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文档简介
省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 初级银行从业资格银行业法律法规与综合能力过关检测试卷D卷 附解析考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、下列不属于商业银行资本的是( )。A.盈余公积B.资本公积C.贷款资金D.未分配利润2、商业银行设立同城营业网点管理办法规定,同城支行应当自领取金融机构营业许可证之日起( )天内开业。A、30 B、60 C、90 D、1803、下列关于承担刑事责任的情形中,说法错误的有( )。A.已满14周岁不满16周岁的人,故意杀人,应当负刑事责任 B.已满14周岁不满16周岁的人,抢劫,应当负刑事责任 C.已满14周岁不满16周岁的人,贩卖毒品,应当负刑事责任 D.已满14周岁不满16周岁的人,聚众斗殴,应当负刑事责任 4、 商业银行授权、授信管理暂行办法所称授权人为商业银行的( )。A、市分行B、省分行C、总行D、上级管辖行5、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是( )。A.股价走势 B.信息披露 C.风险控制 D.社会责任6、抵押是担保的一种方式,根据物权法,下列说法正确的是( )。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有7、按照( )划分,银行卡分为个人卡和单位卡。A.清偿方式 B.账户结算币种 C.发行对象 D.信息存储介质 8、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度9、下面有关银行财务报表的说法不正确的是( )。A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C.根据会计平衡要求,产生了复式记账法,最通用的是借贷记账方法D.一般财务会计是对外报告,管理会计是对内报告10、以下关于消费投资的说法,不正确的是( )。A.消费包括私人消费和政府消费B.投资包括固定资本形成和存货增加C.净出口是出口额减去进口额的差额D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中11、下列说法中不正确的是( )。A.资本利润率(ROE)=净利润/资本B.资产利润率(ROA)=净利润/资产C.一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA)D.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA)12、根据票据法的规定,汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A、出票人B、被背书人C、保证人D、承兑人13、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。其中劳动力人口是指( )。A.具有劳动能力的人的全体 B.16岁以上具有劳动能力的人的全体C.16岁以上的人的全体 D.18岁以上的人的全体14、根据商业银行法规定,目前商业银行在中国境内可以从事( )。A. 信托投资B. 证券经营业务C. 非自用房地产投资D. 买卖金融债券15、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是( )。A.跟单托收B.光票托收C.出口托收D.进口托收16、银行业从业人员在与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为,遵守的是( )。A公平竞争准则B商业秘密与知识产权保护准则C规避利益冲突D禁止贿赂及不当便利17、( )人民法院受理破产申请后,债务人占有的不属于债务人的财产,该财产的权利人可以通过管理人取回。A.追索权 B.取回权 C.别除权 D.抵销权 18、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和( )的部分不良资产。A:国家开发银行B:中国进出口银行C:中国农业发展银行D:中国人民银行19、建立功能强大、动态交互式的( )系统,对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用,也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A风险识别B风险计量C风险监测和报告D风险控制20、刑法第一百七十一条第二款规定,犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪,数额巨大或者其他严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处( )。A.没收财产B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产21、根据反不正当竞争法的规定,下列表述正确的是( )。A.经营者销售或购买商品或服务,不可以给中间人佣金B.经营者销售或购买商品或服务,不可以以明示方式给对方折扣C.经营者销售或购买商品或服务,可以以明示方式给对方折扣D.经营者销售或购买商品或服务,可以以暗示方式给对方回扣22、银行面临的最主要的风险是( )。A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:声誉风险23、在商业银行支付结算业务中,托收属于( )。A政府信用B商业信用C个人信用D银行信用24、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款25、下列关于企业集团财务公司说法错误的是( )。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B.它的服务对象限于企业集团成员C.可以从集团外吸收存款D.不允许为非成员单位提供服务26、货币政策中介目标的作用不包括( )。A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.便于中央银行调整政策工具的使用D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁27、下列犯罪,不属于金融犯罪的是( )。A. 票据诈骗罪B. 洗钱罪C. 非法经营罪D. 背信运用受托财产罪28、存单关系效力认定的( )是指存款关系的真实性。A.内容要件B.实质要件C.格式要件D.形式要件29、我国破产法在破产程序启动上采取( )。A.审批主义原则 B.申请主义原则 C.审核主义原则 D.注册主义原则 30、下列关于汇率的表述,错误的是( )。A.在直接标价法下,汇率升高表示本国货币升值B.汇率就是两种不同货币之间的比价C.英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.日元(JPY)为本币,美元(USD)为外币,那么USD1=JPY110为直接标价法31、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请,经依法审查,准予其从事特定活动的行为是( )。A.行政许可 B.行政处罚 C.行政强制 D.行政诉讼 32、当中央银行提高再贴现率时,( )。A:会降低商业银行向中央银行融资的成本B:提高商业银行向中央银行的借款意愿C:会使市场利率相应上升D:会增加市场货币供应量33、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括( )。A.犯罪主体不同B.刑罚处罚幅度不同C.犯罪对象不同D.客观方面不同34、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.国务院D.中国银行业协会35、商业银行可以投资的证券是( )。A.金融债券B.股票C.证券投资基金D.权证36、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为( )。A.监管资本 B.核心资本 C.附属资本 D.经济资本 37、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。A.银行并购 B.增加资本 C.降低总的风险加权资产 D.银行重组 38、下列选项中,不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是( )。A. 客户所在区域的信用环境B. 会计凭证C. 担保物的情况D. 所处行业情况以及财务状况39、国际收支是指一国居民在一定时期内与本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里“居民是指( )。A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人40、从支出角度看,不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是( )。A.投资B.税收C.消费D.净出口41、商业银行最主要的资金来源是( )。A存款B贷款利息C投资收益D手续费收入42、票据的出票日期必须使用中文大写,因此,11月20日的正确写法是( )。A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日43、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是( )。A.向主管部领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡 D.一张美容院的优惠券44、在金融工具中,兼具债券和股票特性的是( )。A.证券投资基金B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.可转换公司债券45、授信额度的有效期限按照双方协议规定,通常为( )。A.半年B.1年C.3年D.5年46、以( )为标准,可以将公司分为母公司和子公司。A.公司的外部控制或附属关系 B.公司信用基础 C.公司股东承担责任的范围和形式 D.公司的内部管辖关系 47、( )是指因支付清算和业务合作的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。A.同业存款B.同放存款C.拆借存款D.拆放存款48、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求49、在行业的市场结构特征分析中,相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指( )。A寡头垄断的行业B完全竞争的行业C完全垄断的行业D垄断竞争的行业50、于2006年6月1日在香港联合交易所上市,又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是( )。A.中国工商银行B.中国银行C.中国建设银行D.中国农业银行51、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是( )。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为52、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约,乙于6月9日承诺同意,甲、乙双方在6月20日签订合同,合同中约定该合同于7月1日生效。根据合同法的规定,该合同的成立时间是( )。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日53、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立( )。A人文关怀B竞争意识C个人主义D团队精神54、据期权分类,期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是( )。A.美式期权B.欧式期权C.看涨期权D.看跌期权55、下列行为中,没有触犯刑法有关规定的是( )。A某银行吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款B负债银行经批准吸收社会公众存款C甲企业为乙企业走私所持资金提供账户,协助其财产转移D使用假证明获得银行借贷资金,造成银行重大损失56、根据银行业监督管理法规定,下列说法不正确的是( )。A.擅自设立银行业金融机构的,违法所得五十万元以上的,没收违法所得,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,并处十万元以上三十万元以下的处罚C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,处二十五万元下罚款57、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。A资本市场B场内市场C一级市场D直接融资市场58、在采用直接标价的前提下,如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,这表明( )。A.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升B.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升C.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降D.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率下降59、下列不属于违法行为的是( )。A. 仿造货币的防伪标记B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资60、银行本票的提示付款期限为( )。A:一个月B:两个月C:三个月D:半年61、金融犯罪成立的前提和基础是( )。A.违反金融管理法规B.非法从事货币资金融通活动C.扰乱国家金融市场秩序D.破坏国家金融管理秩序62、商业银行在贷款业务中( )。A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款63、在汇率的直接标价法下,数额较小的价格应为( )。A.外汇中间价B.外汇买入价C.外汇平均价D.外汇卖出价64、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险65、银行在对客户进行借款需求分析时.通常更关注企业的( )。A.借款需求原因B.还款来源C.还款可靠程度D.还款动机66、关于中国人民银行的建议检查监督权,下列说法不正确的是( )。A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权67、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任的机构是( )。A.信托投资公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.金融租赁公司68、下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。A:平衡风险性和流动性B:降低资产组合的风险C:提高资本充足率D:平衡流动性和盈利性69、下列金融机构中,不属于外资银行营业性机构的是( )。A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行70、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度71、下列银行业犯罪中,其主观方面不是故意的是( )。A. 职务侵占罪B. 票据诈骗罪C. 高利转贷罪D. 签订、履行合同失职被骗罪72、下列选项中,在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。A.可转换债券 B.混合资本债券 C.证券回购协议 D.次级金融债券 73、冻结单位的存款期限不超过( )。A:一个月B:三个月C:六个月D:一年74、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是( )。A.货币市场B.资本市场C.长期市场D.发行市场75、浮动利率相对于固定利率,具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益76、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定,但最长为( )年。A、半年 B、一年 C、二年 D、三年77、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品,其实质也是( )对借款人的一种担保行为。A证券机构B银行C中国保监会D中国银监会78、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件,表述错误的是( )。A.具有良好的公司治理机制B.风险监管指标符合监管机构的规定C.最近五年中有三年盈利D.核心资本充足率不低于4%79、以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是( )。A. 对所在机构诚实信用B. 在工作中时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容C. 切实履行岗位职责D. 维护所在机构商业信誉80、某出口商为了降低货款拖欠的风险,进口商为了规避货物不能按时收到的风险,他们可以选择的最佳结算方式是( )。A.汇票B.本票C.支票D.信用证81、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短,可以再分为7天通知存款和( )。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款82、下列不属于定期存款的是( )。A.存本取息B.整存零取C.个人通知存款D.整存整取83、下列关于中间业务特点的说法中,错误的是( )。 A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提,为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益84、企事业单位的工资、奖金等现金的支取只能通过( )办理。A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户85、行政机关实施冻结存款、汇款的行政强制措施时,冻结存款、汇款的数额应当( )违法委为涉及的金额。A.大于 B.小于 C.等于 D.当事人协商确定 86、公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行查询企业的存款资料时,应当出示本人工作证或执行公务证和出具( )人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A. 省级(含)以上B. 市级(含)以上C. 县级(含)以上D. 镇级(含)以上87、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,有不同的分类,下列不属于保证金存款的是( )。A商业承兑汇票保证金B信用证保证金C黄金交易保证金D远期结售汇保证金88、我国物权法确立的两类质押是( )。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押89、( )时合同成立。A.发出要约时B.承诺生效时C.承诺期限届满,受要约人未作出承诺D.撤回承诺90、当日成交,当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是( )。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、下列属于国际收支中经常项目的有( )。A直接投资B企业信贷C劳务收支D汇款E信用证2、商业银行的利益相关者包括( )。A:存款人B:职工C:监管部门D:中央银行E:债权人3、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有( )。A. 为境内外金融机构提供经纪服务B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务C. 从事融资租赁业务D. 不得从事任何金融产品的自营业务E. 从事金融机构问资金融通服务4、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括( )。A.发行普通金融债券B.同业拆借C.发行可转换债券D.证券回购协议E.向中央银行借款5、票据业务一般包括( )三类。A:票据发行业务B:票据抵押业务C:票据交易业务D:票据背书业务E:票据延伸业务6、和经济周期概念相同或类似的表述有( )。A.经济波动B.经济循环C.商业循环D.经济结构调整E.经济增长7、际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的( )。A:自然人B:社会团体C:无国籍人D:法人E:上市公司8、20XX年7月21日,我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列关于这项改革的内容正确的有( )。A. 人民币汇率盯住单一美元B. 按照我国对外经济发展的实际情况,选择若干种主要货币,赋予相应的权重,组成一个货币篮子C. 根据国内外经济金融形势,以市场供求为基础D. 参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化E. 对人民币汇率进行管理和调节,维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定9、下列关于银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)表述正确的有( )。A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%B.要求到2013年末,国内系统重要性银行的核心一级资本充足率不低于6.5%C.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%E.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次。10、我国股票场内市场主要包括( )。A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场11、根据刑法的规定,以下属于金融诈骗违法行为的有( )。A编造引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事长变更,没有进行披露C自制信用卡从银行提款机提款D提供不完整的财务报表,以获取银行贷款E使用虚假的产权证明作担保12、物的保证方式主要有( )。A、抵押权B、质押权C、留置权D、定金担保E、人的担保13、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下( )优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大14、共同犯罪的成立条件有( )。A.必须有共同的犯罪故意 B.必须有共同的犯罪行为 C.必须二人以上D.必须有共同的犯罪程度 E.必须有共同的犯罪手段15、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括( )。A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实16、主观方面一定是故意的金融犯罪有( )。A.集资诈骗罪B.非法出具金融票证罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.洗钱罪E.贷款诈骗罪17、银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、( )和金融产品创新六个方面。A:机构设置创新B:风险管理能力创新C:人员准备创新D:市场拓展创新E:管理模式创新18、汇款的方式主要有( )。A电汇B票汇C信汇D信用证E托收19、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是( )。A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的B.联合重组是城市商业银行近几年发展呈现的趋势之一C.载至2006年底,我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营,不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行,后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质,即更名为城市商业银行E.引进战略投资者是城市商业银行呈现的趋势之一20、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有( )。A. 交叉B. 依赖C. 互补D. 相悖E. 并存21、按金融工具交易的阶段划分,金融市场可以划分为( )。A.货币市场B.发行市场C.流通市场D.资本市场E.期货市场22、银行业从业的基本准则是( )。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争23、甲一直暗恋同学乙,某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片,并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是( )。A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权24、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括( )。A.提货担保B.打包放款C.减免保证金开证D.进口押汇E.出口票据贴现25、银行业金融机构有( )情形,由银监会责令改正A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动26、代理的法律特征包括( )。A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人E. 代理人不得收取代理费用27、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。A.只能吸收社员存款B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.可以购买金融债券E.从其他银行业金融机构融入资金28、金融创新中坚持的四个“认识”原则有( )。A. 认识你的成本B. 认识你的业务C. 认识你的风险D. 认识你的客户E. 认识你的交易对手29、中国人民银行为执行货币政策,可以运用的货币政策工具有( )。A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行浮动利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇30、商业汇票与银行汇票的区别在于( )。A.出票人不同B.银行汇票由出票银行签发,商业汇票由企业签发C.银行汇票可以由个人使用,商业汇票只能由法人组织使用D.银行汇票主要作为结算工具存在,而商业汇票还可作为融资工具E.银行汇票是一种命令,商业汇票是一种承诺31、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。A贷款金额B贷款用途C偿还能力D还款方式E个人信用记录32、下列关于窗口指导的说法,正确的有( )。A. 中央银行利用自己的声望和地位,使用口头或书面的形式B. 以限制贷款增减额为主要特征C. 以限制存贷款增减额为主要特征D. 仅是一种指导,不具有法律效力E. 具有一定的强制性33、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有( )。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府34、下列行为符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是( )。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的爱好及个人信仰C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D:工作中接触到同事个人隐私的,不得擅自向他人透露E:将同事不当行为通知媒体35、银行业是一个具有较强规模效益的行业,这种规模效益体现在( )。A、资产规模B、收入C、存贷款规模D、市场份额E、客户规模36、我国针对个人贷款的业务主要有( )。A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.个人信用卡透支E.汽车消费贷款37、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述,正确的有( )。A.从对外汇储备存量的影响来看,如果储备货币的汇率上升,外汇储备的实际价值增加B.从对外汇储备存量的影响来看,如果储备货币的汇率上升,外汇储备的实际价值减少C.从对外汇储备的增量来看,如果本币贬值,将刺激进口,不利于增加外汇储备D.从对外汇储备存量的影响来看,如果储备货币的汇率下跌,外汇储备的实际价值增加E.从外汇储备的增量来看,如果本币贬值,将刺激出口,有利于增加外汇储备38、下列文件中,属于商业银行理财产品销售文件的有( )。A.专项风险揭示书B.客户权益须知C.精确的数据分析D.承诺书E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩39、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括( )。A存款准备金B中央银行基准利率C再贴现D公开市场上买卖国债E税率40、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。A是防止银行倒闭的最后防线B是资产减去负债后的余额C是银行需要保有的最低资本量D是银行实际承担风险的最直接反映E是所有者权益 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误2、( )我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率,即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。A.正确B.错误3、( )要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。A、正确B、错误4、( )国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。A.对B.错5、( )我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况。A.对B.错6、( )中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。A正确B错误7、( )债权人申请对债务人进行破产清算的,在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前,债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人,可以向人民法院申请重整。A、正确B、错误8、( )与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比,保理的优势主要在于具有投资功能。A.对B.错9、( )GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A.正确B.错误10、( )商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错11、( )职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。A、正确B、错误12、( )甲企业不能清偿银行到期贷款,后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业,于是向人民法院申请撤销该行为,则人民法院对银行的主张不予支持。A.对B.错13、( )通货紧缩,即物价持续、普遍、明显地下降,人民币也升值了,故有人认为通货紧缩总比通货膨胀来得好。A.正确B.错误14、( )中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征,是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错15、( )中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定,国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【答案】C【解析】贷款资金是商业银行的资产,但不属于商业银行的资本。2、C3、【正确答案】D4、C5、B6、A7、【正确答案】C8、正确答案:A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同,可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪。擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度。9、B10、D11、C12、正确答案:A【专家解析】票据法的规定。13、B14、D15、B16、B17、【正确答案】B18、A19、C20、B21、C22、A23、B24、C25、【答案】C26、【答案】D【解析】选项D的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁”。27、C28、B29、【正确答案】B【答案解析】本题考查破产的申请。我国破产法在破产程序启动上采取申请主义原则。30、A31、【正确答案】A32、C33、D34、【答案】B35、A36、【正确答案】D【答案解析】本题考查经济资本。经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本,因此,对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。37、【正确答案】B【答案解析】本题考查资本充足率管理策略。商业银行要提高资本充足率,主要有两个途径:一是增加资本;二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策,后者称为分母对策。38、B39、A40、B41、A42、C43、D44、C45、B46、【正确答案】A47、A48、【答案】A【解析】商业银行公司治理,是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系,包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制,以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。49、【答案】A50、B51、D52、C53、D54、B55、
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