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银行个人理财业务概述 主讲 2013年03月 目录 1 1银行个人理财业务的概念和分类1 2银行个人理财业务发展和现状1 3银行个人理财业务的影响因素1 4银行个人理财业务的定位 1 1银行个人理财业务的概念和分类 1 1 1个人理财概述1 1 2银行个人理财业务概念1 1 3银行个人理财业务分类 评估理财环境和个人条件 监控执行进度和再评估 制定个人理财目标 制定个人理财规划 执行个人理财规划 理财步骤 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析 财务规划 投资顾问 资产管理等专业化服务活动 相关主体 个人客户 商业银行 非银行金融机构 监管机构 相关市场 货币市场资本市场外汇市场房地产市场保险市场黄金市场理财产品市场 业务分类 理财顾问服务 综合理财服务 对客户资金进行投资和管理 业务分类 续 私人银行业务财富管理业务理财业务 1 2银行个人理财业务发展和现状 成熟时期 20世纪90年代形成与发展时期 20世纪60年代到80年代萌芽时期 20世纪30年代到60年代 1 3影响因素 宏观影响因素微观影响因素其他影响因素 宏观影响因素 政治 法律与政策环境 经济环境 社会环境 技术环境 财政政策 货币政策 收入再分配政策 税收政策 社会文化环境 制度环境 经济环境 经济增长速度和经济周期恢复 繁荣 衰退 萧条通货膨胀率名义利率 实际利率就业率国际收支与汇率 银行同业间拆借利率 银行间同业拆借利率 SHIBOR 采用报价制度 以拆借利率为基础 即参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价 对报价进行加权平均处理后 公布各个期限的平均拆借利率即为SHIBOR利率 每个交易日 以下简称每日 上午11 20前通过上海银行间同业拆放利率网提供的报价界面完成报价 报价行每日应按时报价 保证质量 每日对隔夜 1周 2周 1个月 3个月 6个月 9个月及1年八个必报品种和3周 2个月 4个月 5个月 7个月 8个月 10个月 11个月八个选报品种进行报价 利率品种代码按期限长短排列为O N 1W 2W 3W 1M 2M 3M 4M 5M 6M 7M 8M 9M 10M 11M 1Y O N代表隔夜
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