中国银行澳门分行电子银行业务风险管理影响因素研究开题报告-.doc

第一章 绪论1.1 研究背景和意义1.1.1 研究背景随着互联网和计算机的日益普及，银行业已经从传统的“柜面业务”模式向“电子营业”模式进行转变。为了适应信息化时代的需要，各大商业银行都加强了电子银行的建设力度。中国银行是国有四大商业银行之一，也是国内最早开展电子银行建设的商业银行之一。中国银行澳门银行的前身为澳门南通银行。该行成立于1950年6月，1987年1月南通银行改名为中国银行澳门分行。作为澳门主要的金融机构之一，中国银行澳门分行在促进澳门经济发展方面起到了显著的作用。近年来，中国银行澳门分行从信息化发展的大背景出发，积极加强了电子银行建设以提升分行的竞争实力，适应日益激烈的金融竞争状况。相比于传统的银行业务风险管理，电子银行发展时间较短，有关于电子银行风险管理目前已经成为世界金融机构风险管理必须考虑的一个重点问题。中国银行澳门分行近年来电子银行业务获得了快速发展。与此同时，电子银行风险管理也日益突出。在这样的背景下，就中国银行澳门分行电子银行风险管理的影响因素进行研究，无疑具有很强的意义。1.1.2 研究意义电子银行被认为是21世纪银行业发展的主要趋势之一。相比于传统的“柜面形式”，电子银行不仅可以降低商业银行的经营成本，而且还可以显著的改善客户的使用体验。但是，目前关于电子银行风险管理的体系还处在一个探索的阶段。加之近年来频频发生的黑客事件，更是加大了电子银行风险管理的难度。本研究以中国银行澳门分行为对象，探讨影响该行电子银行业务风险管理的因素，具有突出的价值。就本研究而言，主要价值体现在如下几个方面：一是对电子银行业务发展的价值。电子银行已经成为银行重要的业务形态。极端的观点甚至认为：随着互联网和物联网的进一步发展，电子银行将会彻底取代“柜面业务”。鉴于电子银行业务发展对商业银行的重要性，必须要强化有关电子银行业务的研究。风险管理作为银行的核心工作，由于电子银行的发展历史较短，有关于电子银行风险管理的研究成果较少，不仅制约了电子银行业务的风险管理，而且还会影响电子银行业务的发展。本研究从影响电子银行风险管理的角度对中国银行澳门分行电子银行业务进行分析，不仅在理论上促进了电子银行风险管理的研究，而且也为电子银行的更好发展提供了一定的参考。二是对中国银行澳门分行的价值。相比于中国银行在全国各地的其他分行，中国银行澳门分行承担了更加重要的作用。中国银行澳门分行不仅对澳门金融业的稳定起到了明显的作用，而且也在一定程度上反映了中国银行参与国际竞争的能力。风险管理能力作为商业银行核心竞争力的集中体现，电子银行的风险管理更为困难。在该研究中，对中国银行澳门分行电子银行风险管理的影响因素进行研究，可以为中国银行澳门分行电子银行风险管理能力的提升提供一定的参考，能在一定程度上改善中国银行澳门分行的风险管理能力，提升中国银行澳门分行乃至中国银行的竞争力。三是对其他商业银行风险管理能力的影响。在本研究中，虽然以中国银行澳门分行为个案，但是所获得的结论对于其他商业银行风险管理也具有一定的参考。尤其是次贷危机后，商业银行的风险管理获得了全球普遍的重视，本研究能在某种程度上为其他商业银行风险管理改善提供一定的参考。1.2 研究目的、内容和拟解决的主要问题1.2.1 研究目的和内容本研究以中国银行澳门分行为研究对象，旨在对该行电子银行业务风险管理的影响因素进行实证分析，并且根据实证结论提出相关的完善建议。基于上述研究目的，本研究将会从5个方面进行分析。第一部分为绪论，简要的介绍研究背景、目的、意义、内容、方法等。第二部分为理论介绍和文献回顾。在该部分将会对有关电子银行业务风险管理的现有文献进行分析和点评。第三部分进行实证分析，借助专业的统计学分析软件对影响中国银行澳门分行电子银行业务风险管理的因素进行分析。第四部分则根据前面的实证分析结论，提出相关的改善建议，期望可以为中国银行澳门分行电子银行风险管理的改善提供有益的参考。第五部分为结论和展望，对本研究进行总结。1.2.1 研究拟解决的主要问题在本研究中，拟解决的主要问题有三个：一是影响电子银行业务风险管理因素的理论分析。需要从理论上对可能影响电子银行业务风险管理的因素进行分析和评述，从而为后续的实证分析奠定基础。二是开展实证分析，得出相关的结论。实证分析将会基于问卷结果，借助专业的统计学分析软件完成。三是在实证分析的基础上，提出相关的改善建议。第二章 文献回顾2.1 风险管理基本理论2.1.1 风险的界定目前关于风险的界定，学界已经形成了较为一致的看法，既风险是商业银行未来收益的不确定性。严格意义的风险包括实际收益超出预期、实际收益低于预期两种。但是通常所指的风险是实际收益低于预期的不确定性。根据巴塞尔委员会有关商业银行风险的划分标准，商业银行面临的风险主要包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。由于各方面的信息不对称，商业银行要完全规避各类风险是不可能的，但是在有效的风险管理下，商业银行的风险是可控的。这也为商业银行风险管理提供了理论依据。2.1.2 商业银行风险管理理论演变风险管理作为商业银行最重要的工作，有关于商业银行风险管理的理论相继经历了资产风险管理理论、负债风险管理理论、资产负债风险管理理论和全面风险管理理论四个阶段。资产风险管理理论诞生于20世纪60年代前。该理论以保持资产流动性为核心，认为通过严格审批、减少放款可以有效的降低商业银行的风险。进入20世纪60年代，随着负债经营（消费）理念的兴起，加之银行业之间的竞争日益激烈，严格审批的思想已经难以适应商业银行的业务发展，为此，在这一时期逐步形成了负债风险管理理论。负债风险管理理论以预期收入理论为基础，商业银行的风险管理从被动管理走向主动管理。这一时期，也是各类金融创新快速发展的时期。但与此同时，商业银行的流动性风险和信用风险不断扩大。进入20世纪80年代，为了更好的促进风险管理，在实践中将资产风险管理理论与负债风险管理理论相结合，形成了资产负债风险管理理论。该理论以获得正的净息差和自有资本为目标，实现了商业银行风险管理与业务拓展的动态平衡。20世纪80年代末期，各类金融危机的发生以及金融机构的倒闭，让各国认识到资产负债风险管理理论依然存在一定的缺陷。为此，在1988年，出台了巴塞尔协议，该协议被认为是全面风险管理理论的诞生。2004年，则提出了新的巴塞尔资本协议，该协议基本建立了商业银行全面风险管理的理论体系，强调从单一的风险管理转向全面的风险管理。2.2 商业银行电子银行业务风险管理研究现状2.2.1 第三章 研究方法和设计3.1 研究方法和基本思路本研究将会综合运用文献研究法、实地走访法、问卷调查法和统计分析法。在查阅有关文献的基础上，对可能影响电子银行业务风险管理的因素进行理论分析。利用笔者工作便利，走访中国银行澳门分行，对该行有关电子银行建设和风险管理状况现状进行了解。然后进行问卷设计和调查，收集研究所必须的信息。对回收的问卷数据进行统计学处理，得出实证结果，并根据实证结果提出相关的结论。3.2 研究实施步骤为了顺利完成本研究，研究将会包括如下几个步骤： 研究选题、定题阶段：2014年3月。在该阶段，根据指导老师的时间安排，结合本人的工作实际，确定研究的选题和大致方向，正式开展本课题的研究。文献查阅阶段：2014年4月-5月。该阶段围绕研究主题查阅国内外有关的文献，形成对本研究的基本认识，并撰写开题报告等文字资料。问卷与数据处理阶段：2014年6月-8月。该阶段设计问卷，并进行问卷调查。同时完成相关的数据处理，为后期的论文撰写奠定基础。论文写作阶段：2014年9月-12月。完成毕业论文的撰写和修改、定稿等。3.3 论文写作进程表根据研究的具体步骤，论文写