基层人民银行对法人金融机构反洗钱监管存在的问题与建议.doc

基层人民银行对地方法人金融机构反洗钱监管存在的问题与建议人行玉田县支行2012年人民银行的反洗钱监管“逐步推行金融机构法人监管制度”，为积极配合人总行推行的金融机构法人反洗钱监管制度，深入了解地方法人银行业金融机构反洗钱工作开展情况，切实防范洗钱风险，人行玉田县支行对地方法人银行机构的反洗钱工作开展情况进行了专项调研。通过调研，发现地方法人银行业金融机构客户风险管理和客户身份持续识别措施亟待加强，可疑交易报送系统亟待完善。当前工作开展的难点与对策实践发现，当前该项工作开展的主要难点是人民银行缺乏工作经验，金融机构配合难。由于反洗钱法人监管是一项全新工作，人民银行没有可借鉴的工作案例和经验；金融机构地方分支机构难以配合人民银行提供其系统内的法人监管工作经验；地方法人金融机构（特别是地市级）普遍缺乏洗钱风险评估和内控制度与运作模式构建等能力，难以为人民银行的研究探索工作提供有效支持。针对上述问题，提出如下建议：一是加强各级人民银行信息沟通，共享金融机构法人监管制度建设经验，包括大型法人金融机构工作开展经验和各级人民银行工作推行经验；二是加强基层人民银行和地方法人金融机构反洗钱业务培训，提高其洗钱风险评估和反洗钱内控制度与运作模式构建等方面的能力；三是重视基层人民银行在地方金融机构法人监管制度建设中的主导和枢纽作用。二、问题（一）可疑交易报送模块形同虚设。从调查中我们发现，11家被调查的地方法人银行机构表面上均使用了反洗钱监测报送系统，系统中也设置了可疑交易的相关操作模块，但所有机构均不能从系统中抓取到异常交易数据，可疑交易报送信息完全靠人工录入，如此可看出通过系统报送可疑交易的相关设置形同虚设。在可疑交易报告机制已步入主动甄别分析阶段的今天，被调查机构的反洗钱监测系统自使用以来没有发挥应有的监测交易、防控交易风险、报送可疑交易的作用，存在较大的系统监测隐患和风险。（二）客户风险等级划分劳而无功。在被调查的11家地方法人银行机构中，全部是通过手工划分或未划分客户风险等级。客户风险等级划分是金融机构履行客户身份识别义务的手段之一，划分的目的是便于柜面人员知晓客户风险级别，在为其办理业务时，有相对应的防范意识，起到提高对高风险客户关注度的作用，同时便于对高风险客户进行定期核查。而通过手工划分客户风险等级的金融机构，在纸质客户资料中或单独列表中标注客户风险等级，然后就束之高阁，没有起到风险防控的作用，导致客户风险管理工作劳而无功。（三）客户身份持续识别无法应对金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第十九条规定“客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务”，被调查的11家机构至调查日共开立了近700万个账户，均不能在业务系统中录入身份证件有效期，如果仅靠人工翻阅资料确定客户身份证件是否到期，是根本无法办到的，且目前大量的非柜面业务，更无法及时掌控客户身份证件过期情况，无法做到对客户身份进行持续识别。三、建议2012年人总行推行金融机构法人监管制度，树立风险为本监管理念，对金融机构明确提出逐步建立健全以客户为中心、流程控制为主要手段的有效的洗钱监测分析工作机制，由此可见法人机构的可疑交易报告、客户风险管理和客户身份持续识别的系统化管理刻不容缓。（一）修改流程、加强监管，建立高效完善的法人银行业机构反洗钱工作机制。由于被调查的11家地方法人银行机构反洗钱非现场监管报表由省联社统一汇总导入反洗钱监管交互平台，当地人民银行无法掌握属地机构的反洗钱工作开展情况，造成不能及时发现问题、解决问题的监管不畅通现象。建议各省联社在充分发挥其统一监管基础上，同时负责向省辖内各地人民银行反馈其属地机构的反洗钱相关数据信息，以便更好地体现人民银行反洗钱属地监管原则，力促地方法人银行机构高效、规范地开展反洗钱工作。（二）查找原因、完善系统，健全可疑交易报告工作流程。严格按照中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知（银发201048号）要求，地方法人机构应尽快查找原因，修改完善反洗钱监测系统，充分利用技术手段筛选出异常交易，提高异常交易数据分析深度，建立以客户为监测单位的可疑交易报告监测系统和工作流程，及时甄别、报送可疑交易报告。（三）增加客户风险等级划分系统设置，实现客户风险管理目标。建议地方法人机构尽快完善其业务系统，在其系统中增加客户风险等级划分的相关设置，切实起到有效防控客户风险的目的。（四）完善系统，增设客户身份证件有效期和到期的提示功能，满足客户身份持续识别要求。客户身份持续识别不仅是客户身份识别制度的基本要求，也是账户管理的必然要求，更是金融机构风险防范的客观要求。