2002-2011金融理论与实务自考考试试题及答案.doc

全国2002年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150第一部分 选择题一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。1.货币作为价值的独立存在形式进行单方面转移时发挥的是( ) A.价值尺度职能 B.流通手段职能 C.支付手段职能 D.货币贮藏职能2.信用最基本的特征是( ) A.收益性 B.偿还性 C.安全性 D.流动性3.商业信用最典型的做法是( ) A.商品批发 B.商品零售 C.商品代销 D.商品赊销4.由非官方的行业自律组织规定并对组织成员有一定约束力的利率是( ) A.市场利率 B.优惠利率 C.公定利率 D.基准利率5.能够创造存款货币的机构是( ) A.中央银行 B.商业银行 C.投资银行 D.政策性银行6.我国1994年金融机构改革贯彻的原则是( ) A.混业经营、混业管理 B.分业经营、混业管理 C.混业经营、分业管理 D.分业经营、分业管理7.贷款五级分类法是( ) A.正常、关注、次级、呆账、损失 B.正常、关注、次级、可疑、损失 C.正常、次级、可疑、呆账、损失 D.正常、关注、可疑、呆账、损失8.认为商业银行资产业务应主要集中于短期自偿性贷款的理论是( ) A.资产转移理论 B.商业贷款理论 C.资产负债综合管理理论 D.资产负债外管理理论9.当事人互相信任是信托行为成立的( ) A.核心 B.桥梁 C.基础 D.依据10.按信托目的的不同可将信托分为( ) A.公益信托和私益信托 B.设定信托和法定信托 C.商事信托和民事信托 D.自益信托和他益信托11.保险本质上体现的是一种( ) A.法律关系 B.生产关系 C.经济关系 D.社会关系12.最大诚信原则的推行最早始于( ) A.责任保险 B.人身保险 C.信用保证保险 D.海上保险13.理性投资者的行为特征可综合反映为( ) A.追求收益最大化 B.追求风险最小化 C.追求效用最大化 D.追求成本最小化14.我国证券法允许承销股票和公司债券的金融机构是( ) A.国家开发银行 B.工商银行 C.经纪类证券公司 D.综合类证券公司15.收入型投资基金追求的是( ) A.避税 B.资本升值 C.低风险和基本收益的稳定 D.收益和风险达到某种均衡16.买进期权在金融资产价格上涨时对合约买方( ) A.不利 B.有利 C.无影响 D.影响不确定17.我国人民币汇率采用的是( ) A.直接标价法 B.间接标价法 C.远期标价法 D.近期标价法18.基础货币表现为( ) A.中央银行的负债 B.中央银行的资产 C.商业银行的负债 D.商业银行的资产19.由工资提高引起的通货膨胀属于( ) A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀 C.结构失衡型通货膨胀 D.信用膨胀型通货膨胀20.作为货币供给总闸门的金融机构是( ) A.商业银行 B.中央银行 C.政策性银行 D.非银行金融机构二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个选项中有二至五个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。多选、少选、错选均无分。21.商业银行的经济职能包括( ) A.信用中介 B.支付中介 C.代理国库 D.信用创造 E.金融服务22.世界各国中央银行的类型有( ) A.连锁型 B.单一型 C.复合型 D.准中央银行型 E.跨国型23.银行提取呆账准备金要符合的原则是( ) A.安全性原则 B.盈利性原则 C.流动性原则 D.及时性原则 E.充足性原则24.融资性资金信托的形式主要有( ) A.按揭存款 B.按揭贷款 C.信托存款 D.信托贷款 E.委托贷款25.按保险标的的不同可将保险分为( ) A.定值保险 B.责任保险 C.信用保证保险 D.人身保险 E.全额保险26.普通股筹资的优点有( ) A.财务负担小，无还本压力 B.增强公司举债能力 C.提高公司知名度 D.有利于股东财富增值 E.资金成本较低27.国际收支经常账户中的服务项目包括( ) A.运输 B.侨汇 C.通信 D.建筑 E.保险28.下列关于货币供给量表述正确的是( ) A.流量概念 B.存量概念 C.银行债务总额 D.银行债权总额 E.银行自有资本金总额29.通货紧缩的衡量标志有( ) A.消费物价指数持续下降 B.货币供给总量负增长 C.货币流通速度加快 D.货币流通速度明显减缓 E.经济增长率持续上升30.属于扩张性货币政策操作的是( ) A.提高法定存款准备金率 B.提高再贴现率 C.降低法定存款准备金率 D.中央银行买进有价证券 E.中央银行卖出有价证券第二部分 非选择题三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.设原始存款500万元，法定存款准备金率为6%，超额存款准备金率为6%，提现率为8%，试计算整个银行体系创造的派生存款总额。32.假定中国人民银行某年公布的货币供应量数据为： 单位：亿元(一)各项存款 120645 企业存款 42684 其中：企业活期存款 32356 企业定期存款 5682 自筹基本建设存款 4646 机关团体存款 5759 城乡居民储蓄存款 63243 农村存款 2349 其他存款 6610(二)金融债券 33(三)流通中现金 13894(四)对国际金融机构负责 391请依据上述资料计算M1、M2层次的货币供应量各是多少?四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述人民币是一种信用货币。34.简述利率和收益率的区别与联系。35.简述建立中央银行的必要性。36.简述金融市场的功能。37.简述通货膨胀对商品流通的影响。38.简述财政政策与货币政策的功能差异。五、论述题(本大题14分)39.联系实际论述商业银行的“三性”原则。全国2002年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题参考答案课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 1.C 2.B 3.D 4.C 5.B 6.D 7.B 8.B 9.C 10.A 11.C 12.D 13.C 14.D 15.C 16.B 17.A 18.A 19.B 20.B二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分) 21.ABDE 22.BCDE 23.DE 24.CDE 25.BCD 26.ABCD 27.ACDE 28.BC 29.ABD 30.CD三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分) 31.存款总额=原始存款1/(法定存款准备金率+提现率+超额存款准备金率) =500 =2500(万元) 派生存款总额=存款总额-原始存款额=2500-500=2000(万元) 32.(1)M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体存款 =13894+32356+2349+5759 =54358(亿元) (2)M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款 +其他存款 =54358+5682+4646+63243+6610 =134539(亿元)四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分) 33.(1)信用贷币的概念； (2)从人民币产生的信用关系来说，人民币是人民银行的负债，人民币持有人是债权人； (3)从人民币发行的程序看，人民币是通过信用程序发行出去的，或是直接由发放货款投放的，或是由客户从银行提取现钞而投放的。人民币的发行或回笼，相应要引起银行存款和贷款的变化。 34.利息率和收益率是两个既相互联系，又相互区别的概念； (1)对于存款来说，由于到期偿还金额与最初投资资本金是一样的，因此利率与收益率是一样的； (2)但是对于大多数债权凭证来说，由于二级市场价格是波动的，债券参与二级市场交易的话，实现的价值就是不确定的，从而使实现的收益率或高于或低于票面利率； (3)反映投资者实际获利水平的收益率，可被定义为有效利率，在正常生活中常常被直接称为利率。 35.(1)是统一发行银行券的需要； (2)是建立全国统一的清算机构的需要； (3)是建立商业银行资金后盾的需要； (4)是进行金融监督的需要。 36.(1)媒介资金融通，对社会资源进行再分配； (2)支持规模经济； (3)价格发现； (4)调节宏观和微观经济。 37.(1)通货膨胀使流通领域原来的平衡被打破，使正常的流通受阻； 通货膨胀引起的物价上涨是不均衡的，商品会向价格上涨更快的地方流动，打破企业之间原有的购销渠道，破坏了商品的正常流向； (2)通货膨胀在流通领域制造或加剧供给与需求之间的矛盾，加深通货膨胀的程度。 38.(1)可控性不同： 一般情况下，财政政策的可控性较强，货币政策的可控性较弱； (2)透明度不同： 财政政策的透明度高，货币政策的透明度稍弱； (3)时滞性不同； 财政政策的认识时滞短而决策时滞长，货币政策的认识时滞长而决策时滞短。 (4)功能效应不同： 实施扩张性政策时，财政政策的功能见效快，货币政策功能受制约较多；而当实施紧缩性政策时，货币政策的功能可以被灵活运用，财政政策的功能发挥则阻力较大。五、论述题(本大题14分) 39.目前各国商业银行已普遍认同了经营管理中所必须遵循的“三性”(安全性、流动性和盈利性)原则。我国也在中华人民共和国商业银行法中明确规定了“安全性、流动性、效益性”的经营原则。 (1)安全性。 安全性是指商业银行应努力避免多种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。 商业银行自有资本较少，经受不起较大损失。 商业银行经营条件的特殊性，特别需要强调安全性。 商业银行在经营过程中会面临多种风险，因此保证安全性经营就必须控制风险。 联系实际。 (2)流动性。 流动性是指商业银行能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力，包括资产和负债的流动性。 资产的流动性是指资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力，它既指速动资产，又指在速动资产不足时其它资产在不发生损失的情况下转变为速动资产的能力。 商业银行是典型的负债经营，资金来源的主体部分是客户的存款和借入款。客户可以随时提取存款，资金来源的流动性决定了资产必须保持流动性，资金运用的不确定性也需要资产保持流动性。 保持资产的流动性，必须分层次搭配资产，形成多层次的流动性储备，以满足资产流动性的要求。 联系实际。 (3)盈利性。 银行也是企业，追逐利润是其出发点和归宿，是关系商业银行生存与发展的关键。 盈利水平提高，可增加投资者收益，增加国家税收，增强银行自身实力。 联系实际。全国2003年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.中国人民银行发行第一套人民币的时间是( )A.1948年12月1日 B.1949年10月1日C.1950年12月1日 D.1955年3月1日2.信用中的货币主要执行( )A.价值尺度职能 B.支付手段职能C.流通手段职能 D.贮藏手段职能3.巴塞尔协议规定的国债投资的风险权数为( )A.0 B.10% C.20% D.50%4.马克思认为利率的决定因素是( )A.国家经济政策 B.资金供求状况C.企业承受能力 D.平均利润率5.多数国家采用的商业银行制度是( )A.连锁银行制 B.单一银行制C.分行制 D.跨国联合制6.中国人民银行摆脱商业银行业务的一个关键性步骤是设立( )A.中国银行 B.中国工商银行C.中国建设银行 D.中国农业银行7.商业银行的速动资产通常被称作( )A.一级准备 B.二级准备C.公开储备 D.未公开储备8.商业银行同业拆借资金只能用于( )A.固定资产投资 B.弥补信贷缺口C.解决头寸调度中的困难 D.证券交易9.当事人互相信任是信托行为成立的( )A.核心 B.桥梁 C.基础 D.依据10.不动产分割证书上的不动产是指( )A.厂房 B.专用设备 C.房屋 D.土地11.可以不经保险人同意而转让的保险合同是( )A.人身险合同 B.汽车险合同C.运输险合同 D.盗窃险合同12.法律意义上的保险是一种( )A.经济行为 B.合同行为C.执法行为 D.盈利行为13.金融市场最基本的功能是( )A.价格发现 B.资金融通C.宏观调控 D.规模经济14.信奉有效益市场理论的机构投资者通常倾向于( )A.避税型投资基金 B.收入型投资基金C.货币市场型投资基金 D.指数型投资基金15.掉期交易的基本功能是( )A.资产多样化 B.风险防范C.获取超额收益 D.价值转移16.我国实现经常项目下人民币可自由兑换是在( )A.1994年 B.1996年 C.1998年 D.1999年17.由垄断企业提高垄断商品价格引起的通货膨胀属于( )A.需求拉上型 B.成本推动型C.结构失衡型 D.预期引致型18.与生产过程联系紧密且对未来市场商品价格走势影响较大的物价指数是( )A.消费物价指数 B.社会商品零售物价指数C.批发物价指数 D.国民生产总值平减指数19.具有正相关关系的货币政策目标是( )A.充分就业与经济增长 B.物价稳定与经济增长C.充分就业与物价稳定 D.物价稳定与国际收支平衡20.中国人民银行1998年停止使用的货币政策工具是( )A.法定存款准备金率 B.贷款规模C.再贷款 D.公开市场业务二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.信用的基本形式有( )A.商业信用 B.银行信用C.国家信用 D.消费信用E.民间信用22.可以进行证券化的资产有( )A.住房抵押贷款 B.消费贷款C.工商企业贷款 D.汽车贷款E.信用卡应收款23.与一般企业相比，商业银行的特殊性体现在( )A.经营对象不同 B.经营目标不同C.经营规模不同 D.经营期限不同E.社会经济影响不同24.资金信托与银行存款业务的差异是( )A.目的不同 B.存续期不同C.法律关系不同 D.经营规模不同E.业务处理不同25.按承保方式的不同可将保险分为( )A.总括保险 B.全额保险C.重复保险 D.流动保险E.逐笔保险26.金融市场运行中的核心机构是( )A.银行 B.保险公司C.证券公司 D.租赁公司E.信托投资公司27.持续信息公开制度的基本要求是( )A.真实 B.准确C.完整 D.固定E.灵活28.国际收支平衡表中的资本与金融账户包括( )A.债务减免引起的资本性转移 B.直接投资C.证券投资 D.外汇储备E.投资收益29.下列关于通货紧缩的正确表述有( )A.是一种货币现象 B.表现为物价总水平的持续下降C.表现为货币流通速度的明显加快 D.表现为货币流通速度的明显减慢E.反映社会总供给大于社会总需求的不均衡状态30.中央银行增加货币供给量的措施有( )A.提高存款准备金率 B.降低存款准备金率C.提高再贴现率 D.降低再贴现率E.在公开市场上买进有价证券三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.某商业银行吸收原始存款5000万元，其中1000万元交存中央银行作为法定准备金，1000万元作为存款备付金，其余全部用于发放贷款，若无现金漏损，请计算商业银行最大可能派生的派生存款总额。32.2002年5月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入三年期定期存款100万，若三年期定期存款年利率为4%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%时，此人存满三年的实得利息额。四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述马克思关于“货币是价值尺度和流通手段的统一”的观点。34.简述政策性金融机构的经营特点。35.简述货款五级分类法。36.简述保险合同的特殊性。37.如何理解中华人民共和国证券法规定的“三公原则”。38.简述法定存款准备金率这一货币政策工具的内容与特点。五、论述题(本大题14分)39.论述中央银行与商业银行在货币供给中的作用。全国2003年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1观念形态的货币只能发挥（）A价值尺度职能B流通手段职能C货币贮藏职能D支付手段职能2目前我国最主要的信用形式是（）A商业信用B银行信用C国家信用D消费信用3从本质上看，利息是（）A固定地充当一般等价物的特殊商品B货币所有者因出让货币使用权而获得的补偿C利润的一部分，是剩余价值的特殊转让形式D人们进行货币投资获得的收益4在利率体系中起决定或指导作用的利率是（）A市场利率B公定利率C优惠利率D基准利率5我国“大一统”的金融机构体系一直延续到20世纪（）A50年代末B60年代末C70年代末D80年代末6商业银行创造存款货币的源头是（）A居民储蓄存款B企业存款C虚拟货币D基础货币7商业银行的贴现业务实际上是一种（）A信用业务B商品交易C政策手段D负债业务8主张商业银行通过持有可转换资产以保持流动性的经营管理理论是（）A商业贷款理论B资产转移理论C预期收入理论D真实票据理论9按信托行为的不同可将信托分为（）A公益信托和私益信托B设立信托和法定信托C商事信托和民事信托D契约信托和遗嘱信托10代位追偿的目的是防止被保险人获得（）A双重赔偿B虚假赔偿C转移赔偿D越位赔偿11保险的基本职能是（）A组织经济补偿B组织保费收入C组织业务拓展D组织保险客户12货币市场上进行的金融交易是（）A债权交易B产权交易C既有债权交易又有产权交易D事权交易13适用于发达证券市场的股票发行管理方式是（）A审批制B核准制C注册制D报批制14债券投资管理的核心是（）A债券收益管理B利率风险管理C信用风险管理D偿还方式的搭配151996年底我国外汇管理体制的重大突破是（）A实行了银行结售汇制B实现了人民币的自由兑换C实行了浮动汇率制D实现了人民币在经常项目下的可自由兑换16组合投资中各种资产的相关度越低，则风险程度（）A越高B越低C不变D无规则变动17商业银行借以创造派生存款的业务主要是（）A表外业务B存贷款业务C中间业务D汇兑业务18各国划分货币层次的主要依据是（）A货币的安全性B货币的收益性C货币的流动性D货币的稳定性19可以反映全部生产资料、消费品和劳务价格变动的物价指数是（）A消费物价指数B批发物价指数C社会商品零售物价指数D国民生产总值平减指数20效果比较猛烈、不宜经常使用的货币政策工具是（）A公开市场业务B法定存款准备金C再贴现率D贷款额度二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21人民币具有信用货币性质，具体体现在（ ）A人民币是国家财政的一种负债B财政部与人民币持有者之间存在一种信用关系C人民银行与人民币持有者之间存在一种信用关系D通过信用程序按经济需要发行E人民币持有者是中央银行的债务人22目前我国居民储蓄存款利率属于（ ）A固定利率B浮动利率C官定利率D市场利率E公定利率23投资基金的经济特点及优势有（ ）A规模经济B专家理财C分散风险D投资组合E价格发现24巴塞尔协议中规定的核心资本包括（ ）A普通股B永久非累积优先股C公开储备D普通准备金E长期附属债务25信托机构代理发行不动产建设债券的担保物必须是（ ）A存货B设备C房屋D有价证券E土地26保险经营中要坚持的原则包括（ ）A补偿原则B匹配原则C近因原则D可保利益原则E利润最大化原则27金融市场的基本要素有（ ）A交易主体B交易对象C交易工具D交易价格E交易组织系统28普通股股东拥有的权利有（ ）A优先认股权B优先分配股息权C享受红利权D剩余索偿权E优先清偿资产权29银团贷款的特点是( ) A期限长B金额大C贷款成本一般低于双边贷款D期限短E风险承担能力高于双边贷款3020世纪70年代供给学派提出的治理滞胀的措施有( ) A削减政府开支B降低所得税C实行自由货币制度D管制物价E控制货币供应增长率三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31若一定时期内货币流通次数为5次，同期待销售的商品价格总额为8000亿元，则流通中的货币需要量为多少？如果中央银行实际提供的货币供给量为2000亿元，请问流通中每1元货币的实际购买力是多少？32假设某商业银行吸收到100万元的原始存款，经过一段时间后，银行体系最终的派生存款为300万元。若商业银行的法定存款准备率为6%，客户提取现金比率为10%，试计算商业银行的超额准备率。四|、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33简述商业银行的性质。34简述融资性租赁的功能。35简述金融市场的价格发现功能。36简述出口信贷的含义及特点。37简述通货膨胀与纸币流通的关系。38简述货币政策的传导过程。五、论述题（本题14分）39在比较直接融资与间接融资优缺点的基础上，谈谈如何优化我国融资方式的总体结构。全国2004年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.货币购买力与物价水平的关系是（）A.负相关B.正相关C.不相关D.正比例变动 2.货币资本化的高级形式是（）A.产业资本B.商业资本C.金融资本D.借贷资本3.中华人民共和国票据法正式颁布于（）A.1985年B.1991年C.1994年D.1995年4.名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系是（）A.名义利率=实际利率+通货膨胀率B. 名义利率=实际利率通货膨胀率C. 名义利率=实际利率通货膨胀率D. 名义利率=实际利率通货膨胀率5.当市场资金供应不变而实际经济投资利润率降低时，利率将（）A.上升B.下降C.不变D.同比变动6.1983年以前我国实行的中央银行制度是（）A.单一型B.复合型C.跨国型D.准中央银行型7.属于商业银行速动资产的是（）A.短期证券B.通知贷款C.同业拆借D.存放同业8.下列不属于商业银行中间业务的是（）A.贴现业务B.汇兑业务C.信托业务D.结算业务9.信托关系的中心是（）A.委托人B.受托人C.信托财产D.信托收益10.不能转让的保险合同是（）A.财产保险合同B.运输保险合同C.人身保险合同D.汽车保险合同11.船舶保险采用的保险类别多为（）A.定期保险B.航程保险C.停泊保险D.混合保险12.理性投资者经济行为的规律特征可综合反映为（）A.追求收益最大化B.厌恶风险C.追求效用最大化D.追求稳定13.证券交易所内做市商的盈利来自（）A.股息B.证券买卖差价C.佣金D.证券投机14.优先股不具备的特征是（）A.有约定的股息B.优先分配股息C.优先清偿资产D.参与公司的经营决策15.中央银行进行公开市场业务操作的主要工具是（）A.商业票据B.股票C.公司债券D.国库券16.关于国际收支不正确的描述是（）A.包括由进出口贸易引起的货币收付B.是一国对外经济交往关系的集中体现C.外汇收支是其重要内容D.不包括非外汇收支范围的财产转移17.治理通货紧缩的财政政策是（）A.减少军费支出B.限制公共事业投资C.减少政府采购支出D.减税18.由投资膨胀导致的持续性物价上涨属于（）A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.结构失衡型通货膨胀D.流通混乱型通货膨胀19.我国制定和实施货币政策的机构是（）A.中国银行B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国工商银行20.20世纪70年代西方发达国家的货币政策中介指标转向采用（）A.利率B.货币供应量C.货币发行D.贷款规模二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.民间信用的特点是（ ）A.灵活B.规范C.风险大D.利率低E.易发生违约纠纷22.新加坡行使中央银行职能的机构包括（ ）A.金融管理局B.银行业协会C.货币委员会D.财政部E.商业银行23.20世纪70年代以来西方国家商业银行负债结构发生的变化主要体现在（ ）A.存款占负债总额的比重降低B.借入款占负债总额的比重降低C.存款中定期存款的比重降低D.存款中活期存款的比重降低E.存款中储蓄存款的比重降低24.信托的职能主要有（ ）A.信用创造B.信用服务C.财务管理D.资金融通E.风险分散25.强调可保利益原则的重要意义在于（ ）A.确定责任大小B.限定赔偿金额C.避免道德风险D.避免恶性事故E.防止变保险为赌博26.最大诚信原则对被保险人的要求是（ ）A.保险B.保证C.担保D.告诫E.告知27.以金融工具存续期为标准可将金融市场划分为（ ）A.股票市场B.债券市场C.保险市场D.货币市场E.资本市场28.衍生金融工具的功能包括（ ）A.套期保值B.投机C.价格发现D.资产组合E.提高透明度29.中央银行增加基础货币的途径有（ ）A.增加现金发行B.增加现金回笼C.调低法定存款准备金率D.向商业银行提供贷款E.减少外汇储备30.通货紧缩的消极影响有（ ）A.企业利润下降B.失业增加C.居民收入减少D.财政收入减少E.银行信贷资金来源急剧减少三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31.设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9%的准备金。此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工资。试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款?32.假设存款准备金率为10%,货币乘数为4。试计算现金提取率。如果现金提取率下降到原来的，存款准备金率不变，那么新的货币乘数是多少？四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33.简述消费信贷对我国经济发展的作用。34.简述政策性金融机构的经营特点。35.简述商业银行资产管理理论发展的三个阶段。36.简述货币市场在金融市场中的地位和作用。37.简述证券信息披露制度的含义及其意义。38.简述国际收支平衡表的特点。五、论述题（本题14分）39.结合我国经济发展的实际论述货币政策与财政政策配合的必要性及其方式。全国2004年7月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.最早的货币形态是（）A.实物货币B.金属货币 C.存款货币D.纸币2.纸币产生于货币的（）A.价值尺度职能B.流通手段职能 C.支付手段职能D.贮藏手段职能3.现代经济制度下商业信用的规范形式应该是（）A.口头信用B.挂账信用 C.强制信用D.票据信用4.在利率体系中起决定性作用的利率是（）A.长期利率B.名义利率 C.基准利率D.市场利率5.马克思认为利息的本质是（）A.资金使用权的价格表现形式B.剩余价值的特殊转化形态C.投资收入D.资金成本6.最早全面发挥中央银行职能的是（）A.瑞典银行B.美联储 C.法兰西银行 D.英格兰银行7.我国目前实行的中央银行制度是（）A.一元式B.二元式 C.复合式D.跨国式8.商业银行的核心资本包括（）A.股本和金融债券B.股本和公开储备C.股本和未公开储备D.金融债券和公开储备9.按信托关系建立的依据不同可将信托分为（）A.设定信托和法定信托B.公益信托和私益信托C.契约信托和遗嘱信托D.商事信托和民事信托10.最典型的资金信托业务是（）A.基金性资金信托B.融资性资金信托C.投资性资金信托D.证券性资金信托11.最大诚信原则的推行最早始于（）A.责任保险 B.人身保险 C.海上保险D.信用保证保险12.保险中的近因是指在保险标的损失中（）A.起非决定性作用的因素B.距离最短的因素C.时间最近的因素D.起决定性作用的因素13.下列不属于货币市场的是（）A.商业票据市场B.国库券市场 C.股票市场D.回购市场14.金融市场参与者权衡风险与收益后获得的满足被称为（）A.价值B.价格 C.效益D.效用15.我国上市公司发行股票的方式主要是（）A.公开发行B.不公开发行 C.折价发行D.平价发行16.国际收支平衡表的编制原理是（）A.收支记账B.单式簿记 C.复式簿记D.平衡簿记17.货币供应量是银行体系供给的（）A.债权总量B.债务总量 C.资产总量D.业务总量18.由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于（）A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.结构失衡型通货膨胀D.心理预期型通货膨胀19.财政政策的透明度与货币政策相比可看出（）A.二者不可比B.二者相同C.财政政策的透明度较高D.财政政策的透明度较低20.作为货币供应总闸门的金融机构是（）A.商业银行B.中央银行 C.投资银行D.储蓄银行二、多项选择题(本大题共10小题，每小题 2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.流通中的货币主要包括（ ）A.发挥价值尺度职能的货币 B.发挥流通手段职能的货币C.发挥支付手段职能的货币 D.发挥贮藏手段职能的货币E.发挥世界货币职能的货币22.资产证券化的金融背景是（ ）A.银行加强风险管理 B.银行追求利润最大化C.银行跨国业务的增多 D.银行业务创新E.银行业兼并重组趋势23.中国建设银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于（ ）A.固定利率B.浮动利率 C.实际利率D.管制利率 E.名义利率24.我国目前的政策性银行包括（ ）A.中国人民银行B.中国银行 C.国家开发银行D.中国进出口银行 E.中国农业发展银行25.能够创造存款货币的金融机构有（ ）A.保险公司B.中国工商银行 C.中国建设银行D.中国农业银行 E.基金公司26.动产信托与抵押贷款的区别主要有（ ）A.目的不同B.财产范围不同 C.产权转移方式不同D.财产管理方式不同 E.标的物的权属不同27.对流通市场的正确理解包括（ ）A.以发行市场为基础 B.不改变市场金融工具总量C.交易量远远少于发行市场 D.既有投资者也有投机者E.增加了金融工具的流动性28.投资基金的特点表现有（ ）A.投机性强 B.流动性强 C.多元化投资D.专家理财 E.风险大29.国际收支平衡表中的经常账户包括（ ）A.无偿捐赠B.债务减免 C.投资收益D.证券投资 E.国际金融服务30.货币政策的内容一般包括（ ）A.政策目标B.政策工具 C.传导机制D.政策弹性 E.政策环境三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31.若流通于银行体系之外的现金500亿元，商业银行吸收的活期存款6000亿元，其中600亿元交存中央银行作为存款准备金，试计算货币乘数。32.甲企业准备向银行借款1，000，000元，期限为2年。中资银行2年期贷款的年利率为5.52%，单利计息；外资银行同期限贷款的年利率为5.4%，按年复利计息。请比较甲企业向哪家银行借款的利息成本低？四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33.简述银行信用与商业信用的关系。34.简述保险的经济补偿职能。35.简述金融市场的基本要素。36.简述国际通行的股票发行管理方法。37.简述货币供给层次划分的原则及意义。38.简述三大传统货币政策工具的主要内容与特点。五、论