银行对公司业务授信调查存在的问题及调查制度改革建议报告(培训版).ppt

公司业务授信调查存在的问题及制度改革建议报告 授信评审部 前言 银行授信调查是银行信贷工作的起点 是授信全流程决策的根基 调查的质量不但直接决定并影响着后手的信息判断 从而影响着银行的资产质量 而且高质量的调查也为客户带来了更大的融资满意度 对银行的客户关系管理尤为重要 从这点意义上来说 银行的授信调查工作不但是一门技术 而且是一门需要进行精细化管理的技术 2 目录 1 面临的问题 2 授信调查存在的具体问题及部分案例 3 解决问题的措施和建议 4 方案提升及后续工作计划 3 目录 1 面临的问题 4 一 面临的问题 面临的问题 客户满意度问题 得分相对较低 5 一 面临的问题 面临的问题 风险管控问题 从近期我行信贷资产质量看 如在贷前调查环节对资料核实 风险揭示 收入验证 真实用途等方面不能做深入细致的调查和真实揭示 将给资产质量和风险管理工作带来严峻考验 6 目录 2 授信调查存在的具体问题及部分案例 影响客户满意度的问题及案例形成信贷风险的问题及案例其他问题及案例 7 8 1 影响客户满意度的问题及案例 二 授信调查存在的具体问题及部分案例 原因 1 客户融资需求与我行融资意愿之间的差异 短期内无法解决 2 除此之外 主要是因调查环节欠缺导致效率问题 进而影响客户满意度 影响效率的因素包括 案例 二 授信调查存在的具体问题及部分案例 1 影响客户满意度的问题及案例 9 调查程序不尽职 二 授信调查存在的具体问题及部分案例 2 形成信贷风险的问题之一 10 11 资料核实不尽职 二 授信调查存在的具体问题及部分案例 2 形成信贷风险的问题之二 在授信调查中对企业销售收入真实性核查不到位 缺乏相关的验证经验和验证方法 经常以 申请人纳税不规范 走个人账户 等简单解释报表收入与纳税收入之间的差距 没有进行相关的佐证 未对资产负债真实性进行核实 导致调查报告失真 误导评审判断 对授信调查举证不充分 导致评审在进行分析时无法准确判断企业的经营行为和财务现状 甚至造成判断失误 直接放大信用风险 案例 资料核实不尽职 二 授信调查存在的具体问题及部分案例 2 形成信贷风险的问题之二 12 风险提示不充分 二 授信调查存在的具体问题及部分案例 2 形成信贷风险的问题之三 13 案例 风险提示不充分 二 授信调查存在的具体问题及部分案例 2 形成信贷风险的问题之三 14 担保调查不到位 二 授信调查存在的具体问题及部分案例 2 形成信贷风险的问题之四 15 如湘潭某有限公司案例中 抵押物土地使用权证上注明土地性质为出让商业用地 评审补充调查才发现该地块实际并未通过招拍挂程序 实际上为储备用地性质 而且现状基本为耕种中的农田 实际农民补偿资金并未发放 仅仅落实了农用地转征指标 如常州市某科技公司 淄博某化工公司 杭州某煤炭物资公司等案例均因互保融资出现代偿风险 案例 担保调查不到位 二 授信调查存在的具体问题及部分案例 2 形成信贷风险的问题之四 16 二 授信调查存在的具体问题及部分案例 3 其他问题 17 用语及行文结构 于判断决策无关的内容过多 篇幅过长 过于粉饰企业经营状况 罗列企业对外的宣传用语 对行业分析 经营能力分析等简单摘录网上信息 未注明出处 未作分析判断 案例 沧州化学工业股份有限公司 云南隆龙金属材料有限公司 案例 浙江联盛实业有限公司 山西城财焦化集团有限公司 目录 3 解决问题的措施及建议 18 三 解决问题的措施及建议 我们将以下八个方面的工作作为本次授信调查改革的着力点 组织授信调查技能大赛营造良好工作氛围 19 三 解决问题的措施及建议 1 优化现场调查规范 提升现场调查质量 20 三 解决问题的措施及建议 2 补充完善制度 做到有章可循 21 22 三 解决问题的措施及建议 3 风险经理制度及调查组织安排与资产质量关联分析 结论 1 在不考虑其他因素影响下 风险人员的人数配置与资产质量有着正相关关系 2 不同的风险经理制度以及调查组织安排与资产质量情况有一定的关联 注 本次改革全面普查了全行的授信调查组织管理及制度安排 形成了 授信调查组织管理及制度安排普查分析报告及改进建议 供领导决策 23 三 解决问题的措施及建议 4 贷前调查组织与管理的问题表现 三 解决问题的措施及建议 5 改革风险经理制度 明确风险经理职责 24 改进措施 三 解决问题的措施及建议 6 改革授信资格考试制度 调动各自专业特长 25 建议邀请专业机构协助建立考试与培训一体化的体系 重要举措 建议考试主管部门更新考试题库 授信评审部可提供业务协作 三 解决问题的措施及建议 积极引入辅助工具 协助我行解决授信调查中遇到的信息甄别问题 7 引入先进管理工具 提升调查信息甄别能力 26 三 解决问题的措施及建议 8 改进授信调查组织方式 建立授信调查技术规范长效机制 目的 提高调查工作效率 降低沟通成本 发挥协同作业效应和专业化优势 提升务客户满意度 27 三 解决问题的措施及建议 9 明晰贷后检查重点 服务评审决策参考 改进建议 28 附 本次授信调查改革的全部工作成果 系列文件一 公司业务授信调查存在的问题及调查制度改革建议报告 附件1 授信调查技术规范及报告欠佳表现的分析汇总表附件2 全行授信调查组织管理及制度安排普查表附件3 授信调查组织管理及制度安排普查分析报告及改进建议系列文件二 中国民生银行公司授信业务调查报告管理办法 附件1 一般授信调查报告模板附件2 项目贷款调查报告模板附件3 交易融资调查报告模板附件4 紧急事项变更调查报告模板附件5 政府信用类企业调查报告模板附件6 中国民生银行公司业务授信申请资料总表附件7 中国民生银行公司业务授信审批书附件8 中国民生银行公司业务已审批授信方案调整审批书附件9 公司业务授信调查质量评价指引及评价表附件10 存量公司客户评级与限额评定调查报告模板系列文件三 中国民生银行公司业务授信调查若干 不准 和 必须 系列文件四 现场调查公司异常表现六十条 系列文件五 中国民生银行授信业务联合调查及第三方调查工作制度 系列文件六 中国民生银行授信调查长效工作机制 系列文件七 财务分析及自动测算平衡工具 提供现金流量表 财务分析及自动测算平衡工具 未提供现金流量表 系列文件八 系列PPT及标准课件系列文件九 关于在全行组织开展 公司业务授信调查技能大赛 活动的通知 29 目录 4 方案提升及后续工作计划 30 31 四 方案提升及后续工作计划 采用新版模板 遵循更好的技术规范 执行更好的保障机制 督促分行制定 授信调查说明书 设立客户关系管理热线电话 督促区域评审中心和分行落实 长效工作机制 质量评价和分类管理与系统有效对接 开展调查技能大赛 开展分层次培训 在评审部网站加