专业理财规划演讲稿PPT课件.ppt

1 市场情况分析 第一部分 2020 3 18 2 一 一年期储蓄存款利率 物价指数 cpi 07 01 10 02 存款利率 物价指数 图表中 cpi的峰值出现在08 02为8 7 之后开始逐渐回落 最低点出现在09 07为 1 8 之后逐渐攀升 cpi常用同比指标 一年期储蓄存款利率从07 12起至08 08为4 14 其中99 11 01年开始征收的利息税 07 08 15降为5 08 10 09后免征 2020 3 18 3 二 上证指数 黄金现货价格 黄金价格 上证指数 说明 为了方便比较黄金现货价格 4为图表显示 07 01 10 02 图表中 07 10 16上证指数为6124 04 08 10 28为1664 93黄金价格07 01为641美圆 盎司 至09 12 03为1226美圆 盎司 2020 3 18 4 第二部分 理财观念与工具 2020 3 18 5 狭义的理财可以理解为将货币时间价值 生命周期理论及投资组合相结合 合理的规划现有财富及为未来可获财富作出的规划 以使理财者一生的财富环境得到明显改善为目的的合理管理资产的行为 一 理财的概念 2020 3 18 6 二 理财工具简介 一 活期存款及活期存款等价物 二 定期存款 国债 固定型理财产品 保险类产品 从收益性递增角度区分 三 基金公司发起的证券投资基金及证券公司发起或银行发起的集合资产管理计划 四 股票 权证 黄金现货及外汇实盘交易型产品 房地产 五 期货市场的各类产品 外汇 黄金 贵金属等 2020 3 18 7 一 活期存款及活期存款等价物 1 2 3 4 5 7 6 8 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 隐形成本防不胜防啊 显形利润增长率逐步降低 100 33 3 20 14 2 案例 2020 3 18 8 应对方案一 7天理财年收益1 35 为活期0 36 的3 75倍20万一周52 5元活期为14元每周差额38 5元 应对方案二 月月计划年收益2 6 为活期0 36 的7 2倍20万一个月433 3元活期为60元每月差额373 3元 应对方案三 季度计划年收益3 为活期0 36 的8 3倍20万一个季度1500元活期为180 7元每季差额1319 3元为3个月定期的1 75倍20万一个季度1500元3个月定期为855元每季差额645元 2020 3 18 9 二 定期存款 国债 固定型理财产品 保险类产品 例1 2007年12月25日存入银行1年期定期存款年利率4 14 20万每年利润8280元2010年3月19日存入银行1年期定期存款年利率2 25 20万每年利润4500元 1 84倍 例2 2008年10月14日存入阳光理财T计划一年信托类产品年收益率6 20万每年利润12000元2008年10月14日存入银行1年期定期存款年利率4 14 20万每年利润8280元 1 45倍 2020 3 18 10 应对策略1 选择与现行甚至未来经济趋势相适应的存款种类及理财产品如果处于加息趋势 尽量选择中短期产品 以便避免加息引起的机会成本过高 如果处于降息趋势 尽量选择长期理财产品 以便避免降息带来得不必要损失 应对策略2 在降息趋势下 选择锁定利息型理财产品或与国家利率反向的投资品种 一会的基金中将会提到 在加息趋势下 选择随利率同升类产品 我行近一个月发售的部分长期理财产品均是与利率挂钩型 或长期财产保险类理财产品 国家政策的变动直接影响着您的收益水平 2020 3 18 11 三 基金公司发起的证券投资基金及证券公司发起或银行发起的集合资产管理计划 1 基金按投资方向不同划分为 偏股类基金债券类基金混合类基金货币基金 60 95 投资于股票类资产 80 以上投资于债券类资产 40 60 投资于股票资产 绝大部分投向于票据类或快到期债券类资产 2020 3 18 12 集合资产管理计划一般是由非基金公司的金融证券机构发起的一项集合理财计划 其投资途径 管理模式 操作手段等 均类似于基金 2 集合资产管理计划与基金的共同点 3 集合资产管理计划与基金的区别 1 其没有固定的投资份额限制 一般可以认为其在可操作区间内对单向投资可以全进全出 当然有的情况也是有少许限制例如 东风5号0 90 可投向股票类资产 在售中 国泰君安集合资产计划30 90 投向股票类资产 已售磬 2020 3 18 13 2 集合资产管理计划一般都会是半封闭式管理模式一般情况下开放式基金每个工作日的下午3 00之前可以进行申购赎回操作 而集合资产管理计划则一般按一个月至三个月甚至更长的封闭管理周期来进行操作这一点类似封闭式基金和私募股权基金 这也是他相对于基金的一方面优势 一段时间内管理者的可操作性更强 不会受到赎回压力的困扰 3 两者业绩比较基于上述两点区别 以及其分析师由于所处的行业不同所作的判断不同 一般情况下集合资产管理计划在业绩创造方面 比普通的基金更加优越 2020 3 18 14 四 股票 权证 黄金现货及外汇实盘交易型产品 房地产 股票作为一种强有力的投资手段 在理财规划中一直扮演着重要的角色 由其衍发出的权证 更是被投机者津津乐道 黄金现货包含实物金和纸黄金 在其交易的过程中 投资者标的目标单一 而黄金自身的货币属性 又使成为有史以来最保值的投资品 2020 3 18 15 外汇实盘交易可以涉及多个币种不仅要关注各国经济政策方向还要对各币种本身特性了解到位 房地产作为近 年来最热门的投资品种 其投资回报率曾经到达过令人发指的地步 同时这个作为人口红利最终的受益品 随着政策的调控和人口红利的殆尽 在性质上已经逐步显现出夕阳产业的光景 但现阶段仍然充满了活力 2020 3 18 16 个人及家庭的理财规划 第三部分 2020 3 18 17 2020 3 18 18 倍增计划 投资比例仅供参考 具体投资比例由个人财务报表状况及风险承受能力决定 2020 3 18 19 稳增计划 说明 如前例 股票是资产增值的必须工具 但由于此计划注重稳健发展 因此股票比例有所下降 黄金做为长期投资品 在温和的通涨中能起到稳定保值的作用 银行理财趋向于1 3年期固定产品 值得强调的是调增其比例是为更多的资金能注入5 10年期商业保险做准备 储蓄继续作为日常开支及股票黄金的资金补充池 投资比例仅供参考 具体投资比例由个人财务报表状况及风险承受能力决定 2020 3 18 20 按收入不同家庭简单规划 第四部分 2020 3 18 21 对于不同收入家庭的规划建议 针对这样中等收入的家庭水平而言 资产增值速率要求不宜过高 超过家庭整体需求负荷反而会影响正常的生活质量 中产家庭一般处于家庭生命周期的成长期 收入略大于开支 且是总体要求家庭为过度到成熟期而打下基础的时期 此时客户家庭整体的健康状况良好 子女教育及健康作为家庭的头等大事 被摆在规划的最前端 规划稳定与否 取决于这个主要矛盾的解决 因此对其投入应该占到每年总收入的50 左右 一 投资品种 1 商业保险 含人身保障部分 每年投入2 3万 每特定周期可返还部分或全部现金 并根据子女教育不同的资金需求阶段 提供必须的资金保障险种 人身保险部分 是各个收入段家庭必须具备的投资品种 其杠杆效应 一 年收入在20万左右的家庭 2020 3 18 22 对于不同收入家庭的规划建议 对于这个阶段的家庭比高收入家庭更加重要 2 基金定投 2000 5000元 月 类似于企业年金投资形式 进入资本市场 用长期不断投资淡化资本市场风险 3 5年左右其收益性将直观显现出来 预期收益50 左右 3 固定类理财产品投资现阶段投入短期或随利率变动的固定投资类理财产品 在低风险的状况下 获得稍高于定期存款的收益 根据现有的理财产品收益 一般每年能获得4 5 左右的年收益 因为每年都会有20万的收入 因此这部分收益逐年递增 到2 3年后收益可以涨到6 左右 参考投入10万 年左右注 如果已经有一定的积蓄可以有更高的固定型投资产品 见80万左右年收入水平的家庭规划 2020 3 18 23 对于不同收入家庭的规划建议 4 投资灵活类产品所谓灵活 并非其产品不能做长线规划 而是根据整体规划 在符合其产品特性的前提下 尽量短进短出 是流动性需要的第一填补品 参考种类 周计划或一天计划 黄金现货 权证 T 0 股票 T 1 货币基金 T 1 每个月的结余可以考虑放入上对资金限制极小的投资产品 年收益估计3 左右 二 综上所述 此家庭的总体收益状况大概在5 7 左右 此为家庭总体资产的收益水平 非单一投资品种 风险可控 2020 3 18 24 对于不同收入家庭的规划建议 针对这样中高等收入的家庭水平而言 资产投资与整体生活质量应该 两手抓 都要坚固的阶段 中高等收入家庭一般处于家庭生命周期的成长期末 逐步走向成熟期 收入大于开支 加大对各方面投资且逐步投向高收益产品的阶段 此时客户家庭整体的健康状况适中 子女的健康水平逐渐提高 父母的健康水平逐渐下降 收入大于支出 且幅度逐渐扩大 如何加大成长期各方面投资及适当的开始新渠道的投资 是此阶段进行合理规划的关键 作为投资组合的必要部分 有些产品会与中等收入家庭相似 在此不赘述 一 投资品种 1 私募股权基金 pe 可以考虑逐步的涉及这些方面投资 一般情况下50万起 由证 一 年收入在50万左右的家庭 2020 3 18 25 对于不同收入家庭的规划建议 券或资深自然人作为管理主体 一般半年甚至一年开放一次 在开放期可做申购或赎回交易 且在一段时间内可进行权益分红的一种投资项目 预期收益在30 左右 注 主要注意大方向的把握 建设银行曾经在2007下半年发起一款私募股权基金 50万起 虽然 股从6124点暴跌到1664点 但此私募基金亏损20 后果断斩仓 从而避免了客户的深度亏损 总体上看其投资策略比较稳健 2 民间借贷尽量找些有政府背景的民间资金募集机构 收益率8 左右 注 09年上半年 某区区委以其名义小规模募集资金10万起 年收益8 相应高额度会有更高的收益率 且稳定性较高 3 典当行投资相对风险较大 作为资金需求的主体 典当行的规模 信誉决定了其投资的风险性及收益性 一般小规模资金10万左右就可以得到10 左右的收益注 风险较大除非非常有把握否则尽量不要投资 2020 3 18 26 对于不同收入家庭的规划建议 二 综上所述 此家庭的总体收益状况大概在6 8 左右 此为家庭总体资产的收益水平 非单一投资品种 风险可控 三 不得不提到的是 处在这个阶段的家庭投资需要比中等收入和高等收入家庭都要危险 就如同开汽车 新司机和老司机抗风险的能力较强 而只有那些处在其中间阶段的司机 最容易出现风险 所以建议您在这个阶段经常与您的理财经理沟通 磨合 好您的长期理财规划 2020 3 18 27 对于不同收入家庭的规划建议 针对这样高等收入的家庭水平而言 资产增值总体稳健 由于资金相对充裕 投资的稳定性更高 收益性相对较高高端客户家庭一般处于家庭生命周期的成熟期 收入大于开支 且总体资产量较大 此阶段家庭的抗风险能力较强 所以适合风险较高的投资品种 但此阶段家庭的健康状况两极分化 作为家庭的主体的夫妻 根据身体状况不同考虑不同的保险品种 应对非财产类风险 资产增值是此阶段的主要理财目标 而对于市场状况的分析则决定了您能否控制您资产 航母 作为投资组合的必要部分 有些产品会与中高等收入家庭相似 在此不赘述 一 投资品种 1 信托类资产 二 年收入在80万左右的家庭 2020 3 18 28 对于不同收入家庭的规划建议 1 一般情况下作为金融投资机构的信托公司 在近两年的经济危机中得到了充分的发展 其投资起点随收益增加而逐步攀升 一般针对一次性投资在100万以上的固定型信托投资产品 年收益7 8 左右 300万以上年收益8 10 左右 但其一般投资期在1年半到3年左右 注 不同的信托公司 其规模及影响力直接决定了投资资产的风险性 所以选择信用度高的信托公司是收益是否能实现的关键 2 风险投资公司可以作为风险偏好较强的投资者考虑的另外一条投资途径 但由于其投入较大 1LP 1000万rmb 只有很少投资者才愿意进行此项投资 但由于科技随着人口红利逐步殆尽而在经济发展上越来越显著时 新兴高科技企业的发展 上市 必然会带来风险投资公司的繁荣 客户可以谨慎关注 2020 3 18 29 对于不同收入家庭的规划建议 2 集合资产管理计划及 一对多 或小集合产品大概在每年投入30 50万元进入集合资产管理计划 其概念在前面已经介绍 由于其优势和特性 可以在短时间内有效的使资产增值 其封闭管理也同样使得该投资时间受性受限制的较大 预计年收益在10 80 之间 一对多 或小集合产品与集合资产管理计划的投资方式类似注 假设您对总体经济缺乏投资感觉 建议您咨询您所在银行的理财经理 然后作出投资 风险性总体可控 3 外汇及黄金保证金产品的投资一般具有高风险高收益的特性 由于其市场不同于A股市场 其可以双向操作 所以必须设置好止损及止盈位 一般杠杆在10 300倍不等 可以少量参与 做到套期保值甚至倍增资产的效果 建议投资准备10万元 但初次投资保证金只投入其中的2万左右 以便一旦投资失败能全身而退 估计收益性 100 至200 2020 3 18 30 对于不同收入家庭的规划建议 4 经营性地产投资如果经济条件允许 固定资产投资是您整体资产规划的不二之选 但尽量不要投资于没有经营能力的住宅类房产 底墒等有固定现金流入的商用房可以考虑 一般年回报率在15 左右 大约7年实现本金的收回 加之现阶段资金的价格 利率 较低 可以考虑投入300万左右 买入重点地段的经营性房产 注 即使政策调整对于房地产行业施行全方位施压 但由于其09年积累了相当的资金造成其经营 不差钱 的情况 并且其在地方GDP贡献程度上无可替代 再加之根本的供求关系没有改变 房地产价格大浮下降的可能性很小 5 固定型理财产品这部分资金区别于上述两种家庭的投资 可以作为临时资金周转的载体 1 3个月理财产品收益率2 8 3 2 100万起 并不是投资主要目标 而起到临时过度作用 2020 3 18 31 对于不同收入家庭的规划建议 6 保险类投资人口红利解体后 为了有效的控制通涨水平 且防止经济滞涨的产生 遗产税必将出台 所以必须利用现阶段保险产品的避税特征来避免您资产未来的 大灾难 一般的商业保险都有3 4 左右的年收益水平加上其年末红利 以及人身保障功能 相对于同期定期有较大优势 而其充分体现货币时间价值的特性 此 劣势 对于中低收入者相当明显 短期内推出会造成损失 注 为了防止热钱的扩散 遗产税可能比我们想象的来的还要早 个人及家庭的保险类规划必然列入现在的日程 如果您正处于50岁左右 可以考虑一年投入20万左右在此项投资上 且受益人千万别写自己 二 综上所述 此家庭的总体收益状况大概在10 15 左右 此为家庭总体资产的收益水平 非单一投资品种 风险基本可控 2020