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理赔实务 新人育成 新人职训A 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 1 目录 认识理赔 1 如何报案 2 常见理赔申请材料 3 常见理赔类型所需事故证明材料 微信理赔 4 5 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 2 一 基本概念和发生的条件 保险公司按照合同的约定 承担保险责任 履行保险金给付义务的过程 基本概念 发生的条件 保险事故的发生被保险人受事故的影响合同有效 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 3 二 保险理赔的类型 身故理赔 残疾理赔 健康理赔 4 三 理赔作业流程 处理 调查 审批 5 目录 认识理赔 1 如何报案 2 常见理赔申请材料 3 常见理赔类型所需事故证明材料 微信理赔 4 5 6 拨打95519电话报案 告知销售人员 前往柜面或网络报案 报案途径 一 报案受理的途径 7 询问并记录保险事故的原因 性质 过程 结果 目前状况等 询问报案人联系方式 告知报案人提出理赔申请应准备的基本资料 询问客户是否已在社保机构 保险公司或其它第三方办理过理赔或获得补偿 不能代表公司向客户做出任何理赔承诺 二 销售人员注意事项 8 目录 认识理赔 1 如何报案 2 常见理赔申请材料 3 常见理赔类型所需事故证明材料 微信理赔 4 5 9 常用理赔申请资料 10 一 理赔申请书 11 二 理赔委托书 12 三 资料交接凭证 13 四 身份关系证明资料 1 2 14 身份证明 1 居民身份证 临时居民身份证2 16岁以下可以为户口本3 军人身份证4 港澳居民为来往内地通行证 台湾居民为来往大陆通行证或其他有效旅行证件5 外国公民为护照或在华居住证6 驾驶证 社保卡 关系证明 1 亲属关系证明 户口簿 户籍地派出所证明和居委会 或街道办事处 村委会 证明 出生证明 结婚证明 独生子女证或其他由当地户籍管理机关出具的关系证明2 劳动关系证明 劳动合同 工资支付凭证或记录 职工工资发放花名册 四 身份关系证明资料 2 2 15 目录 认识理赔 1 如何报案 2 常见理赔申请材料 3 常见理赔类型所需事故证明材料 微信理赔 4 5 16 常见保险理赔类型所需的事故证明材料 17 一 身故理赔 1 7 被保险人去世后 如何办理理赔 18 权益人身份证明 权益人关系证明 保险单 权益人银行账户复印件 死亡证明 其他保险事故证明 一 身故理赔 2 7 19 1 权益人的身份证明和关系证明 一 身故理赔 3 7 20 死亡证明 医学死亡证明 火化证明 户口注销证明 1 2 3 一 身故理赔 4 7 2 死亡证明 备注 须提供三者中的两者 21 3 其他保险事故证明 一 身故理赔 5 7 22 一 身故理赔 6 7 4 银行账户复印件 23 举例 被保险人陈XX 男51岁 2015年1月1日所在公司为其投保了国寿绿洲团体意外伤害保险 A型 2013版 基本保额20万元 2015年4月20日因意外伤害去世 一 身故理赔 7 7 24 二 残疾给付理赔 1 2 25 事故证明的要求 残疾程度证明要求 应包含内容 客户申请残疾理赔时 明显肢体缺失或摘除眼球的 无需提供残疾程度证明 二 残疾给付理赔 2 2 26 重大疾病理赔要什么资料 这要看哪个病种了 不同的病种需要的材料是不一样的 二 重大疾病理赔 1 4 27 证明两者相一致 三 重大疾病理赔 2 4 1 提供资料原则 28 三 重大疾病理赔 3 4 2 常见重大疾病特定事故证明材料 29 三 重大疾病理赔 4 4 30 申请金额在1万元以上的此项为必备资料 四 医疗费用理赔 1 7 31 四 医疗费用理赔 2 7 1 医疗保险理赔之病历 32 2 医疗费用发票和住院费用明细清单 四 医疗费用理赔 3 7 33 2020 3 18 张某2015年3月1日投保国寿绿洲团体意外伤害保险 A型 2013版 保额20万元 附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险 保额10000元 2015年5月18日因不慎摔倒住院治疗 花费医疗费用7420元 自费药品1200元 被保险人已在其他保险公司报销获得补偿3000元 条款规定 本公司在扣除当地公费医疗 社会医疗保险和其他途径已经补偿或给付的部分以及本合同约定的免赔额后 对其余额按本合同约定给付比例给付医疗保险金 保险单上载明住院医疗保险金200元免赔额 给付比例80 3 案例 四 医疗费用理赔 4 7 34 四 医疗费用理赔 5 7 1 注意事项 35 2020 3 18 2 问题一 出险人申请理赔应该提交哪些资料 四 医疗费用理赔 6 7 36 2020 3 18 7420 1200 3000 200 80 2416元 3 问题二 我们到底应该赔付给张某多少钱呢 四 医疗费用理赔 7 7 37 根据人民银行关于反洗钱的相关要求 赔付金额为人民币1万元 等值1000美元以上的案件 我司需进行反洗钱登记 填写 客户身份基本信息登记表 个人 或 客户身份基本信息登记表 团体 反洗钱基本材料 被保险人 受益人有效身份证件复印件或影印件 涉及委托业务的 另需留存受托人的身份证件复印件或影印件 若涉及权益转让给第三方的 除了对上述人员进行识别外 还应留存实际领款人的身份证明材料 团体单位申请的案件另需提供团体单位有效年检的 三证 即营业执照 组织机构代码证 税务登记证或是标注有 社会信用代码 的营业执照的复印件或影印件 提示 理赔业务反洗钱规则 38 目录 认识理赔 1 如何报案 2 常见理赔申请材料 3 常见理赔类型所需事故证明材料 微信理赔 4 5 39 一 获取微信理赔服务体验的步骤 1 2 40 一 获取微信理赔服务体验的步骤 2 2 41 二 免纸质材料一览表 42 三 免纸质材料注意事项 1 需客户再同一保单年度内首次申请 且未发生权益转让 2 同时申请医疗费用和津贴的赔案 需同时满足上述优化条件 3 团体单位客户需向您的单位或销售人员咨询是否享有免纸质资料服务 4 出险人为未成年人 由其监护人申请理赔领款的 需提供两者的有效关系证明 若关系证明为户口薄的 需提供户主 出险人 监护人的页面 并清晰体现出险人与监护人的关系 5 遇到医疗费用发票等关键资料影像模糊及其他理赔人员认为需要提供纸质资料的情况 公司客户向客户要求提供纸质申请材料 客户和销售人员需要配合 43 四 微信理赔服务小百科 1 2 1 微信理赔适合范围 微信理赔可以操作对象为客户 销售人员或理赔服务人员 目前微信理赔不支持团单基金险等批次理赔案件 2 哪里获取理赔申请书 您需要在中国人寿官网下载理赔申请书进行打印 填写并签名后拍照上传 3 上传资料有什么要求 为确保上传图片的清晰完整 请在充足光线下垂直拍摄 医疗费用发票 费用清单 医保结算单 身份证 银行卡等影像应基于原件拍照上传 身份证 银行卡需拍摄正 反面 44 四 微信理赔服务小百科 2 2 4 若上传资料审核不通过怎么办 若资料审核不通过 我司将通过短信通知您补充资料 5 微信理赔需要提交纸质资料吗 对于部分理赔申请实行免纸质资料服务 未达到免纸质资料的您可以通过营销员 或邮寄方式 或亲自光临公司递交纸质资料 45 一问到底 46 第一题 1 保险理赔的类型 答案 身故理赔残疾理赔健康理赔 47 第二题 2 根据人民银行关于反洗钱的相关要求 赔付金额为人民币元 等值1000美元以上的案件 我司需进行反洗钱登记 填写 客户身份基本信息登记表 个人 或 客户身份基本信息登记表 团体 A 2万B 5万C 8万D 1万答案 D 48 第三题 3 保险理赔报案作业流程 答案 报案客户提出申请保险公司受理告知理赔结果理赔完结 49 第四题 4 报案途径有哪些 答案 告知销售人员拨打95519电话报案前往拒向或者网络报案 50 第五题 5 常见理赔申请材料有哪些 答案 理