风险防控综合治理自查报告2012420.doc

石婆店信用社风险防控综合治理自查报告六安市郊区联社：为进一步提升风险防控和内部管理水平，遵照各级关于在农村合作金融机构开展风险防控综合治理的意见要求，根据联社风险防控综合治理方案的安排，我社认真开展了风险防控综合治理的自查。为确保此项工作顺利开展，我社成立了由社主任任组长，委派会计、信贷会计、客户经理为成员的风险防控综合治理领导小组，并制定了相关实施细则和工作职责。 主要在以下方面进行了自查：一、领导班子和员工队伍建设方面信用社班子成员能做到民主生活会的常态化，经常性组织全体员工加强理论及业务知识的学习，合理安排相关专业人员及业务骨干参加联社组织的相关业务培训和学习，以提高自身的素质及业务操作能力，对各人的职责分工明确，并严格执行各项规章制度，做到赏罚分明。要求班子成员工作必须模范带头，身先士卒，带动了全体员工的工作积极性，集体荣誉感强。在组织协调能力、执行能力、工作作风上都了很大的进步。 二、信贷风险管控方面我社在发放贷款的实际操作过程中，认真贯彻落实省联社关于全省农村合作金融机构2012年信贷业务风险管理的意见要求，规范推行设立“三个中心”；对所有个人及小微企业贷款严格按照“96669贷款直通车”流程操作；认真落实贷款新规，加强贷款资金流向的跟踪检查和风险排查，确保信贷资金按约定用途合理使用，真正流向实体经济；彻底根治风险控制不力、违规办贷、以贷收贷、“三名”贷款等问题；严格按照联社相关规定办理贷款的展期和结息换据工作，不存在人为调整风险分类结果，风险分类及时准确。三、不良资产清收处置措施按月及时地调整五级分类，真实反映五级分类占用形态，严格按年初制定的不良贷款清收计划，做到赏罚分明，特别是对清收不力，不良贷款不降反升的员工，将严格按签订的不良贷款清收责任书执行。对员工自借担保贷款的清收，严按郊区联社的相关规定，每年按签订的还款计划，从效益工资中直接扣除。四、会计、财务基础管理工作对我社的大额采购、大额费用开支及时上报并由联社财务管理委员会、财务审批小组进行监督，不存在乱开支、乱摊成本等现象。接受联社条线管理部门对财会工作进行定期和不定期的检查，平时注重加强自身财会工作检查的频率和力度，严格做到财务公开、透明、增收结支。五、电子银行风险管理方面全面落实省联社关于进一步加强电子银行业务风险管理的通知的相关要求，做好电子银行业务风险的尽职提示；加大对ATM机、自助服务区的巡查力度，对POS商户进行严格审查。我社由委派会计负责做好检查及登记相关工作。严格执行柜员卡管制度，不存在授权卡管理不严格，一人多卡、一卡多人现象。六、健全内控机制方面在各级制定的各项规章制度的基础上，我社补充制定了柜员管理制度、柜员授权制度、会计档案管理制度、印章管理制度、重要空白凭证管理制度、反洗钱管理办法等相关规章制度，将制度细化、岗位细化、操作流程细化，使制度和业务操作紧密联系，业务环节连续。并严格按各项制度和规定执行。坚持业务基础知识学习和规章制度学习制度，做到学习有内容、有记录。按照年度制定的工作计划，开展会计基础规范管理工作，委派会计每月检查、辅导。对会计检查中查出的问题，及时整改。全面落实银监会“防范操作风险十三条”及“四项制度”的相关规定和要求，做好风险排查工作。在当前金融形势下，切实建立与“影子银行”之间的防火墙、严防员工陷入高利贷和非法集资等违法活动。七、制度执行力方面我社能认真贯彻执行省联社、郊区联社制定的各项规章制度、监管政策的学习培训，对各业务条线，在制度执行上我社严格按制度、流程进行业务操作，未出现任何违规问题八、安全保卫方面我社营业场所符合相关安全规定，对现金的运送按要求由联社安保部门专车接送，安防器材配备齐全、远程监控制备保持通畅，保存时间达到规定要求，报警装置使用正常，防尾随门使用按规定操作，营业场所无安全隐患。对员工“三防一保”知识培训和学习按每季度不少于一次开展培训和学习工作；员工对应急预案演练能熟练掌握；对发现安全隐患和问题能做到及时向