银行机构业务思考题.doc

1、什么是机构业务？它包括几个方面？ 答：机构业务是指商业银行向机构客户提供资产、负债和中间业务等相关产品和服务的经营行为，是现代商业银行对公业务的重要组成部分，包括机构业务的资产业务、负债业务和中间业务。2、机构业务的客户范围有哪些？ 答：机构业务客户有广义范围包括：各级政府机构、事业单位、社会团体、军警武警、银行金融机构、非银行金融机构等。3、机构业务的主要特征有哪些？ 答：机构业务的特征突出表现为“两强、两高、两大”，即垄断性强、派生性强；集约化程度高、与其它业务关联度高；综合收益大、业务创新空间和市场潜力大。4、机构业务的产品定位是什么？ 答：（1）积极拓展主动负债业务，降低业务成本；（2）有效开展信贷资产及非信贷资产业务，实现资产质量结构的根本转变；（3）大力发展中间业务，实现超常规发展。5、政府机构客户有哪些特征？ 答：（1）社会地位举足轻重和政策优势得天独厚；（2）稳定性和成长性好；（3）涉及面广和辐射能力强；（4）集约化程度和综合收益高；（5）较强的行政管理职能和严格的分级管理制度。6、我国政府职能转换为商业银行带来了哪些商机？ 答：（1）有利于商业银行的发展和创新；（2）有利于增强商业银行的经营自主权；（3）有利于商业银行发展各类政府客户代理业务；有利于商业银行发展各类中介业务。7、财政客户有哪些金融需求？ 答：财政类客户对金融产品的需求相对单一，主要集中在资金结算、财政存款和资金理财等中间业务和负债业务方面，资产业务需求相对较少。8、军队武警客户的市场定位和重点目标客户？ 答：根据军队武警客户资金分布情况，北京、辽宁、江苏、广东、四川、甘肃、宁波、青岛作为七大军区和三大舰队总部所在地，是军队武警业务的重点地区。 鉴于军队武警客户特征和业务特点，重点目标客户范围锁定在以下几类客户：解放军四总部；七大军区的联勤和装备部门；海军、空军和二炮总部的后勤和装备部门；军级以上具有账户审批权的“龙头”单位；武警内卫系统、消防系统、边防系统省级以上单位；军队、武警综合性医院、院校、试验基地和重点科研单位。9、事业法人客户的定义？ 答：事业法人是国家为了社会公益目的，由国家机关举办或者其它组织利用国有资产举办的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的社会服务组织。10、事业法人客户的特征有哪些？ 答：（1）公益性特征；（2）受政策影响的关联度高；（3）区域性特征明显；（4）品牌优劣势显著；（5）单独的会计核算体系。11、事业法人客户的主要风险有哪些？ 答：政策风险、市场风险、信用风险和操作风险。12、国内银行机构客户的分类？ 答：从客户属性和资产规模角度划分，国内银行机构客户大致可分为政策性银行、国有商业银行、全国股份制商业银行、其它中小商业银行和信用社等四大类客户类型。13、政策性银行客户的金融需求有哪些？ 答：信贷需求、代理结算需求、资金交易需求、海外业务需求和投资理财需求。14、全国股份制银行客户的特征？ 答：（1）成立时间较晚，法人治理结构相对完善；(2)规模相对较小，经营体制较为灵活；（3）创新意识强，注重打造自身特色。15、广义的非银行金融机构客户主要包括哪些客户？ 答：包括经监管机构批准设立的金融资产管理公司、货币经纪公司、企业集团财务公司、信托公司、汽车金融公司、金融租赁公司、贷款公司、证券登记结算公司、证券交易所、证券公司、证券投资者保护基金公司、证券投资基金管理公司、期货交易所、期货经纪公司、保险公司、保险资产管理公司以及其他经监管部门批准设立的非银行金融机构。16、信托公司客户的特征？ 答：（1）融资方式灵活，资金运用手段丰富；（2）业务范围广，跨度大。17、企业集团财务公司的客户结构有哪些类型？ 答：（1）紧密型；（2）松散型；(3)独立型。18、怎样理解非银行金融机构客户是机构业务产品创新的主要领域？ 答：19、证券机构客户的分类？ 答：证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券投资者保护基金公司等证监会直属证券中介机构。20、证券公司客户有哪些基本特征？答：（1）集中了大量资金和客户资源，银行与之合作的综合收益大；（2）在公司组织结构和客户服务上具有集团化、网络化特征；（3）资金集中程度高，总部效应显著；（4）客户地域分布差别大；（5）经营和风险受市场变化影响大；（6）行业监管程度高；（7）业务创新和未来发展空间大。21、建设银行目前与证券公司合作的主要产品有哪些，未来在哪些领域还会有进一步合作的空间？答：（1）资金清算：证券客户交易结算资金银行存管（满足客户保证金管理和安全需求）；（2）结算业务：代理证券资金结算、代理非上市股份有限公司股份报价转让资金结算；（3）资金业务：资金拆借、国债逆回购（满足证券公司头寸高度和流动资金需求）、债券投资、利率掉期等洐生产品；（4）信贷业务：股票质押贷款（满足证券公司多项业务的流动资金需求）、不动产抵押贷款、证券承销贷款、质押贷款；（5）托管业务：集合资产管理产品、定向资产管理产品的托管；（6）代理业务：集合资产管理产品代销；（7）债券发行担保、权证创设担保；（8）委托贷款：政策性委托贷款、代理发放个人债权收购款；（9）银行卡：银证联名卡；（10）投行业务：资产证券化、财务顾问。未来主要是证券公司将积极开展融资融券、股指期货、直接股权投资、备兑认股权证和企业年金管理等创新业务，这些业务无疑将成为券商业绩持续增长的主要支撑，而银行也必将配套研发出新的产品和服务支持其业务的推行和拓展。22、证券公司客户风险点有哪些，如何认识和有效防控？答：风险点主要有：（1）政策、市场风险；（2）经营风险；包括政策、股市变化给证券公司带来的经营风险；违规经营风险；高风险偏好的经营风险；决策失误的风险；（3）操作风险；包括：系统；流程；人力。经营风险防范：（1）密切关注资本市场相关政策变化和市场变化，在授信策略制定、客户授信申报和授信额度使用中，把握好系统性风险；（2）加强业务培训，提高各级行机构业务客户经理和风险经理的客户风险识别和分析能力；（3）加强与证券监管部门的沟通，及时了解行业和客户动向；（4）在客户细分的基础上，根据信贷品种个性特别控制风险；（5）在授信执行中，密切关注客户经营状况和财务状况的变化情况，对额度和额度的使用及时进行调整。操作风险防范：（1）明确部门和个人业务职责；（2）及时根据业务发展需要和业务中发现的问题，不断优化相关信息技术系统和业务流程；(3)加强业务人员对重点业务的学习和培训；（4）完善业务应急制度。政策、市场风险防范：（1）对于市场出现不利于营销开展的因素时，要在不断优化产品及服务系统性能的基础上，及时调整客户营销策略，尽可能地根据市场变化进行价格调整和产品的组合，正确解读政策，走在市场的前面，降低风险发生概率和造成的损失；（）证券公司客户受国家政策、资本市场变化的影响大，银行从业人员必须时刻了解相关各方的信息，加强对国家政策、市场信息的把握和解读能力，预估证券公司日常经营口管理和可能产生的变化，有效控制政策及市场风险的发生。23、保险公司机构客户有哪些显著特征？答：（1）广泛性和社会性；（2）领用性和风险性；（3）金融属性；（4）外部监管的严格性。24、商业银行和保险公司发展银行保险业务的动因是什么？答：（1）有助于构架全能型金融集团；（2）维持客户群体的相对稳定；（3）培养新的利润增长点。25、保险公司机构客户主要有哪些金融需求？答：主要有：投资理账、代理销售保险产品、资金结算与代收代付、授信等。除了上述金融需求外，保险公司还在网上银行、手机银行、银行卡、保险资产托管等方面有一定的业务需求。26、银行选择合作保险公司和保险产品的策略是什么？答：在进行银保合作时，选择合作对象主要考虑以下几个因素：偿付能力、社会形象、手续费率和账户情况。27、银行保险业务系统的产品服务功能？答：主要有以下服务功能：（1）新单承保；（2）重打保单；（3）当日撤单；（4）续期缴费；（5）保全业务；（6）报表管理。28、代理财政国库集中支付业务产品分类和产品营销对象？答：按照代理财政的级次划分：分为代理中央财政国库集中支付和代理地方财政国库集中支付。按照财政支付的方式划分：分为直接支付和授权支付方式。营销对象主要是各级财政部门和预算单位。29、单位委托贷款的分类和营销对象？答：主要分为政府部门委托贷款、企事业单位委托贷款和代理委托贷款。营销对象主要是政府部门和企事业单位等。30、客户证券交易结算资金银行存管产品的意义？答：高风险问题券商开展客户保证金银行存管业务，可以使投资者的资金安全得到切实保障，化解客户资金蒙受损失的顾虑。创新试点类券商和规范类券商积极开展此项业务，可有效地宣传公司保护投资者资金安全、例规经营口和理念，坚定投资者对证券市场的信心。31、公务卡产品的营销对象？答：凡符合龙卡信用卡发卡条件的中央国家机关及直属机构，各省市区（县）级党政机关及直属机构，人大、政协、民主党派机关，工商、税务、海关、检疫机关，公安局、检察院、法院、司法局、军队武警、人民银行、银监会、证监会、保监会等金融机构，社会团体以及我国驻外使领馆等纳入国家行政编制、由国家财政负担工资福利的工作人员，以及学校、医院、科研机构、公用事业单位的正式员工，均可申请办理龙卡公务卡。32、客户证券交易结算资金银行存管产品的服务功能？答：服务功能主要有：（1）资金更放心；（2）存取更省心；（3）服务更贴心。33、平行作业应遵循的原则有哪些？答：（1）统一性原则；（2）独立性原则；（3）协调性原则。34、事业法人客户信用级别分为哪几类？答：客