浅谈《物权法》的抵押权制度.doc

浅谈物权法的抵押权制度傅金波中华人民共和国物权法第一十六章对抵押权制度作了全面规定，为了让大家深入了解物权法关于抵押权的规定，更好地开展信贷抵押担保工作，有效维护银行的合法权益，本文除对浮动抵押、扩大抵押财产的范围和有效降低抵押权实现的成本的内容，因前面文章已刊登不再阐述外，对抵押权制度的其他规定加以解读，供大家参考：一、充分保护债权人的合法权益，保障经济健康有序发展（一）规定了抵押物的法律救济：一是规定抵押人的行为足以使抵押财产减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为，抵押财产减少的，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保，抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务；二是担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金等。（二）强调抵押权的足额实现，确保债权人的利益不受损失。一是规定抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产。二是抵押权设定后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。三是抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。二、区别抵押权的设立条件，规范抵押登记效力物权法对抵押权设立按照不同的抵押物规定了不同的条件，规定以建筑物和其他土地附着物、建设土地使用权、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权以及正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押物登记，抵押权自登记时设立；以生产设备、原材料、半成品、产品、交通运输工具和正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记，不得对抗善意第三人。该法第条还规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照“抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；抵押权已登记的先于未登记的受偿”的规定执行。为了保证优先受偿，保障银行债权的实现，建议对抵押物一律要求办理抵押登记为妥。三、抵押担保操作中值得关注的问题 （一）适用法律问题。物权法第8条规定，其他相关法律对物权另有规定的，依照其规定。当前，除物权法外，许多法律如土地管理法、城市房地产管理法、农村土地承包法等对物权都做了规定，这些单行法律是就某一方面的物权作的规定，比物权法规定得更具体，针对性更强，按照特别法优先的原则，优先适用特别法对物权的具体规定。但对担保法有例外规定，物权法第178条规定：“担保法与本法的规定不一致的，适用本法。” （二）抵押与留置的关系。物权法第条规定，同一动产上已设立抵押权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。（三）注意担保物权优先除外的七种情形：1、建设工程承包人的优先受偿权。合同法第条规定，发包人未按照约定支付价款的，承包人可以催告发包人在合理期限内支付价款。发包人逾期不支付的，除按照建设工程的性质不宜折价、拍卖的以外，承包人可以与发包人协议将该工程折价，也可以申请人民法院将该工程依法拍卖，建设工程的价款就该工程折价或者拍卖的价款优先受偿。2、司法费用的优先权。民用航空法第条规定，为了债权人的共同利益，在执行人民法院判决以及拍卖过程中产生的费用，应当从民用航空器拍卖所得价款中先行拨付。3、未清偿的职工债权。破产法第条规定，破产人在本法公布之日前职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金，依照规定清偿后不足以清偿的上述职工债权，优先于对担保财产享有担保权的权利人受偿。4、船舶、航空器优先权。海商法第条规定，海事请求人依照本法第二十二条的规定，向船舶所有人、光船承租人、船舶经营人提出海事请求，对产生该海事请求的船舶具有优先受偿的权利。民用航空法第条规定，债权人依照本法第十九条规定，向民用航空器所有人、承租人提出赔偿请求，对产生该赔偿请求的民用航空器具有优先受偿的权利5、国家税收权。税收征收管理法第条规定，税务机关征收税款，税收优先于无担保债权，法律另有规定的除外；纳税人欠缴的税款发生在纳税人以其财产设定抵押、质押或者纳税人的财产被留置之前的，税收应当先于抵押权、质权、留置权执行。6、担保财产承租人的优先购买权。合同法第条规定，出租人出卖租赁房屋的，应当在出卖之前的合理期限内通知承租人，承租人享有以同等条件优先购买的权利，物权法第条规定，订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。7、划拨土地使用权出让金收取权。担保法第条规定，拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权。（四）应当注意的其他情形：1、第三人提供担保，未经其同意，债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。2、抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。3、抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保，债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让。4、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权和以乡镇、村企业的厂房等建筑物占用范围内的建设土地使用权一并抵押的，实现抵押权后，未经法定程序，不