保险现状.ppt

保险现状 1958年出生 中国著名保险学者 1983年起在高校从事保险教学与研究工作 曾任教于辽宁大学和中央财经大学 现任中央财经大学保险学院院长 博士研究生导师 兼任中国金融学会常务理事 中国保险学会常务理事 中国人民解放军保险政策顾问 主要著述包括 中国保险事业的改革与发展 保险学通论 保险大辞典 保险医学概论 保险学教程 和 财产保险学 2002年因揭露航空意外保险存在的假保单现象 推动了航空意外保险电子保单的进程 2004年 根据保险业务收入统计口径存在问题的分析 提出了 保险泡沫论 导致保险业统计指标体系出现重大调整 统计数据侧重反映保险保障功能 曾获得北京市优秀教师 北京市教育系统优秀共产党员称号和中国保险业年度人物 郝演苏教授 保险业 十二五 发展的主要目标 实现平稳较快发展 2015年 全国保费收入争取达到3万亿元 年均增速为15 十一五期间年均增速为24 保险深度达到5 保险密度达到2100元 人 保险业总资产争取达到10万亿元 综合竞争能力明显增强 行业总资产在金融业总资产的占比明显提升 在金融业中形成具有特色的比较优势 大型保险集团竞争力和国际影响力稳步提升 中小型保险公司稳健发展 专业性保险公司初步形成差异化竞争优势 形成主体多元 竞争有序 充满活力的市场格局 功能作用得以充分发挥 提高承保金额在国民财富中的比重 提高保险赔付在全社会灾害事故损失中的比重 各项反映保险对经济社会贡献度的指标显著提高 风险防范能力显著提升 社会公信力显著增强 摘自郝演苏教授报告 2011年全球保险业务收入45951亿美元 其中美国占26 2 中国占0 48 2011年全球保险业务收入状况 单位 亿美元 摘自郝演苏教授报告 2011年保险业务收入占GDP比重状况 摘自郝演苏教授报告 2011年全球寿险业务收入26269亿美元 其中美国和日本占40 44 中国占0 51 2011年全球寿险业务收入状况 单位 亿美元 单位 美元 摘自郝演苏教授报告 最新报告称 到2013年中国养老金缺口将达18 3万亿 社科院编撰的 中国养老金发展报告2011 显示 从1997年各级财政开始对养老保险转移支付算起 补贴规模迅速扩大 2000年各级财政补贴金额为338亿元 2006年为971亿元 2010年1954亿元 2011年新增补贴高达2272亿元 财政累计补贴金额达1 2526万亿元 根据 化解国家资产负债中长期风险 如果不发生任何改革 人口老龄化冲击下我国养老金的统筹账户将给财政造成巨大的负担 到2013年 中国养老金的缺口将达到18 3万亿元 在目前养老制度不变的情况下 往后的年份缺口逐年放大 从2017年起养老金要求的财政补贴将持续上升 到2033年时养老金缺口将达到68 2万亿元 占当年GDP的38 7 假设GDP年增长率为6 2050年养老金缺口将达到当年财政支出的20 以上 与GDP的规模比较 今后38年累积 养老金总缺口的现值相当于目前GDP的75 化解国家资产负债中长期风险 中国银行首席经济学家曹远征牵头的中银研究团队和德意志银行大中华区首席经济学家马骏牵头的复旦大学为主的研究团体撰写 摘自郝演苏教授报告 长寿风险环境下的家庭人口结构图 摘自郝演苏教授报告 一 提高基本养老保险替代率 发展养老金融事业 通过开发和推广有助于补充基本养老保险替代率较低的产品 增加劳动者的养老金融资产 二 适当延长事业单位人员 企业人员等非重劳力劳动者的退休年限 提高劳动者的劳动价值 减轻社会保障压力 三 完善医疗卫生保障体制 使老年人的身心更加健康 有助于老年人继续创造自身价值与社会价值 鼓励老年人继续为社会服务 四 适当放松计划生育政策 化解人口红利下降的现象 解决人口老龄化的方案设计 摘自郝演苏教授报告 占全国劳动者总量60 的农民主要采取 养儿防老 和社会救助的初级养老模式 占全国劳动者总量20 的国有企业 非国有上市企业 管理规范的民营企业 外资企业员工采取基本养老与企业年金或基本养老的替代率相对较低的养老模式 占全国劳动者总量10 的政府机关 财政全额补贴的事业单位员工基本上采取财政负担的替代率较高的养老模式 占全国劳动者总量10 的小型民营企业 自由职业者及无职业者采取自我保障或保障水平较低的社会养老模式 我国劳动者养老资金来源的选择 摘自郝演苏教授报告 欧美社会保障体系金字塔结构图 社会保险 企业年金 商业保险 摘自郝演苏教授报告 40 50岁人群金融资产结构 寿险 含年金 与共同基金和长期债券 储蓄与金融债券 股票与偏股型基金 北美地区 欧盟地区 中国大陆 京沪 55 20 25 60 25 15 25 65 10 数据来源 中央财经大学保险学院 摘自郝演苏教授报告 目前 欧美国家的个人财务规划主要围绕养老金融服务所展开 由于经济发展 医疗技术进步和健康保健制度的完善 全人类面临着非常严峻的长寿风险 如何为客户在净值资产配置过程中安排抵御长寿风险的养老金融产品 已经成为国际保险业面临的重要课题 销售与配置养老金融产品成为未来高端寿险营销员的主流业务 欧美个人财务规划的主流业务 摘自郝演苏教授报告 转移不确定性风险 均摊净值资产配置损失 实现保险事件发生后的有效补偿 通过保单抵押贷款盘活净值资产 获取稳健增长的投资收益 规避不必要的净值资产增值收益税赋 进行合理的遗产安排准备 保险是金融资产配置的重要内容 摘自郝演苏教授报告 帮助客户实现人生与事业发展目标 完成净值资产风险与收益的合理配置 协调生活与事业资金规划 抵御不确定事件对于家庭生活的影响 平衡客户家庭成员之间的财务利益 规避高净值资产的税收与遗产问题 实现净值资产的可持续保值与增值 未来的保险从业人员应当具有资产配置能力 摘自郝演苏教授报告 产品结构 以储蓄 理财为卖点的寿险产品大行其道 在长期低利率的市场环境下 以储蓄 理财为卖点的寿险产品一直十分畅销 占据了个人寿险的大部分江山 当市场进入通胀与加息周期后 寿险高成本下的投资回报与银行利率的比较优势难以为继 分红险的分红水平与万能险的结算利率与银行相应期限利率优势已经不明显 加之宏观调控政策影响下银行大量有竞争力理财产品的推出 更加掠夺了寿险储蓄性产品的销售空间 与银行比较 专款专用 拿回来的是需要的钱 而不是回报率 影响 忽视了寿险真正的意义与保障个别营销员完全没有了保险信仰不利于队伍的沉淀与留存 中国保险营销队伍现状 新兴的中国寿险业在对规模与速度的追求中实现了快速成长 但粗放的经营令行业积累了诸多如诚信 专业 形象等方面的问题与矛盾 与此同时 市场在快速成长 客户在不断成熟 客户的要求越来越高 营销员的素质 专业化技能以及销售 服务意识等越来越无法满足市场与客户的需求 面对跑马圈地的初级市场 第一代寿险营销员及主管们靠的是激情 胆量与冲劲 然而 如今世道已变 关系营销已经逐渐让位于专业与服务 基础管理 重业绩轻管理 考验营销员及主管们功底与实力的时代已经到来 我们的队伍需要的是苦练功 不断提升自己的专业技能 为客户提供专业且有价值的服务 中国保险营销队伍现状 个人代理渠道 素质亟待提升 作为寿险市场最重要的营销渠道 营销员队伍虽然历经超过5年的发展 但整体结构没有明显改善 超过80 的营销员为高中及以下学历 队伍素质没有明显的改善与提升 队伍的层级结构使得收入高度向金字塔尖集中 普通营销员队伍则在低素质中 低产能 低收入中循环往复 踏步不前 同时 目前以产说会为依托的储蓄 理财型产品销售模式对营销员技能培养十分不利 一对一销售技能严重不足 难以适应市场的快速变化 传统的销售习惯面临挑战 作为营销员队伍中的一员 目前首要的事情就是明确自己的职位发展目标 抛开外界对这个行业的看法 其次 要调整心态 把事业心和责任心放在重要位置 这将是支撑我们事业发展的精神支柱 再次 必须提高自己的综合素质 不断地提升自己 中国保险营销队伍现状 从营销员队伍的现状看来 过往在中国人口红利时代 长期低成本且源源不断的劳动力供应支撑起了成就寿险业辉煌的人海战术 但中国劳动力市场长期供大于求的格局近年来在逐渐改变 特别是2011年已经出现劳动力人口下滑 劳动力市场供求关系的逆转致使传统的增长模式 人海战术 面临巨大挑战 另一方面 近年来 通货膨胀在不断地加剧 企事业单位 社平工资不断提高 从整体行业看 营销员平均收入已由原来的明显高于社平工资下滑至近两年明显低于社平工资 收入优势的丧失 致使行业吸引力大大降低 同时严重制约了营销员队伍的素质提升 这直接导致了长期依赖人力增长带动业务成长的增长模式的难以为继 个人代理渠道 发展模式需转型 中国保险营销队伍现状 2005 2010年全国寿险营销员人均月收入与同期全国城镇居民月均可支配收入比较 ABC 0 18001600140012001000800600400200 2000 A全国寿险营销员人均月佣金收入 B全国城镇居民月均可支配收入 C佣金收入高于可支配收入百分比 2005119387436 5 2006149698052 7 20071867114962 5 20081502131514 2 2009156614319 4 201013651592 14 3 保险营销员体制改革 改革内容 一是鼓励探索保险营销新模式 新渠道 二是强化保险公司对营销员的管控责任 三是提升保险营销队伍素质 四是改善保险营销员的待遇和保障 五是建立规范的保险营销激励制度 六是持续深入开展总结和研究工作 2012年10月8日 保监会发布了 关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见 明确表示将强化保险公司管控责任 选择适当时机和地区先行试点 并首次提出用3年 5年和更长时间 分别实现阶段性目标和整体目标 保险行业社会