广锐泽科技金融物联网解决方案专家.docx

北京广锐泽科技有限公司广锐泽科技“智慧银行” 解决方案金融物联网解决方案专家目录1.广锐泽“智慧银行”内容概要22.广锐泽“智慧银行”解决方案42.1实物流转平台42.1.1现钞及贵重实物款箱出入库系统52.1.1.1款箱出库流程62.1.1.2款箱入库流程72.1.1.3临时调拨流程82.1.1.4上门收款流程92.1.2自助设备钞箱出入库智能管理系统103.1.3自助设备交互式动态密码锁系统113.1.4 贵金属管理系统142.2金融外包服务平台162.2.1金融外包服务内容162.2.2金融外包服务管理体系162.3集中监控平台182.4精细化管理平台193.广锐泽“智慧银行”相关产品展示204.部分成功案例25广锐泽“智慧银行” 金融物联网解决方案专家1. 广锐泽“智慧银行”内容概要1) 金融企业要把握良机，思索用新的手段管控风险并提升效率 我们身处的世界不仅变得更小，更平，甚至更智慧。人类历史上第一次出现了机会，任何东西都可以实现数字化和互联的显示。得益于日新月异的科技，我们将对所有的系统、企业运行、个人生活都进行彻底的转型。这不是一个可选项，而是我们必须要做的事情。在物联网技术大力发展下，金融机构现在和未来所能获得的能力允许思索用新的手段开拓业务； 现在，每样事物以及一切系统都正变得互联互通，这将为我们带来新的机遇和新的挑战。科技的不断发展，物与物、物与人、人与人之间的联系更加精密而智慧，并将深刻地影响我们的生活方式。共建“智慧银行”是广锐泽所提出的愿景，整个金融系统都能拥有“智慧”的能力，为创造更“安全、智能、高效”的管理手段而奠定坚实的基础。 2) “智慧银行”新理念 智慧的金融系统是可以被更为透彻的感知和量度的，企业可以完全自动的度量和掌控任何业务数据，能够更加迅速地做出正确的决策； 智慧的金融机构的系统建立在一个数据全面互联互通的基础上，这些被充分全面连接的数据可以使银行变得更加创新、并且流程的优化产生一个单一的可靠的数据源； 智慧的金融机构能够“安全、智能、高效”地分析大量的结构化和非结构化数据，以便提高洞察力并做出明智决策； 智慧的银行能实时的、准确的、预测及规避各类金融风险，优化内部资本机构，将分析管理与价值创造联系起来，产生“企业风险管理（Enterprise Risk Management，ERM）”方法： ERM是一种结构化方法，它联系企业组织内部不同层面的公司治理、政策流程、金融风险策略、技术和数据支持，以达到识别、测量和管理企业风险的主要目的； ERM这个兼具结构化和完整性的管理方法，帮助企业管理所有重大风险，以达到最大化股东价值的最终目的； ERM涵盖了多种商业运作思想，如积极的组合管理，基于风险的定价和决策、经风险调整的绩效测量以及基于风险的资本预算。 智慧的银行是一个实用的企业风险管理框架，建立在五个关键问题上： 公司治理：建立“自上而下”和“自下而上”的有效风险管理结构； 策略统一：对所有的业务线进行统一策略管理； 风险分析：设计和强化先进的风险分析工具，并持续验证分析工具的有效性； 数据和技术：所有数据和系统结构实现一体化和流线型； 利益相关者管理：与利益相关者及时交流和更新风险信息，努力提高透明度。 2. 广锐泽“智慧银行”解决方案“智慧银行”是采用电子化、信息化技术，尤其是金融物联网技术，对银行内部企业管理、外部企业风险控制和各类业务流程进行科学规划和管理，并保持可持续的科学发展，达到“安全、智能、高效”的目的。广锐泽一直服务于金融企业，依靠积累的丰富行业经验和深入研究银行各业务管理规范，所推出的“智慧银行”解决方案，贴切金融企业需求，并在业界获得一致认可和好评。广锐泽“智慧银行”解决方案涵盖实物流转平台、金融外包服务平台、集中监控平台和精细化管理平台等，并将根据金融行业发展趋势持续改进和完善。2.1实物流转平台广锐泽“实物流转”平台是通过物联网技术对贵重实物的各流转环节进行实时监控和信息反馈，提升金库各业务流程的效率并降低各类风险。广锐泽“实物流转”平台以“安全、智能、高效”为设计准则，在帮助银行更加智能管理各业务及提升运营管理效率的同时，将风险管控贯穿始终。该平台可实现对各流转环节中的人、车、物，按照金库各业务运营要求进行一一对应捆绑，实现事前、事中、事后的严密监控。该平台智能比对贵重实物在出入库、运输及操作环节的准确性和时效性，并可自动生成各类电子化凭证。 广锐泽“实物流转”平台能有效解决问题包括： 缺乏及时有效的监控手段的问题：银行贵重实物流转过程中因手工录入数据，使得监控数据具有不可靠性；数据产生缺乏实时性，使得整个实物流转环节的监控被动，无法实时监管等问题。 认证安全性差的问题：贵重实物流转的各环节交接，操作人员仅通过形貌、证件、密码认证，简单且不安全；贵重实物身份识别仅靠人工编码来处理，具有不可控性。 报表不可统计的问题：所有贵重实物流转环节中的各类数据靠手工记录，无法实现多维度统计；即使简单的统计也需要付出巨大的工作量且不准确。 广锐泽“实物流转”平台特点： 高可靠性：全程主动式监控贵重实物流转过程，使得整个过程可控；所有数据由终端采集传输，规避数据的不可靠性；多模式异常处理方案。 高安全性：人员身份除需要使用密码认证外，还需要使用指纹采集及比对的生物特征认证技术；贵重实物认证采用RFID技术，且唯一标识，不容易被修改，保证贵重实物的安全；所有认证过程由系统自动完成，避免人为修改；贵重实物流转各环节需多层次校验。 高效性：监控过程全程自动化，提高业务流转效率；多维度报表统计，提高数据挖掘的效率。 可扩展性：采用B/S结构，加强系统的扩展性；采用状态机模式，可便捷的扩展业务流程。2.1.1现钞及贵重实物款箱出入库系统现钞及贵重实物款箱出入库系统覆盖日常金库管理的全业务流程，包括：日常出入库、日间调拨、上门收款等，提供对各环节的智能监控并防范风险。提供完整数据记录，通过有源、无源一体化RFID设备，接收、记录及发送每一流动环节的数据，数据通过无线通讯技术直接读入数据库。丰富的产品系列和灵活的设备形态包含了：电子标签产品，智能电子封签锁产品，手持智能控制终端产品，多功能扫描仪产品，金库智能终端中控台产品。2.1.1.1款箱出库流程2.1.1.2款箱入库流程2.1.1.3临时调拨流程2.1.1.4上门收款流程2.1.2自助设备钞箱出入库智能管理系统随着我国经济的快速增长，金融业的对外开放和市场化程度越来越高，如何提高内部管理水平，有效防范风险，降低运营成本，提高自身的竞争力，是目前各大银行急需解决的重大课题。在银行现金实物流转方面还普遍存在如下问题：1. 由人工监管，人为因素导致的事故发生较多，难做到预防，只能在不良后果体现出来的时候才能发现错误；2. 业务流程难规范，员工绩效能力难评估；3. ATM钞箱出入库程序繁琐，效率低；4. 实物钞箱流转过程信息化程度低，不能实时监管交接三方；5. 交接人员身份难鉴定，事后难溯源，为预谋性犯罪留下了监管盲区；6. 交接记录多为手工纸介质记录等工作方式。存在信息化程度低，保存时间短、后期查询难，保存成本高等缺陷。广锐泽自助设备钞箱出入库智能管理系统，可完全解决上述疑难问题，该系统包括钞箱调拨及出入库的各项功能：钞箱启用和停用、钞箱状态查询及修改、钞箱出入库管理、钞箱整理、轧帐、查库。提供ATM钞箱管理解决方案。硬件包括金库智能中控台、多功能扫描仪、手持POS机和有源RFID电子标签；软件包括综合管理系统。可以根据银行要求，定制化ATM钞箱运送任务，并在规定的周期内进行任务自动下发，提高了工作效率，降低人为因素带来的风险。图1 ATM钞箱系统组成图2 ATM钞箱系统业务流程3.1.3自助设备交互式动态密码锁系统现有自助设备机械密码锁在使用过程中一直存在各类问题，主要包括以下几点：1. 密码管理的合规性难以落实，风险隐患突出；2. 钥匙数量多，管理难度大；3. 人员无法灵活调度，影响维护效率；4. 大量的交接和登记等事项的手工操作，限制了工作效率的提升。 表1 自助设备机械密码锁存在的主要问题作业流程作业方式问题自助设备机械密码锁密码修改 手动设置密码； 定期或不定期更换密码。 为了便于记忆，有多台设备设置相同密码，且密码简单的风险； 有修改密码或修改后的密码与上次密码相同的风险； 密码会被记录在有型载体上（如笔记本）上的风险； 一组人员设置密码时间长，效率低下； 遇岗位调整、人员变更、临时休假等情况，原密码操作员和新密码操作员必须同时到场进行修改，效率低下。清机加钞 &应急故障维修 只领用本次作业所需钥匙，遇应急故障维修要回行领取故障设备钥匙，再去设备装机地进行维修； 将本组所负责的全部钥匙领出，遇应急故障维修可直接前往设备装机地。 作业过程中，密码操作员转动密码时，有泄露密码的风险； 作业结束关闭柜门后，为便于操作，有的操作员不拨乱密码的风险； 难以对清机加钞过程进行实施监控。备用密码 钥匙管理 钥匙操作员将备用钥匙密封、登记、移交专人入保险柜保管； 密码操作员修改密码后，将修改后的每台设备密码单独装袋封存、登记、移交不同人员入保险柜保管。 定期或不定期对备用密码/钥匙数量和封存状态进行检查，工作繁琐； 存在启用备用密码/钥匙，无法打开设备的风险。广锐泽自助设备交互式动态密码锁系统，正是发现了上述机械密码锁的问题，经过多年的探索和实践，遵循业内标准（自动柜员机(ATM)通用规范（GB/T 18789-2002）中有关锁具的条款、人民银行银行卡自动柜员机（ATM）终端规范、（JR/T 00022009）中的有关要求），并严格按照公安部GA374-2001电子防盗锁安全标，采用金融物联网技术，自主研发而成，可完全替代现有自助设备机械密码锁，系统由以下部分组成：1. 锁控核心系统：用于生成开锁密码、校验闭锁码、管理锁和钥匙信息。锁控核心系统可单独使用，也可开放给其它系统集成使用，管理锁具的数量依数据库大小而定；2. 锁具：保险柜锁，可安装在各品牌的自助设备下箱体保险柜上，该锁具有开锁的详细记录；3. 智能钥匙：内置芯片，根据业务需要一把智能钥匙可随时写入多台指定设备信息、信息进行多级加密不易复制，一把智能钥匙可打开多把锁。表2 广锐泽自助设备交互式动态密码锁系统可解决的问题存在问题交互式智能密码锁的改进策略密码管理的合规性难以落实 密码未按规定修改 不便记忆密码而记录在有形载体上使得密码变明码 多台设备密码相同、密码简单 密码操作完毕未拨乱 多人知晓同一台设备密码 钥匙数量多，管理难度大 外出作业携带钥匙多 备用钥匙无法鉴别真伪 备用钥匙保管数量多 钥匙易复制 人员无法灵活调度 钥匙、密码管理员管理设备固定 应急故障维修回行领取钥匙 大量的交接和登记等事项需手工操作 作业钥匙交接、清点、登记耗时 密码的更换、备用钥匙/密码的封存、交接、保管、检查，涉及的岗位多，手工操作繁琐 广锐泽自助设备交互式动态密码锁系统，具有严密的操作流程，具体如下：图3自助设备交互式动态密码锁系统操作流程广锐泽自助设备交互式动态密码锁系统的主要价值如下：1. 提升效率 彻底解决机械密码锁使用中的问题，管理水平上新台阶； 使用电子密码锁，彻底解决了密码修改、使用和保管、钥匙多、难管理等问题。减少了大量交接和登记等事项的手工操作，提高了工作效率。2. 优化系统、规范管理 通过持续优化系统功能，系统进行了关联，实现数据的交互，减少人工操作，避免人为差错； 有效增强了业务流程整体的关联性，强化操作规范化管理，实现了操作风险由“人控”到“机控”，风险控制能力增强。3. 运筹帷幄、集中管理 实施异地设备集中管控后，实现了“四统一”即统一监控管理、统一计划任务、统一密码管理、统一账务核算； 使简单的锁具更换演变成系统性的异地自助设备集中维护管理模式的变革，为管理模式的革新创造出机会和有利的条件。3.1.4 贵金属管理系统现有贵金属管理大都采用人工的方式进行出入库、记账、盘点等，风险及效率均难以控制，主要表现为：1. 实物黄金业务涉及环节多、黄金产品品种繁多；2. 金库人员工作量大，主要体现在日常出入库和日终盘存；3. 实物黄金保管规范严格，黄金实物分为封存保管和零散实物保管，其中封存保管经封存后查库时可认为数量不变，零散实物必须逐一清点登记。广锐泽贵金属管理系统采用二维码及RFID技术，能够实现贵金属盘库、出入库的自动化信息比对和管理，并自动生成电子化单据，具体特点如下：1. 规范入库产品管理，运用二维码技术对入库整包装黄金产品在标签上记录，根据产品订货单和实际验收情况，在后台本公司“银行实物流转系统”中以入库表格的形式呈现；2. 根据贵金属管理规范，将需拆封的产品根据不同种类分别放入本公司自行设计的电子封签保管箱内，并按实际数量、编号等输入封签锁并封锁；3. 将PDA中封锁信息上传至后台，形成实际库存表格并在表格中标示存放位置(实际存放柜体位置)；4. 日间出入库操作按总行规范进行：根据调拨单在本公司系统管理界面下拉同一克数(或其他分类方式)菜单，选择出库品种和数量及存放位置，下载PDA，根据显示的位置用PDA开锁操作，闭锁完成后上传至终端记录开闭锁信息；5. 日终盘库：按安全规范检查锁具，目视玻璃柜中的保管箱，并用PDA扫描封签锁，信息上传至后台系统生成日终盘点表，与出入库流水表比对。图4 登陆界面图5交接界面图6 库存界面2.2金融外包服务平台广锐泽“金融外包服务”平台涵盖现有银行各类非核心业务流程外包，包括：金融数据处理、现金与实务处理、业务辅助营销等，旨在帮助银行客户更加专注于营销业务。2.2.1金融外包服务内容广锐泽“ 金融外包服务”平台采用科学规范的管理方式，根据人民银行相关制度和规定，建立了各类标准和操作准则，具有完善的运营管理体系和科学的管理平台，确保“安全、准确、高效”的完成各类外包服务业务，服务客户遍布全国各金融机构，是某大型国有银行柜面业务的外包服务商。1. 金融数据处理服务包括：同城票据处理、银行稽核系统扫描录入、信用卡进件数据处理、银行前后台分离业务、保险公司保单远程数据录入、银行个贷档案资料扫描和归档等。2. 现金与实务处理包括：金库现金集中整点清分服务、银行网点调拨现金配发服务、自助设备运营管理服务、银行网点间物品（票据）配送服务、同城票据交换服务等。3. 金融业务辅助营销包括：商户收单服务、信用卡全流程服务、信用卡分期业务营销服务、电子银行营销服务、保险业整体外包服务等。2.2.2金融外包服务管理体系广锐泽金融外包服务平台具有科学化、规范化的严格管理体系，包括：管理平台、运营管理体系、合同交付管理和风险控制体系等，具有一系列的严格组织制度：金融业务流程外包服务规章制度汇编、自助设备外包服务管理制度、整点清分外包服务管理制度、外包服务体系中文件和记录的管理、外包阶段实施计划、银行实施方案表单。图7 管理平台图8 运营管理系统图9 合同交付管理和风险管理体系2.3集中监控平台广锐泽“集中监控”平台致力于改善现有金融系统监控手段，为金融企业安全保驾护航。广锐泽“集中监控”平台运用信息化管理手段，对银行各重点区域进行实时的监控，所有监控采用集中方式以便统一指挥、统一调度，可与“实物流转”平台进行信息互通，可实现视频联动功能，监控手段达到国内领先水平，是某大型国有银行指定供应商。广锐泽“集中监控”平台主要有以下特点：1. 实施监控 银行安保部门可在中心调度室，通过设备的监控功能对各网点的交接情况进行实时监控。了解现场交接的过程，进行监督管理。确保对一些突发事件的处理。 银行保安部门可选择指定设备进行现场实时监控的显示，目前设计可选择单台、单屏显示或4台4画面同时查看。 2. 视频联动 实时监控功能也可以实现视频联动功能，当押运人员出示识别RFID卡时，同时启动视频录像，后台信息中心的管理人员可以同步看到现场识别人员的档案信息、照片以及现场抓拍的照片，并可以进行判断； 监控画面可根据管理员需要，进行“最大化”调节，全屏查看监控画面； 监控画面可进行自动滚动式切换，并可自定义设置切换的时间。 3. 报警集中监控 中心实时接警机制 接收多系统报警源 报警信息及时查询4. 报警信息动态显示 电子地图定位报警地点 不同级别报警分类处理 报警与视频的联动复核5. 远程监控报警状态 所有报警主机运行状态 远程实现系统布防撤防6. 应急预案处理流程 根据应急事件制定预案 自动执行预案规则程序2.4精细化管理平台广锐泽“精细化管理”平台致力于打造金融企业内部管理流程及办公的“精细化、智能化、自动化”，提升内部管理效率。广锐泽“精细化管理”平台可处理金融企业内部各运营管理流程，提升办公效率，可实现在多台终端上进行办公，实现随时随地联网作业。广锐泽“精细化管理”平台，达到国内领先水平，在某大型国有银行得到广泛的运用。3. 广锐泽“智慧银行”相关产品展示1) 金库交接终端金库交接终端用于银行金库款箱、贵重物品等的出入库和交接管理，设备采用标准ISO/IEC18000、ISO/IEC14443协议，采用标准API接口协议，支持对二代身份证的信息读取，并接受读器（通道式识读器）等所读取的信息。可快速对接现有的信息系统，含有小型数据库，数据输出接口可支持USB、RS232、RJ45等常用数据接口，同时，设备集成了触摸屏、指纹识别仪、打印机和音箱等功能。可对二代身份证、指纹双重识别，确保人员身份的准确性。集成式金库交接终端与通道式识读器配合使用，完成款箱的批量出入库功能，终端内置触摸屏、指纹仪、打印机、读卡器、音箱等设备。加卸组在终端上按指纹（或刷身份卡）后，交接终端根据后台数据显示待交接款箱数量及编号，此时加卸组即可推钞箱车通过通道式识读器，在使用有源标签的情况下，3-5秒即可完成五十个钞箱的批量识别，零误差率。如出现钞箱编号与后台数据不一致的情况，交接终端会提示，操作人员可根据提示找出差错原因，便于问题解决。差错问题不影响下一押运组的出入库操作。图52 金库交接终端金库智能终端中控台技术参数参数指标KX-J1000工作频率13.56MHz发射功率0-30dBm识别距离110cm可调支持协议ISO/IEC 14443接口协议标准API协议数据输出USB、RS232、RJ45读卡方式定时自动读卡和外触发控制读卡，由软件设置工作温度-20502) 通道式识读器通道式识读器是适用于银行金库贵重物品出入库的多功能门框式通道扫描仪。设备采用标准ISO/IEC18000、ISO/IEC14443协议，和有源、无源一体化RFID技术，可支持对各类有源、无源智能卡的读取，识别率达到100%，并可快速对接现有的信息系统。图53 通道式识读器通道是识读器技术参数参数指标KX-JC1000工作频率13.56MHz 915MHz 2.4GHz发射功率0-30dBm天线增益可调识别距离18米可调支持协议ISO/IEC 18000、ISO/IEC 14443接口协议标准API协议数据输出RS485、RS232、RJ45读卡方式定时自动读卡和外触发控制读卡，按需设置工作温度-20503) 网点交接终端网点交接终端用于银行网点尾箱、重要凭证、交接人员识别和交接流程管理。设备采用标准ISO/IEC18000、ISO/IEC14443协议，采用标准API接口协议，和有源、无源一体化RFID技术，可支持对各类有源、无源智能卡的读取，可快速对接现有的信息系统，含有小型数据库，数据输出接口可支持RS485、RS232、RJ45等常用数据接口，同时，设备集成了触摸屏、指纹识别仪、打印机和音箱等功能。可对身份卡、指纹双重识别，确保人员身份的准确性。图54 网点交接终端网点交接终端技术参数表参数指标KX-J1100工作频率（三频）13.56MHz 915MHz 2.4GHz发射功率0-30dBm天线增益可调识别距离18米可调支持协议ISO/IEC 18000、ISO/IEC 14443接口协议标准API协议数据输出RS485、RS232、RJ45读卡方式定时自动读卡和外触发控制读卡，按需设置4) 桌面发卡器可对使用中的有源和无源电子标签进行读卡、写卡、授权、格式化等操作，主要用于钞箱管理人员在启用新钞箱（新标签）或者报废旧钞箱时进行相应的读写操作，根据金库管理工作的需要,此设备也可以用于各组员工身份IC卡的读写管理操作。图55 桌面