2018储蓄存款和商业银行

B n k a 储蓄存款和商业银行 情境一 杞高高一学生王明 父母在外地工作 父母一次性给了他5000元生活费 他觉得身上带这么多现金不安全 于是决定去学校门口邮政储蓄银行存起来 储蓄存款 是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构 储蓄机构开具凭证 个人依据凭证可以支取存款本金和利息 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动 一 储蓄存款 1 含义 有何益处 到何处存 存什么钱 存谁的钱 注意 储蓄存款 在我国 储蓄存款的对象是居民个人 政府和企事业单位的钱存入银行一般称为对公存款 即单位存款 不是储蓄存款 居民的存款必须是合法的拥有的 非法拥有的存款是不受法律保护的 储蓄存款具有合法性 储蓄存款并不等于存款 小明带着身份证来到邮政银行 大厅里等候的有好多人 他心想 身上真不能带太多现金 看来这些人都是为了资金安全才来存钱的 问题探究 小明的想法对不对 如果不对 人们存钱的目的还有哪些 买房买车 孩子上学 养老 获得银行存款利息收入等 情境二 居民储蓄的直接目的是A 为了更好地消费B 为了获得利息C 为了支援国家建设D 为国家经济建设筹集资金 答案 解析 解析人们参加储蓄的直接目的是获取利息 故B符合题意 入选 为了更好地消费 支援国家建设 为国家经济建设筹集资金 都不是人们参加储蓄的直接目的 A C D均不符合题意 排除 1 2 3 4 5 2 储蓄存款的收益 利息 人们从储蓄存款中得到的收益 是银行因为使用储户存款而支付的报酬 是存款本金的增值部分 1 存款利息的含义 2 影响利息的三个因素 本金 存期 利息率水平 利率 年利率 月利率 日利率 年利率 月利率 12 月 日利率 360 天 3 存款利息的计算公式 利息 本金 利息率 存款期限 存期越短 利息率越低 知识拓展 利率的变动对经济的影响 利率是调节货币供给量的重要手段 是国家对经济进行宏观调控的重要杠杆 通常国家会根据经济发展状况利用利率杠杆调节经济 当社会总需求大于社会总供给或出现通货膨胀时 利率的变动对经济的影响主要表现在 第一存款利率 吸引居民储蓄 流通中货币量 从而使生活消费支出相对下降 从而抑制社会总需求 缓解通货膨胀 给经济降温 第二贷款利率 资金成本 抑制借款者积极性 流通中货币量 当社会总需求小于总供给或物价指数过低时 其影响反之 情境三 等待了10分钟 终于轮到小明存款了 营业员 请问你是存活期还是存定期 小明 我不知道 请问 你们觉得小明应该存活期还是定期呢 是储户可以随时存入和提取 不规定存期 存款的金额和次数不受限制的储蓄方式 是事先约定期限 存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式 活期储蓄 定期储蓄 4 储蓄存款的种类和基本投资特征 特点 重点 活期储蓄VS定期储蓄 流动性与流通性 活期储蓄存款流动性好 但不能在市场像股票 债券一样流通 非法集资 储蓄存款存在风险吗 储蓄存款比较安全 风险比股票 债券低 但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 自主探究 存款保险制度一种金融保障制度 是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构 各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费 建立存款保险准备金 当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时 存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款 最高陪50万元 存款保险制度的积极影响1 保护存款人的利益 提高社会公众对银行体系的信心 2 可有效提高金融体系的稳定性 维持正常的金融秩序 3 促进银行业公平竞争 优胜劣汰 为公众提供质优价廉的服务 知识拓展 存款保险制度 王大爷领了一笔退休金10000元 他高高兴兴地拿着10000元到中国人民银行 想把钱存起来 可是 工作人员却告诉他 不好意思 我们这里不接收存款 王大爷纳闷 是银行为什么不能存钱呢 那我去哪里存 情景 国家机关简称央行 是中华人民共和国的中央银行 中华人民共和国国务院组成部门 在国务院领导下 制定和执行货币政策 防范和化解金融风险 维护金融稳定 主要职能 1 发行人民币 管理人民币流通 2 依法制定和执行货币政策 制定和实施宏观信贷指导政策 3 完善金融宏观调控体系 负责防范 化解系统性金融风险 维护国家金融稳定与安全 二 我国的商业银行 主要的储蓄机构 1 商业银行的含义 经营吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务 并以利润为主要经营目标的金融机构 不存不贷 中央银行 民营控股银行 外资银行 商业银行 国家控股银行 2 我国商业银行的主体和地位 以国家控股银行为主体 是我国金融体系中最重要的组成部分 基础业务 全社会 全社会 企业 工商业贷款 个人 消费贷款 主体业务 利润主要来源 收费服务 资信状况良好 3 我国商业银行的主要业务 利润来源 银行利润 贷款利息 存款利息 银行费用商业银行的主要利润来源是贷款业务 李先生到银行申请买车贷款 工作人员从电脑中调出他的资信情况后 告诉他现在无法在银行贷到款 原来两年前在办理住房贷款时 李先生没有按贷款合同如期还款 曾有几次逾期 由于有不守信用的记录 在近期内李先生不会从银行贷到任何款项 看来实现 轿车梦 的日子只有延期了 为什么李先生贷不到款呢 问 贷款时 银行要评估借款人的信用状况 根据评估的结果决定是否发放贷款 商业银行的其他业务 债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱 4 商业银行的作用 1 为国家经济建设筹集和分配资金 是再生产顺利进行的纽带 2 银行能够掌握和反映社会经济活动的信息 为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据 3 通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理 可以优化产业结构 提高国民经济效益 蓄水池 晴雨表 监督站 我国城乡居民储蓄连年迅速增长 2 高储蓄的利弊 双刃剑 1 利 为经济建设积累资金 促进生产发展 调节货币流通 利国 有利于保障人民生活安定和社会稳定 培养科学合理的生活习惯 利民 存款储蓄增多 有利于抑制通货膨胀 2 弊 如果居民储蓄过多 就会导致消费市场萎缩