金融法单元教学设计.doc

金融法实务课程单元教学设计设计者： 易思佳 所属系部（教研室）： 金融管理教研室 本单元标题：中国人民银行法制度他、一授课班级金管理融13-1、2上课时间 第2周 2 月 24日 第 1-2节上课地点教1-312 第2周 2 月 24日 第5-6节 教1-505教学目的通过学习中国人民银行法律制度，了解中国人民银行法的性质和地位，中国人民银行的具体职能和职责，具体的货币政策内容和操作教学目标能力（技能）目标知识目标掌握中央银行如何通过货币政策工具来达到最终目标掌握人民中国人民银行法的性质和地位，中国人民银行的具体职能和职责，货币政策具体内容重点难点及解决方法教学重点：l 理解中国人民银行的法律性质和地位l 掌握货币政策具体内容工具和操作原理教学难点：货币政策解决方法：1、案例分析参考资料李良雄 王琳雯金融法，人民邮电出版社 第一部分：介绍本门课程的主要内容，以及意义，回顾上节课内容 （时间：10分钟）第二部分：学习新内容【步骤一】 新知识的引入 （时间：10分钟）新课导入讨论：中国人民银行【步骤二】教学内容 （时间：50分钟）一、金融体制的概念指一国划分金融管理机构和金融业务机构的法律地位、职责权限、业务范围，协调彼此之间的活动及其相互关系而形成的制度系统。二、西方主要工业化国家的金融体制与金融立法一西方主要国家的金融体制及其特征1、美国的金融体制及其特征2、日本的金融体制及其特征3、英国的金融体制及其特征4、法国的金融体制及其特征5、德国的金融体制及其特征6、西方工业化国家的金融体制的共同之处二西方主要工业化国家金融立法及趋势1、金融法的产生与发展2、西方主要工业化国家金融立法概况3、金融立法的四大趋势三、旧中国金融业的发展与金融立法四、 新中国金融体制的沿革与金融立法一新中国金融体制的沿革，分四个时期二中国金融立法的沿革与现状二 中国金融立法趋势第二章 中国人民银行法一、 中国人民银行法的制定，1、 制定目的，为了确立中国人民银行的地位、明确其职责。保证国家货币政策的制定和执行。建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。2、 具体时间，95 年3 月18 日 八届人大三次会议通过03 年12 月17 日 十届人大六次会议修订并实施3、 主要内容 共8 章53 条原51 条二、 中国人民银行的性质与法律地位1、 人民银行的性质概念，A、起源 1948 年12 月合并华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上于石家庄成立。同一天还发行了货币人民币，1949 年初，人民银行总行迁至北京。B、定义，是指中华人民共和国的中央银行，其全部资本由国家出资，属于国家所有，在国务院领导下制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的组织机构。性质，人民银行是我国的中央银行，是特殊的国家机关，受国务院领导。法律地位，A、概念，是指人民银行在国家机构体系中的地位，其法律地位只能是在国务院领导下具有相对独立性的国家金融行政监管机关。B、内容，a 对中央银行的行政隶属性，中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。b 依法享有相对独立性，中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地区政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉三、 中国人民银行的职能与职责1、 中国人民银行的职能概念，具体是指人民银行所具有的功能，主要是发行货币和制定货币政策，而监督管理职能已在现有的人民银行法中体现出少量而详细内容由银行业监督管理法所取代主要内容，A、发行的银行B、政府的银行C、银行的银行D、金融调控和监督管理职能2、 人民银行的职责发布与履行其职能有关的命令和规章依法制定和执行货币政策发行人民币管理人民币流通监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场实施外汇管理监督管理银行间债券市场监督管理黄金市场持有管理经营国家外汇储备、黄金储备经理国库维护支付、清算系统的正常运行指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资产监测四、 中国人民银行的组织机构1、 概念，是实现人民银行职能、职责的根本保障。主要指领导机构、外部分支机构和 咨询机构。2、 具体内容，领导机构，是决策机构和执行机构A、中国人民银行设行长1 人，副行长若干人。B、中国人民银行实行行长负责制。行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作。分支机构，A、设置，根据履行职责的需要设立B、特点，a 是人民银行的派生机构b 对分支机构实行集中统一领导和管理c 分支机构根据总行授权维护本辖区的金融稳定承办业务d 不具备法人资格C、具体内容，a98 年下半年撤消人民银行原来按行政区域设在各省、自治区、直辖市的省级分行成立了9 大区行，自99 年11 月1 日开始履行职能并在北京、重庆设立了人民银行营业管理部。b 在不设人民银行分行的省、自治区人民政府所在地城市，设置了20个金融监管办事处。c 在不设人民银行分行的省会城市及深圳设21 个中心支行d 县支行D、特点，中心支行与当地金融监管办事处现在叫银监会原来都是分行的派出机构，相互间不是领导与被领导的关系，而现在，总行区行支行县支行 银监会银监局咨询机构货币政策委员会，中国人民银行货币政策委员会应当在国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用。A、组成共11 人，银行行长副行长2 人国家计委副主任1 人国家经贸委副主任1 人财经部副部长1 人国家外汇管理局局长中国证监会主席国有独资商业银行行长2 人金融专家1 人B、职责，a 综合分析国家宏观经济形势b 依据宏观经济调控目标，讨论货币政策事项并提出建议五、 中国人民银行的货币政策，1、 概念，或称金融政策。是指国家为实现其特点的经济目标而利用的各种调节货币供应量或管制信用规模的方针、政策和措施的总称。货币供应量，A、概念，即货币存量。是指全社会在某一时点流通手段和支付手段的总和B、目的，总需求与总供给平衡C、层次，我国从1994 年开始，人民银行正式推出货币供应量统计监测指标并按季向社会公布主要是，Mo=流通中的现金根据国际惯例，M1=Mo+企业活期存款+机关团结部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款M2=M1+城市居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托获存款M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单其中，M1 是通常所说的狭义货币供应量M2 是广义的货币供应量准货币=M2-M1M3 是为金融创新的需要设立的95 年人行正式将M2 作为中介目标监测指标96 年人行正式向全社会公布M1 与M2 的控制目标M3 目前人民银行不予公布货币政策的目标，是保持货币币值的稳定，并以次促进经济增长。保持币值的稳定，并以次促进经济的增长2、 货币政策工具 6 种存款准备金A、概念，我国所有吸收一般存款的金融机构缴存人民银行一定比例的资金B、规定，存款准备金率由人行规定调整公布并组织其分支机构具体实施自84 年来调整情况如下，1984 年5 月，企业存款准备金率是20%储备存款为40%农村存款为25%1985 年，不分种类一律定为10%1987 年，第四季度调整为12%1988 年，调整为13%1998 年，人民银行发布了关于改革存款准备金制度的通知，对其进行了重大改革，将原准备金帐户和备付金帐户合并，下调为8%C、考核与计提 按旬考核当旬第5 日至下旬第4 日每日营业终了时，各金融机构按统一法人存入的准备金存款余入与上旬末#机构一般存款余入之比，不得低于6%。各金融机构应按旬于旬后5 日内将汇总的全行旬末一般存款余入表，保送人民银行。D、违规处罚，a 对存率不足6%的金融机构，人民银行对其不足部分按每日千分之六的利率处以罚息。b 金融机构分支机构在人民银行准备金存款帐户出现透支，人行按有关规定处罚。C 金融机构不按时报送一般存款余额表和按月报送月末日计表的按商行78 条规定处罚。基准利率A、概念，是一国利率体系中起主导作用的基础利率，它的水平和变动决定其他各种利率的水平和变化。B、理解，西方有的国家指再贴现率或再贷款利率，我国应理解为人民银行制定和调整的各种法定利率。99 年3 月发布的人民币利率管理规定。再贴现政策，A、概念，是指中央银行通过调整其对金融机构办理票据再贴现的再贴现率来扩大或缩小金融机构的信贷量，从而促使信用扩张或收缩的政策措施。B、法规，我国开办此业务是1986 年4 月16 日，人行发布票据再贴现试行办法适用范围。94 年7 月发布了再贴现办法97 年3 月发布了对国有独资商行总行开办再贴现业务的暂行规定97 年5 月发布了商业汇票承兑贴现与再贴现管理办法，对再贴现种类、对象和期限等作了规定。再贷款政策A、概念，是中央银行对商业银行的贷款B、资金制度，a 发行Gb 财政性存款c 存款准备金C、特点，a 控制和调节商行的信贷活动b 控制和调节货币供应量和信用总量D、适用范围，只能用于解决商行的临时资金不足不得用于放款和证券投资E、期限：短期分四个档次，最长不得超过1 年99 年1 月为解决特区内商行的资金头寸不足只能人行规定，发放不超过3 个月的短期再贷款具体分为3 个月内、20 天内和7 天内三个档次，并对分行的短期贷款实行“限额控制，授权操作”的管理原则。公开市场业务，A、概念，是指人民银行在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇，以吞吐基础货币从而控制和调节货币供应量的业务活动B、特点，公开、公平、灵活、主动性等优点C、操作工具，由人民银行总行操作a 国债b 政府债券c 外汇只能是这三