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海珠支行国际业务产品培训 2006年3月14日 第一篇国际结算的常用方式 1 汇款2 托收3 信用证 一 汇款 业务种类 按汇款方向分为汇出汇款和汇入汇款按汇款方式分为电汇 T T 票汇 D D 和信汇 M T 适用客户1 客户具有进出口经营权或代理权2 进口业务客户应在外汇局的 对外付汇名录 上3 交易商品不属于国家禁止进出口产品 产品优势 对客户 1 中国建设银行代理行网络遍布全世界 采用SWIFT电讯系统 资金清算速度快 业务自动化程度高 安全 快捷 便利 2 进出口双方可灵活安排资金 出口商既可在出口货物前也可在出口货物后收到货款 3 对于优质客户 我行可提供TT项下的出口商业发票融资或短期出口信用保险担保贷款 对我行 1 汇款业务可带来本外币资金沉淀 2 带来结售汇 汇款手续费等中间业务收入 3 门槛低 手续简便 有利于新客户的切入 二 托收 业务种类1 按是否伴随商业单据分为光票托收和跟单托收2 按交单方式不同分为付款交单 D P 和承兑交单 D A 3 按进出口方向分为进口代收和出口托收 进口代收 国外出口商发运货物后 将单据委托给当地的银行并要求代为收款 该银行再将单据委托给我行向进口商提示单据并收款 出口托收 出口商 委托人 将金融票据连同商业单据或不带金融票据的商业单据交给我行 书面委托我行转委国外的代收行向进口方代收货款的一种结算方式 A 托收流程图 委托人 出口商 付款人 进口商 发运货物 托收行 出口地银行 代收行 进口地银行 托收申请和单据 解付款项 寄送单据 付款 提示单据 付款或承兑赎单 商务合同 适用客户1 适用于具有进出口经营权或代理权的 具备独立法人资格的从事贸易项下进口业务的企业 2 进口业务客户在外汇局的 对外付汇名录 上3 进出口商双方有良好的合作关系 4 进口商希望能以简便而且低成本的办法向出口商支付货款 产品优势 对客户 1 费用低廉 银行费用较低 有利于进口商节约费用 控制成本 1 最低100元 最高2000元 2 简便易行 与信用证方式相比 手续简单 易于操作 对我行 1 可带来国际结算手续费 售汇收入和本外币资金沉淀 2 托收属于商业信用而非银行信用 银行不承担付款承兑责任 手续简便 承担风险较小 三 信用证 业务简介信用证是银行 开证行 根据买方 申请人 的要求和指示向卖方 受益人 开立的在一定期限内凭规定的 符合信用证条款的单据 即期或在一个可以确定的将来日期承诺支付一定金额的书面承诺 简单地说信用证是一种有条件的银行付款承诺 信用证的特性1 当单证相符时 开证行有第一付款责任 不应受到其他当事人的影响 2 信用证是独立文件 与销售合同分离 3 银行处理的是单据 不是货物 单据与货物是分离的 银行只对单据的表面正确性负责 4 适用于UCP500国际惯例 收益人 出口商 申请人 进口商 通知 付款行 开证行 交单 通知信用证 申请开证 审单 通知到单 付款或承兑赎单 开证 寄单 11 付款 信用证流程图 A 装运 船公司 签订合同 提货 按照付款条件可以分为 1 即期付款信用证 是开证行在信用证中指定自己或授权另外一家银行作为付款行 承诺收到符合信用证条款的汇票或单据后立即向受益人 无追索 付款的信用证 2 延期付款信用证 又称远期付款信用证 是开证行在信用证中授权自己或另外一家银行对受益人提交的单据迟期 若干天后 付款的信用证 3 承兑信用证 是开证行在信用证中授权自己或另外一家银行对受益人提交的符合信用证条款的远期汇票及单据进行承兑的信用证 4 议付信用证 是开证行在信用证中授权自己或另外一家银行对受益人提交的单据进行议付的信用证 几种特殊的信用证 对开信用证指两张信用证申请人互以对方为受益人而开立的信用证 两张信用证的金额相等或大体相等 可同时互开 也可先后开立 它多用于易货贸易或来料加工和补偿贸易业务 第一张信用证往往是根据进口设备 进口原料或零配件合同开立 第二张是根据 来料等 生产出来的商品进口合同开立 背对背信用证 又称转开信用证 指受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础 另开一张内容相似的新信用证 背对背信用证的开证行只能根据不可撤销信用证来开立 背对背信用证的开立通常是中间商转售他人货物 或两国不能直接办理进出口贸易时 通过第三者以此种办法来沟通贸易 原信用证的金额 单价 应高于背对背信用证的金额 单价 差额就是中间商赚取的利润 背对背信用证的装运期应早于原信用证的规定 备用信用证 是一种特殊形式的光票信用证 以融通资金或保证债务等为目的而开立的信用证 实质是银行保函性质的支付承诺 第二篇贸易融资产品 关于贸易融资额度的几点说明 额度管理 贸易融资额度纳入一般授信额度进行管理 额度期限 贸易融资额度的有效期应控制在一般授信额度有效期内 最长为一年 在额度有效期内可循环使用 额度担保 AAA级客户可以免除担保 省分行在其权限内可自行审批决定是否给予AA级客户免担保的信用额度 额度支用 占用金融机构额度的贸易融资业务不占用客户额度 除了低风险业务以外 客户办理贸易融资业务需占用其相应的贸易融资额度 贸易融资额度下分项额度与贸易融资产品对应关系见下表 结算方式与融资产品 进口贸易项下融资产品 进口贸易环节与融资产品对照图 1 以T T汇款为结算方式 交易双方签定进出口合同 出口商备货发货 进口商收货 销售 进口商到期付款 国际保理 国际保理 国际保理 海外代付 非信用证项下信托收据贷款 2 以进口代收为结算方式 交易双方签订进出口合同 出口商备货发货 银行向进口商提示单据 进口商付款 承兑 银行向进口商交付单据 海外代付 非信用证项下信托收据贷款 3 以进口信用证为结算方式 交易双方签订进出口合同 进口商在我行开出信用证 货物到港 收到出口商银行提交的单据 进口商银行付款 承兑 承诺付款 进口开证 提货担保 提单背书 信用证项下信托收据贷款 海外代付 一 减免保证金开证 操作要点1 金额 不超过合同金额2 期限 不超过90天 AA级 含 以上客户不超过120天 超过上述期限的上报省分行或总行核准 3 币种 限于美元 欧元 瑞士法郎 日元 港币等自由兑换货币4 费率 开证手续费1 5 远期信用证承兑手续费1 邮电费每笔380元 5 保证金 客户申请支用额度开立信用证 应按额度审批意见落实保证金或其他担保措施 若额度审批意见中未明确具体保证金比例 客户开立远期信用证应按如下规定执行 A级以下 不含 客户应缴纳不低于20 的保证金 A级及以上客户可免收保证金 注 保证金部分仍需占用申请人的贸易融资额度 营销提示1 信用证开证后在即期或远期付款 会带来双倍的国际结算量 2 信用证付款时我行会按国际惯例扣收境外受益人30 125美元的费用 增加中间业务收入 3 信用证项下的各个环节我行都可以与客户述做贸易融资业务 有极大的业务拓展空间 因此我们应大力营销信用证业务 二 提货担保和提单背书 业务简介提货担保是指银行根据客户 开证申请人 的要求 为其开立信用证后 在进口货物先于承运货物提单到达时 为客户先行提货而向承运人 船公司或其他运输公司 出具的书面保证书 提单背书分为副本提单背书和1 3正本提单背书两种情况 前者是基于与提货担保同样的原因 应客户请求 银行对客户出示的副本提单 NON NEGOTIABLECOPY 进行背书以便于客户先行提货 后者是在正本提单以开证银行为抬头的情况下 在信用证规定的单据到达之前 应客户要求 为便于其提货 银行对客户提供的1 3正本提单进行背书的行为 操作要点1 客户申请提货担保或提单背书仅限于我行开立的信用证 2 即期信用证项下客户申请提货担保或提单背书 应收取全额保证金作质押 在开证时已收取全额保证金的 不再收取 若有信托收据额度的则按贸易融资额度管理的有关规定扣减该额度替代全额保证金 3 提货担保应根据提单逐笔办理 我行不为申请人出具总担保 4 费用 1 最低300元 在出具提货担保后 即开始按每季1 的标准收取费用 不足3个月的按3个月计 直至提货担保书收回或受益人 船公司 出具证明免除我行该担保下一切责任为止 三 信用证项下信托收据贷款 业务简介我行根据客户 开证申请人 的要求 为其开立信用证后 在客户提交 信托收据 的前提下 于付款到期日为客户提供贷款赎单的融资行为 操作要点1 金额 不超过信用证来单金额2 期限 贷款期限 含展期后 不得超过信托收据期限的剩余天数 超过上述期限的报总行核准 其中 在可控货权的即期信用证项下 对外付款时扣减信托收据额度 并开始计算信托收据期限和贷款利息 在远期信用证或银行不能控制货权的即期信用证项下 开证时即扣减信托收据额度 我行承诺付款时开始计算信托收据期限 实际对外付款时开始计算信托收据贷款利息 3 币种 人民币或与信用证相同币种4 利率 同期限流动资金贷款利率 四 非信用证项下信托收据贷款 业务简介我行根据以货到付款或进口代收为结算方式的进口商资信状况 在其出具信托收据的前提下 为申请人对外支付货款所提供的短期融资 操作要点1 准入条件 客户在我行评级应为AA级或以上 交易方式限为进口代收付款交单 D P 承兑交单 D A 或T T货到付款方式 远期付款交单 无偿放单 T T预付货款不得办理 2 金额 不超过发票金额3 利率 同期限流贷资金贷款利率 五 海外代付 业务简介我行根据进口商资信状况 在其出具信托收据并承担融资费用的前提下 由我行指示海外分行代付进口商在信用证 进口代收 T T付款等结算方式下支付进口货款所提供的短期融资方式 操作要点1 准入条件 1 在信用证结算方式下客户在我行的信用评级应为A级 含 以上 在进口代收 包括D P或D A项下 货到付款项下客户信用评级应为AA级 含 以上 2 海外代付只能用于进口贸易合同的对外支付 且只能支付给境外出口商或收款银行 贸易项下的预付款不得办理海外代付 2 金额 不得超过汇票金额 当无汇票时 不得超过信用证来单金额或发票金额 3 期限 海外代付期限不得超过信托收据期限 除总行另有授权 信托收据期限 含展期 不超过90天 AA级 含 以上客户不超过120天 超过上述期限的 报总行核准 远期信用证项下从我行承诺付款时开始计算信托收据期限 其余结算方式下以境内分行指示海外银行代付的起息日开始计算信托收据期限 4 币种 美元 港币 欧元 日元等可自由兑换货币 5 费率 包括海外分行代付利息 境内分行加点收益 邮电费 国外银行扣费 垫款利息等 海外代付利率为固定年利率 按日计息 利随本清 费用于客户偿还海外代付本金时向客户一并收取 除偿付海外分行利息外 余额以手续费形式入账 其中海外代付利率 同期限LIBOR 加点数额同期限LIBOR 指与代付期限和币种相匹配的以月为单位的LIBOR价 不足一个月的 以一个月计算 营销提示1 海外代付是利用我行海外分行资金进行的融资产品 不占用我行资金 免除外汇资金拆借成本 故资金成本相对较低 2 海外代付的融资收入记入手续费科目 直接增加中间业务收入 3 海外代付产品的管理部门是国际业务部 报价点数不受资债办的限制 3 结合人民币升值的汇率走势 海外代付与其他外汇资金衍生产品组合可增加客户综合理财收益 较有竞争力 出口贸易项下融资产品 出口贸易环节与融资产品对照 1 在T T的结算方式下 交易双方签订进出口合同 出口商备货发货 到期收到货款 出口商业发票融资 出口保理 短期出口信用保险项下担保贷款 2 在托收的结算方式下 交易双方签订进出口合同 出口商备货发货 到银行办理托收业务 到期收到货款 出口商业发票融资 出口托收贷款 短期出口信用保险项下担保贷款 3 在出口信用证的结算方式下 交易双方签订进出口合同 出口商收到境外来证 出口商备货制单并向我行交单 我行向境外开证行寄单 境外开证行承兑 确定付款到期日 付款到期日境外银行付款 打包贷款 出口议付 远期L C项下汇票贴现及应收款买入 福费廷 一 打包贷款 业务简介打包贷款是指银行根据客户的要求 将以其为受益人的正本信用证留存 在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专用贷款 此类贷款的偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇 操作要点1 准入条件 1 信用证没有软条款 审单索汇操作风险容易控制 2 开证行与我行有代理行关系 开证行所在国家或地区政治经济局势稳定 3 信用证不属于以下类型 可撤销信用证 暂不生效信用证 可转让信用证 备用信用证 无商品交易基础的信用证和限制由他行议付的信用证 2 金额 AA级及以上客户最高不超过信用证金额的90 A级及以下客户最高不得超过信用证金额的80 3 期限 自发放日到信用证有效期加上合理的收汇期为止 贷款期限原则上不得超过90天 特殊情况最长 含展期后 不得超过120天 超过上述期限的 报总行核准 申请展期的应事先取得信用证展期修改 4 币种 本币或外币5 利率 按相应期限的本币或外币流动资金贷款利率执行 二 出口议付 业务简介银行根据客户 出口商 的要求 以提交以其为受益人的信用证及信用证项下全套单据为条件 将该套出口单据项下应收货款 扣除议付利息费用 先行解付给客户 然后凭单据向开证行索汇的融资行为 业务种类1 占用金融机构额度的出口议付 在单据相符或虽单证不符但开证行同意接受不符点 则占用开证行金融机构额度 不占用客户额度 也无须由客户提供额外担保 2 占客户额度的出口议付 在单证不符 或虽单证相符但开证行无金融机构额度或金融机构额度不足的情况下 应扣减客户额度 操作要点1 准入条件 1 信用证签字或密押核符 其他银行通知的信用证须经过通知行证实 2 开证行所在地及货运目的地政治经济局势稳定 3 信用证非下列类型信用证 可撤销信用证 借款人为第二受益人的已转让信用证 暂不生效信用证 备用信用证以和无商品交易基础的信用证等 4 付款行非我行的付款信用证项下的出口议付仅限于A级以上 含A级 客户 2 金额 不得超过汇票或发票金额3 期限 出口议付期限应为合理的寄单索汇时间 即期信用证项下出口议付期限原则上不得超过30天 远期信用证出口议付不得超过90天 4 币种 外币5 利率 外汇贷款利率表中的出口议付利率 营销提示占用金融机构额度的出口议付属于低风险业务 无需占用客户额度 对于新客户是个营销突破点 三 远期信用证汇票贴现及应收款买入 业务简介远期信用证项下汇票贴现 以下简称 贴现 是指我行根据客户 信用证受益人 的要求 在开证行或保兑行或其他指定银行对远期信用证项下的汇票承兑后 对该汇票进行有追索权的贴现 延期信用证项下应收款买入 以下简称 买入 是指我行根据客户 信用证受益人 的要求 在开证行或保兑行或其他指定银行确认延期信用证项下的付款到期日后 有追索权的买入该信用证项下应收款的行为 业务种类1 占用金融机构额度2 占用客户额度 操作要点1 占用金融机构额度准入条件 1 申请办理延期信用证项下应收款买入业务的客户 其信用等级必须为A级以上 含A级 2 承兑行 承诺付款行 在我行有金融机构额度 3 信用证的付款期限在一年 含 以内 4 远期信用证项下汇票已经承兑行承兑 5 如承兑行为发生在我国境内 应严格依照我国 票据法 规定执行 2 对于开证行或承诺付款行在我行没有金融机构额度 而客户资信较好的远期信用证汇票贴现及应收帐款买入业务 可占用客户的贸易融资额度 不占用金融机构额度 但需满足下列条件 1 客户信用评级必须为A级 含 以上 2 融资期限在180天 含 以内 3 承兑行 承诺付款行 保兑行必须是我行的代理行 4 信用证项下的汇票承兑 付款承诺应由承兑行 承诺付款行以SWIFT电文 加押电传或者我行认可的其他方式直接发送我行 或根据我行要求将已承兑汇票寄回我行 3 金额 承兑行 承诺付款行 承诺金额扣除贴现利息 国外银行费用及我行相关费用4 期限 收到付款承诺后至承诺的付款日5 币种 自由兑换的外币6 费用 1 贴现利息 按 中国建设银行外币贷款利率表 中 票据贴现 利率计收 2 承兑行费用 承兑行在付款时要求扣收的费用 经办行根据国际银行业惯例收取 3 审单费 按 中国建设银行国际结算费率表 中 出口信用证审单费 收取 1 25 最低200元 4 邮电费 按 中国建设银行国际结算费率表 中 邮电费 收取 四 福费廷 业务简介福费廷 FORFAITING 业务 又称买断 是建设银行根据客户 信用证受益人 或其他金融机构的要求 在开证行或保兑行或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后 对该应收款进行无追索权的融资 业务种类1 自营业务 是指自融资日至付款到期日在180天 含 以下 且承兑行 承诺付款行在建设银行有金融机构额度 建设银行根据客户的要求对该应收款进行无追索权的融资 2 转卖业务 是指自融资日至付款到期日在180天 含 以下但承兑行 承诺付款行在建设银行无金融机构额度 或自融资日至付款到期日在180天以上 由建设银行将应收款卖给其他金融机构 3 转买业务 是指自融资日至付款到期日在180天 含 以下 且承兑行 承诺付款行在建设银行有金融机构额度 建设银行根据其他金融机构的要求对该应收款进行无追索权的融资 操作要点1 准入条件 1 信用证及修改通知必须为正本 2 办理延期付款信用证项下福费廷业务的客户信用评级为A级 含 以上 3 办理延期付款信用证项下的福费廷业务 单笔融资金额不得超过50万美元 含 4 信用证项下的汇票承兑 付款承诺应由承兑行 承诺付款行以SWIFT电文 加押电传或者建设银行认可的其他方式直接发送建设银行 或根据建设银行要求将已承兑汇票寄回建设银行 5 如远期信用证项下的承兑行为发生在我国境内 承兑行为建设银行分支机构除外 应严格依照我国的 票据法 执行 2 金额 应收款金额扣除福费廷利息 国外银行扣费 审单费 邮电费 搭桥费等费用后的净额 3 期限 自营业务 180天 含 以内转卖业务 不限4 币种 可自由兑换货币 5 费用自营业务费用 包括福费廷利息 国外银行扣费 审单费 邮电费 迟付利息和违约金 1 福费廷利息 福费廷利率 计息天数 应收款金额计息天数 实际融资天数 多收期多收期指从付款到期日至建设银行实际收款日的估计延期天数 A 对中国 日本 欧洲 北美洲以及大洋洲 多收期为0 3天 B 对韩国以及东南亚 多收期为3 5天 C 对西亚 中南美洲 非洲以及其他国家和地区 多收期为5 7天 按日计息 计息天数算头不算尾 2 国外银行扣费 预收付款行在付款时可能会扣收的费用 3 审单费 1 25 最低200元 4 邮电费 5 迟付利息和违约金 转卖业务收费 包括福费廷利息 国外银行扣费 承诺费 审单费 邮电费和搭桥费 1 福费廷利息 国外银行扣费 审单费 邮电费同自营业务 2 承诺费 3 搭桥费 营销提示1 属于低风险业务范畴 有利于新客户的切入 2 无追索权买断 其实质是企业将远期收汇的汇率风险 市场风险 国家风险等转嫁给银行 实现安全 快速地收汇 3 融资期限较长 自营业务180天以内 转卖业务不限 4 唯一可以即时申报核销的出口贸易融资方式 有利于客户适时办理出口退税 五 出口商业发票融资 业务简介指出口商采用赊销 T T 承兑交单 托收 等信用方式向出口商销售货物后 出口商将现在或将来的基于与客户 进口商 订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给我行 由我行提供有追索权的短期融资 操作要点1 准入条件 1 经我行评定信用等级在AA级 含 以上 并在我行有一般额度授信 授信额度在有效期内 的客户 2 进出口贸易合同中不含有禁止转让应收账款债权的条款 3 应收账款债权不存在任何瑕疵 该债权真实 合法 有效 出口商未对该债权设立抵押 质押或其他任何形式的担保且未转让给他人 出口商未与债务人约定抵销 禁止或限制转让该债权 4 应收账款以国际主要可流通货币表示并支付 币种限于美元 欧元 日元 瑞士法郎 英镑 港币等 5 应收账款距进出口贸易合同项下的付款到期日不超过90天 特殊情况下不超过180天 15天以内的应收账款应按15天计收费用 2 金额 不应超过发票金额的80 3 期限 出口应收账款的实际放款期限 一般不超过90天 特殊情况下不超过180天 4 币种 人民币或发票显示货币5 费用 出口商业发票融资利息 手续费及相关银行费用 1 出口商业发票融资利息 外币融资按照同期限固定利率外币商业贷款利率执行 人民币融资 按同期限人民银行公布的商业贷款利率执行 2 手续费 按出口商业发票金额的0 2 向客户一次性收取手续费 每笔最低收费400元人民币 3 银行费用 T T或托收手续费 六 短期出口信用保险项下担保贷款 业务简介具体是指出口商在中国出口信用保险公司 以下简称 信保公司 投保短期出口信用保险 并将保单项下赔款权益转让给银行 从而在对以跟单信用证 跟单托收和赊销为结算方式的出口贸易 在货物出运后获得银行按货物价值一定比例给予的资金融通的业务 操作要点1 准入条件 1 已与中国出口信用保险公司签订短期出口信用保险保单 2 出口货物的支付方式为信用证 L C 付款交单 D P 承兑交单 D A 和赊销 O A 客户如修改结算方式 必须经信保公司书面同意并将同意函复印件交我行备案 3 借款人在我行信用评级应在A级或以上 O A项下应要求其80 以上的TT款均通过我行结算 4 申请该贷款的借款人和短期出口信用保险赔款权益转让人应当为同一法人 5 未被列入税务 工商 海关 外汇管理等国家机关的违规行为通报名单 2 金额 不能超过申报金额乘以相应赔偿比例和信保公司批复的买方有效 剩余 信用限额乘以相应赔偿比例二者中的低者 一般来说 融资金额不能超过信用险公司的核定的买方有效信用限额 不同买方信用限额之间不得相互借用 的80 且不能超过出口商发票金额的80 3 期限 根据结算方式对应的付款日期加上合理银行工作日综合确定 即期付款项下贷款期限原则上不超过30天 远期付款项下贷款期限原则上不超过180天 但对特别优质的客户 经信保公司的同意并报总行批准可扩展至360天 4 币种 本币或外币5 利率 信用险项下人民币贷款利率 逾期利率 利息收取方式和浮动规定按照同期同档次流动资金贷款利率规定执行 外币贷款利率水平和浮动幅度按照同期同档次出口议付利率执行 七 出口托收贷款 业务简介银行根据客户 出口商 的要求 在办理出口跟单托收业务时 将出口托收项下的应收帐款 扣除利息费用 先行解付给客户 然后凭单据索回货款的融资行为 操作要点1 准入条件 1 适用于A级 含 以上客户的付款交单 D P 方式和AA级 含 以上客户承兑交单 D A 方式项下的短期融资 不得用于光票托收 2 出口托收单据有全套正本运输单据 3 可以提交加盖海关验讫章的出口收汇核销单 经办行查验后应留存复印件 4 代收行与我行有代理行关系 所在国家或地区政治经济局势稳定 2 金额 最高不超过托收金额 3 期限 原则上不超过30天 贷款最长不得超过60天 超过上述期限的 报总行核准 如收到代收行发来付款人拒付的通知 则出口托收贷款自动到期 4 币种 与出口发票币种相同5 利率 按照我行同期限外汇流动资金贷款利率执行 第三篇结算优势产品 两岸汇款即时通粤港见票即付见汇即结 一 两岸汇款即时通 业务简介省分行针对台湾汇款进行了汇入汇款流程改造 缩短了资金在途时间 使资金只能到银行账的概念转变为真正入账到客户账户 实现汇入汇出均2 3小时内快速入账 产品优势1 币种多包括美元 欧元 日元 港币 无论公司客户或个人客户均适用 2 入账快2 3小时入账 营销口号 两岸汇款即时通 往来只在分秒中 3 汇费省节省转指令费约50美元 200 300港币或1500 5000日元不等4 网络快我们与41家台湾银行合作 受理网点超过1500家 二 粤港见票即付 业务简介是指客户在香港的中国银行 香港 有限公司或交通银行 香港分行 属下分支机构开立以我分行及辖内机构为解付行的港币和美元汇票 持票人可以前往我分行辖内机构立即进行解付的业务 产品优势1 费用比电汇 T T 低汇票相比电汇费用较低 在香港电汇一笔款项到国内 除香港部分收取港币200元外 还需要支付账户行中间费用5 20美元不等 但汇票的收费只需要50 200港币 不需要另外支付账户行费用 我分行的客户入帐则不需要额外费用 2 付款灵活性强客户自带汇票到国内后 可以在汇票有效期内任何一工作日到我分行就可以得到解付 而不需要像电汇必须在香港就对外付款 3 解付时间快在柜台马上解付 不需要来回跑银行 三 见汇即结 业务简介 见汇即结 是指我行根据客户的委托 自动将其汇入的合法合规的经常项目项下外汇汇款按国家外汇规定结成人民币并转入指定人民币帐户内的业务 产品优势 对于客户 1 加快资金周转速度由于外汇在汇入我行后能自动结汇成人民币并相应入帐到客户指定的人民币帐户 使资金的在途时间缩短 早一天入帐就能多一天的利息收入 2 简化手续客户无需再因为每笔汇入汇款而跑银行 也无需再为每笔汇款的结汇而填写相同的单据 节约了大量的时间和精力 对于银行 1 见汇即结 可以使我分行早日获得结汇点差收入 2 可以吸引客户到我分行开展国际结算业务 3 在我分行没有外汇帐户的客户也可以到我行办理收汇 这样可以增加我分行结算量 吸引人民币存款 4 与客户建立互信互利关系 有助本外币业务的全面开展 第四篇资金业务产品 业务种类1 结售汇2 外汇买卖3 差额交割远期外汇交易 一 结售汇 业务简介结售汇 是指人民币与可自由兑换货币之间的兑换 结汇是指境内机构和个人的各类外汇收入按照国家有关规定卖给外汇指定银行的行为 售汇是指外汇指定银行按照国家有关规定向境内机构和个人出售外汇的行为 业务种类1 即期结售汇按照当前的适时价格结售汇 2 远期结售汇在当前的时点上确定将来某日或一段时间内 办理结汇或售汇的币种 金额 汇率的一项业务 1 即期结售汇 2005年12月11日直通式平盘系统上线 交易通过DCC由经办网点至总行实现直通式平盘 新的交易系统上线后 总行将通过PE报价系统向DCC实时发送美元兑人民币结售汇价格和非美元币种兑美元的外汇买卖价格 DCC系统根据PE发送的以上价格自动计算出我行对外公布的结售汇牌价 每六秒钟变化一次 真正实现我行牌价的一日多价 2 远期结售汇 交易方式我行远期结售汇的交易方式分为固定期限交易和择期交易 固定期限交易是指贵公司在未来某一确定的交割日与我行按照已签订的远期结售汇合同进行交割的远期交易 择期交易是指贵公司可以在未来某一段时间内任意选择某一日期与我行按照已签订的远期结售汇合同交割的远期交易 择期交易可以分次交割 交易币种目前我行远期结售汇业务的交易币种有美元 港币 日元 欧元 英镑 澳元 加元 瑞士法郎 新加坡元等九个币种 交易期限我行远期结售汇业务的交