19.1案件防范“十个不准”.doc

黔东南农村信用社案件防范“十个不准”长效机制（试行）为规范管理，从源头杜绝案件发生，培育广大员工养成良好的从业习惯，实现用制度管人、约束人的目的。根据劳动合同法、商业银行法、贷款通则、贵州省农村信用社员工违规行为处理办法（试行）等法律法规和新的业务流程要求，特制定“十个不准”案防长效机制。一、不准上门到客户中去直接办理存款业务（联社组织清收不良贷款除外）。凡违反者，不论次数多少、金额大小、有无损失，对直接责任人一律解除劳动合同；对安排支持的营业机构领导一律撤职，对纵容包庇的营业机构领导作书面检讨；对知情不报者，予以批评、教育和帮助，并在全辖内通报批评。二、不准到客户中去直接办理收贷、收息业务。凡违反者，不论次数多少、金额大小、有无损失，对直接责任人一律解除劳动合同；对安排支持的营业机构领导一律免职，对纵容包庇的营业机构领导一律停职检查1个月；对知情不报告的员工，予以批评、教育和帮助，并在全辖内通报批评。因客户习惯仍将还本付息资金汇入员工个人存折（卡）上的，第一次发现由员工个人主动进行纠正，第二次发现的由员工自觉报告所在网点帮助纠正，凡检举或检查发现不主动纠正又不报告的，一律视为违规，作解除劳动合同处理。三、不准未经贷前查询就直接办理贷款手续。对初次违反者，责令写出书面检讨；第二次检查发现违规的停岗学习一个月；第三次检查发现违规的劝其辞退。造成多头贷款的，要责令限期收回；导致贷款损失的，由经办人和相关责任人负责全额赔偿。四、不准个人对借款客户实施评级授信。凡个人违反办事处小额信贷或其他贷款产品评级授信规定，擅自给借款人评级授信并发放信用等级证书的，一律解除劳动合同。五、不准个人擅自决定对无信用等级证书的客户发放信用贷款。对初次违反规定的，责令限期收回贷款本息；凡第二次检查发现且累计金额在5万元以上的，一律解除劳动合同。对无故低证高贷且累计金额在5万元以上的，一律解除劳动合同。六、不准会计人员隔日后再对账。对会计人员违反对账规定的，第一次检查发现不按此规定定时对账的，停岗学习一个月；经过2次停岗学习帮助教育后，第三次检查发现仍不改正的，限期1个月调离信用社系统。七、不准出纳人员隔日后再盘点现金。凡初次检查发现不按日盘点现金的，作批评教育处理；第二次检查发现不执行日清月结规定的，停岗学习一个月；第三次检查再有发现的，限期1个月调离信用社系统。八、不准在开放式流动服务点办理现金业务。按照“谁安排处罚谁、谁办理处理谁”的原则，对违反规定的管理人员作免职处理，并调离该社；对违反规定的经办人员，一律勒令辞退。九、不准在营业网点办理放贷、收贷、收息手工业务。除发生突发性事故、事件或超越软件功能的事项，按其预案或经报批备案同意后，可以办理上述三项手工业务外，其他情况均不得办理上述三类手工业务。凡违反规定的，不论次数多少、金额大小、有无损失，一律作解除劳动合同处理。十、不准将综合管理岗、信贷业务岗与会计出纳岗混合办公。经过联社验收已经具备分业办公条件的营业网点机构，必须实施分区域办公。凡初次违反者，对社主任进行批评教育和帮助；对思想认识仍提不高的，责令书面检讨并限期改正；经过3次以上帮助后仍不改正的，一律作免职处理，并调离该社。凡违反上述“十个不准”规定，造成重大经济损