中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷A卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力模拟试卷A卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下不属于银行业从业人员资格的是（ ）。A.劳动技能认证B.财务部门考试获得的会计资格C.司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格D.中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格2、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（ ）、管内控、提高透明度。A.管业务B.管利润C.管法人D.管限制3、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪4、金融产品销售中“买者自负”是指（ ）。A.客户自己享受收益也承担风险B.客户追求高收益而不关注风险C.银行减少信息披露增加销售量D.银行承担客户投资风险5、个人网上银行属于（ ）。A.私人银行B.电话银行C.手机银行D.电子银行6、（ ）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。A、公示催告B、提起诉讼C、挂失止付D、背书7、（ ）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会8、从银行（ ）角度计算的银行资本是风险资本。A. 成本会计B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力9、根据物权法，下列关于抵押的说法正确的是（ ）。A抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿B抵押财产的使用权归债权人所有C债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产D债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿10、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表11、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（ ）。A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡12、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（ ）。A.花旗银行B.渣打银行C.东亚银行D.日本输出人银行13、按照（ ）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。A.清偿方式 B.账户结算币种 C.发行对象 D.信息存储介质 14、银行业自律组织的章程应当报（ ）备案。A.证监会B.中国证券业协会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行15、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（ ）。A商誉B无形资产C商业银行对未并表金融机构的资本投资D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资16、下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是（ ）。A.不得进行洗钱活动B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则17、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。A盗窃罪B贷款诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪18、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（ ）。A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法国法郎19、固定利率的优点是（ ）。A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险 B.能更好地发挥利率的调节作用 C.便于计算成本和收益 D.能够灵活反映市场上资金供求状况 20、某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元。A51425B51500C51200D5140021、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（ ）。A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小22、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（ ）。A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书23、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（ ）。A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标24、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。A.经济增长B.货币供应量C.物价稳定D.基础货币25、根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为（ ）。A.要约B.要约邀请C.承诺D.诺成26、根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。 A. 合同当事人的法律地位平等B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D. 当事人不能委托代理人订立合同27、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A理事会B会员大会C监事会D其他委员会28、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（ ）、管理上的（ ）和经营上的（ ），把农村信用社办成真正的合作金融组织。A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性29、商业银行的高级管理层不包括（ ）。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人30、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（ ）以上。A、4万元、5千美元(或等值外币)B、5万元、5千美元(或等值外币)C、5万元、6千美元(或等值外币)D、4万元、6千美元(或等值外币)31、呆账发生后的处理原则不包括（ ）。A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销32、债券信用级别越高，其（ ）。A:违约风险越低，融资成本越低B:违约风险越低，融资成本越高C:违约风险越高，融资成本越高D:违约风险越高，融资成本越低33、（ ）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。A.多头监管型 B.统一监管型 C.单一全能型 D.“双峰”监管型 34、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（ ）。A:中国证监会B:中国人民银行C:中国保监会D:中国银监会35、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策36、（ ）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。A.追索权 B.取回权 C.别除权 D.抵销权 37、一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。这是（ ）。A.货币危机 B.银行危机 C.外债危机 D.系统性金融危机 38、（ ）对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长39、下列各项中，不可能成为行政复议申请人的是（ ）。A.公民 B.法人 C.无民事行为能力人的法定代理人 D.行政机关 40、以下说法不正确的是（ ）。A.不打听与自身工作无关的信息B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员41、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款42、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户43、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是（ ）。A.执行董事 B.非执行董事 C.独立董事 D.普通董事 44、建立功能强大、动态交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A风险识别B风险计量C风险监测和报告D风险控制45、根据商业银行授权、授信管理暂行办法，商业银行的授权分为（ ）两个层次。A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权46、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具47、（ ）时合同成立。A.发出要约时B.承诺生效时C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺D.撤回承诺48、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（ ）。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符49、商业银行向中央银行借款有再贴现和（ ）两种途径。A:再贷款B:购买央行票据C:外汇抵押贷款D:发行商业银行票据50、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（ ）。A.汇票、支票、本票B.租用的财产C.国家机关的财产D.使用权有争议的财产51、根据民法通则的规定，不属于代理的是（ ）。A委托代理B法定代理C表见代理D指定代理52、下列债券中，被称为“金边债券”的是（ ）。A.公司债B.企业债C.国债D.金融债53、（ ）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。A. 结汇B. 售汇C. 购汇D. 以上都不对54、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（ ）。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求55、银行业从业人员职业操守的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ ）。A. 开除B. 通报同业C. 解除劳动合同D. 罚款56、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（ ）。A. 客户所在区域的信用环境B. 会计凭证C. 担保物的情况D. 所处行业情况以及财务状况57、诚信审贷的内容不包括（ ）。A：借款人恪守诚实守信原则B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件D：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法58、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标。A.货币政策B.中介C.操作D.最终59、（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。 A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率60、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（ ）。A.主债务履行期限 B.主债务履行期届满一年C.主债务履行期届满六个月 D.主债务履行期届满三个月61、授信业务中最主要的内容是（ ）。A.贸易融资B.贷款业务C.担保D.贴现62、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是（ ）。A：委托收款凭证B：银行存单C：汇款凭证D：汇票63、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（ ）。A.关注类贷款比次级类贷款风险大B.次级类贷款比可疑类贷款风险大C.关注类贷款属于不良贷款D.次级类贷款属于不良贷款64、（ ）是法律要求行为人必须履行的行为。A.授权性 B.禁止性 C.义务性 D.程序性 65、票据贴现的贴现期限最长不得超过（ ）。A、3个月 B、4个月 C、6个月 D、1年66、商业银行有下述（ ）行为的，由政府价格主管部门依据中华人民共和国价格法、价格违法行为行政处罚规定予以处罚。A.擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的;B.超出政府指导价浮动幅度的;C.两者都是D.两者都不是67、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（ ）。A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪68、从业务运作的实质来看，福费廷就是（ ）。A:担保业务B:贸易垫资C:融资租赁D:远期票据贴现69、新中国第一家信托公司是（ ）。A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司70、（ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A光票托收B跟单托收C出口托收D进口代收71、下列关于托收的说法，正确的是（ ）。A托收属于银行信用B托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C跟单托收广泛用于非贸易结算D光票托收一般用于进出口贸易款项的收付72、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A、市场风险 B、利率风险 C、法律风险 D、操作风险73、根据商业银行不良资产监测和考核暂行办法，银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按（ ）对不良贷款、按（ ）对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。A. 月、季B. 季、年C. 月、年D. 季、半年74、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息75、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（ ）的准则。A. 守法合规B. 诚实信用C. 专业胜任D. 勤勉尽职76、单笔或者当日累计人民币交易（ ）万元以上属于大额交易。A:10B:20C:50D:8077、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（ ）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%78、下列不属于商业银行高级管理层的是（ ）。A:行长B:副行长C:财务负责人D:独立董事79、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（ ）。A2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易C我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D商业银行是资产支持证券的主要投资者80、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。A.7天B.10天C.1个月D.3个月81、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（ ）。A.商誉B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支82、按照（ ）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分。A.平等原则 B.自愿原则 C.公平原则 D.诚实信用原则 83、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.集资诈骗罪 B.金融诈骗罪 C.贷款诈骗罪 D.信用证诈骗罪 84、根据中华人民共和国合同法的规定，下列表述错误的是（ ）。A合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C合同是一种民事法律行为D合同是双方或者多方民事法律行为85、货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展86、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。A指定代理B法定代理C委托代理D无权代理87、商业银行同业拆借的特点是（ ）。A.收益率相对贷款较高B.期限短C.手续比较复杂D.最安全最具有流动性的投资品种88、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（ ）。A国际收支顺差越大对一国经济发展越有利B国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响D国际收支逆差越大对一国经济发展越有利89、依照贷款通则的规定，除（ ）以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。但经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、长期贷款90、代位权的行使范围应以（ ）为限。A、债务人的债务B、债务人的债权C、债权人的债权D、债权人的债务 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、关于商业银行贷款业务，说法正确的是（ ）。A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件2、银行从业人员的从业准则包括（ ）。A.守法合规 B.保守商业秘密和客户隐私 C.专业胜任 D.诚实信用 E.勤勉尽职3、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（ ）。A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员4、存款准备金制度的初始作用有（ ）。A.防止商业银行盲目发放贷款B.保证其清偿能力C.保护客户存款的安全D.保证存款的支付和清算E.维持整个金融体系的正常运行5、银行管理的安全性指标有（ ）。A、不良贷款率B、不良贷款拨备覆盖率C、拨贷比D、资本充足率E、存贷比6、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（ ）。A. 为境内外金融机构提供经纪服务B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务C. 从事融资租赁业务D. 不得从事任何金融产品的自营业务E. 从事金融机构问资金融通服务7、单位可以开立专用存款账户的用途有（ ）。A. 基本建设资金B. 注册验资C. 社会保障基金D. 单位银行卡备用金E. 住房基金8、下列银行的各业务中存在信用风险的有（ ）。A. 同业交易B. 贸易融资C. 票据承兑D. 掉期交易E. 金融期货9、20XX年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列关于这项改革的内容正确的有（ ）。A. 人民币汇率盯住单一美元B. 按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子C. 根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础D. 参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化E. 对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定10、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（ ）。A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效11、商业银行贷款按有无担保可以分为（ ）。A.短期贷款B.担保贷款C.项目贷款D.信用贷款E.中长期贷款12、关于商业银行业务范围的表述，正确的有（ ）。A.商业银行章程载明的业务范围依公司法程序经股东大会批准即可生效B.商业银行可以从事证券经营业务C.商业银行章程载明的结汇、售汇业务，还需报经中国人民银行批准方可经营D.商业银行根据章程载明的业务范围开展业务E.商业银行章程载明的业务范围依法需报经国务院银行监督管理机构批准方可生效13、商业银行违法吸收存款的，依法可能承担的法律责任是（ ）。A.没收违法所得 B.破产 C.罚款 D.责令停业整顿或者吊销经营许可证 E.责令改正14、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）。A保险诈骗罪的对象是保险公司B保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑E本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的15、下列属于不良贷款的有（ ）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款16、从支出角度来看，国内生产总值GDP由哪几个部分构成（ ）。A.进口 B.消费 C.出口 D.净出口 E.投资17、在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、（ ）和客户教育等六个方面来 保护客户的利益。A:引导理性消费B:知识产权保护C:客户资产隔离D:妥善处理利益冲突E:提高风险意识18、下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（ ）。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E批准金融机构法人或分支机构的设立和变更19、常见的洗钱方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司20、下列不属于国际收支中经常项目的有（ ）。A.直接投资B.汇款C.企业信贷D.劳务收支E.捐赠21、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的22、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（ ）。A.以区域管理为主的总分行型组织构架B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展型组织构架23、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（ ）。A农村商业银行B村镇银行C农村合作银行D中国农业银行E农村资金互助社24、下列属于基本存款账户的存款人的有（ ）。A居民委员会B外国驻华机构C机关D企业法人E个体工商户25、一个完整的银行业监督管理体制包括（ ）。A:银行业监督管理机构的监督管理措施B:政府监督C:行业自律D:银行业的内部控制E:公众监督26、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员 代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易27、以下各项属于银行风险的有（ ）。A信用风险B利率风险C市场风险D国家风险E商品价格风险28、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）。A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议29、有下列情形中，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有（ ）。A编造引进资金、项目等虚假理由的B使用虚假的经济合同的C使用虚假的证明文件的D以其他方法诈骗贷款的E使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的30、银行业金融机构有（ ）等情形，由中国银监会责令改正。A未经批准设立分支机构B未经批准变更、终止C自行确定有关雇员的高额报酬D违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E提高存款利率至高于央行基准利率31、银行业职业价值理念的核心有（ ）。A. 诚信B. 爱岗C. 合规D. 尽职E. 竞争32、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（ ）。A.以业务线垂直运作和管理为主B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.以客户为中心E.中后台集中式运作和管理33、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括（ ）。A. 资本充足率B. 资本构成C. 风险敞口及风险管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及过程34、按照贷款风险分类指引规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款E.正常类贷款35、从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（ ）。A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.区域管理为主的总分行型组织架构D.事业部制组织架构E.矩阵型组织架构36、市场风险包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.执行、交割及流程管理不完善37、关于基本存款账户，下列说法正确的是（ ）。A:基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户B:基本存款账户是存款人的主办账户C:基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立D:同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户E:每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户38、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（ ）。A.预付款保函属于融资类保函B.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类C.有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保39、银行业金融机构有（ ）情形，由银监会责令改正A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动40、下列属于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯银行管理秩序B.侵犯货币管理秩序C.侵犯证券管理秩序D.侵犯保险管理秩序E.侵犯信贷管理秩序 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错2、（ ）GDP中常住居民是指居住在本国的公民和暂居外国的本国公民。A.正确B.错误3、（ ）金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。A.正确B.错误4、（ ）某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。A.对B.错5、（ ）信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.对B.错6、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错7、（ ）巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。A.对B.错8、（ ）GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A.正确B.错误9、（ ）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误10、（ ）我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。A.对B.错11、（ ）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A.对B.错12、（ ）双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。A正确B错误13、（ ）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误14、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错15、（ ）董事会可根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、C3、【答案】B4、A5、D6、正确答案：A【专家解析】公示催告的概念。7、【答案】C【解析】高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。8、C9、D10、【答案】D【解析】伪造、变造金融票据的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票：伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。11、C12、D13、【正确答案】C14、【答案】C15、B16、A17、C18、D19、【正确答案】C【答案解析】本题考查固定利率的相关知识。固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。20、B21、【答案】D【解析】随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步扩大，汇率风险管理面临的挑战也日益加大。22、B23、正确答案是： D24、B25、A26、D27、B28、B29、C30、B31、A32、B33、【正确答案】A34、A35、A36、【正确答案】B37、【正确答案】C38、【答案】B39、【正确答案】D40、B41、C42、A43、【正确答案】A44、C45、A46、A47、【答案】B48、【答案】C49、A50、A51、C52、c53、A54、【答案】A【解析】商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。55、B56、B57、答案：C银行从业基础58、【答案】B【解析】货币政策