是跟单商业信用证C. 现在银行开立的基本上是可以转让的信用证D. 信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证66、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（ ）。A80%，70%，50%B70%，80%，50%C50%，70%，80%D80%，50%，70%67、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（ ）。A证券价格上涨，市场利率提高B证券价格上涨，市场利率下降C证券价格降低，市场利率提高D证券价格降低，市场利率下降68、行业发展的稳定阶段是指（ ）。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期69、依照贷款通则的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（ ）的责任。A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误70、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债71、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（ ）。A. 利润总额B. 税前利润C. 税后利润D. 净利润72、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。A银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利73、中国银行业协会是（ ）。A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持74、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（ ）的准则。A. 守法合规B. 诚实信用C. 专业胜任D. 勤勉尽职75、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为（ ）。A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下76、存单关系效力认定的（ ）是指存款关系的真实性。A.内容要件B.实质要件C.格式要件D.形式要件77、根据银监会2012年发布的关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（ ）。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08578、以下（ ）环节不属于一笔贷款的管理流程。A.贷款申请B.受理与调查C.贷款支付D.贷款监控79、下列不属于违法行为的是（ ）。A. 仿造货币的防伪标记B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资80、下列不属于商业银行内部控制原则的是（ ）。A适应性原则B审慎性原则C独立性原则D有效性原则81、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（ ）。A.对公存款B.储蓄存款C.定期存款D.外币存款82、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。A盗窃罪B贷款诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪83、下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是（ ）。A.抵债资产收取后原则上不能对外出租B.因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租C.银行不得擅自使用抵债资产D.抵债资产收取后一律不能对外出租84、与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是（ ）最明显的特征。A.商业银行B.政策性银行C.证券机构D.保险机构85、根据我国民法通则的规定，下列不属于无效民事行为的是（ ）。A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的B.意思表示真实的民事行为C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的D.一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的86、票据丧失后，持票人可以（ ），请求法院确认其票据权利。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼87、对于可撤销的合同，其救济方法是（ ）。A.终止和变更B.变更和撤销C.终止和撤销D.重新订立和变更88、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）。A现金管理服务B企业咨询服务C财务顾问服务D私人银行服务89、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（ ）、管内控、提高透明度。A.管业务B.管利润C.管法人D.管限制90、银行业金融机构不包括（ ）。A商业银行B城市信用合作社C政策性银行D基金管理公司 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、按照投资人所有权划分，金融工具可分为（ ）。A. 股票B. 债券C. 可转换公司债券D. 证券投资基金E. 可转让大额定期存单2、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更3、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（ ）。A农村商业银行B村镇银行C农村合作银行D中国农业银行E农村资金互助社4、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有（ ）。A. 交叉B. 依赖C. 互补D. 相悖E. 并存5、和经济周期概念相同或类似的表述有（ ）。A.经济波动B.经济循环C.商业循环D.经济结构调整E.经济增长6、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是（ ）。A.提高银行业风险管理水平B.放大商业银行的风险事件C.减少银行资金来源D.造成大量优质客户流失E.提供客户评价和风险管理的参考标准7、商业银行的内部控制措施包括（ ）。A、内控制度B、风险识别C、信息系统D、岗位设置E、会计核算8、对城镇登记失业率这一指标的理解，应该注意把握的要点有（ ）。A.在当地就业服务机构进行过求职登记B.既包括城镇居民，也包括来城市打工的农民C.在一定的劳动年龄内有劳动能力D.暂无职业而又要求就业E.城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比9、下列属于中国人民银行职责的有（ ）。A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场10、我国股票场内市场主要包括（ ）。A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场11、下列选项中属于商业银行长期借款的有（ ）。A.发行次级金融债券B.证券回购C.发行普通金融债券D.同业拆借E.发行混合资本债券12、下面关于个人活期存款的说法正确的有（ ）。A.客户可以随时支取B.现实中通常1元起存C.只能通过银行柜面存取D.分为整存零取和零存整取E.以存折或银行卡作为存取凭证 13、下列关于信用证保证金的说法正确的是（ ）。A.又称为信用证保证金存款B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持E.主要功能是价格发现套期保值和投扔获利14、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模15、根据我国银监会颁布的商业银行资本管理办法的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的（ ）。A.符合条件的超额贷款损失准备B.符合条件的优先股C.符合条件的可转债D.符合条件的次级债E.符合条件的普通股16、信用风险按照风险能否分散，可分为（ ）。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险17、银监会良好监管的六条标准包括（ ）。A:促进金融稳定和金融创新共同发展B:对银行的任何交易都要进行监管C:鼓励公平竞争，反对无序竞争D:努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E:高效、节约的使用一切监管资源18、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。A：主观上均具有非法占有目的B：使受骗者陷入或者强化认识错误C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位19、目前在我国，需要征收个人所得税的有（ ）。A奖金B津贴C年终加薪D保险金E劳动分红20、中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（ ）。A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行浮动利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇21、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（ ）。A、资产规模B、收入C、存贷款规模D、市场份额E、客户规模22、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行23、下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（ ）。A.名义收益率又称票面收益率B.是债券票面利率与购买价格之间的比率C.是事后衡量指标D.为投资决策参考时，具有很强的主观性E.是票面利息与面值的比率24、巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（ ）。A引入了计量信用风险的内部评级法B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平25、中国银监会对银行业的监管措施包括（ ）。A. 审查批准银行高级管理人员的任职资格B. 收集相关数据、研究分析银行风险管理状况C. 查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查D. 与银行董事、高级管理人员进行监管谈话E. 要求银行如实向社会公众披露财务会计报告26、下列银行的各业务中存在信用风险的有（ ）。A. 同业交易B. 贸易融资C. 票据承兑D. 掉期交易E. 金融期货27、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。A分类实施B分层推进C分步达标D循序渐进E东部地区率先实施28、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（ ）。A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任29、银行业从业人员职业操守中规定，银行业从业人员需（ ）。A遵守银行业从业人员职业操守B接受从业人员所在机构的监督C接受银行业自律组织的监督D接受银行业监管机构的监督E接受社会公众的监督30、个人存款业务包括（ ）。A.活期存款B.定期存款C.定活两便存款D.个人通知存款E.教育储蓄存款31、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（ ）。A:客户联系方式B:客户身份信息C:账户交易信息D:客户对社会的态度E:客户是否在境外有存款32、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息纳税E.为存款人保密33、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管34、银监会提出的具体监管目标是（ ）。A:保护广大存款者和消费者的利益B:增进市场信心C:提高银行业的利润D:增进公众对现代金融的了解E:努力减少金融犯罪35、根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?（ ）A.数颜较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特別巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10 年以上有期徒刑或者无期徒刑36、保证担保的范围包括（ ）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.实现债权的费用E.定金37、宏观经济发展总体目标包括（ ）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高38、远期外汇交易的最大优点在于（ ）。A.可以获得一定的期权费B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险39、票据业务一般包括（ ）三类。A:票据发行业务B:票据抵押业务C:票据交易业务D:票据背书业务E:票据延伸业务40、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可以划分为（ ）。A.货币市场B.发行市场C.流通市场D.资本市场E.期货市场 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）业银行的流动性比例应当不低于15%。A.对B.错2、（ ）巴塞尔委员会发布加强银行公司治理的原则的背景是2008年爆发的国际金融危机。A.对B.错3、（ ）目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。A.对B.错4、（ ）被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误5、（ ）国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。A.对B.错6、（ ）根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错7、（ ）不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。A.对B.错8、（ ）在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。A.正确B.错误9、（ ）GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误10、（ ）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。A.正确B.错误11、（ ）同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。A正确B错误12、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误13、（ ）汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。A.对B.错14、（ ）企业集团财务公司可从集团外吸收存款，资金充足时，为其他非成员单位提供贷款。A.对B.错15、（ ）破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程序的终结。A、正确B、错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】D【解析】二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。2、【正确答案】D3、C4、C5、【正确答案】B【答案解析】本题考查犯罪的客体。危害货币管理罪包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。二者侵犯的客体均为国家的货币管理制度。6、D7、B8、C9、【正确答案】B【答案解析】本题考查破产的申请。我国破产法在破产程序启动上采取申请主义原则。10、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业。2008年2月，国家开发银行改革方案获国务院批准。2008年l2月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。故本题选D。11、C12、A13、C14、A15、D16、C17、C18、C19、【答案】B20、C21、A22、A【解析】中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。故本题选A。23、B24、A25、B26、【正确答案】B【答案解析】本题考查资产负债管理的短期目标。目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率作为衡量短期资产负债效率的核心指标。27、【答案】A28、A29、正确答案B30、C31、【答案】D32、B33、B34、B35、【正确答案】B36、C37、A38、C39、B40、A41、答案：A42、D43、D44、【正确答案】A45、【答案】B【解析】根据合同法撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起