汽车保险与理赔.doc

汽车保险与理赔（1）风险的含义：一是可能存在损失，二是这种损失是不确定的（2）风险的要素：风险因素、风险事故、损失（在风险管理中，损失是指非故意的，非预期的和非计划的经济价值的减少，这一定义是狭义损失的定义）（3）风险的分类：1，按风险的性质分类可将风险分为纯粹风险与投机风险。2，按风险的对象分类可将风险分为财产风险、责任风险、信用风险和人身风险。3，按风险产生的原因分类可将风险分为自 然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险。4，按风险的影响程度分类可分为基本风险和特定风险。5，按风险产生的环境分类可分为静态风险和动态风险（4）风险管理的含义：是指经济单位当事人通过对风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小成本去争取最大安全保障的管理活动（5）风险管理的目标：是选择最经济和最有效的方法把风险成本降到最小，获得最大的安全保证。风险管理的总目标可分为：损失前管理目标（包括以下方面：降低损失成本，预防潜在损失。减轻和消 除企业人员对潜在损失的精神压力。遵守和履行外界赋予企业的责任），损失后管理目标（包括以下方面：维持企业的生存，生产能力的保持与利润计划的实现，保持企业的服务能力，履行社会责 任）（6）风险管理的基本程序：风险识别（风险识别的方法：生产流程法、风险类别列举法、财务报表分析法、现场调查法）、风险估测、风险评价、选择风险管理技术（控制法：避免、预防、抑制、风 险中和、集合或分散。财务法：自留、转移）和风险管理效果评价等（7）保险的含义：从经济角度上说，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。从法律角度来看，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。（8）保险的职能：分散风险、补偿损失、积蓄基金、风险管理（前两个是基本职能，后两个是派生职能）（9）保险的要素：可保风险，多数人的同质风险的集合与分散，费率的合理厘定，保险基金的建立、订立保险合同（10）保险的分类：1，按保险的性质分类：商业保险、社会保险、政策保险。2，按保险标的分类：财产保险、责任保险、信用保证保险、人身保险。3，按保险的实施形式分类：强制保险、自愿保险（11）保险的基本原则：最大诚信原则，保险利益原则，近因原则，损失补偿原则，分摊原则和代位追偿原则（12）代位追偿的含义：是指在财产保险中由于第三者的过错致使保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按照保险合同的约定给付保险金后，保险人取得被保险人作为受害人的地位，行使向致害 人进行民事侵权索赔的权利（13）汽车保险的特征：1，保险标的出险率高。2，业务量大、投保率高。3，扩大保险利益。4，被保险人自负责任与无赔款优待（14）保险市场作为一个完整体系，其主要由保险人、保险中介和保险消费者三方面构成（15）保险精算的含义：是指以概率和数理统计为基础，研究保险事故的出险规律、保险事故损失额的分配规律、保险人承担风险的平均损失及其分布规律、保险费和责任准备金等保险具体问题计算方 法的应用数学（16）保险费率的含义：保险费率是保险费与保险金额的比例（17）车辆的磨损过程分为三个阶段：初期磨损阶段，正常磨损阶段和急剧磨损阶段（18）机动车辆保险费率模式：1，从车费率模式（优点：体系简单，易于操作。缺点：不利于调动驾驶员的主观能动性）。2，从人费率模式（19）汽车保险合同的含义：汽车保险合同是财产保险合同的一种，是指以机动车辆及其有关利益作为保险标的的保险合同（20）汽车保险合同的种类：1，按保险标的的内涵分类：财产保险合同、责任保险合同、信用保证保险合同。2，按保险标的的价值分类：定值保险合同、不定值保险合同、足额保险合同、不足额保险 合同、超额保险合同。3，按保险人承保的方式分类：原保险合同、再保险合同（21）汽车保险合同的特点：1，汽车保险合同的一般特点：汽车保险合同是有名合同，保险合同是射悻合同，汽车保险合同是保障性合同，汽车保险合同是诚信合同，汽车保险合同是双务合 同，汽车保险合同是有偿合同，汽车保险合同是非要式合同，汽车保险合同是附和合同。2，汽车保险合同的自身特点：汽车保险合同的可保利益较大，汽车保险合同是包含财产保险和 责任保险的综合保险合同，汽车保险合同属于不定值保险合同，汽车保险合同确保保险人具有对第三者责任的追偿权（22）投保汽车保险应具备下列三个条件：1，投保人是具有权利能力和行为能力的自然人或法人，反之，不能作为投保人。2，投保人对车辆具有利害关系，存在可保利益。3，投保人负有交纳保险费的 义务（23）投保人和被保险人的关系：投保人与被保险人的相等关系，投保人与被保险人的不相等关系，中介组织（24）汽车保险合同的形成：投保单，暂保单，保险单，保险凭证，批单，书面协议（25）汽车保险合同的订立：要约，承诺（26）规定确定事故责任比例：保险车辆方负全部事故责任的，事故责任比列不超过100% 保险车辆方负主要事故责任的，事故责任比例不超过70% 保险车辆方负同等事故责任的，事故责任比例 不超过50% 保险车辆方负次要事故责任的，事故责任比例不超过30% 保险车辆方无事故责任的，保险人不承担赔偿责任（27）在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率为15% 负主要责任的，事故责任免赔率为10% 负同等责任的，事故责任免赔率为8% 负次要责任的，事故责任免赔率为5% 单方肇事事故的事故责任免赔率为15%（28）在实行事故责任免赔率和绝对免赔率的基础上增加每次事故绝对免赔额，绝对免赔额在保险合同中列明。保险合同可约定绝对免赔额为零（29）赔偿限额：分为以下八档：5万，10万，15万，20万，30万，50万，100万和100万以上，最高不超过5000万（30）交通事故责任强制保险的特点：鲜明的强制性。体现“奖优罚劣”原则。坚持社会效益原则。突出以人为本，保障及时理赔。明确保障对象。实行无过错责任原则。实行救助基金 制度（31）现场查勘出险现场：原始现场，变动现场，恢复现场（32）现场查勘的方法：沿车辆行驶路线查勘法，由内向外查勘法，由外向内查勘法，分片分段查勘法（33）现场查勘的内容：收取物证，现场摄影，现场丈量，绘制现场查勘草图，车辆检查（34）汽车保险欺诈的含义：是指汽车保险的投保人、被保险人不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险车辆的真实情况，或歪曲、掩盖事实，夸大损失程度，或故意制造、捏造保险事故造成保险标的损害 ，以谋取保险赔偿金的行为（35）汽车保险欺诈的原因：经营性原因，社会原因，保险机构内部原因，法制原因（36）汽车保险欺诈的表现形式：保险人欺诈、投保人欺诈、保险代理人欺诈（37）事故现场的摄影方法：相向拍摄法，十字交叉拍摄法，连续拍摄法，比例拍摄法（38）被保险人和保险人应尽哪些义务：1，保险人的义务：说明义务，查勘义务，赔偿义务，保密义务。2，被保险人的义务：告知义务，缴纳保险费义务，出现后施救与通知义务，协助查勘义务，保 养车辆义务（39）交强险和三责险的责任免除：1，交强险的责任免除：因受害人故意造成的交通事故的损失。被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失。被保险机动车发生交通事故，致使受 害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网路中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失 。因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。2，三责险的责任免除：保险人责任免除情况一，下列原因导致的意外事故，保险人不负责赔偿：地震及其次生灾害。战争、军事 冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、查封、政府征用。核反应、核污染、核辐射。受害人与被保险人或驾驶人恶意窜通。被保险人、驾驶人或受害人故意导致事故发生的。保险人责任免除 情况二，发生意外事故时，保险车辆有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：除非另外有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证、号牌、临时号牌或临时移动 证。未在规定检验期内进行机动车安全技术检验或检验未通过。保险车辆在竞赛、检测、修理、养护、被扣押、征用、没收，全车被盗窃、抢劫、抢夺期间。牵引其他未投保交强险的车辆或 被该类车辆牵引。保险车辆转让他人，被保险人、受让人未履行保险合同第二部分“通用条款”第十五条规定的通知义务的，因转让导致保险车辆危险程度显著增加而发生保险事故。保险人责任 免除情况三，发生意外事故时，驾驶人有以下情形之一的，保险人不负赔偿责任：未依法取得驾驶证、持未按规定审验的驾驶证、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不符的机动车的。驾驶人在驾驶 证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或记分达到12分，仍驾驶机动车的。学习驾驶时无教练员随车指导的。实习期内驾驶载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等 危险物品的机动车的，或驾驶机动车牵引挂车的。饮酒或服用国家管制的精神药品或麻醉药品的。未经被保险人同意或允许而驾车的。利用保险车辆从事犯罪活动。事故发生后，被保险人 或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或者遗弃保险车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据的。依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险车辆的 其他情况下驾车。保险人责任免除情况四，下列损失和费用，保险人不负责赔偿：被保险人或驾驶人以及他们的家庭成员的人身伤亡及其所有或保管的财产的损失。车上人员的人身伤亡或本车 上的财产损失。保险车辆发生事故致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、数据丢失、电压变化造成的损失以及其他各种间接损失。车载货物掉落、泄露、腐蚀造 成的任何损失和费用。因污染引起的损失和费用。第三者财产因市场