2019年初级银行从业资格证《个人理财》考前冲刺试卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业资格证个人理财考前冲刺试卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、感情消费的特点是（ ）A、追求物廉价美、经久耐用B、追求过程及情感满足感C、注重消费体验及产品性能D、注重品牌、式样、便利等2、下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）A、国债B、股票C、企业债券D、期货3、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（ ）A、保险利益原则B、转移风险原则C、近因原则D、损失补偿原则4、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ ）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬5、（ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降6、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（ ）A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B、收集、整理客户信息C、客户分类和了解、分析客户需求D、投资理财产品选择、组合和理财规划7、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（ ）A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理8、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（ ）A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌9、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是（ ）的要求。A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理10、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）A、增加外汇配置银行从业资格证题库B、减少国外股票配置C、增加国内基金配置D、减少外汇配置11、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）A、透明原则B、公正原则C、公平原则D、诚实信用原则12、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（ ）A、24个月B、12个月C、6个月D、3个月13、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（ ）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A、80%B、100%C、120%D、150%14、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（ ）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞15、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ）A、只有保险功能B、只有投资功能C、兼有保障和投资功能、D、一定程度上降低了收益性16、医疗保险中不包括（ ）A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险17、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（ ）A、股权B、面值C、红利D、市值18、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（ ）A、低利息B、针对性较强C、还款周期长D、风险低19、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.420、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（ ）A、客户B、配偶C、有收入来源且已经成家的子女D、需要赡养的父母21、（ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A、纽约银行同业拆放利率B、伦敦银行同业拆放利率C、东京银行同业拆放利率D、香港银行同业拆放利率22、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（ ）A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%23、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（ ）元。（答案取近似数值）A、30B、24C、27D、2124、宋体以下债券中风险最低的是（ ）A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券25、宋体（ ）是人民币普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股26、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通27、按照行权日期不同，金融期权可以分为（ ）A、价内期权和价外期权B、欧式期权和美式期权C、看跌期权和看涨期权D、实值期权和虚值期权28、个人所得税工资、薪金采用（ ）税率形式。A、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率29、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡30、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。A、4B、5C、6D、731、下列选项中，不属于税收规划原则的是（ ）A、合法性原则B、目的性原则C、逃税性原则D、综合性原则32、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（ ）A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担B、储蓄业务的资金运用是定向的C、个人理财业务的资金的运用是非定向的D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务33、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（）A、减少储蓄B、增持外汇C、增持债券D、出售手中股票34、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10，则等价于在第五年年初一次性偿还（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、37907935、下列关于代理的说法，不正确的是（ ）A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B、法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理36、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（ ）向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行37、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（ ）A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户38、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（ ）A、社会因素B、区域因素C、自然因素D、政治因素39、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象40、有价证券代表地是（ ）A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权41、宋体金融市场客体是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门42、（ ）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。A、定期寿险B、终身寿险C、两全保险D、年金保险43、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年44、经济周期的四个阶段是指：（ ）A、繁荣复苏衰退萧条B、繁荣衰退萧条复苏C、繁荣萧条崩溃衰退D、繁荣崩溃萧条衰退45、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、1150046、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（ ）A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、47、具有较强竞争力产品的特点不包括（ ）A、性能先进B、质量稳定C、性价比高D、无品牌优势48、外汇期权地购买者,其（ ）A、风险是无限地,收益也是无限地B、风险是有限地,收益也是有限地C、风险是有限地,收益是无限地D、风险是无限地,收益是有限地49、阶梯储蓄法是（ ）A、短期存款B、长期存款C、中长期存款D、不定期存款50、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（ ）A、利率上升；金融资产价格上升B、利率下跌；金融资产价格上升C、利率上升；金融资产价格下跌D、利率下跌；金融资产价格下跌51、我国法定的退休年龄为女性（ ）周岁。A、50B、55C、60D、5752、（ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A、客户B、财政部C、商业银行D、非银行金融机构53、应在（ ）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。A、首次购买理财产品前B、首次购买理财产品后C、每次购买理财产品前D、每年均需签订一次中国农业银行理财产品协议54、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（ ）A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数55、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（ ）A、证券-基金-金银-国债-期货B、期货-证券-基金-金银-国债C、期货-基金-证券-金银-国债D、证券-期货-金银-国债-基金56、关于私人银行业务的说法错误的是（ ）A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些57、以下关于现值和终值地说法,错误地是（ ）A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、B、期限越长,利率越高,终值就越大、C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、58、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（ ）A、某家上市公司发生财务危机B、经济走向衰退C、肉制品行业价格全面上调D、一家上市公司的某个项目失败59、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ）A、纯金币B、纪念金币C、黄金存折D、黄金基金60、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（ ）A、年龄B、性别C、职业D、体格61、以下不属于个人/家庭资产工程地是（ ）A、收藏品B、接受别人地礼品C、按揭房产D、租借地房屋62、（ ）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A、分析风险管理策略B、评估风险管理策略C、分析风险管理效果D、评估风险管理效果63、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元64、外汇期权的购买者，其（ ）A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的65、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。A、充足性原则B、审慎性原则C、及时性原则D、风险性原则66、（ ）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用67、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（ ）A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大68、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（ ）A、财务风险B、经营风险C、政策风险D、偶然事件风险69、下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（ ）A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率70、宋体如果企业盈利下降，对（ ）持有人造成的风险最大。A、企业债券B、普通股票C、优先股票D、企业商业票据71、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（ ）A、黄金的收益与股票市场的收益正相关B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡72、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、73、“中银理财”的经营层级分为（ ）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室74、下列固定收益证券中，风险最低的是（ ）A、企业债券B、短期国库券C、公司债券D、商业票据75、我国的黄金交易市场包括（ ）A、上海黄金交易所和上海期货交易所B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场D、郑州商品交易所和上海金银交易所76、贷款的审批实行（ ）审批制度，贷款展期的审批实行（ ）审批制度。A、分级；统一B、统一；分级C、统一；统一D、分级；分级77、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数78、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为（ ）A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权79、以下有关房地产投资的说法错误的是（ ）A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。80、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（ ）A、古玩B、艺术品C、邮票D、纪念币81、以下哪种贷款不属于担保贷款?（ ）A、个人信用贷款B、个人综合消费贷款C、个人耐用消费品贷款D、住房贷款82、个人理财风险和报酬的关系是（ ）A、正相关B、反相关C、无法判断D、没有关系83、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（ ）A、担保的合法性B、担保的有效性C、担保人的资格D、担保人的意愿84、制定保险规划的原则不包括（ ）A、转移风险原则B、量力而行原则C、分析客户保险需要原则D、合法性原则85、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现（ ）的最佳配置。A、消费和储蓄B、投资C、理财D、收支86、房地产投资方式不包括（ ）A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产贷款D、房地产信托87、当PMI大于（ ）时，说明经济在发展。A、30B、40C、50D、6088、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（ ）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A、工商行政管理机关B、保险监督管理机构C、中国人民银行D、保险公司89、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ）A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资90、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（ ）A、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于两种不同特性的证券上B、平衡型基金一般把25%50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益D、平衡性基金的特点是风险比较低 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下哪些属于非法人组织（ ）A、私营独资企业B、中外合作经营企业C、外资企业D、各商业银行设在各地的分支机构E、村办企业2、期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料3、质押担保的范围包括（ ）A、主债权及利息B、质物保管费用C、实现质权的费用D、贷款担保费用E、违约金及损害赔偿金4、项目财务评估包括（ ）A、项目投资估算B、资金筹措评估C、项目清偿能力评估D、项目基础财务数据评估E、不确定性评估5、公司客户品质基础分析的主要内容包括（ ）A、客户历史分析B、法人治理结构分析C、股东背景D、高管人员的素质E、信誉情况6、处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险7、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ）A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”B、质押财产的产权证明文件C、出质人资格证明D、财产共有人出具的同意出质的文件E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明8、目前市场上教育保险的类型有（ ）A、可固定返还的保险B、理财型保险C、年金保险D、纯粹的教育金保险9、企业营销研究地重点应放在客户地（ ）A、感情动机B、理智动机C、生理性动机D、信任动机10、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（ ）A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元11、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（ ）A、保险赔款B、外籍个人从外商投资企业取得的红利C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得D、因自然灾害遭受重大损失12、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ ）A、短期负债B、中期负债C、中长期负债D、长期负债13、处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等14、银行理财产品的主要特点有（ ）A、流动性较低B、收益具有不确定性C、收益有保障D、投资风险与该产品的投资方式直接相关15、递延年金的特点有哪些（ ）A、最初若干期没有收付款项B、后面若干期等额收付款项C、其终值计算与普通年金相同D、其现值计算与普通年金相同16、下列哪些不是现金理财的融资工具（ ）A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金17、证券投资基金的当事人主要有（ ）A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人D、基金管理人E、以上说法不正确18、基金托管人应履行的职责有（ ）A、办理基金备案手续B、编制年度基金报告C、办理清算、交割事宜D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格19、职业操守准则规范了银行从业人员与（ ）交往中的职业行为。A、客户B、同事C、领导D、同业E、所在机构20、（ ）不属于客户财务信息。A、投资偏好B、收支状况C、风险承受能力D、年龄21、世界黄金地需求主要包括（ ）A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求22、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有（ ）A、累积优先股和非累积优先股B、参与优先股和非参与优先股C、可转换优先股和不可转换优先股D、可收回优先股和不可收回优先股23、在我国，个人外汇理财可以通过（ ）等方式进行。A、外币存款B、外汇保证金业务C、外汇实盘交易D、交通银行“满金宝”24、个人理财的基本原则是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投资D、风险最小化25、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（ ）A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大26、利率水平对个人理财的影响有（ ）A、一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D、利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E、利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济27、养老保险有哪些特点？（ ）A、国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加B、养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济C、养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大D、任何人都可向社会保险部门领取养老金28、以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是（ ）A、买入期权地执行价格与期权费成正比,而卖出期权地执行价格与期权费成反比.B、期权距到期日时间越长,期权费就越高.C、预期波动率越大地货币期权,其期权费越高.D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高.29、按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家（ ）A、传统经济社会B、经济起飞前的准备阶段C、经济起飞阶段D、迈向经济成熟阶段E、大量消费阶段试卷30、在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有（ ）A、基本信贷分析B、还款能力分析C、还款可能性分析D、确定分类结果E、委托中介机构评估31、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（ ）A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、股指挂钩类32、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ ）A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划33、金融活动遵循的基本原则有（ ）A、效益性B、安全性C、流动性D、风险性E、波动性34、下列各项中，可视为永续年金的有（ ）A、优先股的股利B、普通股的股利C、10期国债的利息D、未规定偿还期限的债券的利息E、股指期货的收益35、我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（ ）A、房贷20万元B、处理死亡的各种费用C、应急备用金以备家庭急需时可以使用D、儿子的教育金10万元36、依据中华人民共和国信托法，下列表述中不正确的有（ ）A、受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务B、受益人只能是自然人C、受托人必须保存处理信托事务的完整记录D、委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人E、信托当事人包括委托人、受托人、受益人37、成长型基金与收入型基金的区别体现在（）A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大D、成长型基金一般不会直接将股息分给投资者，而是将股息在投资于市场，收入型基金一般均按时派息给投资者E、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场38、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（ ）A、空巢期是家庭形成期的特征B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期39、进行现金管理的目的在于（ ）A、满足未来消费的需求B、满足日常的周期性的支出需求C、满足财富积累与投资获利的需求D、满足应急资金的需求40、养老保险有何意义？（ ）A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养C、有利于促进经济的发展D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。A、正确B、错误2、宋体（ ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。A、正确B、错误3、宋体（ ）信托按信托财产的不同可以分为法人信托和个人信托。A、正确B、错误4、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。A、正确B、错误5、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。A、正确B、错误6、（ ）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。A、正确B、错误7、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。A、正确B、错误8、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确B、错误9、（ ）