商业银行综合业务实验报告书.doc

精品文档 商业银行业务经营与管理实验实验报告名 称：商业银行综合业务实验课程实验报告 姓 名： * 学 号： * 年级专业： * *年 12 月 03 日成 绩： 评 语：指导教师： （签名）一、实验人专业：* 姓名：* 学号：*二、实验对象（一）实验准备1、专业术语说明2、业务流程3、实验操作培训4、系统管理5、典型问题解答（二）商业银行综合业务概述1、个人储蓄业务概述2、对公会计业务概述（三）个人储蓄业务1、个人储蓄2、通用模块3、代理业务4、一般查询（四）对公会计业务1、基本业务说明2、特殊业务说明3、特殊日期业务4、财务收支报账制5、会计备忘6、汇差清算体系7、通存通兑及资金清算8、系统管理说明9、对公业务操作10、通用模块11、信息查询12、对公存贷13、个人消费贷款14、结算业务三、实验目的本实验模拟了商业银行综合业务系统的所有业务操作，通过对本实验所有案例的操作，可以完全理解商业银行核心业务的操作流程、业务规范、会计核算方法及柜台业务种类，深刻体会现代商业银行的管理模式及以客户为中心的现代商业银行的管理思想。本实验中，学生将扮演商业银行普通柜员、会计记账员、柜台组长等角色，以不同的角色登录系统模拟操作不同的业务，从而达到全面熟悉商业银行综合业务的实验目的。 我们学校该课程采用的的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。四、实验意义随着我国高等教育由精英教育逐渐向普通教育的转变，各大学的培养目标逐渐倾向于培养应用型人才，而高级应用型人才的培养也正好符合我国当前技能型、操作型人才相对短缺的现状。同时，基于金融行业的特殊性和保密性，学生直接进入金融机构实习也变得越来越难。为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，通过采用先进的银行模拟实验软件系统来营造模拟的商业银行环境，建立银行业务的操作平台，构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，以便让学生有一个完善、实用、真实的实践环境来学习银行业务操作。进行金融实验室建设的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其他相关专业的学生走向社会提供一个理论结合实际的实习环境。五、实验步骤（一）个人储蓄业务储蓄柜员初始操作（登录个人储蓄系统修改密码和学号并增加尾箱用尾箱登录）储蓄柜员日初操作（凭证领用重要空白凭证出库现金出库凭证综合查询重要空白凭证查询）储蓄日常业务操作之个人储蓄业务（开普通客户和一卡通客户为普通客户和一卡通客户开活期储蓄账户并进行存取款、销户操作开整存整取账户、部分提前支取开定活两便账户并销户开零存整取账户、存款并销户开存本取息账户、取息并销户开通知存款账户、支取部分款项并销户普通支票账户开户、预开户、存款、取款、结清、销户开教育储蓄账户、存款、销户一卡通、凭证、新旧系统凭证替换、挂失、解挂、新旧凭证对照新增）日常业务操作之特殊业务（表内记账表外记账信息维护账户维护交易维护）储蓄日常业务之代理业务（代理合同新建代理批量管理逐笔代收批量托收）日终处理（尾箱轧帐凭证上缴空白凭证入库）报表。（二）对公会计业务对公柜员初始操作（登录对公会计系统修改密码和学号并增加尾箱用尾箱登录）对公日初处理（总行领用下发凭证支行领用凭证以及凭证现金出库）日常业务操作之对公存贷（新开客户号并开立基本存款账户和定期存款账户一般活期存款及临时存款定期存款账户贷款业务汇票兑付）日常业务操作之个人贷款（消费贷款助学贷款）日常业务操作之结算业务（辖内业务之现金通存管理转账通存管理现金通兑管理转账通兑管理同城业务之提出代付业务提出代付退票提出代收业务提出代收退票提入代付业务提入代付退票提入代收业务提入代收退票特约汇款业务之签发特约汇证兑付特约汇款证开出特约汇款证记联行往帐记联行来帐特约汇款证汇差清算取消特约汇款证清算）特殊业务操作（通用记账信息维护内部账户维护账户维护交易维护凭证管理凭证管理凭证挂失支票管理）对公日终处理（日终轧帐凭证入库现金入库部门轧帐报表打印）。（三） 中国光大银行“客户经理培训课程”学习专题一： 公司客户管理1、成功的公司客户管理介绍 2、公司客户分类和目标市场选择 3、客户关系管理和客户关系信息 4、创造与公司客户之间良好的关系 5、公司客户的需求与愿望 6、公司客户的价值评价 7、关键公司客户的管理建立及维护与具有战略重要性的客户之间的关系基于关系营销的原则。主要制定下列流程来实施KAM：关键客户分析和监控、预测与规划、产品服务与开发、客户满意度及员工评价与发展流程。关键客户的选择过程：获得高层战略支持、预测主要客户的发展与需求、确定主要客户如何从KAM中得到益处、确定关键客户名单。 8、同行业标准比较 银行同行业标准比较的关键：银行的团队部门或分支机构进行标准比较、银行与其他银行进行标准比较、银行的客户进行标准比较、根据银行的标准和质量模式对客户进行标准比较。9、创造银行公司业务的竞争优势公司客户分类和目标市场选择； 客户关系管理和客户关系信息； 创造与公司客户之间良好的关系； 公司客户的需求与愿望； 公司客户的价值评价； 关键公司客户的管理。专题二： 信贷风险管理1、信贷风险 信贷损失的因素；什么因素导致风险问题出现；信贷风险是银行得不到偿付的风险；组合信贷风险是存在于某一客户组合中的风险水平；风险集中管理；预期损失的概念；年度累积损失的概率；预期损失的要素；预期损失的管理。2、信贷风险管理 信贷风险管理确保银行的业务目标得以实现；银行运用的三个主要信贷策略：当前利润、市场利润、价值利润驱动型策略；审贷机制应与政策保持一致并对决策进行评估；信贷风险流程：贷款申请书、风险审查、决策程序、贷款发放、监控和反馈；组合管理；信贷风险管理：以来于信贷策略、信贷目标、信贷文化。3、贷款定价贷款定价的概念、影响因素；信贷定价的两种方法：净收入法、风险调整法；贷款价格的组成要素；根据风险进行调整的贷款定价；管理客户和贷款组合的赢利能力；进行贷款定价时银行必须考虑的因素：预期损失、资本支出。专题三： 新产品介绍 1、西方银行产品创新理念介绍 2、西方银行产品创新开发流程新产品开发的推动力：保持竞争力、满足客户不断变化的需求、充分利用技术进步对政治监管及经济环境的变化做出及时反应。专题四： 公司客户经理管理1、以客户为中心的银行的特点 2、公司客户经理 3、赋予员工直接接触公司客户的权力 4、质量管理领域的趋势： TQM 和 I SO9000 简介5、公司客户经理人际关系技巧六、实验体会 现如今我们绝对有必要在踏入社会之前培养自己的动手操作能力，为自己打下一定的基础。经过本课程的学习，初步了解商业银行个人储蓄业务、对公会计业务的内容、流程及操作，掌握了前台、中台、后台的基本职能设置及分工协作，加深了对商业银行经营管理实践的认识，培养我们运用所学知识综合分析和解决实际问题的能力以及实际操作能力，使我们具有较高的业务素质，并且使理论结合实际，增强课程教学的实战效果，满足应用型人才培养要求。课上，老师还额外给我们补充了光大银行关于客户经理的培训课程，我们知道了客户经理对银行的重要性，还有如果想成为出色的银行客户经理，就要有较强的公关能力和系统的营销策略，强烈的服务意识，能够积极调动商业银行的各项资源为客户提