关于置换核销贷款排查清理的报告.doc

关于置换核销贷款排查清理的报告根据省联社三项整治活动实施方案的要求，我行立即行动，并结合实际制定了工作实施方案，拟定了工作时间表，坚持同起步、有侧重、分阶段的原则安排三项整治自查排查工作。至6月30日，辖内各经营机构完成了置换核销贷款的自查工作；7月10日前总行成立五个督导组完成了阶级性督导检查工作。现将我行置换核销贷款排查清理工作报告如下：一、组织开展情况（一）成立工作领导小组，制定实施方案。在参加省联社在巢湖召开的“半汤会议”后，我行高度重视，立即召开紧急专题会议，传达会议精神，成立了以董事长为组长，行长、监事长、副行长为副组长，各相关部门经理为成员的工作领导小组。小组下设办公室，设在合规风险部，负责三项整治活动的组织、推动、具体实施工作。同时，制定了三项整治活动方案、三项整治活动实施细则、“三名”贷款专项整治宣传方案、三项整治活动应急预案，要求置换核销贷款排查清理、抵质押贷款风险排查整治、借名、假名、冒名贷款专项整治工作按时完成，并及时总结，经营机构负责人向总行出具承诺书等。（二）层层召开动员大会，提高思想认识。为使我行的三项整治活动工作推进更快，让全员了解上级文件政策，知悉活动内容，统一思想认识，我行层层召开了动员会议。总行层面，于6月22日召开了全行三项整治工作动员大会，各支行班子成员，部门经理、副经理和小组办公室成员均参加了会议；经营机构层面，会后也纷纷召开了动员会议，全员领会三项整治活动精神，并成立领导小组，明确分工，部署落实近期相关工作等。（三）设立举报电话和邮箱，建立联系人制度。根据省联社关于建立三项整治活动旬报制度的要求，我行根据各经营机构实际岗位状况，确定信贷会计或主外副行长为主联系人，公布联系电话按旬报送报表、阶段工作小结和工作信息等，以正式文件予以确定。同时，根据省联社要求，我行设立了举报电话三部，分别是合规风险部、审计稽核部和纪检监察室的办公电话，还公布了三项整治活动举报邮箱，由专人管理，每日登录查询。（四）督促贯彻落实整改，制定督导方案。为确保活动有序推进，及时掌握各经营机构活动开展情况，总行制定了三项整治活动督导方案，由行领导亲自带队，并抽调相关人员成立督导检查小组，包片分组，对全行三项整治活动组织开展情况进行督导检查。经督导检查，各经营机构人员分工明确，都贯彻落实了活动要求，并层层签订了承诺书，负责清理排查结果的真实性、合规性。经营机构负责人对本机构置换、核销贷款阶段性全面清理排查情况向总行出具承诺书。（五）加强舆论宣传力度，积极营造氛围。为加强舆论宣传，扩大活动影响，营造良好的活动氛围，一是建立坚持正常的办公室例会制度、汇报制度、信息采编制度与办公室工作制度，建立健全工作台帐和工作档案；二是定期编发工作简报，已编发简报三期，公布最新活动进度和推进情况。二、置换核销贷款排查清理工作（一）基本情况。截至2011年6月30日，全行置换核销贷款总体情况如下：央行专项票据置换不良贷款：置换时点数为1002笔，金额2357.5万元，已收回255笔，金额286.64万元，现结欠747笔，金额2070.86万元。改制政府出资置换不良贷款：置换时点数为7150笔，金额13100万元，已收回1152笔，金额979.29万元，现结欠5998笔，金额12120.71万元。历年核销不良贷款：共结存14780笔，金额5698.35万元。其中：2008年核销不良贷款1710笔，金额1278.58万元，已收回18笔，金额4.65万元，现结存1692笔，金额1273.93万元； 2009年核销不良贷款2140笔，金额1754.98万元，已收回118笔，金额67.49万元，现结存2022笔，金额1687.49万元；2010年核销不良贷款2笔，金额42.27万元。（二）央行专项票据置换贷款。我行在原区联社基础上改建而成，区联社于2005年3月31日获准认购了专项中央银行票据（以下简称：专项票据）XX万元，其中置换历年亏损XX万元，置换不良资产XX万元，共XX户，XX笔，置换时的占用形态均为呆滞。按照与XX人行签订的农村信用社改革试点专项中央银行票据协议书的要求，我行制定了央行专项票据置换不良贷款管理办法、从登记簿、台帐建立到清收、尽职处置等方面，明确规定了置换不良贷款的日常管理和尽职清收。将置换后委托处置的不良贷款纳入到表外科目核算，借款合同、借款借据等信贷档案资料已单独保管。各支行（部）妥善、完整保存所置换不良贷款的原始档案，以及保全、处置、清收的原始记录。同时我行业务管理部门建立专项票据所置换不良贷款登记簿和电子台账，做到对央行专项票据置换不良贷款双线控制，防止资产流失。（三）改制政府出资置换贷款。XX市政府2006年8月份出具了XX市人民政府关于同意以优质土地资产置换贵池区农村信用合作联社不良贷款的批复（XX政秘200699号），以马江新区、齐山三角地和临港小区三块面积296455.1平方米国有优质出让土地（均为商业用地）置换XX区联社不良贷款XX万元。置换后，信用社不良资产产权归属市政府，由市政府委托贵池区联社进行清收和管理，置换的土地使用权权属XX区联社。土地使用证于2006年9月30日依法过户至XX区联社。根据监管部门市场准入要求，用于置换不良贷款的土地必须在农商行开业前变现，XX市政府2006年12月15日出具了关于支持组建XX置换资产变现的承诺函（XX政秘2006126号），承诺在XX开业前全部处置变现（XX筹建资料于2006年12月底呈报银监会，2007年5月银监会已下达筹建批复）。2007年8月14日XX市城市经营投资有限公司出资XX万元收购XX联社抵债资产。（四）历年核销不良贷款。2008-2010年以来，所有核销贷款收集了有效的证明材料，呆账核销前均按规定上报，经总行相关部门严格审核后，再统一聘请中介机构审计，且按程序报国税部门审批，核准后才予以核销，核销手续规范，无虚假核销情况。所有置换、核销贷款分类较为准确，未发现人为调整资产质量形态现象。（五）置换、核销不良贷款的管理情况。我行2008-2010年核销的不良贷款坚持按照“严格认定、证据确凿、逐级审查、对外保密、账销案存、继续追索”的原则，做到“账销、案存、权在”，建立专门台账，单独设立账户管理和核算，规范档案管理。我行于2008年出台了呆账核销贷款管理办法、不良贷款清收管理暂行办法等规章制度，内容涵盖清收的组织实施、移交程序和清收考核奖励措施等内容。经核查，我行已置换、核销贷款的清收变现所得处理符合规定，主要用于补充拨备，无违规使用、处理现象。三、存在的问题（一）经查，置换核销贷款中，置换核销员工自身及近亲属贷款19笔，金额33.69万元；置换核销员工担保贷款18笔，金额62.95万元；置换核销其他不符合条件贷款6笔，15.9万元，对其中一笔内退职工妻子借款，于2010年5月开始从该职工工资扣还贷款，共扣收5340.68元，已划入该支行其他应收款账户待收。（详见清单）（二）已置换、核销的不良贷款未进行全过程责任认定，未对相关责任人员进行责任追究。（三）政府置换不良贷款未纳入表外科目核算。四、下一步打算（一）我行将以此为契机，按照三项整治活动工作督查督办制度要求，定期督导，促进基层单位贯彻落实三项整治各项要求，对自查和检查出的问题积极整改。（二）继续加