2020年中级银行从业资格证考试《银行业法律法规与综合能力》题库检测试题D卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格证考试银行业法律法规与综合能力题库检测试题D卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是（ ）。A.向主管部领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡 D.一张美容院的优惠券2、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（ ）A.4千万元B.6千万元C.8千万元D.1亿元 3、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（ ）。A.银行并购 B.增加资本 C.降低总的风险加权资产 D.银行重组 4、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（ ）。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支5、票据的出票日期必须使用中文大写，“10月20日”的正确写法为（ ）。A.零壹拾月零贰拾日B.零壹拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日6、兼具债券和股票的特性融资工具是（ ）。A.银行贷款B.商业票据C.可转换债券D.证券投资基金7、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）。A都要求行为人以非法占有为目的B只有自然人可以构成本罪C申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪8、从银行（ ）角度计算的银行资本是风险资本A.成本会计B.银行监管C.内部风险管理D.获利能力9、下列关于托收的说法，正确的是（ ）。A托收属于银行信用B托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C跟单托收广泛用于非贸易结算D光票托收一般用于进出口贸易款项的收付10、商业银行可以投资的证券是（ ）。A.金融债券B.股票C.证券投资基金D.权证11、根据商业银行风险监管核心指标(试行)：不良贷款率应小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%12、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是（ ）。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票13、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有14、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务ABCD15、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是（ ）。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日16、以下对监管资本描述正确的是（ ）。 A. 它是银行资产减去负债的余额B. 它是银行需要保有的最低资本量C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D. 它用于防御银行的非预期损失17、对某商业银行未经批准设立分支机构，尚未构成犯罪，而且没有违法所得的，可以处以（ ）万元罚款。A.300B.40C.20D.10018、（ ）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。A、公示催告B、提起诉讼C、挂失止付D、背书19、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标。A国际收支平衡B物价稳定C充分就业D经济增长20、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（ ）。A.上升B.不变C.下降D.无法确定21、中国农业发展银行成立时的主要任务是（ ）。A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资B.国家重点建设项目融资C.农业政策性贷款D.支持进出口贸易融资22、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（ ）。A.保险金 B.风险准备金 C.存款保证金 D.存款保险准备金 23、证券法贯彻的最基本的原则是（ ）。A：平等、自愿、有偿、诚实信用原则B：合法原则C：三公原则D：分业经营、分业管理原则24、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（ ）。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率25、商业银行在贷款业务中（ ）。A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款26、下列关于外资银行的说法中不正确的是（ ）。A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务27、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（ ）。A.元B.分C.厘D.角28、商业银行内部控制的出发点是（ ）。A.实现规模最大化B.控制速度、稳健发展C.防范风险、审慎经营D.实现盈利最大化29、银行风险中的国家风险不包括（ ）。A.政治风险B.市场风险C.社会风险D.经济风险30、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（ ）。A：设立临时机构B：注册验资C：异地业务往来D：异地临时经营活动31、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（ ）。A:等额本息还款法B:按月结算利息，到期一次还本C:利随本清D:等额本金还款法32、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。A. 职务侵占罪B. 票据诈骗罪C. 高利转贷罪D. 签订、履行合同失职被骗罪33、银行最重要的无形资产是（ ）。A良好声誉B土地使用权C专有技术D商标权34、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响35、下列银行确立授信额度的步骤中，位于决定授信额度后面的是（ ）。A.分析借款原因与借款理由B.偿债能力分析C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核36、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（ ）。A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务37、（ ）为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。A、出票B、背书C、承兑D、保证38、商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A75%B50%C25%D10%39、股票交易所属于（ ）。A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场40、失票人应当在通知挂失止付后（ ）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A.3B.5C.15D.2041、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（ ）。A应取得保证人书面同意B取得保证人口头同意即可C无须取得保证人同意D通知保证人即可42、根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ）。A. 耐心说明情况，取得理解和谅解B. 直接拒绝C. 全力满足D. 向上级汇报，由上级设法解决43、下列不属于中国人民银行法定职责的是（ ）。A.依法制定和执行货币政策B.发行人民币，管理人民币流通C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D.对银行业金融机构实行并表监督管理44、下列政策措施中，能够治理通货膨胀的是（ ）。A.调低利率 B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.减少税负45、与其他一般企业相比，银行突出的特点是（ ）。A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:高级管理人员承担的法律责任较高D:工作环境好46、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（ ）。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司47、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（ ）。A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人48、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（ ）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场49、在国际收支的衡量指标中，（ ）是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款50、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是（ ）。A.股价走势 B.信息披露 C.风险控制 D.社会责任51、下列银行业金融机构中不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行52、银行业监督管理的具体目标之一是（ ）。A.防止通货膨胀B.促进经济增长C.促进宏观经济平稳运行D.维护公众对银行业的信心53、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（ ）。A.审慎性监督管理谈话B.强制风险披露C.查询涉嫌违法账户D.直接冻结有关涉嫌违法资金54、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（ ）。A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实55、2006年我国新推出的国债形式是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债56、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务ABCD57、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（ ）。A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡58、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（ ）。A诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪59、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（ ）。A寡头垄断的行业B完全竞争的行业C完全垄断的行业D垄断竞争的行业60、市盈率的计算公式（ ）。A.市盈率=每股市价每股收益B.市盈率=净利润期末总股本C.市盈率=每股市价每股净资产D.市盈率=净利润资本净额61、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（ ）。A.调节货币供应量和利率B.获取利润C.投资商业银行D.增加储备62、除客体外，票据诈骗罪与（ ）的其他构成要件及处罚均相同。A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪63、下列不属于我国的金融资产管理公司的是（ ）。A.华融资产管理公司B.华夏资产管理公司C.长城资产管理公司D.信达资产管理公司64、在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险（ ）。A.越大 B.越小 C.无影响 D.先大后小 65、不属于经济全球化表现的是（ ）。A.国际分工的深化B.局部战争从未停止C.资本在全球范围内流动更加自由D.国内外金融市场之间的联动更加紧密66、下列对资本市场特征的描述正确的是（ ）。A.风险性高，收益也高，偿还期长B.风险性低，安全性也低，偿还期长C.流动性低，风险性也低，偿还期短D.收益高，风险性低，偿还期短67、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（ ）。A. 要约邀请B. 承诺C. 要约D. 诺成68、下列行为中，（ ）不属于持有、使用假币罪的范畴。A将假币赠与他人B将假币兑换成他种货币C以假币作为资信证明D使用假币参与赌博69、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（ ）返还定金。A.双倍B.如数C.3 倍D.4 倍 70、下列不属于直接融资工具的是（ ）。A.商业票据B.政府债券C.可转让大额存单D.公司股票71、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（ ）。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 72、某商业银行2008年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收益8百万元，其营业利润为（ ）元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000073、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（ ）。A:提高银行资产的流动性B:降低银行资产组合的风险C:提高银行资产组合的信誉水平D:提高银行资产组合的收益率74、关于冻结单位存款的期限，下列说法正确的是（ ）。A.一般为1年B.在1年以内C.不超过6个月D.在6个月到1年之间75、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（ ）。A.损失分布法 B.打分卡法 C.平衡计分卡法 D.内部衡量法 76、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（ ）。A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告77、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）万元人民币。A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 78、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）。A.银行买入外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时79、中国的中央银行成立于（ ）。A.1948年B.1949年C.1978年D.1984年80、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（ ）。A.商业银行最主要的资金来源B.一般用于短期流动资金的弥补C.投资者通过证券交易所申购D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易81、商业银行的代理业务不包括（ ）。A代发工资B代理财政性存款C代理财政投资D代销开放式基金82、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（ ）内予以处分。A3个月B6个月C2年D1年83、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ）。A.35% B.5% C.25% D.15% 84、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行85、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。A使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B有助于提高监管机构的权威C确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营86、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（ ）。A退还给该客户B立即销毁C保存5年以上D卖给其他公司87、以下哪项是银监会的反洗钱职责（ ）。A：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测C：对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D：根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作88、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）;发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 （ ）;发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ） 。A、70%，70%，60% B、80%，70%，50% C、90%，70%，70% D、70%，60%，50%89、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人90、按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（ ）元以上者。A.500000B.50000C.500D.5000 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、现阶段，我国商业银行实施巴塞尔新资本协议的原则包括（ ）。A分类实施B全面实施C分层推进D一步达标E分步达标2、下列关于反洗钱的叙述正确的是（ ）。A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密D、只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报3、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（ ）。A申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定4、下列选项中属于个人消费贷款的有（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人住房装修贷款C.个人汽车贷款D.个人耐用消费品贷款E.助学贷款5、流动性风险的管控手段包括（ ）。A.现金流量管理B.限额管理C.风险对冲D.应急计划E.压力测试6、根据商业银行资本充足率管理办法，对于资本不足的商业银行，银监会可以采取的纠正措施有（ ）。A.要求商业银行限制资产增长速度B.严格审批或限制商业银行开办新业务C.要求商业银行调整高级管理人员D.严格审批或限制商业银行增设新机构E.要求商业银行减低风险资产的规模7、完全竞争市场具有的特征有（ ）。A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者B.生产者是市场价格的决定者，而非接受者C.买卖双方对市场信息都有充分的了解D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场8、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。A.购买高额保险，然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益9、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润10、下列各类保函中，属于非融资类保函的有（ ）。A.履约保函B.借款保函C.有价证券保付保函D.投标保函E.授信额度保函11、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（ ）。A出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权12、下列哪些属于非融资类保函？（ ）A:融资租赁保函B:预付款保函C:延期付款保函D:租赁经营保函E:有价证券保付保函13、依据银行业监督管理法，下列属于中国银监会监管的机构有（ ）。A. 中国进出口银行B. 中国民生银行C. 金融资产管理公司D. 农村资金互助社E. 中国银行14、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（ ）。A.调整中央基准利率B.调整市场利率C.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整15、商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括（ ）。A.银行产品B.证券产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险产品16、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主。A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务17、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（ ）。A.客户联系方式B.客户身份信息C.账户交易信息D.客户对社会的态度E.客户是否在境外有存款18、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支E.流动资金零贷零偿贷款19、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的有（ ）。A制订并执行风险为本的合规管理计划B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标20、主观方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪21、抵押合同应当包含的条款有（ ）。A.被担保债权的种类和数额B.抵押财产的名称、所在地C.债务人履行债务的期限D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式22、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（ ）。A:风险识别B:风险计量C:风险预警D:风险检测E:风险控制23、银行贷后管理的主要内容包括（ ）。A贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D明确贷后责任，避免重放轻管E以上内容都包括24、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（ ）。A. 要求商业银行限制资产增长速度B. 要求商业银行提高风险控制能力C. 要求商业银行限制固定资产购置D. 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务E. 要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划25、根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（ ）。A. 资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%o，为资本充足的商业银行B. 资本充足率不低于4%，核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行C. 资本充足率不足8%，核心资本充足率不足4%，为资本严重不充足的商业银行D. 资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%，为资本不足的商业银行E. 资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行26、下列说法正确的有（ ）。A.违反金融管理法规.是金融犯罪成立的前提和基础B.违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征C.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位D.金融犯罪主观方面只能是故意E.根据金融犯罪的行为方式的不同.可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪27、法人一般分为（ ）。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人28、商业汇票与银行汇票的区别在于（ ）。A.出票人不同B.银行汇票由出票银行签发，商业汇票由企业签发C.银行汇票可以由个人使用，商业汇票只能由法人组织使用D.银行汇票主要作为结算工具存在，而商业汇票还可作为融资工具E.银行汇票是一种命令，商业汇票是一种承诺29、根据担保法的规定，可以质押的权利包括（ ）。A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票E.应收账款30、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（ ）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。A经营状况恶化B转移财产、抽逃资金，以逃避债务C丧失商业信誉D对外投资失败E借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形31、下列属于非银行金融机构的有（ ）。A.农村信用社 B.企业集团财务公司 C.信托公司 D.金融租赁公司 E.金融资产管理公司32、下列各项职能中，属于证券交易所职能的有（ ）。A.提供证券交易的场所和设施B.对会员、上市公司进行监督C.管理和公布市场信息D.证券的存管和过户E.接受上市申请，安排证券上市33、银行业监督管理的目标包括（ ）。A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心E.保护银行业公平竞争34、我国商业银行的现金资产主要包括（ ）。A. 库存现金B. 法定存款准备金C. 超额准备金D. 同业存放款项E. 存放同业款项35、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（ ）。A.风险识别B.风险计量C.风险预警D.风险监测E.风险控制36、下列属于不良贷款的有（ ）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款37、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（ ）。A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报38、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（ ）。A.只能吸收社员存款B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.可以购买金融债券E.从其他银行业金融机构融入资金39、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（ ）。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算40、存款准备金制度的初始作用有（ ）。A.防止商业银行盲目发放贷款B.保证其清偿能力C.保护客户存款的安全D.保证存款的支付和清算E.维持整个金融体系的正常运行 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。A.对B.错2、（ ）到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。A正确B错误3、（ ）中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错4、（ ）股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。A.对B.错5、（ ）GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A.正确B.错误6、（ ）董事会可根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会。A.对B.错7、（ ）遗嘱继承的效力优于法定继承。A正确B错误8、（ ）国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。A.对B.错9、（ ）中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。A.对B.错10、（ ）政策性银行在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能。A.对B.错11、（ ）购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。A.正确B.错误12、（ ）业银行的流动性比例应当不低于15%。A.对B.错13、（ ）根据担保法的规定，保证的责任方式是指一般保证。A正确B错误14、（ ）商业银行的中间业务是以收取服务费用、赚取差价的方式获得收益。A.对B.错15、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、C3、【正确答案】B【答案解析】本题考查资本充足率管理策略。商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。4、B5、 A【解析】票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。据此，10月20日的正确写法为零壹拾月零贰拾日。故本题选A。6、C7、C8、C9、B10、A11、D12、B13、A14、B15、C16、C17、D18、正确答案：A【专家解析】公示催告的概念。19、B20、【答案】C【解析】当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口此时利率上升会导致净利息收入下降。21、C22、【正确答案】D23、答案：C银行从业课程24、D25、B26、B27、D28、C29、B30、C31、C32、D33、A34、【答案】A【解析】中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借