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一百万理财策划书12级金融三班 王玮宁 1240314333对象：在校大学生(即本人)基本情况： 家庭情况身份工作状态父亲某企业经理母亲行政管理人员爷爷退休(有三保及退休工资)奶奶退休(有三保及退休工资)理财计划：为避免资产配置过于单一，当市场波动时没有抵抗风险，因此必须实施多元化投资策略，丰富资产组合，应树立多元化投资组合的观点。1.多元化投资，适当配置黄金、股权、艺术品等投资。（共15万元）2.买入配置股票型、债券型基金。（共10万元）3.对二三线城市房产店铺进行投资。（50万元）4.进行银行定活期存款（共20万元）5.适当地购买保险。（5万元） 详细计划：一、适当配置黄金等重金属、股权、艺术品等投资随着国际局势的发展，黄金的存量及所需度越来越热烈，所以购置黄金是一项极具发展前景的项目（可投资6万元）。同样，近期国际社会呈现紧张局势，中国第十八届三中全会中更是提出要加强国家军队安全的建设，南海问题、钓鱼岛纷争、中韩中日中朝问题等等成为社会关注的一大热点。然而在战争亦或动荡时代，黄金都是最保险及需求最大的产品。除此外，中国更是进一步地加强海空战斗能力，购买建设航母、攻击性潜艇、各式航空产品的显现表明未来的中国对锡等重金属的需求都会上涨。除持有购配黄金、锡等重金属外，购买公司股权也是一种可以选择的具有较好收益的投资项目（可投资6万元），例如中国船舶重工股份有限公司，同上原因此公司的发展前途也是可见的。而艺术品投资发面，因为是一名学生专业知识及社会经验都不够充足，因此古董字画等艺术品都不适合作为投资项目，邮票是一个不错的选择（可投资3万元）。集邮本来是一种相当普及的消遣方式，但近几十年来，它也是一种极受注意的投资方式。例如：猴票。是中国人民邮政于1980年发行的一套生肖邮票是中华人民共和国发行的第一张生肖邮票，面值8分。然而时至今日单面猴票的价格已上涨至1300多元。由此例可见进行邮票的投资对于一名不具有十分丰富的社会经验人员而言是一项具有前景发展的项目。二、买入配置股票型、债券型基金由于对像是在校大学生，平时学习任务繁重，并无过多的时间对市场信息进行解读，因此配置基金较之购买股票而言是一项较为稳健的选择。一般说来，股票型基金的获利性是最高的，与投资者直接投资于股票市场相比，股票基金具有分散风险。费用较低等特点。对一般投资者而言，个人资本毕竟是有限的，难以通过分散投资种类而降低投资风险。从资产流动性来看，股票基金具有流动性强、变现性高的特点。股票基金的投资对象是流动性极好的股票，基金资产质量高、变现容易。“中邮核心主题股票”是成长性股票型基金，它2013年净增长率为27.6099%，在此项可进行4万元的投资。而在股市低迷的时候，债券基金的收益仍然很稳定，不受市场波动的影响。因为债券基金投资的产品收益都很稳定，相应的基金收益也很稳定，当然这也决定了其收益受制于债券的利率，不会太高。企业债券的年利率在4.5%左右，扣除了基金的运营费用，可保证年收益率在3.3%3.5%之间。例如：安信目标收益C(750003)，其2013年的净增长率为2.7545%，在此项可进行6万元的投资。三、对二三线城市房产店铺进行投资由于理财对象是一名在校学生，而一两年以后此学生将要面临工作及房产的巨大挑战，中国的房地产虽有泡沫的迹象，但一二线城市的房价仍然舔居高位，由此可见进行房地产投资是一个挑战。购买房产需要选对城市，广东省清远市是一个不错的选择。随著南方城市产业大转移等工业进驻清远，而武广高速铁路的开通、广清轻轨的筹建，清远的发展前景一片大好。可选用50万元付房款首付或购买一间店铺。4、 进行银行定活期存款为了规避风险，保证资金的流通性，应将总额的XX%放入银行储蓄。中国邮政储蓄银行就是一个不错的选择，其针对小额存款亦或小额贷款方面都有较高的优惠。可将8万元进行活期存款，将12万元进行整存整取六个月而其利率为3.05%四、适量购买保险（占总额的5%）保险是风险管理的一种方法，通过保险可以起到分散风险、消化损失的作用。因此为了防止意外变故影响家庭生活和教育，应购买一些商业保险进行保险投资，不仅能满足保障生活还能抵御风险的需要。除此外，因为家庭中有两位退休的老人，因此应拨XX元去购置保障中老年人身体健康类型的保险，