银行卡(借记卡)概述.ppt

银行卡 借记卡 概述 个人金融部 目录 一 卡产品管理简介二 IC卡管理办法简要解读三 部分重点卡产品介绍四 借记卡疑似盗刷处理五 日常疑难问题交流 一 卡产品管理简介 在行内系统 用什么来确定一种卡 1 卡介质 根据卡内金融信息储存方式不同 可分为磁条卡 复合卡 单芯片卡 2 卡品种 卡内账户性质的分类 绿卡 绿卡通 副卡等 01 普通绿卡 银联 02 绿卡联名卡 银联 03 绿卡通联名卡 银联 06 绿卡通卡 银联 07 绿卡通副卡 银联 08 小额支付卡 银联 3 卡类别 具体卡的名称 例如 邮乐联名卡 军人保障卡 淘宝卡 等 二 IC卡管理办法简要解读 一 中国邮政储蓄银行重庆分行金融IC卡业务管理办法 试行 1 根据服务应用范围 邮政储蓄IC卡分为标准金融IC卡和行业应用IC卡 1 标准金融IC卡为全国性通用金融IC卡 仅具备金融应用功能 2 行业应用IC卡是总行或分行与其他行业合作发行的邮政储蓄IC卡 具备金融应用功能和其他行业应用功能 2 根据金融功能范围 邮政储蓄IC卡分为IC借记卡 IC小额支付卡 1 IC借记卡具有借记账户的转账结算 存取现金 消费等全部或部分功能 同时具备小额支付账户的无密 脱机的快速消费功能 2 IC小额支付卡仅具备小额支付账户功能 二 IC卡管理办法简要解读 3 IC借记卡中既有借记账户又有小额支付账户 借记账户的有关业务管理规定与原邮政储蓄绿卡 借记卡 相同 4 IC借记卡分为单芯片卡和芯片 磁条复合卡两种形式 芯片 磁条复合型IC借记卡开户时 磁条和芯片中均保存借记账户相关信息 小额支付账户的相关信息保存在芯片中 通过磁条或芯片使用借记账户进行交易时 校验同一个密码 5 IC借记卡销卡时 先对该卡芯片中的小额支付账户余额清零 营业人员应将此金额连同借记账户的余额一并返还客户 6 持卡人办理挂失补发新卡 小额支付账户余额不予转移到新卡中 持卡人因芯片损坏办理换卡时 小额支付账户余额将在30日后按清算后的金额转入新卡借记账户中 持卡人因芯片损坏办理销卡时 应提供本人在同市县开立的其他邮政储蓄个人结算账户 原卡小额支付账户余额将在30天后 按清算后的金额转入该结算账户中 二 IC卡管理办法简要解读 7 小额支付账户存于IC芯片中 用于快速消费 邮政储蓄IC卡小额支付账户不可取现 不可透支 不记名 不挂失 不计息 不参与发卡行的积分活动8 小额支付账户支持快速消费 现金充值 圈存和余额 明细查询 1 现金充值指持卡人在网点或指定终端将现金划入小额支付账户 2 圈存指持卡人在网点或指定终端将其在银行卡结算账户上的资金划转到小额支付账户 3 余额 明细查询指持卡人通过指定终端读取IC卡的小额支付账户余额或交易明细 二 IC卡管理办法简要解读 二 中国邮政储蓄银行重庆分行金融社保IC卡业务管理办法 试行 1 重庆分行具有社会保障功能的金融IC卡 以下简称金融社保IC卡 由重庆市人力资源和社会保障局 以下简称市人力社保部门 和重庆分行联合发行 归市人力社保部门和重庆分行共同所有2 金融社保IC卡具有社会保障和借记卡金融服务双重功能 由市人力社保部门负责提供市民社保保障功能 重庆分行负责提供借记卡金融服务功能 3 金融社保IC卡为银联卡 卡BIN为 621797 是 芯片 隐形磁条 的双介质卡 一张芯片同时包含有社保信息和金融信息 金融社保IC卡无最小凭证号概念 网点开户前无需在储蓄系统中请领凭证 二 IC卡管理办法简要解读 4 金融社保IC卡为普通绿卡通卡 不能加办存折 金融社保IC卡免收年费 小额账户管理费和卡工本费 5 金融社保IC卡允许开通网上银行 网上支付通 邮政支付网关 第三方存管 基金 理财等业务 不允许跨境交易 包括香港 澳门 台湾等地区 金融社保IC卡的开户 激活 换卡 正式挂失 挂失补发交易不允许跨省交易 6 金融社保IC卡丢失或损坏时 持卡人需要到人力社保部门和重庆分行分别挂失社保账户和金融账户 对于金融账户的挂失 持卡人本人可到全市任意联网网点办理凭证临时挂失或正式挂失 也可通过电话银行办理凭证临时挂失 挂失补发时 参保人需要本人持有效身份证件 该证件与社保参保证件相同 人力社保部门发放的已完成社保账户开户的金融社保IC卡到我行原挂失网点办理补卡业务 挂失补卡流程按照邮储银行储蓄业务相关制度要求办理 三 部分重点卡产品介绍 绿卡通IC卡金卡 白金卡 钻石卡 金融社保IC卡 易汇通结算卡 乡情卡 金晖卡 青年卡 薪卡 爱家卡 中职学生资助卡 普通高中学生资助卡 三 部分重点卡产品介绍 一 绿卡通IC卡金卡 白金卡 钻石卡客户群 中高端客户 三 部分重点卡产品介绍 功能 具有绿卡通IC卡全部金融功能 VIP客户享受相应级别的优先 优质 优惠金融及非金融服务 绿卡通IC卡金卡卡BIN621798 白金卡卡BIN623698 钻石卡卡BIN623699优势 优先服务 优先叫号 专区服务 贵宾专线服务 资费优惠 已申领VIP卡的客户 按客户级别享受对应资费优惠 具体内容见 中国邮政储蓄银行个人VIP客户金融服务资费优惠标准 VIP客户名下所有账户均享受资费优惠 专属理财 财富顾问等 相关规定 申领VIP卡可通过卡申请 换卡 包括普卡换VIP卡 VIP卡换VIP卡 挂失补发新卡办理 不能够批量申领 VIP卡挂失的 若挂失期间客户级别发生变化 补发新卡时根据客户实际级别发卡 三 部分重点卡产品介绍 二 金融社保IC卡客户群 社保客户功能 具有社会保障和借记卡金融服务双重功能 卡BIN为621797 是 芯片 隐形磁条 的双介质卡 一张芯片同时包含有社保信息和金融信息 相关规定 金融社保IC卡无最小凭证号概念 网点开户前无需在储蓄系统中请领凭证 金融社保IC卡为普通绿卡通卡 不能加办存折 免收年费 小额账户管理费和卡工本费 不允许跨境交易 包括香港 澳门 台湾等地区 金融社保IC卡小额支付账户不支持非接交易等 三 部分重点卡产品介绍 三 易汇通结算卡客户群 结算类客户 目标客户群为经营性质的商贸客户 包括个体工商户在内的小微企业经营者及批发市场 商品集散市场 城乡个体生活市场等商贸市场商户 功能 为绿卡通芯片磁条复合卡 卡BIN使用621799 易汇通卡是针对商贸客户发行的主题借记卡 通过与自动理财 商易通 POS和电子银行等有机结合 形成结算套餐优惠多 星级服务体验好 对账服务明细清 自动理财收益高 资金归集方便用 信用贷款融资易 自助渠道支付快等特点为一体的综合金融服务方案 三 部分重点卡产品介绍 资费优惠 其中 自助渠道指网上银行 手机银行 电话银行 电视银行 固话支付渠道 全渠道包括柜面 ATM 网上银行 手机银行 电话银行 电视银行 固话支付渠道 三 部分重点卡产品介绍 四 乡情卡客户群 一是劳务务工类企业代发工资客户 二是异地打工的劳务务工客户群体 功能 乡情卡是绿卡通IC卡普卡 属IC芯片磁条复合卡 是我行面向务工客户发行的专属借记卡 具有代发工资 现金存取 转账汇款 支付结算等功能 卡BIN使用621799 资费优惠 乡情卡免收卡工本费 年费和小额账户管理费 由乡情卡转出的预约转账 选择乡情卡扣费的 每年免收前12笔行内异地 含跨省 省内异地 手续费 乡情卡每月前2笔行内异地存 取款手续费免费 存 取款累计2笔 乡情卡持卡人可在我行最多设定3个行内个人结算账户 含卡 折 作为亲情账户 亲情账户与乡情卡之间的行内跨省异地及行内省内跨地市异地转账交易 选择乡情卡扣费的 每月免收前3笔行内异地转账手续费 所有亲情账户共免费3笔 三 部分重点卡产品介绍 五 金晖卡客户群 一是养老金代发客户 二是具有一定资产规模的中老年客户群体 原则上面向50岁以上客户发行 功能 金晖卡是绿卡通IC卡普卡 属IC芯片磁条复合卡 是我行面向养老金融客户发行的专属借记卡 具有养老金代发 现金存取 转账汇款 支付结算等功能 金晖卡携带居家养老行业应用子账户 可用于社会保障机构或福利机构的专项款项管理 卡BIN使用621799 资费优惠 金晖卡免收卡工本费 年费和小额账户管理费 金晖卡每月可免费办理2笔异地取款业务 每笔取款不超过2500元 超过部分正常收取 金晖卡持卡人可在我行最多设定3个行内个人结算账户 含卡 折 作为亲情账户 亲情账户与金晖卡之间的行内跨省异地及行内省内跨地市异地转账交易 选择金晖卡扣费的 每月免收前3笔行内异地转账手续费 所有亲情账户共免费3笔 三 部分重点卡产品介绍 六 青年卡客户群 一是高等院校及高职中专类院校的在校学生 二是从学校毕业后的社会新鲜人 原则上为18 35岁的青年客户 功能 青年卡是绿卡通IC卡普卡 属IC芯片磁条复合卡 是我行面向青年客户发行的专属借记卡 具有现金存取 转账汇款 支付结算 亲情账户加办等功能 青年卡还具有现金红包功能 持卡人可扫描卡背面二维码加办我行微信银行后 在消费赢红包活动期间 进行POS消费 网上银行和手机银行支付 网上银行 手机银行和微信银行缴费除外 支付宝快捷支付 财付通快捷支付 微信支付 邮乐快捷支付 银联在线支付等线上支付 达到一定金额 将会收到微信平台推送的金额随机的现金红包 现金红包在有效期内 一个月 可以累计使用 用于青年卡后续交易中抵扣行内异地交易手续费 挂失类手续费 账户明细打印手续费以及开立个人存款证明手续费 卡BIN使用621799 资费优惠 青年卡免收卡工本费 年费和小额账户管理费 预约转账选择青年卡扣收手续费的 每年免收前12笔行内异地 含跨省 省内异地 手续费 青年卡可最多设定3个我行活期账户 含卡 折 作为亲情账户 亲情账户与青年卡间的行内异地转账选择青年卡扣收手续费的 每月免收前3笔行内异地手续费 三 部分重点卡产品介绍 七 薪卡 客户群 1 国有企事业单位 政府机构 2 具有稳定代发规模的中小微企业 代发单位签约户数应在50户以上 每月户均代发资金超过1500元或每月代发总金额超过10万元 原则上 薪卡 只能由代发工资单位通过批量开户方式开办 功能 薪卡 是绿卡通IC卡普卡 属IC芯片磁条复合卡 通过主题卡整合 满足代发工资客户储蓄 结算 理财等金融需求 为客户提供方便 优惠 快捷 周到的综合金融服务 除为委托单位提供代发工资基本服务功能外 还整合了账户管家 结算管家 信贷管家 理财管家 保险管家 外汇管家 缴费管家 多应用管家等八大综合服务 卡BIN使用621799 资费优惠 薪卡 免收卡工本费 小额账户管理费 借记卡年费 每笔代发工资免费向客户提供资金到账短信通知 每月前2笔2500元以内的行内跨省异地取现手续费免费 每月前2笔2500元以内的ATM跨行取款手续费免费 通过 薪卡 发起的预约转账每年免收前12笔行内异地手续费 薪卡 客户可设定最多3个行内个人账户 卡 折 作为家庭关联账户 关联账户与 薪卡 间的异地转账每月前3笔免收手续费 三 部分重点卡产品介绍 八 爱家卡客户群 社区客户群 爱家卡在重庆试点发行推广 分行拟与恒大合作 加载载物业管理应用 功能 爱家卡是我行面向社区客户发行的专属主题借记卡 以 主卡 异形卡 的套卡形式面向社区业主发放 其中 主卡为我行标准金融IC卡 可以提供综合金融产品及服务 异形卡为电子现金卡 具备电子现金功能 可加载物业管理应用 实现 金融功能 物业管理 的金融IC卡一卡多应用 爱家卡主卡可以提供我行标准绿卡通IC卡的全部金融产品和服务 包括现金存取 转账汇款 代理缴费 投资理财等 且具备小额免密免签功能 爱家卡异形卡可加载物业管理应用 实现小区门禁 停车 电梯管理等功能 满足持卡人日常社区管理需要 同时 异形卡具备电子现金功能 可在公交地铁 社区超市 菜市场 停车场等对交易速度敏感 具备脱机消费条件的场所进行小额快速支付 卡BIN使用621799 资费优惠 主卡和异形卡均免收年费和小额账户管理费 主卡和异形卡的工本费 分行在不高于 绿卡通IC卡 普卡 的工本费标准范围内自行调整 批量开卡可以免收工本费 但通过 批量开卡 方式 每张爱家卡主卡最多可绑定3张异形卡 三 部分重点卡产品介绍 九 资助卡 中职学生资助卡 普通高中学生资助卡 客户群 中职学生 普通高中学生功能 实现代发中职学生 普通高中学生国家助学金功能 其余功能同绿卡借记卡 高中资助卡卡BIN为621674 中职资助卡卡BIN为621285资费优惠 免收开卡工本费 自开户之日起三年内 免收年费和小额账户管理费 免费提供短信通知服务 免收国家助学金集中发放代发手续费 相关规定 学生资助卡实行 一人一卡 集中申领 本人激活 的开立模式 每个学生只能申请开立一张学生资助卡 批量开立的学生资助卡由我行统一交至学校 通过学校分发至学生本人 学生本人持学生资助卡 有效身份证件原件和学生证到网点激活后方可使用 详见 中国邮政储蓄银行学生资助卡业务管理办法 四 借记卡疑似盗刷处理 一 借记卡盗刷防范措施1 做好持卡客户日常安全用卡知识宣传输入银行卡密码时 请注意用手或物体遮挡 刷卡消费时 切勿让卡片离开您的视线 持卡人需注意保管好银行卡密码 卡号和身份证号以及其他个人身份资料等重要信息 持卡人不得出租 出借 出售在我行开立的个人存款账户 不得利用在我行开立的个人存款账户进行偷逃税款 逃废债务 套取现金及洗钱等违法犯罪活动 持卡人应妥善保管绿卡及密码 凡使用密码进行的交易 均视为持卡人本人所为 中国邮政储蓄银行依据密码为持卡人办理交易所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭据 因密码泄漏造成的经济损失 由持卡人本人负责 持卡人须妥善保管绿卡 如遗失或被盗 应及时办理挂失手续 金融IC卡电子现金除外 中国邮政储蓄银行不受理金融IC卡电子现金的挂失 挂失手续办妥 挂失即生效 对挂失生效前或挂失失效后发生的一切经济损失 中国邮政储蓄银行不承担责任 四 借记卡疑似盗刷处理 2 做好磁条卡升级换卡为金融IC卡金融IC卡是以智能芯片 IC卡 为介质的银行卡 芯片容量大 可以存储密钥 数字证书 指纹等信息 能够同时处理多种功能 具有安全性好 存储容量大 使用方便等特点 芯片卡独特的加密技术大大降低银行卡被复制的风险 据了解 目前国内外还未发生IC卡被复制的案例 而磁条卡 信息存储量小 磁条易被读出和伪造 保密性较差 四 借记卡疑似盗刷处理 二 借记卡疑似盗刷处理流程1 各级机构接到疑似银行卡盗刷风险事件后 首先引导持卡人至公安机关报警 排除道德风险 同时协助持卡人及时办理密码变更或换卡 避免损失扩大 同时按照 中国邮政储蓄银行重庆分行银行卡盗刷风险事件应急管理实施细则 关于规范银行卡盗刷风险事件报告处置流程的通知 要求及时处置 及时向市分行安全保卫部报告事件情况 2 业务条线负责收集疑似被盗刷客户资料信息 包括但不限于客户姓名 身份证号码 手机号码 疑似被盗刷银行卡账号 账号开户网点名称 开户日期 疑似被盗刷时间 疑似被盗刷资金 疑似被盗刷渠道 疑似被盗刷地点 疑似被盗刷涉及的银行名称等 配合开展调查 四 借记卡疑似盗刷处理 3 业务条线负责拟定银行卡盗刷风险事件的对外解释口径 做好客户解释 说服 劝阻工作 按照业务处理流程 做好涉案客户账户的止付或冻结 注意 在向客户解释时 需说明我行系统 银行卡安全可靠 在未确定为银行卡盗刷风险事件前 对外只能统一称为 疑似盗刷 4 业务条线负责与银联 收单机构 商户等沟通联系