公共基础题目.doc

2010年银行业从业人员资格认证考试公共基础标准预测试卷(一) 一、单选题1关于合同成立的生效之间的关系，下列说法正确的是（ ）。A合同生效是合同成立的前提B合同不能附生效条件C合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题D只有合同符合法律规定时，合同才能成立2甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是（ ）。A乙公司对要约内容作了实质性的改变B乙公司的承诺超过了有效期间C要约已被甲公司撤回D要约已经被甲公司撤销3现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。A2004 B2005 C2006 D20074银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( )A对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D为客户信息保密5根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是（ ）。A分公司、子公司都具有法人资格B分公司、子公司都不具有法人资格C分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担6中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。A按照规定向中国人民银行报告分析结果B制定金融机构反洗钱规章C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告7( )是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。A流动资金贷款 B项目贷款 C房地产开发贷款 D法人账户透支8根据刑法的有关规定，（ ）不是金融诈骗的违法行为。A编造引进资金的理由从银行贷款 B上市公司董事长变更，没有进行披露C自制信用卡从银行提款机提款 D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款9伪造货币罪侵犯的客体是( )。A购买假币者 B金融机构 C货币 D国家货币管理制度10对内币值稳定指的是( )。A人民币币值稳定 B外币币值稳定 C国内物价稳定 D汇率稳定(是对外币值稳定)11下列行为中属于泄露客户信息的是（ ）。A某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开房时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友 B小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧 C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D某银行个人金融啊将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险12以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有( )。邮政业 采矿业 电力 金融业 渔业建筑业 交通运输 燃气供应业 房地产业 技术服务业A4个 B5个 C6个 D7个13在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为( )。A买入价 B卖出价 C中间价 D一样高14下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是( )。A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B财务分析偏重于定量分析C非财务分析偏重于定性分析 D财务分析主要包括宏观分析、行业分析等15下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。A法人账户透支属于短期贷款的一种B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款16老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。A资本市场 B场内市场 C一级市场 D直接融资市场17持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易，称为( )。A利率互换 B货币互换 C总收益互换 D即期外汇交易18银行业从业人员接受监管，违规的做法是( )。A拒绝监管人员不合理的个人要求 B接受现场检查C接受非现场监管 D为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用19孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中( )原则的要求相似。A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职20所谓“关系人”，是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理活动的人，不包括（ ）。A商业银行董事 B商业银行监事C商业银行会计人员 D商业银行信贷业务人员21某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是( )A为客户设计外汇结构 B建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C建议投资国债 D为客户设计用汇计划22根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。A耐心说明情况，取得理解和谅解 B直接拒绝C全力满足 D向上一级汇报，由上一级设法解决23中国人民银行专门行使中央银行职能的时间是从（ ）1月1日起。A2003年 B1995年 C1948年 D1984年24王某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( )。A主体不合法 B方式不合法 C客体不合法 D以上皆不属于25下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是( )。A以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金 B以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额巨大的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金 C单位犯高利转贷罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处3年以上7年以下有期徒刑或者拘役 D以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处罚金 26银行业协会所确定的利率有( )。A市场利率 B官方利率 C公定利率 D实际利率 27零存整取的起存金额为( )。A5元 B50元 C100元 D500元 28下列关于中国的中央银行的说法错误的是( )。A在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 B中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备 29下列说法正确的是( )。A定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B个人通知存款可以按照储户需要随时支取C教育储蓄存款的利息征税税率为20 D教育储蓄存款本金最高限额为2万元 302007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（ ）。A三家政策性银行于1994年一起成立，现在一起改革B首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设C首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务D首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革31( )，中国人民银行和银监会共同颁布实施了商业银行次级债券发行管理办法。A2004年6月24日 B2005年7月1日C2002年12月31日 D2006年1月1日32我国银行业正式全面对外开放是在( )。A2008年8月8日 B2006年12月11日C2000年1月1日 D1994年1月1日33从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。A私人消费 B投资的固定资本形成C投资的存货增加 D政府消费 34关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。A需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割35银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。A不打听与自身工作无关的信息B未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行 36短期金融工具不包括（ ）。A回购协议 B银行承兑汇票 C公司债券 D可转让大额定期存单 37我国三大政策性银行成立于( )年。A1994 B1995 C1996 D199838( )不属于个人理财业务。A理财顾问服务 B信用证 C综合理财服务 D理财计划 39中央银行进行公开市场操作，若卖出证券产生的影响是（ ）。A商业银行超额准备金增加；货币供应量增加 B信用规模收缩；货币供应量减少C信用规模扩张；货币供应量增加 D证券价格上涨；货币供应量增加 40从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为( )的储蓄存款利息所得税。A10 B15 C20 D25 41下列债券中，被称为“金边债券”的是( )。A公司债 B企业债 C国债 D金融债 42利率变动对宏观经济有重要经济影响，从消费者角度看，利率下降时，会（ ）。A抑制消费，增加储蓄 B刺激消费，减少储蓄C刺激消费，刺激储蓄 D抑制消费，抑制储蓄 43存款是银行对存款人的( )。A资产 B负债 C信用 D管理 442004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的( )，允许金融机构( )存款利率。A上限，上浮 B上限，下浮 C下限，上浮 D下限，下浮 45在定期存款中，( )是最典型的代表。A整存整取 B整存零取 C零存整取 D存本取息 46( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。A权责发生制 B配比原则 C收付实现制 D收付现金制 47李小姐于2008年6月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款。假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2008年6月18日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将在ATM机上看到（ ）数字。A10004.72DW B10004.49DW C10004.42DW D10004.00ZK）48关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是( )。A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务49劳动力人口是指( )。A年龄在18周岁以上的人的全体 B年龄在16周岁以上的人的全体C年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 D年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体50从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。A首月20日 B首月21日 C末月20日 D末月21日51李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072，扣除20利息税后，他能取回的全部金额是( )。A1000.45元 B1000.60元 C1000.56元 D1000.48元52按基础资产分类，衍生品业务不包括（ ）。A利率衍生品 B汇率衍生品 C信用衍生品 D现金类衍生品53下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是（ ）。A商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益B传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德，能力，资本，抵押品，盈利”C建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险D银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具 54以下属于反映企业经营结果的是( )。A资产 B利润 C负债 D所有者权益 55银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。A停止其营业B限制其所有业务C终止其法人资格 D没收其所有资产56下列关于商业银行资本的描述，正确的是（ ）。A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C商业银行的会计资本等于经济资本D监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求 57银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( )。A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户58某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。A没有做到向客户充分提示风险B由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D以上说法都不对59假设某家银行在2008年12月29日的一些财务数据是：盈利性资产有200000万元，总资产有80000万元，盈利性负债有16000万元，利息收入有1300万元，利息支出有1400万元，则该银行的资产收益基础率为（ ）。A0.18 B0.20 C0.22 D0.2560商业银行的“三性”目标不包括( )。A公益性目标 B安全性目标 C效益性目标 D流动性目标61中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。A公开市场业务 B公开市场业务和存款准备金率C公开市场业务和利率政策 D公开市场业务、存款准备金率和利率政策62单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施？（ ）。A尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得B构成犯罪的，依法追究刑事责任C由国务院银行业监督管理机构予以取缔D一律处以五十万元以上二百万元以下罚款63风险管理的最基本要求是( )。A风险计量 B风险监测 C风险识别 D风险控制 64属于一致的是( )。A流动性和安全性 B流动性和效益性C安全性和效益性 D都不一致65关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（ ）。A被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息66商业银行法规定，商业银行资本充足率（ ）。A不得低于8% B不得高于25%C不得低于25% D不得高于8%67某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )。A可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C可以一起参加学术研讨会D可以稍带夸张地宣传所在机构的优势68某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是( )。A为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题69下列破产财产的分配顺序正确的是（ ）。A普通破产债权、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险B破产人所欠税款、精通破产债权、应当划入职工个人账户的基本养老保险C破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权D应当划入职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权 70由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。A银行本票 B银行承兑汇票 C支票 D商业承兑汇票 71托收属( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A商业信用 B银行信用 C政府信用 D个人信用 72下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚说法正确的是（ ）。A依法追究刑事责任B只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚C对单位判处罚金的同时，直接负责的主管人员给予行政处分D尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款 73违法发放贷款罪的主体是（ ）。A公司总经理 B保险公司 C证券公司 D银行工作人员 74银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。A现场检查B监管谈话C非现场监管D信息披露监管75中国银行业协会的执事机构为( )。A会员大会B理事会C常务理事会D秘书处 76下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是（ ）。A不得进行洗钱活动B法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则 77根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。A合同当事人的法律地位平等B当事人依法享有自愿订立合同的权利C当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D当事人不能委托代理人订立合同 78下列关于巴塞尔新资本协议的说法不正确的是( )。A在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求B银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束C于2004年6月正式发表D巴塞尔新资本协议即统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架 79以下关于存款利息计算的说法，正确的是( )。A从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息B目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率 D活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季度的本金计算复利 80个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是( )。A现钞可以随意兑换成现汇B现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C现汇买入价与现钞买入价总是相同的D现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 81银行业从业人员不应当（ ）。A为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B妥善保护和使用所在机构的财产C举报银行的违法行为D擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 82某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是( )。A向媒体披露证据证明自己的清白B向公安部门反映情况C按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D向部门所有同事发送邮件争取声援 83银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。A采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B对购买此产品的其他客户名单C对本机构在本产品销售过程中的责任D对被代理机构所承担的最终责任 84负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作的机构是（ ）。A国务院 B中国银行业监督管理委员会C中国人民银行 D中国银行业协会 85甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的( )。A设权性 B要式性 C无因性 D文义性 86需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的( )。A质量 B数量 C多少 D次数87如果名义利率是5，通货膨胀率为7，那么实际利率为( )。A5 B12 C2 D-2 88某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15，则该商业银行的超额存款准备金为( )万元。A150 B400 C200 D300 89关于中国保险业监督管理委员会的职能，下列说法正确的是（ ）。A对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处B对证券业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处C确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备 D依法监管保险公司的偿付能力和市场行为；负责保险保障基金的管理，监管保险保证金；根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管 90发行市场和流通市场之间的主要区别是（ ）。A金融工具交割日期不同 B融资方式不同C交易的阶段不同 D交易工具类型不同 二、多项选择题1我国针对的个人贷款业务主要有( )。A个人助学贷款B住房贷款C房地产开发贷款D信用卡透支E汽车消费贷款 2下列关于托收业务的描述中正确的是( )。A根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项 D托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据 3下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的是（ ）。A弥补财政赤字的税收融资B弥补财政赤字的债券发行C弥补财政赤字的通货发行D向中央银行直接透支E增加政府支出 4银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。A财务会计报告B风险管理状况C董事和高级管理人员变更事项D员工中所有的违法违规处理结果E其他重大事项 5银行的负债分为( )。A短期负债B长期负债C流动负债 D流动资产E长期贷款 6单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按（ ）重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。A原利率 B原账号C原起息日 D原定期限E新起息日7目前，央行票据的期限通常有( )。A七天B三个月C六个月 D十二个月E两年 8某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。A立即向媒体披露有关证据B立即向银行有关领导举报C立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报D不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报E情节严重时应立即向监管部门报告 9银行业监督管理的目标包括( )。A保证银行业金融机构不倒闭B最大限度地扩大银行业资产规模C促进银行业的合法稳健运行D维护公众对银行业的信心E通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解 10下列权利可能作为权利质权标的的有（ ）。A汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单B依法可以转让的股份、股票、基金份额C商标专用权、专利权、著作权中的财产权D依法可以转让的债权E应收账款 11建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是( )。A风险管理部门必须具备高度独立性+(以提供客观的风险规避策略)B风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险C风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险D风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险E风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通 12下列关于反洗钱叙述正确的是( )。A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报 E任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 13如果预计利率要上调，商业银行应该（ ）。A减少利率敏感性贷款B减少利率敏感性存款C增加利率敏感性贷款D增加利率敏感性存款E增加利率敏感性贷款，但不调整利率敏感性存款 14根据票据法的规定，汇票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索权。A汇票被拒绝承兑B承兑人或者付款人死亡、逃匿C承兑人或者付款人被依法宣告破产D承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动E票据丧失 15银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A委托收款凭证B货币C汇款凭证 D银行存单E银行本票 16在（ ）的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。A检查人员未出示检查通知书 B检查人员未出示合法证件C检查人员少于2人 D检查人员少于3人E检查人员未正式着装 17我国自2004年3月1日起施行的商业银行资本充足率管理办法，在资本监管方面进行了重大改进，主要有( )。A重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制B将市场风险纳入资本充足率监管框架C规定了0、20、50、100的资产风险权重系数，取消了10和70的资产风险权重系数 D 信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本 E详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度 18以下银行各业务中，存在信用风险的有( )。A短期贷款B债券投资C信用担保D票据承兑E掉期交易19下列个人贷款申请项目中，哪些符合贷款申请的基本要求?( )A张先生欲购买价格为117万元的商品房一套，申请贷款100万元，16年还清B王小姐欲购买价格为80万元的商品房一套，申请贷款50万元，24年还清C孙先生欲购买价格为19万元的二手车一部，申请贷款9万元，4年还清D小李考上大学，申请一般商业性助学贷款4万元，6年还清E小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年2万元，15年还清 20下列项目中，能够影响银行经营活动产生的现金流量的因素有( )。A购建固定和其他资产支付现金B发行债券收到现金C偿还中央银行借款D支付各项税费E增加股本收到现金 21关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关有（ ）。A公安机关 B国家安全机关C人民检察院 D海关E税务机关 22实现抵押权的主要方式为( )。A以抵押物折价受偿B拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C变卖抵押物以变卖所得价款受偿D要求债务人变卖其他财产受偿E要求担保人变卖其他财产受偿 23王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据刑法的有关规定，王某的行为( )A是伪造金融票证的行为B是合法的，因为自己在银行有抵押C是不合法的D属金融诈骗行为E属于洗钱行为 24下列属于再贷款的类别的是( )。A解决流动性不足的需要而发放的贷款B为处置金融风险的需要而发放的贷款C用于短期流动的贷款(属特定目的贷款)D对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款)E支农贷款 25中国人民银行对( )有权进行检查监督。A执行有关黄金管理规定的行为B执行有关反洗钱规定的行为C执行有关外汇管理规定的行为D执行有关人民币管理规定的行为E执行有关清算管理规定的行为26下列哪些属于非融资类保函?( )A融资租赁保函B预付款保函C延期付款保函 D经营租赁保函E有价证券保付保函 27当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是( )。A企业资金周转困难B企业对借贷资金的需求显著扩大C商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减D商业银行的资产业务规模明显扩大E商业银行资产业务规模明显缩小 28根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的生效要件是（ ）。A行为主体为自然人B行为人具有相应的民事行为能力C意思表示真实D不违反法律或者社会公共利益E双方当事人意思表示一致 29单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户?( )A基本建设基金B住房基金C社会保障基金 D单位银行卡备用金E政策性房地产开发资金 30银行金融创新四个认识原则包括( )。A认识你的客户B认识你的业务C认识你的交易对手 D认识你的收益E认识你的风险 31根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有（ ）。A独立性 B营利性 C法定性 D组织性E连带性 32金融犯罪的特殊主体包括( )。A银行工作人员B银行C其他金融机构 D单位E自然人 33侵犯客体是国家的贷款管理制度的金融犯罪是( )。A非法吸收公众存款罪B高利转贷罪C违法发放贷款罪D吸收客户资金不入账罪E信用证诈骗 34洗钱罪的客观方面包括（ ）行为。A提供资金账户B协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券C通过转账或者其他结算方式协助资金转移D协助将资金汇往境外E以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质 35商业银行合规风险管理指引所称的法律法规与规范包括（ ）。A法律 B行政法规C自律性组织的行业准则 D国际惯例E职业操守 36银行业从业人员的下列行为中正确的是( )。A与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况B保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息D在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息E在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息 37效益性对银行的重要性体现在( )。A股东要求B抵御风险C增强实力D激励员工E改善管理体制 38银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括( )。A要求银行按照规定报送财务报表B进入银行进行检查C与银行董事进行监督管理谈话D责令银行按照规定如实披露风险管理状况E责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 39我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有( )A第一、二产业的粗放式增长B第三产业在国民经济中占比重较低C银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低E银行人员的从业素质较差 40惩处违反职业操守的从业人员，其目的在于（ ）。A维护银行业健康稳健经营B保持银行业从业人员队伍的纯洁性C维护客户利益D推动行业发展E形成行业自律三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。 1中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 （ ）2在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。 ( )3金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。 ( )4参与民中法律行为人都是完全行为能力人。 （ ）5商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。 （ ）6银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。 ( )7某企业发现所在地区居民有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收当地居民的存款并付给一定利息。这是属于非法吸收公众存款的违法行为。 ( )8对于共同完成的某项成果在发表或引用时，可以不用事先征得所在机构和同事的同意。（ ）9银行业从业人员离职后仍应当保守原所在机构的商业秘密、客户隐私，这是一项法定义务。 （ 10贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。 ( )11商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。 ( )12外资金融机构在华代表处可以开展直接盈利的业务。 （ ） 13国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 ( )14行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，不构成伪造货币罪。 ( )15由于货币政策操作必然影响资本市场的价格，并通过资本市场影响到其他微观经济行为，所以多数货币当局对资本市场的运行负有干预责任。 （ ）2010年银行业从业人员资格认证考试公共基础标准预测试卷(二) 一、单选题1银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是( )。A风险治理基础B.组织架构基础C公司治理基础D.风险文化基础2下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。A为匿名的公司所有者提供服务B由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立3下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。A.免费向客户提供国际市场理财产品信息B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖ZK）4没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是( )。A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债5在个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（A.50%，70%，80% B.50%，80%，70%C.80%，50%，70% D.80%，70%，50% 6以下是商业银行被动负债的方式的选项有( )。A.中央银行借款B.活期存款C.国际金融市场融资D.发行贷款 7信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据 8本金100万元，存单原定利率10%，原定期限180天，投资人持有60天后出售，距到期还有120天，当时市场利率为11%，则存单的转让价格为（ ）元。A.991156 B.991596 C.996195 D.999165 9在以下什么情况下贷款人不能行使不安抗辩权?( )A.贷款人有证据证明对方经营状况恶化B.贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金以逃避债务C贷款人有证据证明对方有丧失或可能丧失履行债务的能力时的其他情形，难以按期归还贷款 D.对方更换总经理 10某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元、期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。A.10B.20 C.9.1D.18.211风险价值是指（ ）。A.投资者经过投资获得的资金时间价值B.投资者冒风险进行投资而获得全部报酬C.资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值D.投资者冒风险进