企业培训_工程险核保培训讲义

总公司承保部特殊风险处杨潇2009年8月上海 工程险核保管理及实务 2 主要内容 1工程险核保管理2工程险核保基本规定3工程险核保流程4核保初审要求5主要工程险条款和承保条件6工程险再保简介7监管要求简介 3 1工程险核保管理 1 1工程险险种1 2工程险特点1 3工程险核保授权 4 1 1工程险险种 建筑工程一切险及第三者责任险安装工程一切险及第三者责任险建房工程保险预期利润损失险纯风险损失率涉及的条款 地铁建筑工程一切险及第三者责任险条款地铁安装工程一切险及第三者责任险条款道路建筑工程一切险及第三者责任险条款 5 1 2工程险特点 风险特殊性 承保标的大部分处于裸露状态 施工过程中 抵御风险的能力大大低于普通财产保险标的 投入运营或使用的完工工程的抗击风险能力已经形成 保障综合性 既承保被保险人的财产损失风险 又承保被保险人的责任风险被保险人广泛性 包括业主 承包商 分包商 甚至还包括设计单位 贷款银行 工程类型的多样性 包括装修 安装工程 民用商用建筑 工业建筑 桥梁 隧道 铁路 地铁 保险期限不确定性 以合同工期作为保险期限 通常会有变更 提前或延期 保险金额变动性 以合同价投保 工程结束后根据实际投入调整 6 1 3工程险核保授权 最新授权规定 授权级别 授权金额 7 1 3工程险核保授权 2009年工程险核保分级授权规则表 8 2工程险核保基本规定 2 1鼓励承保业务2 2常规承保业务2 3谨慎承保业务2 4禁止承保业务2 5工程险承保规定 9 2 1鼓励承保业务 工业厂房及民用 商用建筑工程城市地面及高架道路工程 城市轻轨工程等非洪涝平原或丘陵地区的道路工程 含附属桥梁 仅投保路面的道路工程市政设施工程除集成电路工程 中小型化工工程外的各类工业企业安装工程项目虽然有一定的风险 但承保条件较好的项目 或同类项目以往无损失事故或损失很小的项目 10 2 2常规承保业务 堤坝 围堰 水库 码头等水工工程 地铁建设工程 不包括设备安装部分 主跨长度超过600m的桥梁工程 跨海大桥工程 连续长度超过3000m的隧道工程 建筑物密集区域的地下工程 集成电路建设工程 大型化工工程 标的坐落地在境外 包括香港和澳门 有中国利益的工程 财产责任险部6月3日发文 关于进一步规范境外保险业务管理的通知 分公司填写 境外项目审批表 按照客户类型逐笔上报总公司财产责任险部或重大客户部 11 2 3谨慎承保业务 西南地区 云 贵 川 福建 的山区道路 铁路工程 涉水 尤其是海底 隧道 管线工程 采用新技术 新工艺 新材料的建设项目 大型门吊 600吨以上 安装工程 大型吊装工程 易燃易爆类化工工程 投保金额在RMB10亿以上的大型化工工程除外 大型特殊类型的施工机械 如盾构机 架桥机 水上施工机械等 12 2 4工程险不予承保的工程项目 违法 违规建设项目 设计或施工单位无相应资质 经验的建设项目 煤矿开挖 地下采矿 13 2 5工程险承保规定1 共保业务 工程险共同保险形式1 司外共保共保签单业务 首席承保 共保跟单业务 跟单共保 共同签单共保业务2 司内共保共保协议规定及要求共保协议应在标准文本的基础上进行签订共保跟单业务应规定理赔权限共保签单业务和共同签单共保业务由我司自行进行理赔 理赔处理权限按照工程险核赔权限规定处理规范共保管理 杜绝 暗共保 现象 各共保方需签署规范的共保协议 并在保单上签章 14 2 5工程险承保规定2 回分业务 对于被保险人有指定分保要求的承保项目 应在出单以前填写 特约分保要求申请表 表中各项要素填写完整 上述项目 分保净手续费率一般不得低于10 不含税 分保比例一般不得高于60 将 特约分保要求申请表 发送至回分接受公司或其代表处 由回分接受公司或其代表处签章或签字确认 录单时应将回分接受公司签章确认的 特约分保要求申请表 扫描至影像系统 并将表中的相关分保要素准确录入业务系统 15 2 5工程险承保规定3 暂保单管理 暂保单规定 建筑 安装工程一切险暂保单要求投保人提供有效的暂保单申请书 暂保单的承保期限通常不超过30天 暂保单的内容包括建筑 安装工程一切险的主条款 明细表 特约条款 16 2 5工程险承保规定4 统括保单 工程险统括保险单核保要点统括工程内容限额及免赔额约定工期约定 17 3工程险核保流程 3 1CAR EAR核保流程3 2建房工程保险的核保流程 18 3 1CAR EAR核保流程 授权权限内的工程险项目授权权限外的工程险项目负责协助业务部门收集承保项目的相关工程资料 进行初审 提出初审意见后上报总公司承保部特殊风险处影像系统 OA邮件系统 传真特殊风险处审批后 分公司按审批条件对外报价或出单 19 3 2建房工程保险的核保流程 建房工程保险由分公司的一 二级核保员按建房工程险标准承保条件 条款 费率 规定自行审批承保 如需对建房工程保险保单条款及费率作修改 应由分公司一级核保员逐案向总公司承保部特殊风险处书面报批 20 4核保初审要求 4 1核保初审职责与权力 分公司一级核保员 4 2核保初审要求4 3上报项目的资料要求 21 4 1核保初审职责与权力 分公司一级核保员 审核承保项目是否符合承保规定要求收集并提供工程相关资料审核承保条件的完整性和合理性对风险较高的工程项目进行保前现场查勘提出对工程项目风险的初步分析观点上报总公司承保部特殊风险处 22 4 2核保初审要求1 分公司核保员初审的依据为总公司承保部特殊风险处下发的核保指引对于要求谨慎承保的工程项目必须提前上报客户签章的建筑 安装工程投保申请书 新版 承保中如使用非库内附加条款 应上报附加条款名称和具体措辞核实保险金额 保险期限和施工概预算以及施工承包合同是否一致 23 4 2核保初审要求2 对于共保项目 出单或跟单后在两核系统上及时办理批退 以便完成险位拆分 安排分保工程险统括保险按年度承保 可以采用批单方式 如果是长期统括协议 要求按险位分别单独出单两核界面上的基本信息及相关各项核保要素录入齐全 统保客户代码 重大客户代码 24 4 3上报项目的资料要求1 相关工程资料工程概况 工程可行性研究报告或初步设计报告 工程地质水文报告 施工组织设计 工程总平面图 工程纵断面图 工程工期计划进度表 工程量总汇清单 工程保险招标书 工程承包施工合同文本等安装设备清单 安装工程概况 安装方案 设备清单 包括名称 型号 单价等 主要设备的生产厂家 工艺成熟度 安装工程进度表 有无试车期及试车期时间 土建部分占总造价的比例等以上资料 视工程复杂程度 要求不尽相同 25 4 3上报项目的资料要求2 涉及招投标 招标文件涉及临分 再保接受人需要的其他资料涉及非标条款 提供具体条款措辞报价业务 独家承保或首席承保业务 主条款必须使用我司已报备的条款 如使用其它条款 特别是其他公司以前的老条款 请销售单位事前报请总公司产品开发部并经其书面批复同意 如附加条款为非我司已报备条款 请销售单位联系总公司产品开发部作好事后报备工作 涉及低于监管费率 免赔规定分公司报价应符合监管要求 如果分公司报价同当地监管要求存在差异 请事前同监管部门做好解释和说明工作 以取得其认可 其他根据承保部要求需要上报的资料 26 4 3上报项目的资料要求3 专项工程风险概况表 高速公路建筑工程风险概况表 桥梁建筑安装工程风险概况表 高层建筑工程风险概况表 地铁 轻轨建筑安装工程风险概况表 27 5主要工程险条款和承保条件 5 1责任范围5 2总除外责任5 3物质损失部分除外责任5 4第三者责任部分除外责任5 5CAR TPL与EAR TPL主条款的异同5 6影响费率条件的因素 28 承保在建工程由于自然灾害 意外事故和人为过失造成的保险工程的物质损失 保单列明的相关费用 与承保工程直接相关的意外事故引起的第三者责任 诉讼及其他费用 5 1责任范围 以下以CAR TPL为例 29 5 2总除外责任 战争 暴动 民众骚乱被保险人及其代表的故意行为 重大过失核风险土地 大气 水污染停工损失罚金 预定损失赔偿或违约金保单订明的免赔额 责任范围除外责任 30 5 3物质损失部分除外责任 设计错误 设计师责任 自然磨损 腐蚀 必然发生 原材料缺陷 工艺不善 供货商责任 非外力引起机械 电器 机具 设备的损失 机器损坏险 正常保养 检修费用 承包商义务 档案 文件 票据 有价证券资料等 现金保险 盘点发现的短缺 难以界定责任 领有公共运输执照的车 船 飞机 机动车保险 工程开始前工地及周围已存在的财产 财产险 已竣工验收的部分工程 财产险 31 5 4第三者责任部分除外责任 物质损失项下赔偿的损失震动 移动 减弱支撑造成的损失被保险人的有关人员 职员 雇员 家庭成员 疾病 伤亡被保险人的有关人员照管的财产领有公共运输执照的车 船 飞机造成的事故被保险人与他人订立的协议责任 32 5 5CAR TPL与EAR TPL主条款的异同 设计错误 CAR 设计错误引起的损失和费用 EAR 因设计错误引起的被保险财产本身的损失以及为换置 修理或矫正这些缺点错误所支付的费用震动 移动或减弱支撑 EAR无此除外 非外力引起的机器设备损失 EAR无此除外 超负荷 超电压等电气原因 CAR无此除外 33 5 6影响费率条件的因素 工程性质及技术难度 所在地区的自然地理条件和自然灾害记录 工期长短及施工安装季节 试车期和保证期的长短 遭受巨灾的可能性 最大可能损失程度 工地现场管理和施工及安全条件 承包商及其他工程关系方的资质 经验和管理水平 同类工程以往的损失记录 免赔额的高低及特种危险的赔偿限额 使用的附加条款及其它约定条件拟定费率时应同时适当考虑工程所在区域保险市场的基本费率水平 特定项目的市场竞争环境 自留风险控制 以及公司当年的自动承保能力等因素 超过公司承保能力的大型工程项目需要进行再保询价 34 6工程险再保简介 自留成数分保 20 2 溢额分保 总除外责任 战争及恐怖 核风险 渐进性的渗漏 污染和沾染责任 信息技术的非物质性损失 单独承保的政治风险保单 单独承保的利损险保单 条件差异保单 DifferenceinConditions InherentDefectInsurance除外 比如建筑物质量保证保险 境外业务 非附带中国利益 有中国利益的境外业务 自然灾害损失的免赔额最低要求是 RMB30万或损失金额的20 以高者为准 35 6工程险再保简介2 工程险类业务除外风险 地铁工程 预期利润损失险 可特别申报接受 水下管线工程 隧道部分造价超过工程总造价60 的隧道工程 除非使用瑞再TunnelingClause101SEndorsement 且此除外仅在隧道工程直径超过4米的情况下适用 涉水部分造价超过工程总造价60 的涉水作业 工程期限 包括保证期 超过60个月的工程项目 设计错误 原材料缺陷 工艺不善导致的保险财产本身的损失 延期批单需注意延期后的总保险期限 包含保证期 是否超过60个月 若是 需提交再保部确认 临时分保 临时比例分保 临时超赔分保 36 7监管要求简介 7 1纯风险损失率7 2危险单位划分7 3保监发 2007 43号 关于进一步加强大型商业保险及各类投标业务管理的通知7 4保监发 2008 70号 关于印发 中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案 的通知 37 7 1纯风险损失率 道路工程 纯风险损失率 火灾爆炸 塌方及地面下沉下陷 人工疏忽及失误 风灾 其他 暴风雨及洪水 地震 38 7 1纯风险损失率 道路工程2 物质损失保险费率物质损失费率 列明灾因费率 其他灾因费率列明灾因费率 火灾及爆炸费率 塌方及地面下沉下陷费率 人工疏忽及失误费率 地震费率 暴风雨及洪水费率 风灾费率各灾因费率按照本费率表对应灾因的基础费率及其调整因子确定 如 火灾及爆炸费率 火灾及爆炸基础费率 调整因子1 调整因子2 调整因子n第三者责任保险费率第三者责任保险费率 物质损失费率 T其中 T的取值不低于0 05 由承保人根据累计责任限额大小 累计责任限额与工程合同总价 每次事故责任限额等情况确定 保费计算公式保险费 保险金额 物质损失保险费率 第三者责任保险费率 39 7 1纯风险损失率 地铁工程 纯风险损失率 车站明挖损失率 隧道区间损失率 房屋建筑损失率 机电设备损失率 地震损失率 洪水暴雨损失率 第三者责任损失率 40 7 1纯风险损失率 地铁工程2 对于前四项费率表 应根据地铁工程涉及到的项目 逐项查表确定费率 乘以分项保额 得到各项保费 对于地震和洪水 暴雨费率表 则采用分项保额加总后的总保额与对应费率相乘得到保费 对于第三者责任险 用车站和隧道区间的标的保额与适用费率相乘得到保费 将这几项保费相加即得到整个工程的保费 除以保险金额即得到综合费率对于具有更好的施工经验或管理水平的承包商 表中费率有可能下降 但在任何有利情况下 这些主观经验引起的费率下调均不应超过20 41 7 2危险单位划分 保监会相继下发了 关于印发财产保险危险单位划分方法指引的通知 保监发 2006 52号 第1号基本原则及基本方法 第5号公路及桥梁 关于印发第二批财产保险危险单位划分方法指引的通知 保监发 2006 99号 第6号地铁隧道工程 关于印发第三批财产保险危险单位划分方法指引的通知 保监发 2006 124号 第10号港口工程 42 7 2危险单位划分 公路 不同地区的高速公路项目在气候条件 地质条件 施工方资质 工程难度等方面千差万别 自然灾害所导致的损失范围也各有不同 谨慎起见 在建高速公路每100公里可以考虑划分为一个危险单位 建成高速公路每50公里可以考虑划分为一个危险单位 且任一隧道及桥梁 包括在建 建成工程 不得分割为不同的危险单位 如建成高速公路承保利损险或在建高速公路承保预期利润损失险 利损险或预期利损险保额不可进行危险单位划分 该部分保额应与单个危险单位物质财产保额合并计算 作为该危险单位的保额 43 7 2危险单位划分 桥梁 不同桥梁项目在桥梁种类 施工方法 地质条件 施工方资质等方面存在着较大的差异 考虑到桥梁项目的保险财产通常集中在狭小地域内 桥梁各部分 基础 桥墩和桥台 存在直接支撑的结构关系 建议对桥梁项目 包括在建和完工桥梁 原则上不划分危险单位 如果桥梁项目的陆上从属建筑与桥梁主体工程间隔100米以上 可以考虑划分为单独的危险单位 另 引桥虽然主要在陆地上施工 但与主桥结构上相连 超常水位洪水 台风 地震等自然灾害以及因设计缺陷导致的结构垮塌均会同时波及主桥和引桥 因此 一般应将将引桥和主桥视为同一危险单位 44 7 2危险单位划分 地铁隧道 地铁工程的危险单位划分方法 5 1建造期内 考虑各种意外事故和水灾的损失影响范围 对于以下任何一种情况 整个地铁工程应作为一个危险单位 其他情况按照5 2进行危险单位划分 1 存在穿越江河 湖泊或海湾的区段 2 地铁沿线任何一点离开最近的江河 湖泊或海湾的距离小于100m 3 地铁所在区域最近10年的年最大降雨量大于1000mm 5 2在建地铁工程每10公里 包括车站 可以划分为一个危险单位 不小于10公里 车辆段另外单独划作一个危险单位 5 3在建地铁工程如果附带有部分地上段 则地上段可以单独划作一个危险单位 5 4土建和安装工程部分在建造期内存在较大重叠 相互之间的影响在所难免 在依据5 1 5 2和5 3划分危险单位时应将二者合并考虑为一个危险单位 隧道工程的危险单位划分方法隧道工程由于不设车站等中间构筑物 连续不间断的隧道工程由于其周围介质的连续性和相互应力影响 在面临塌方 涌水等事故时发生损失的理论范围可以影响到全线 在建造期和营运期均应作为一个危险单位 45 7 2危险单位划分 港口工程 1 防波堤位于港区外侧 是港口的第一道屏障 相对独立 在任何情况下均可以作为一个危险单位 2 进港航道 锚地 回转水域 港池面临的关键风险是水底滑坡 淤积 岩土软化崩解和泥沙运动等 考虑到相同区域的地质风险性质类似 可以将上述标的包括导航助航设施作为一个危险单位 3 码头建造期内面临的关键风险是风 潮汐 波浪 风暴潮和船舶碰撞等 尽管不同的平面布置方式可能受到影响的程度不同 但这时码头本身抗风险能力较弱 应该均在一次事故影响范围内 因此应将港区内的所有码头 包括与之相连的栈桥以及码头上的所有装卸设备作为一个危险单位 4 除了码头以外 陆域上的其他标的 包括陆域土地本身 仓库 堆场 营运配套设备及生产辅助房间 受潮汐或风暴潮的增水影响发生损失的可能性较大 可能会整体遭受水灾 应作为一个危险单位 5 陆域上道路主要是进港道路 一般会延伸到港区以外 所有的道路可以单独作为一个危险单位 6 对于可能受到台风影响的港口 上述港口内所有水域工程和陆域工程应作为一个