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文档简介

第四章 商业银行负债业务管理 第一节 商业银行负债业务概述第二节 商业银行存款经营管理第三节 商业银行其他负债管理第四节 商业银行存款定价 第一节 商业银行负债业务概述 一 商业银行负债的概念商业银行为吸收资金而展开的各项业务 是商业银行的资金来源 二 商业银行负债业务的构成1 存款类 活期存款 定期存款 储蓄存款 2 其他负债业务 向中央银行借款 同业拆借 转贴现 回购协议 金融债券 国际金融市场借款 三 商业银行负债业务经营目标1 建立合理的负债结构 提高存款的稳定性 2 降低负债成本3 维持银行负债的成长四 商业银行负债结构的变化趋势1 在存款业务中 活期存款业务转向定期存款与储蓄存款 2 存款业务的比重在下降 借入资金比例在上升 在我国存款类负债占绝对优势 活期存款增长快于定期存款 城镇居民储蓄存款逐年增加 中国建设银行负债表 中国建设银行2005年存款统计 中国工商银行2005负债表 部分 第二节 商业银行存款经营管理 一 传统的存款业务1 活期存款 也称为支票存款 开设目的是为了进行结算 具有很强的货币派生能力 2 定期存款 约定存款期限的存款 是商业银行稳定的资金来源 3 储蓄存款 针对居民个人积蓄开办的一类业务 二 存款工具的创新1 可转让支付命令账户 付息的活期存款 2 大额可转让存单 类似于国债3 货币市场存款账户 介于活期与储蓄存款之间4 自动转账服务账户 储蓄与活期存款之间转5 协定账户 现金管理 第三节 商业银行其他负债管理 一 短期负债业务 同业拆借 向中央银行借款 回购协议特点 期限短 用于短期流动性 面对较高的利率风险 二 长期负债业务 金融债券特点 1 不需要交纳存款准备金 2 有利于商业银行长期资金的取得3 有利于提高商业银行的筹资能力三 存款保险制度 第四节 商业银行存款成本与定价 一 银行存款成本银行存款成本包括利息成本和营业成本 营业成本又主要有广告费 工资 折旧与其他服务费用 衡量指标 资金成本率 可用资金成本 加权资金成本与边际存款成本等二 成本的控制1 合理控制规模 2 调整存款结构 三 负债定价1 主要影响因素利率 汇率相关法律与法规服务成本与费用风险大小四 定价策略1 成本
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