低风险授信业务操作培训2.ppt

对公低风险授信业务操作培训 公司业务管理部二 一 年三月 返回总目录 目录 各职能部门的审核范围 返回总目录 常见低风险授信业务类型 二级分行对公低风险授信业务审批权限 低风险授信业务办理流程简述 低风险授信业务调查报告填写举例 低风险授信业务材料清单 公司业务管理部对低风险授信业务的审核职责 低风险授信业务部分产品特殊要求及补充说明 第一部分各职能部门的低风险授信业务及委托贷款业务审核范围 低风险票据业务 业务审核放款审核公司业务管理部 同业机构管理部放款中心低风险贸易融资业务 公司业务管理部 贸易金融部放款中心其他低风险授信业务及委托贷款业务 公司业务管理部放款中心 我行低风险授信业务和委托贷款业务按以下三个维度进行管理 第二部分常见低风险授信业务品种 按担保方式划分 低风险授信业务定义 授信敞口为零的表内外授信业务 按担保方式划分为 一 百分百或准全额保证金授信业务二 存单质押类低风险授信业务三 银行承兑汇票质押授信业务四 银行承兑汇票贴现业务五 国内信用证议付六 凭证式国债质押贷款七 备用信用证质押授信 第二部分常见低风险授信业务品种 按担保方式划分 1 1 百分百保证金授信业务 准全额保证金授信业务 一 二 第一部分常见低风险授信业务品种 按担保方式划分 1 2 返回总目录 存单质押类低风险授信业务 表内业务 存单质押类低风险授信业务 表外业务 三 存单质押类低风险授信业务 本行存单 第一部分常见低风险授信业务品种 按担保方式划分 1 3 四 银行承兑汇票质押授信业务 开立银行承兑汇票业务 票据业务 五 银行承兑汇票贴现业务 票据业务 银行承兑汇票直贴 代理贴现六 国内信用证议付 贸金业务 七 凭证式国债质押贷款 其他低风险授信业务 八 备用信用证质押业务 贸易融资 其他其他低风险授信业务 备注 以上品种仅为常见的低风险授信业务 即低风险授信业务包括但不限于以上业务品种 如政策性银行担保项下授信业务 银行承兑汇票包买 和其他敞口为0的贷款品种也含在内 在此不一一赘述 第三部分二级分行对公低风险授信业务审批权限 一 审批金额 二级分行负责人单一客户低风险授信余额不超过1亿元 超过1亿元以上的低风险授信业务和委托贷款业务需由二级分行审查后 报送广州分行主管对公业务行长按权审批 二 审批内容 低风险票据业务 低风险贸易融资 其他低风险业务 委托贷款三 不在转受权范围内低风险业务 第三方质押 自开自贴的票据 指承兑行和贴现行同为一家分行的票据 备用信用证项下以及准全额保证金项下的低风险授信业务 需由二级分行审查后 报送广州分行主管对公业务行长按权审批 第四部分对公低风险授信业务办理流程简述4 1 一 人民币存单质押项下人民币 外币贷款业务支行客户经理 完成贷前调查及申报程序 包括额度启用 利率审批等 录入CECM系统 支行营业部 资金入帐 开出定期存单 支行负责人 初审 如需 分行放款中心 第三方质押合同面签 分行公司管理部 贸易金融部 审查审批 如需 分行主管对公业务行长 审查审批 分行放款中心 抵 质押物验收和入库手续 分行放款中心放款审核岗 放款审核 CECM系统录入 支行营业部 办理放款手续 第四部分对公低风险授信业务办理流程简述4 2 二 100 保证金或准全额保证金或全额存单质押开立银行承兑汇票业务支行客户经理 完成贷前调查及申报程序 录入CECM系统 支行营业部 资金入帐 转入保证金户或开出定期存单 支行负责人 初审 如需 分行放款中心 第三方质押合同面签 分行公司管理部 同业机构部 审查审批 如需 分行主管对公业务行长 审查审批 分行放款中心会计岗 抵 质押物验收和入库手续 分行放款中心放款审核岗 放款审核 CECM系统录入 运营部票据中心会计岗 填写票据 支行营业部 票据复核和系统处理 第四部分对公低风险授信业务办理流程简述4 3 三 银行承兑汇票贴现业务支行客户经理 完成贷前调查及申报程序 录入CECM系统 支行营业部 票据核对和查询 支行负责人 初审 如需 分行放款中心 第三方质押合同面签 分行同业机构部 公司业务管理部 审查审批 如需 分行主管对公业务行长 审查审批 分行放款中心会计岗 票据验收和入库 分行放款中心放款审核岗 放款审核 CECM系统录入 分行放款中心会计岗 办理放款手续 第四部分对公低风险授信业务办理流程简述4 4 四 100 保证金或准全额保证金或全额存单质押开立保函 信用证业务支行客户经理 完成贷前调查及申报程序 录入CECM系统 支行营业部 资金入帐 转入保证金户 支行负责人 初审 分行国际部 公司业务管理部 审查审批 分行主管对公业务行长 审查审批 分行放款中心 抵 质押物验收和入库手续 分行放款中心放款审核岗 放款审核 CECM系统录入 分行贸易金融部 开具保函或信用证 第四部分对公低风险授信业务办理流程简述4 5 五 银行承兑汇票质押开立银行承兑汇票业务支行客户经理 完成贷前调查及申报程序 录入CECM系统 支行营业部 票据核对和查询 支行负责人 初审 二级分行公司部 同业机构部 审查审批 分行行长授权人 审查审批 如超二级分行权限 广州分行主管对公业务行长 审查审批 分行放款中心会计岗 质押物验收和入库手续 分行放款中心放款审核岗 放款审核 CECM系统录入 运营部票据中心会计岗 填写票据 支行营业部 票据复核和系统处理 第四部分对公低风险授信业务办理流程简述4 6 六 其他低风险业务参照上述六种业务处理的方法进行审查审批 第五部分对公低风险授信业务材料清单5 1 一 低风险票据业务材料清单1 企业经年检的营业执照正副本原件及复印件 2 企业组织机构代码证原件及复印件 3 企业税务登记证的原件及复印件 4 企业贷款卡 5 企业法人和经办人身份证原件及复印件 6 公司的章程和组织架构图 首次办理 7 上一年度财务报表 首次办理贴现业务 8 企业法人和经办人身份证原件及复印件 9 与前手签订的贸易合同和税务发票复印件 10 贴现申请书和贴现凭证 贴现 11 银行承兑汇票贴现协议 贴现 或 不可撤销质押合同 银行承兑汇票协议 质押合同 银承 12 查询查复书 贴现 或保证金的内部通用凭证 银承 或开立质押存单的内部通用凭证 银承 质押存单的复印件 银承 13 授信使用审批意见表 低风险授信业务调查报告注 留存的资料要求企业加盖单位公章 支行受理业务审验后签署 此复印件与原件一致 并注明审核人姓名 同一客户到我行再次办理贴现仅需提供上述8 13项资料即可 第五部分对公低风险授信业务材料清单5 2 二 贸金业务根据广州分行贸易金融部发布的材料清单为准 以下仅供参考 1 100 或准全额保证金或我行存单质押开立信用证业务 客户的开证申请书 审核申请书要素是否齐全 是否双面签章 签章是否合规 条款是否符合国际惯例要求 跟单信用证统一惯例 UCP500 进口合同原件 如系代理进口 需随附代理协议 贸易进口付汇核销单 代申报单 购买外汇申请书 如付汇时需使用人民币购汇支付时 相应批文 如需 进口商品属配额 许可证 自动登记等管理规定 保证金的内部通用凭证 资金冻结确认书 资金监控通知书 开立质押存单的内部通用凭证 质押存单的复印件 质押合同 进口付汇备案表和其它合规性文件 如需 第五部分对公低风险授信业务材料清单5 3 2 100 或准全额保证金或我行存单质押开立保函业务 保证金的内部通用凭证 资金冻结确认书 资金监控通知书 开立质押存单的内部通用凭证 质押存单的复印件 质押合同 客户的开立保函申请书 申请书的审查要点有 a 申请书应有申请人 被授权人 授权的业务用章和人名盖章 b 列明受益人的名称及详细地址 c 注明保函类型 d 注明保函的金额及期限 e 明确指示保函采用直开或转开方式 如有必要 应列明通知行 转开行 f 列明相关的合同号和协议号 g 明确申请人对委托我行出具保函所承担的责任和义务 h 明确国内外银行费用或其他费用的承担人 根据所开立保函的种类的不同 提供相关的合同 审核保函条款是否符合总行规定 不规范条款申请人是否出具相关承诺 以符合我行开立保函原则 第五部分对公低风险授信业务材料清单5 4 其他低风险授信业务 参照相应业务品种的授信风险管理办法操作 第六部分对公低风险授信业务调查报告填写举例 cecm 6 1 存量客户 cecm系统对公客户授信申请 cecm系统新增低风险调查报告 单笔授信信息填写 贷款成因信息录入 风险分类 生成调查报告 查看调查报告 提交部门综合员 综合员签署意见及代录意见 生成电子批复 风险分类认定 提交二级分行低风险审查员 综合员签署意见及代录意见 生成电子批复 风险分类认定 生成格式化批复 审批通过 提交上级分行审批新客户 在cecm系统新增低风险调查报告前需要操作 crm新增客户 crm客户分配申请 申请通过 cecm系统客户关系管理导入客户号 cecm系统对公客户授信申请 cecm系统新增低风险调查报告 第六部分对公低风险授信业务调查报告填写举例 cecm 6 2 开立银行承兑汇票及银行承兑汇票直贴业务举例 连续三年财务报表的主营业务收入的算式平均值大于3亿的 或者无财务数据的选择一般公司风险暴露贴现 担保方式为信用 质押率为0 议付 担保方式为质押 质押率为0 担保方式子类选择 信用证项下已确认应收帐款 第七部分公司业务管理部对低风险授信业务的审核职责 重点说明 授信用途是否合法合规 其中以下用途的申请 不得进行授信 国家明令禁止的产品或项目 审核保证金或质押资金来源是否合法合规 是否存在贷款资金 贴现资金转作保证金的现象 是否存在将借款人对公帐户资金转给第三方自然人 用储蓄存单质押开立银行承兑汇票等 注 根据总行工作通知 2009 371号 关于进一步改进低风险授信和委托贷款业务管理流程的通知 是否属于我行规定的低风险授信业务 是否存在风险敞口 根据借款人业务经营状况 经营范围 审核贸易背景是否真实 合理 违反国家有关规定从事股本权益性投资 以授信作为注册资本金 注册验资和增资扩股 违反国家有关规定