保险中介实训指导书2011.3.doc

独立实践课程指导书课程名称：保险中介实训制定部门：保险系执 笔 人：李树利审 定 人：高 鹏河北金融学院二一一年二月目 录一、课程简介1二、实训项目一3三、实训项目二4四、实训项目三5五、实训项目四6六、附件7课程简介一、实训目的和基本要求（一）实训目的通过对保险中介实训课程的学习、操作与理解，做到将保险中介理论部分能够与目前保险中介公司的实务进行有机结合，使学生具备较强的操作能力，提高学生的将理论知识向实务操作的转化能力。我们要求学生关注目前中国的保险市场，充分施展自己的才华、发挥自己的个性与思维，提高自己的分析问题与解决问题能力。（二）基本要求1、帮助学生较为系统地了解、熟悉和掌握保险中介人的相关业务运作，为学生进一步走上工作岗位打下基础。2、使学生熟悉保险中介人的服务项目、服务技能，培养和提高保险业务操作能力。3、通过日积月累的实务操作，逐步形成和具备保险中介人各岗位所要求的能力。二、实训的原理与方法（一）原理保险中介实训是学生学习中非常重要的一个技能，通过将理论与实际紧密结合，进一步提升学生的各种能力。（二）方法1、要保证课程的教学效果，必须做到讲授与操作同步进行，尽量保证教学过程的直观性，加深学生对所学知识的理解。2、实践操作的教师应根据不同的课题，设计不同的任务，要求学生独立完成，并予以指导、纠正。3、利用各种机会观察和学习保险企业的实务操作，以增强认识，实现理论与实践相结合。三、实训场地保险实训室B105。四、实训设备及软件电脑、多媒体设备、计算机网络系统、电脑服务器、保险业务软件、保险代理业务软件、保险经纪业务软件、保险公估业务软件。五、实训课时分配项 目内 容课时分配一保险中介市场现状、问题及发展趋势分析8二保险代理人实务操作训练8三保险经纪人实务操作训练8四保险公估人实务操作训练10合 计34实训项目一：保险中介市场现状、问题及发展趋势分析一、实训内容深入了解保险中介市场发展现状、影响保险中介市场发展的因素，并能在分析结果的基础上预测保险中介市场的发展趋势。二、实训目的通过对本实践内容的学习，理解保险中介市场运行的基本原理，培养学生对保险中介行业的关注度，深入了解保险中介市场的发展现状、影响因素，进而理解保险中介市场对保险业发展的影响。三、实训步骤1、登陆中国保险监督管理委员会网站，下载20052010年保险中介市场发展报告；2、汇总历年保险代理人市场的保费收入、机构数量、业务收入等数据；其中保险专业代理人、保险兼业代理人、保险营销员的数据可进一步细分并整理；3、汇总历年保险经纪人市场的保费收入、机构数量、业务收入等数据；4、汇总历年保险公估人市场的机构数量、业务收入等数据；5、在历年数据汇总基础上，分析影响保险中介市场发展的原因；并分析保险中介市场的发展趋势；6、填写实验报告。四、实训材料20052010年保险中介市场发展报告。五、思考题1、保险中介市场发展现状如何？2、影响保险中介市场发展的因素有哪些？3、保险中介发展趋势如何？实训项目二：保险代理人实务操作训练一、实训内容了解保险业务的处理程序，掌握每个环节的服务要点；熟悉保险产品的基本条款，并将现有各家公司的产品进行比较，分析其在转移客户风险方面的效用区别；能根据不同的保险消费对象进行合理的保险方案设计。二、实训目的通过对本实践内容的学习，理解保险代理人业务操作的基本原理，深入了解保险代理人业务的内容、服务程序等内容，掌握为客户提供相关服务的方法和技巧，能为客户降低交易成本或创造价值。三、实训步骤1、登录太平人寿保险公司官网/（美亚财产保险公司官网/），进入服务专栏，打开服务流程专栏，了解保险公司的业务流程，掌握每个环节的服务要点；2、登录中荷人寿保险有限公司官网/，阅读其产品手册，了解其产品体系及基本条款；3、登录美亚财产保险公司官网/，阅读其产品手册，了解其产品体系及基本条款；4、登录中国保险报中保网/，找到相应的保险方案设计案例材料进行学习；5、在以上内容基础上，设计从产品利益演示、保险方案设计、服务方案设计的全程安排；6、填写实验报告。四、实训材料1、保险代理人服务指南产险项目2、保险代理人服务指南寿险项目五、思考题1、财产保险中，保险代理人的服务环节包括哪些？2、人寿保险中，保险代理人的服务环节包括哪些？3、保险产品利益演示需要注意什么问题？实训项目三：保险经纪人实务操作训练一、实训内容掌握保险经纪业务的流程管理；在掌握传统保险产品条款基础上，熟悉保险产品的扩展条款；能对招标、评标、标书等文件进行合理性分析；并能对具体保险标的进行简单的风险评估、风险管理方案设计。二、实训目的深入认识经纪业务流程的各个环节，掌握在每个环节上，保险经纪人可以为客户服务的内容，思考如何为客户降低交易成本或创造价值。三、实训步骤1、登录中元保险经纪和美亚财产保险公司官网，了解各自的业务流程，找到作为经纪人的一方可以为客户提供的服务项目；2、登录美亚财产保险公司官网，分析附加保险产品条款，区别于基本保险产品；3、登录都邦财产保险公司，分析其产品的扩展条款，注意区别与基本条款的不同，以及与附加保险产品条款的异同；4、结合给定的客户基本信息，为客户做家庭财产风险分析，设计家庭财产保险方案；5、填写实验报告；四、实训材料1、美亚财产保险公司保险产品条款2、都邦财产保险公司保险产品扩展条款3、保险经纪案例五、思考题1、附加保险产品条款与主险产品条款的不同。2、扩展条款与基本条款的不同。3、保险经纪业务流程中能为客户创造价值的服务范围。实训项目四：保险公估人实务操作训练一、实训内容熟悉保险公估业务的流程；掌握保险公估的基本技巧；熟悉保险公估报告的书写方法和容易出现的错误；熟悉各种保险公估表格的填写。二、实训目的深入认识公估业务流程的各个环节，掌握每个环节上，保险公估人可以为客户服务的内容，思考如何为客户降低交易成本或创造价值。三、实训步骤1、登录天元保险公估有限公司主页，熟悉保险公估业务的服务流程，明晰哪些环节可以为客户创造价值；2、结合给定的保险公估案例进行学习，熟悉保险公估的过程、重点内容，掌握保险公估技巧；3、结合给定的保险公估报告书，熟悉保险公估报告书写过程中需要注意的问题和容易出现的错误，并结合具体的汽车事故案例进行公估报告的书写；4、给定民太安保险公估股份有限公司的公估相关表格，结合公估业务流程熟悉公估文件的填写；5、填写实验报告；四、实训材料1、保险公估报告书2、保险公估相关表格五、思考题1、保险公估业务流程中能为客户创造价值的服务范围。2、保险公估报告书写过程中容易出现的问题。附 件附件1：保险代理人服务指南产险项目一、个人客户二、商业客户三、理赔服务四、客户服务以美亚财产保险有限公司为例公司网址：/一、个人客户（一）意外保险美亚24小时全家关怀计划 在忙碌的生活和工作当中，谁都有可能遇上一些不能预计的意外，不幸的事故往往为个人及其家庭带来严重的后果；突如其来的经济压力及打击，更使他们难以负担。美亚个人意外伤害保险及其健康附加险保障计划就是彰显您最真诚关怀的方法。该保障计划可以为您及家人提供最具弹性的安排，您可以灵活选择不同程度的保障和不同时间的保险期限，使之切合您和每一位家庭成员的需要。保险特色：保险费计算简单 保险费缴付方式灵活，可以月缴或年缴 24小时的全球支援服务及免费电话咨询服务 手续简单，无需体检，签发保单迅速 保障利益：意外身故、烧伤及残疾保障 意外医药补偿 意外每日住院津贴 双倍给付意外伤害保障 产品手册 申请表格 保险条款 （二）旅行保险服务“环球商旅通”商务旅行保险 将给出差在外的您一份完善的旅游保障，为您解除后顾之忧。该计划投保手续简单，并适用于申请签证的申请者。完善的人身和财产保障，涵盖境内、境外的商务旅行，给您提供一份贴身贴心的保障！三种计划可供选择 二十四小时全球保障（指定国家或地区除外），保障境内、境外商务旅行 周全保护，包括旅行不便等保障 投保手续简单，无需体检 理赔快速便捷 手提电脑和投影仪在随身财产承保范围之内 保障范围：意外身故、烧伤及残疾 医药补偿 医疗运送和送返 身故遗体送返 旅行者随身财产 个人钱财 旅行证件遗失 旅程延误 行李延误 旅程取消 个人责任 慰问探访费用补偿 家居保障 高尔夫一杆进洞 ATM提款抢劫 银行卡盗刷 产品手册 申请表格保险条款 休闲旅行保险计划 在您享受异国风情或畅游神州时，不论您是休闲旅游还是商务旅行，不可预料的风险随时随地存在。美亚的国际和国内旅行保障计划，涵盖人身，财产，旅程延误和个人责任等。为您和您的家人提供一个全面的旅行保障。您并可得到由专业的支援服务 Travel Guard 机构提供的24小时紧急救援服务。产品手册美亚“万国游踪”境外旅行保障计划 美亚“畅游神州”境内旅游保障计划 美亚“锦绣前程”海外留学生保障计划 美亚“宝岛游踪”旅行保障计划 美亚“乐悠游”境外旅行保障计划 美亚“完美”旅行保障计划 美亚“美好前程”美国留学生保障计划 申请表格美亚“万国游踪”境外旅行保障计划 美亚“畅游神州”境内旅游保障计划 美亚“锦绣前程”海外留学生保障计划 美亚“宝岛游踪”旅行保障计划 美亚“乐悠游”境外旅行保障计划 美亚“完美”旅行保障计划 美亚“美好前程”海外留学生保障计划 保险条款美亚“万国游踪”境外旅行保障计划 美亚“畅游神州”境内旅游保障计划 美亚“锦绣前程”海外留学生保障计划 美亚“宝岛游踪”旅行保障计划 美亚“乐悠游”境外旅行保障计划 美亚“完美”旅行保障计划 美亚“美好前程”海外留学生保障计划 （三）健康保险美亚健康互爱个人重大疾病 现代社会生活节奏的加快，工作压力的增大，生活环境的污染正日益成为人们的健康杀手。一般疾病的医疗花费尚能承受，然而，您有没有考虑过万一发生重大疾病的后果？重大疾病的治疗费用少则几万，多则几十万，相当于年收入的几倍至几十倍。而且，重大疾病除了直接的治疗费用外，还会引发护理费用、营养费用、恢复费用、后续治疗费用等巨额开支，以及长时期的收入损失。对于这样的巨灾，转嫁风险是最好的处理方法。美亚健康互爱个人重大疾病疾病保险就能为您保驾护航。产品特色重大疾病种类多，覆盖范围广，涵盖多达33种重大疾病 保障全面，可以全方位的获得多项的增值保障，如：附加重大疾病手术费定额给付医疗保险；重大疾病异地治疗定额给付医疗保险；重大疾病慰问探访费用补偿保险 承保年龄首次投保年龄为出生满180天至55周岁，可续保至65周岁重大疾病范围涵盖25种行业规范的重大疾病恶性肿瘤 - 不包括原位癌 急性心肌梗塞 脑中风后遗症 - 永久性的功能障碍 重大器官移植术或造血干细胞移植术 - 须异体移植手术 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） - 须开胸手术 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） - 须透析治疗或肾脏移植手术 多个肢体缺失 - 完全性断离 急性或亚急性重症肝炎 良性脑肿瘤 - 须开颅手术或放射治疗 慢性肝功能衰竭失代偿期 - 不包括酗酒或药物滥用所致 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 - 永久性的功能障碍 深度昏迷 - 不包括酗酒或药物滥用所致 双耳失聪 - 永久不可逆 双目失明 - 永久不可逆 瘫痪 - 永久完全 心脏瓣膜手术 - 须开胸手术 严重阿尔茨海默病 - 自主生活能力完全丧失 严重脑损伤 - 永久性的功能障碍 严重帕金森病 - 自主生活能力完全丧失 严重III度烧伤 - 至少达体表面积的20% 严重原发性肺动脉高压 - 肺动脉平均压超过30mmHg且心能状态分级IV 级 严重运动神经元病 - 自主生活能力完全丧失 语言能力丧失 - 完全丧失且经积极治疗至少12个月。 重型再生障碍性贫血 主动脉手术 - 须开胸或开腹手术 8种额外的重大疾病肌营养不良症 细菌性脑脊髓膜炎 多发性硬化 终末期肺病 脊髓灰质炎 系统性红斑狼疮并发狼疮性肾炎 象皮病 急性坏死性胰腺炎 产品手册 保险条款 其他：美亚健康互爱个人重大疾病保险美亚个人癌症锦囊疾病保险美亚个人手术费定额给付医疗保险外籍人士医疗保险个人每日住院津贴收入保障保险美亚女性关爱疾病保险二、商业客户（一）工商通保美亚“工商通保”为中小企业提供一站式保险计划 作为中小企业主或决策人， 打造市场、获得利润，一定是你的每天奋斗目标。 你一定不会反对如下观点：对于您的生意您有无数担忧 担忧激烈的竞争, 担忧您对市场的需求转变反应不及时而带来的生意损失、担心各种难于预料的事件会让你的生意受到影响。在日常运作中，您有想过或遇到过下列不可预测的事件会威胁您的事业的风险吗？ 美亚财产保险有限公司（“美亚保险”）将为您免除后顾之忧。不同的中小企业类型有不同的风险，因而需要不同的保险保障，美亚保险为以下行业提供量身定做的一站式保险方案：行业申请表格与产品介绍上海客户广东客户北京客户办公室下载下载下载服务业下载下载下载零售业下载下载下载餐饮业下载下载下载轻工业下载下载下载洗衣店下载下载下载房产中介下载下载下载保障特点- 保障齐全- 价格优惠- 方便快捷- 一次投保与我们联系想知道我们怎样能帮助您吗？ 请快快与我们联系。我们的中小企业顾问将为您设计出适合您的企业类型的全方位保障计划。产品手册 （二）财产保险Chartis是全球公认的国际性保险服务机构，业务遍及全球一百三十多个国家及地区。作为其成员公司，美亚财产保险有限公司能够提供全面的保险解决方案，并可根据每一客户的需求量身定做。凭借巨大的承保能力、雄厚的资金实力、以及遍及国内国外的强大的技术与服务支持网络，我们将是财产险保险人的当然之选。财产险间接损失险特殊保险产品- 恐怖袭击财产保险- 现金盗抢保险- 机器损坏保险- 电子设备保险- 全球项目保险方案财产险 财产险能够为企业的有形资产（如房屋建筑、办公家具及设备、库存和其他有形资产）因承保风险（如火灾、洪水、盗窃等）所承受的经济损失提供保障。产品手册 申请表格 （三）责任保险- 商业综合责任保险- 公众责任保险- 产品责任保险- 雇主责任保险- 污染法律责任保险商业综合责任保险 以保障全面为特点的工商综合责任保险承保企业在经营活动中对第三者造成人身伤害和财产损失方面而应承担的法律责任。以保险单中列明的除外责任和各项条件为前提，该险种承保：被保险人因拥有，维护和使用其营业场所所承担的法律责任； 被保险人因第三者使用、消费或操作被保险人的产品造成其人身伤害或财产损失而依法应承担赔偿责任。 由被保险人所提供的服务以及完成的工作导致的完工操作责任； 被保险人因对他人权利及广告侵害而应承担的的法律责任； 因在被保险人场所意外事故需承担的医疗费用赔偿责任。 产品手册 （四）货物运输保险- 海洋货物运输保险- 航空货物运输保险- 陆上货物运输保险- 邮包运输货物保险- 特定工程项目的运输保险- 网上货物运输保险系统*- 货物运输保险预约保单*- 货物运输防损工程服务*海洋货物运输保险 海洋货物运输保险保障范围包括：货物从货仓至货仓的运输过程中因外部原因导致货物灭失、损坏 共同海损损失和共同海损分摊 为避免或减轻损失而产生的诉讼和施救费用 因受承保风险导致的卸货费、仓储费和转运费 承保范围可以扩展至内陆运输、货仓风险，以及战争、罢工、暴乱、内乱（恐怖袭击）、偷盗、劫持短缺及提货不着等。产品手册 申请表格 （五）能源及工程保险能源及工程保险 Chartis 是全球公认的国际性保险服务机构，业务遍及全球一百三十多个国家及地区。作为其成员公司，美亚财产保险有限公司能提供全面的保险解决方案，并可根据每一客户的需求量身定做。凭借巨大的承保能力，雄厚的资金实力，以及遍及国内国外的强大的技术与服务支持网络，我们将是能源及工程险保险人的当然之选。能源险- 财产险- 间接利润损失险 - 特定能源险产品工程险- 安装工程险- 建筑工程险特别产品 恐怖袭击财产险中国承包商海外运营保险方案*服务*建筑工程险 建筑工程险是专门为楼宇建造、土木工程和公众设施（高速公路、铁路、桥梁、机场、水管等）等的承保需求而设计的。产品手册 申请表格 （六）金融风险保险董监事及高级管理人员责任保险中国董监事及高级管理人员责任保险职业责任保险-电脑技术人员职业责任保险-媒体行业职业责任保险-金融机构民事责任保险-特定行业专业人员职业责任保险银行业综合保险并购保证补偿保险董事及高级职员责任保险 “董监事及高级管理人员责任保险”也称“D&O保险”，是用来保障公司董事、监事与高级管理人员在履行他们的管理职责时，而面临的潜在的个人责任风险。“D&O保险”旨在保障上市公司的董事、监事及高级管理人员在履行其职务行为过程中的“不当行为”（包括疏忽、错误、误导性陈述及违反职责等）所引起的法律责任而给其个人带来的损失。同时，本保险也保障公司在法律允许情况下，为其董事及高级职员支付由上述法律责任所引起的费用。产品手册 申请表格 （七）信用保函我们上海分公司提供多种信用保函产品，包括：投标保函 履约保函 预付款保函 劳工及材料付款保函 维修保函 供货保函 目前，我们正在为中国优秀的国际性建筑承包商/机械设备出口商的海外承包工程/供货合同提供各种类型的信用保函，同时也利用 Chartis 全球分支机构在海外当地出具保函，以支持和推进国内大型承包企业参与国际竞争的力度和深度。保函投保指南 （八）信用保险我们提供的信用保险方案灵活、便捷、经济，保护您免受坏账的影响。为公司提供顾客破产和拖延付款等贸易风险保障 通过大型信用保险商的支持，强化保单持有人的信用状态和收款能力 通过提供具竞争力及适合的销售条款，让投保人在新旧顾客之间建立信心并扩展业务 为投保人的结算表和现金流转提供大幅或无法预料坏账的保障（九）意外及健康保险意外保险- 美亚团体意外伤害保险- 特殊风险保险 旅行保险服务- 银行卡消费旅行团体保险- “环球商旅通”旅行保险健康保险- 重大疾病团体疾病保险- 癌症团体疾病保险- 手术费定额给付团体医疗保险 - 外籍人士团体医疗保险- 每日住院津贴团体收入保障计划美亚团体意外伤害保险 为员工或组织成员提供一份全面、安心保障，使他们全无后顾之忧并竭力服务，增进团队的稳定和凝聚力，这是每一个企业和团队管理者的共同目标。通过美亚团体人身意外保障计划，您可以轻松做到。保险特色：保费低廉，申请手续简便，无需体检 可出具短期或全年保单，亦可承保一些特殊的活动及会议 灵活承保各种团体意外风险，不仅限于与企事业单位有雇佣关系的员工 可度身定做灵活方便的保险计划 24小时免费电话咨询服务 保障利益：意外身故、烧伤及残疾保障 意外伤害收入保障 意外医药补偿 意外每日住院津贴 双倍给付意外伤害 每日住院津贴 手术费定额给付 监护病房津贴 旅行者随身财产 丧葬费用 产品手册 保险条款 三、理赔服务（一）我们的团队 核心理念 诚信为本服务至上感同身受专业素质沟通交流 专业人才没有人能够知道损失会在何时发生。美亚的理赔团队随时准备为您提供服务。一旦损失发生，我们确保您将得到为您量身打造的高质量理赔服务。无论损失多么巨大，我们的目标是寻找最佳解决方案和高效处理过程。我们的理赔团队每年处理数以万计的理赔案件，为每一位客户提供最高水准的体现顾客至上的服务。世界网络作为美国国际集团的成员公司，我们拥有几乎覆盖全世界各个国家的全球网络。我们在各个地区的机构使我们可以为当今全球化贸易提供至关重要的全面地域保障。卓越合作伙伴依据情况所需，我们会选择与国内最具实力的相关领域的专家进行合作。我们委托的理赔公估人员和损失调查人员均为经过全面严格招标而选出的优秀专家。在责任保险理赔中，我们将委托最优秀的法律专家为您提供最佳的法律抗辩。这将不仅仅使涉及的经济开支降到最小，而且将消除冗长的法律程序和公众关注的负面影响。（二）我们的承诺 我们信守顾客至上，最高专业水准和诚信的宗旨。我们将竭力为满足您的需要完善我们的理赔服务。我们聆听您的心声，关切您的需求。我们将：收到确认的理算接受书或完整理赔资料后(以两者中晚者为准)，在10个工作日内对承保损失进行赔付 对于电话咨询24小时内回复，5个工作日内书面回复 指定富有经验的理赔人员处理您的索赔 决策者应答制度 （三）索赔程序一般理赔程序：1、事故发生 事故发生后请及时通知美亚保险或您的经纪 / 代理人，若遇火灾、盗抢、交通事故等请立即报警。 尽可能对事故现场及受损财产拍摄照片。 立即采取施救措施防止损失扩大。2、报案并及时施救 被保险人应及时清查受损财物，确定损失金额。 在某些情况下，保险公司会指派或委托其理赔师或独立的公估人员对损失进行调查。 请谨记未经美亚保险书面同意，切勿对事故承认责任或对损失达成和解。 如果事故是由第三方引起，请保留追究第三方责任的权利。3、确认损失 为使您的理赔顺利进行，请及时向美亚保险或其委托的公估人员提供索赔所需的支持材料 / 信息。4、提供资料 美亚保险会对您提交的资料及您的保单进行仔细审核，以确认保险责任及索赔金额。 美亚保险收到确认的理算接受书或完整索赔资料后(以两者中晚者为准)，在 10个工作日内对承保损失进行赔付。5、保险公司理赔处理（四）索赔指引财产保险 1. 检查保保险合同，以确定您欲索赔之项目在承保范围之内。2. 尽快以电话或传真方式将您的索赔要求通知美亚保险或您的经纪 / 代理人。请详细填写由美亚保险提供的意外事故报告表，并于损失发生后 30 天内交还该报告表及美亚保险要求的其他证明文件。3. 尽可能对事故现场和损失的财产拍摄照片。4. 立即采取必要的临时修复措施以阻止损失扩大并保留有关凭证以供理赔需要。5. 如为盗抢损失，请于损失发现后 24 小时之内报告警察。 6. 对维修及更换进行估算并通知我们。 美亚保险会对损失进行勘察并于维修或更换工作开始前审批该估算。视涉及的工作及费用情况通知您进行维修或更换。 7. 在某些情况下，美亚保险会指派或委托其理赔员或独立的公估人员对损失进行调查。公估人员会通知您应立即采取的措施及需进一步提供的资料。 8. 如果您对理赔决定不满意，根据保险合同的规定解决争议。 9. 请谨记未经美亚保险书面同意，切勿对事故承认责任或对损失达成和解。 10. 如果事故是由第三方引起，请保留追究第三方责任的权利。 请被保险人同时仔细阅读保险合同本指引仅为协助之用，并非保险合同的组成部分。如有任何混淆或不一致之处，应以保险合同的规定为准。理赔表格责任保险索赔 1. 当知悉事故发生或收到任何索偿要求或法院起诉书，应立即以电话或传真方式通知保险公司或您的经纪 / 代理人。2. 请详细填写由美亚保险提供之意外事故索偿表，联同所有索偿文件及各涉及方的往来书信一并交还理赔部处理。3. 如情况允许，对事故现场和损失的财产或受伤害者拍摄照片。4. 提供事故的所涉各方的名称、角色、关系，负责人和联系方法。如涉及产品责任索偿，协助对相关产品进行确认和技术认定。5. 如有必要，美亚保险会指派或委托其理赔员或独立的公估人员对事件及损失进行调查。调查人员会通知您应立即采取的措施及需进一步提供的资料。请全力协助指定的调查人员进行工作。6. 如涉及法律诉讼，美亚保险将按保险合同的规定， 协助您处理诉讼并承担相应的费用。7. 请谨记未经美亚保险书面同意，切勿对事故承认责任或对损失达成和解。 8. 如果事故是由第三方引起，请保留追究第三方责任的权利。 请被保险人同时仔细阅读保险合同本指引仅为协助之用，并非保险合同的组成部分。如有任何不明确或不一致之处，应以保险合同的规定为准。理赔表格雇主责任保险1. 当知悉事故发生，应立即向劳动行政保障部门或相关机构报案。 2. 除下列第 3 点外，立即以电话或传真方式通知美亚保险或您的经纪 / 代理人，并详细填写意外事故索偿表，详细列明意外发生的经过、意外性质及员工受伤情况、该员工事发前的工资明细及雇佣合同。所有相关文件需加盖公章方为有效。3. 对于那些索赔资料及文件可于事故发生后 30天内准备完全的简单及轻伤个案，您可一次性提交给美亚保险理赔部。美亚保险承诺于收到完整的索赔资料后十个工作日内支付赔款或给予书面答复。完整的索赔资料包括： a. 雇员意外伤害索赔申请表并加盖公章； b. 正本药费单和相应的病历、医院病假单或出院证明； c. 事故发生前以及事故发生当月连续四个月的工资记录并加盖公章； d. 如果涉及永久性伤残，则增加正本残疾证明及雇佣合同复印件并加盖公章。 4. 提供事故的所涉各方的名称、角色、关系，负责人和联系方法。5. 如为交通事故，请提供交通部门事故处理报告。 6. 如有必要，美亚保险会指派或委托其理赔员或独立的公估人员对事件及损失进行调查。调查人员会通知您应立即采取的措施及需进一步提供的资料。请全力协助指定的调查人员进行工作。 7. 请谨记未经美亚保险书面同意，切勿对事故承认责任或对损失达成和解。 8. 如果事故是由第三方引起，请保留追究第三方责任的权利。 请被保险人同时仔细阅读保险合同本指引仅为协助之用，并非保保险合同的组成部分。如有任何不明确或不一致之处，应以保险合同的规定为准。理赔表格货物运输保险 1. 请谨记按照惯例，货物一经运抵目的地，并在送入仓库后，您应及时对货物进行开箱验货，检验货物是否与买卖合同的规定相符、是否发生了损失。否则，将对您日后损失责任的认定、确定损失程度和理赔索偿增加困难。 2. 除非对货物已进行开箱检验并确认货物完好无损，否则任何情况下请勿对受损或短少货物签具“清洁收据”。如不能立即开箱检验或有任何怀疑，应在交接回单或相关文件上注明收货时表面状态看似妥当。3. 一旦发现或怀疑有货物灭失或损毁时，您应立即以书面通知承运人或有关责任方，并在通知中注明您将在运输合同规定的时效内要求其负责。如系海上运输通知时限应为提货后三天内，航空运输则为提货后七天内。 4. 收货时发现或怀疑有货物灭失或损毁不明显时:a. 要求承运人签发货损、货差证明、异状 / 短缺证明， 或在提单 / 理货清单 / 收货记录上注明异状； b. 若集装箱在到货时发现损毁或其封箴被破坏或遗失，或与运输单中所载的内容不符时，应将具体情况记载在收货记录上并保持所有有瑕疵或不符的封箴以便保险公司确认。请确保理货员在理货单上已注明损坏或有差异情况并向理货公司索取该理货清单的原件。 c. 立即向美亚保险授权的检验人员申请检验并与有关各方进行联合检验定损。 5. 如发生盗窃、抢劫、故意损坏或发生交通事故时，立即向当地公安机关 / 交警部门报告，并取得有关的证明。 6. 采取所有必要的措施以防止事故所造成的损坏扩大。 7. 立即以电话或传真方式将事故和损坏的情况通知美亚保险或您的经纪 / 代理人。请详细填写意外事故报告表，并连同所有证明文件尽快交还我司理赔部。 8. 理赔所需的证明文件： a. 正本保单 / 保险凭证 / 货物出运申报表 b. 正本海运提单 / 空运提单 / 铁路货票 / 发货通知书 / 运输协议 c. 商业发票 / 装箱单 / 重量记录副本 d. 销售合同 / 订购单 e. 理货清单 / 交接异状证明 f. 向责任方索赔函副本及其回复正本 g. 索赔清单附详细说明表 h. 附有货损照片的正本检验报告 9. 为节省时间和简化手续，以下两种情况的货物损失，无需申请检验: a. 当估计损失金额在扣除免赔额后在 US$1,000 以内； b. 货物整件短少 取得船长签字认可的“货物短卸证明单” 或港务局 / 装卸人签字认可的短交证明。请被保险人同时仔细阅读保险合同本指引仅为协助之用，并非保险合同的组成部分。如有任何不明确或不一致之处，应以保险合同的规定为准。理赔表格能源及工程保险 1. 检查相应的保险合同，以确定您欲索赔之项目在承保范围之内。2. 尽快以电话或传真方式将您的索赔要求通知美亚保险或您的经纪 / 代理人。请详细填写由美亚保险提供的意外事故报告表，并于损失发生后 30 天内交还该报告表及美亚保险要求的其他证明文件。3. 尽可能对事故现场和损失的财产拍摄照片。 4. 立即采取必要的临时修复措施以阻止损失扩大并保留有关凭证以供理赔需要。 5. 如为盗抢损失，请于损失发现后 24 小时之内报告警察。6. 对维修及更换进行估算并通知我们。 美亚保险会对损失进行勘察并于维修或更换工作开始前审批该估算。视涉及的工作及费用情况通知您进行维修或更换。7. 在某些情况下，美亚保险会指派或委托其理赔员或独立的公估人员对损失进行调查。公估人员会通知您应立即采取的措施及需进一步提供的资料。 8. 如果您对理赔决定不满意，根据保险合同的规定解决争议。 9. 请谨记未经美亚保险书面同意，切勿对事故承认责任或对损失达成和解。 10. 如果事故是由第三方引起，请保留追究第三方责任的权利。 请被保险人同时仔细阅读保险合同本指引仅为协助之用，并非保险合同的组成部分。如有任何不确定或不一致之处，应以保险合同的规定为准。理赔表格意外及健康保险 1. 人身伤害部分:1. 索赔申请人填写的索赔申请书；保险合同/保险证明；投保人和被保险人雇佣关系或劳动关系的证明和资料(如适用)；存在团体与成员/学员关系的证明和资料(如适用)。 2. 如因意外或疾病需诊疗，请立即于就近公立医院就诊。保留医疗收费收据、完整的门、急诊病历或出院小结、医院出具的检查报告等相关原始资料。 3. 若事故涉及以下情况，应立即向当地警方或有关机构报告，配合警方调查并提供以下文件：a. 交通事故 交通事故报告或“ 交通事故责任认定书”原件； b. 被盗抢、故意伤害、意外死亡、谋杀等事件，需提供公安报警回执及公安证明。 4. 意外造成伤残的，提供美亚保险认可的医疗机构或司法鉴定机构出具的评定伤残等级 证明；被保险人的户籍证明或其他相关类似证明、身份证件 。 5. 身故的索赔，提供医院出具的“死亡通知书”和公安部门出具的“死亡证明” 或美亚保险认可的被保险人的死亡证明或其他相关类似证明； 被保险人的户籍注销证明、身份证件；身故保险金受益人的户籍证明或身份证件 。 6. 旅行期间发生重大事故应立即打Travel Guard卡上的24小时免费紧急救援电话寻求帮助。2. 财产损失部分: 1. 保险合同 / 保险证明。 2. 被保险人的身份证明。 3. 旅行期间如发生行李、个人物品、个人钱财、旅行证件损坏、遗失或被盗窃、抢劫等，应在二十四小时以内报告警方、酒店、承运人或有关当局，并取得书面证明。保留损失财产发票、重置或复修报价单或收据。 4. 如情况允许，对事故现场和损失的财产或受伤害者拍摄照片。 5. 如为旅行延误或行程缩短，需提交有关机构出具证明导致该延误或缩短原因的书面报告和相关文件；及相应的损失证明。 3. 个人责任部分:1. 如遇任何责任事故，请谨记未经美亚保险书面同意，切勿主动建议、许诺支付、或承认对第三方负有任何责任或对损失达成和解。 2. 如有必要，美亚保险会指派或委托其理赔员或独立的公估人员对事件及损失进行调查。调查人员会通知您应立即采取的措施及需进一步提供的资料。请全力协助指定的调查人员进行工作。3. 如果事故是由第三方引起，请保留追究第三方责任的权利。 请被保险人同时仔细阅读保险合同本指引仅为协助之用，并非保险合同的组成部分。如有任何不确定或不一致之处，应以保险合同的规定为准。旅游保险索赔申请表疾病及意外保险索赔申请表 四、客户服务我司在各个营销服务网点均设有专职客户服务，旨在通过一站式的服务平台提供全面优质的保险服务，让我们的尊贵客户享受高枕无忧的生活。专职的客户服务部，受理或承办:综合咨询 投保申请 理赔申请 续保申请 签发保单 退保及批改等保单服务 保费收取及发票开具 客户电话服务客户服务中心无论您身处何地,您都可以更便捷地享受完善的保险服务，彰显您的尊贵地位。在我们的工作时间: 星期一至星期五 9:00至17:30内:您可选择: 亲临我们设在各地的客户服务部，详情请点击联系我们;或 拨打热线: 400-820-8858; 或 发送电子邮件至:以了解更多保险服务。 防损服务美亚财产保险有限公司风险工程部由既了解行业知识和当地法律规定，又谙熟风险评估技术的专家组成。作为美亚保险全球工程师网络的一部分，美亚财产保险有限公司风险工程师队伍不仅替您识别风险，更为您设计切实可行的解决方案。 防损勘察服务美亚财产保险有限公司的工程师针对客户投保的不同险种，专门设计了一系列的现场风险勘察服务。依据国际最新的风险控制技术及行业标准，通过风险勘察，我们将作为您的合作伙伴，和贵公司的管理层紧密配合，努力为您提供切实有效的风险控制方案。防损培训服务作为风险管理方案的重要组成部分，美亚财产保险有限公司的工程师能够帮助您向员工提供关于防火、员工人身安全、产品安全、营业持续计划等一系列的防损培训课程。我们将与客户的风险经理合作，根据客户的具体需求和实际情况，量身定做有效的防损培训计划。其它增值服务美亚财产保险有限公司风险工程部每年都会为我们的客户举办各种风险研讨会。这些研讨会将以风险管理、员工人身安全、产品安全和工程防损等为讨论主题，介绍国际上最新的风险控制技术。附件2：保险代理人服务指南寿险项目一、个人客户服务二、团体客户服务以太平人寿保险有限公司为例公司网址：/一、个人客户服务 （一）投保指南购买太平人寿的产品可以通过以下三种途径：目前，太平人寿另外还通过电视购物、直邮信件、行业合作等渠道，将更多个人保险产品带到您的身边。请拨打太平人寿全国统一服务热线95589咨询。 客户投保时需注意以下事项： 客户需要购买产品时应必备以下资料：投保书是投保人与保险公司所订立保险合同的组成部分。在填写投保书前，应详细阅读投保书的内容并确认条款含义。投保书应由投保人和被保险人在保险公司代理人的指导下，用黑色水笔填写，字迹清楚，不得涂改。投保书必须由客户亲笔签名，否则合同无效。应对投保书、体检表各项内容以及保险人指定医院检查被保险人健康时的各项询问按规定如实详细告知。否则，保险公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不负任何责任。所有告知事项均以书面告知为准，口头告知无效。为便于首期和续期交费，客户在投保时应填写转帐授权委托书。（二）保单服务保单变更服务是指在保险合同成立后，保险公司根据客户自身需求及保险合同条款的约定，对保险合同原约定事项进行相应的变更。目前太平人寿提供40余种变更服务，如：保单迁移、生存金授权领取、保险合同贷款、身故受益人的变更及保单相关权益计划的变更等等。这40余种保单变更服务客户可在太平人寿全国的任何一家机构申请办理，而不受客户投保机构的限制。同时太平人寿还推出特色服务-智能短信。即太平人寿在办理完客户的申请后，会自动发送一条短信通知客户其申请办理的事项已经变更完毕。 保单补发申请资格人 : 投保人申请时间 : 保单有效期内申请资格人亲办应备文件* : B C代理人代办应备文件* : B C非代理人代办应备文件* : B C F保单基本信息变更申请资格人 : 投保人申请时间 : 保单有效期内申请资格人亲办应备文件* : B C (G)代理人代办应备文件* : B C (G)非代理人代办应备文件* : A B C F (G)保费逾期未付处理方式变更申请资格人 : 投保人申请时间 : 保单有效期内申请资格人亲办应备文件* : B C代理人代办应备文件* : B C 非代理人代办应备文件* : A B C F 缴费频率变更申请资格人 : 投保人申请时间 : 缴费期满前申请资格人亲办应备文件* : B C G代理人代办应备文件* : B C G非代理人代办应备文件* : A B C F G减额交清申请资格人 : 投保人申请时间 : 保单有效期内申请资格人亲办应备文件* : A B C代理人代办应备文件* : A B C非代理人代办应备文件* : A B C F客户基本资料变更申请资格人 : 投保人申请时间 : 保单有效期内申请资格人亲办应备文件* : B L代理人代办应备文件* : B L非代理人代办应备文件* : A B C F L预约终止申请资格人 : 投保人申请时间 : 保单有效期内申请资格人亲办应备文件* : B C代理人代办应备文件* : B C 非代理