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赢家谚语 您不理财财不理您 吃不穷穿不穷算计不到就受穷 2 财富永续的三大困惑 若干年后财富还在若干年后财富还值若干年后财富还认 灭失风险 贬值风险 归属风险 千金散尽一场空泰森从21岁 37岁挣下了4亿美元 相当于一个拥有体面工作的美国人7600年才能积攒起来的金钱 2003年8月1日宣告破产 破产时负债 2300万美元 欠税 1740万美元原因 世界拳王泰森令对手胆寒的铁拳却无法掌握自己用血汗换来的金钱 4 香港演员钟镇涛 在1996年香港楼市处于顶峰时 与前妻短期借款1 54亿港元 炒买 港湾道会景阁4607室等5处豪宅和其他项目 1997年亚洲金融危机 香港楼市下滑 其所购各项目大幅度贬值 由于部分贷款利率高达24 其所余本息滚至2 5亿港元 最终法院裁定钟镇涛破产 5 连战国民党前主席 不仅是重要的政治任务 还坐拥数百亿新台币的资产 连家并不是靠传统的经商做卖发家的 而是凭借科学的投资方法 经过连震东和连战两代人的努力 连家财产总值根据估计已逾300亿新台币 通过组合投资 使年平均收益率达到20 以上 6 投资 快速致富不惜代价理财 规避风险增值保值 所谓理财 就是追求长期而稳定的收益 它不同于投资 更和投机无关 李嘉诚 投资 理财 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 2020 3 21 7 保住钱 比挣更多的钱还重要 2020 3 21 8 股票 基金 养老金储备 适量房产教育基金 保险 风险管理 银行存款 领用 应急 理财金三角 搏 攻 防 守 观念一 理财规划 稳健为先 不输才能赢 观念二 时间是最有价值的资产 投资理财需要足够耐心 观念三 进行合理的资产配置 确保家庭拥有幸福生活 我的三条理财建议 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 10 鸡蛋不能放在同一个篮子里 理财建议一 分散投资 分散风险 11 组合投资 就是你不仅要存款在银行 你还可以有别的方面 买保险 买基金 买股票 买国债 就是要分散投资 这样就可以分散风险 达到保值增值的目的 经济学家萧灼基 投资组合是财富积累制胜法宝 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 2020 3 21 12 如果您指望靠银行存款或国债来养老 恐怕工作到70岁都不够 因为他们的收益连通货膨胀都抵不上 等于这些储蓄无时无刻不在贬值 项怀诚 前全国社会保障基金理事会理事长 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 2020 3 21 13 姚明身后的理财队伍 由国际私人银行 瑞士信贷 摩根大通和美国银行的商业谈判 市场营销 金融理财 法律等方面的专家组成姚明的理财组合 保险 基金 巨鲸音乐网等 用专家的时间为你赚钱用专家的智慧为你赚钱达到高回报低风险的目的 理财建议二 选择专家机构为你委托理财 让保险单为我打工 姚明 2020 3 21 14 委托理财与个人理财的比较 资金规模 信息来源 投资技巧 投资品种 投资渠道 个人理财 委托理财 多1 4 多1 3 多2 3 多3 4 大4 5 挣 赚 不能让人 忙 得不得了而却让钱 闲 得不得了 15 个人委托机构理财是成熟市场的必由之路 著名经济学家吴敬琏 委托理财 境外大众共同的选择 在香港 67 以上的个人选择委托机构理财在美国 70 以上的个人选择委托机构理财在西欧 84 以上的个人选择委托机构理财在日本 88 以上的个人选择委托机构理财 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 2020 3 21 16 我们李家每出生一个孩子 我就会给他购买1亿元的人寿保险 这样确保我们李家世世代代 从出生开始便是亿万富翁 别人都说我很富有 其实真正属于我的财产是为自己和家人买了充足的人寿保险 李嘉诚 银行保险 理财规划 传家之宝 理财建议三 李嘉诚的理财观念 用投资创造财富用保险保全财产 2020 3 21 17 收益 保障 保全 避税 赚 省 保险 不缩水 不贬值 神圣不可侵犯的个人财产 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 2020 3 21 18 Diagram 保险法 第二十四条规定 任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务 也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利 受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定 故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产 既不纳入遗产分配 也不用于清偿被保险人生前债务 保险功能一资产保全 公司法 规定 私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任 偿债范围包括了业主的私有财产 我国法律规定 人身保险金不属于破产债权 即在债务人破产的情况下 债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值 摘自2004年11月18日 中国保险报 保险 保全资产等级最高 2020 3 21 19 20 美国安然公司 创始人 董事长兼CEO 2002年破产 2000年2月购买了370万美元的人寿保险 破产清算了公司的所有资产 但这些保险受法律保护 债权人却无法以此为由起诉莱 而莱夫妇可以坐享每年80万美元的高额养老金 姜还是要老的辣啊 肯尼思 莱夫妇与安然公司 案例1 肯尼思 莱夫妇的节税办法 2020 3 21 20 案例一张三欠李四100万 张三身故 留下存款50万 张三家人和李四都要争取张三留下的50万存款 谁能得到这50万 债权 继承权 继承法 第33条规定 遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务 2020 3 21 21 案例二张三欠李四100万 张三身故 留下保险金100万 指定张三儿子为受益人 张三儿子和李四都要争取这100万保险金 谁能得到这100万 受益权 债权 保险法 第24条规定 任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 2020 3 21 22 重庆万县市家电城老板袁海夫妇 28岁 1998年1月18日凌晨2时许 进货途中车祸身亡 袁海夫妇生前购买的保险金额总计105 3万元 受益人是十个月大的儿子 三角债雪上加霜 债权人要求法院冻结保险金 收益权 债权 继承权 保险金受法律保护神圣不可侵犯 法院无权冻结保险金 保险公司将依法向袁宝宝陆续支付105 3万元的保险金 受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产 既不纳入遗产分配也不用于清偿被保险人生前债务 2020 3 21 23 保险金不列入所得税应纳税额之内 保险金不征收遗产税 赠予税 个人所得税 企业所得税 第四条第五款 避税 保险 合法避税等级最高 保险功能二 合法避税 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 2020 3 21 24 25 台湾第一巨富逝世 估计遗产税782亿9月29日台湾 财政部 表示 蔡万霖遗产税实际只有5亿 案例2 台湾首富蔡万霖的节税办法 蔡主要通过三个渠道节税 购买高额人寿保险上市公司股票运作设立各种基金会 2020 3 21 25 生命中很多意外让我们无法把握 保险功能三 保障 2020 3 21 26 2020 3 21 27 2020 3 21 28 保险是什么 是汽车的备用胎是风雨中的大伞 保险是转移风险的有效途径 2020 3 21 29 盛世腾飞的饕餮大宴就在我们的眼前 五谷杂粮蔬菜蛋奶不可缺少 不可替代 保险是当今有效的家庭理财工具 保险 储蓄 股票 房产投资不可缺少不可替代 理财规划保险不可少 低利率下抵御金融风险的最佳理财渠道 银行保险 世界公认最佳资产配置 财富管理必备工具 集银行 投资公司 保险公司三大功能为一体 31 乐活新时代理财金满仓 金满仓进入D时代 产品形态回顾 投保示例 胡先生 年龄40岁 开名车 住别墅 职业 企业主 家庭 爱人 爱子 爱女目标 45岁后退休和爱人环游世界 十年后送子女欧美求学 怎么办 建议 1 胡先生选择一次性交费 六年期金满仓D 2 胡太太选择三年交费十年期金满仓D 3 子女每人选择一次性交费十年期金满仓D 胡先生可获得利益如下 注 红利水平假设按中等红利水平演示 红利累积利率假设按 演示 均不能理解为对未来收益的预测 359万 388万 胡太太可获得利益如下 注 红利水平假设按中等红利水平演示 红利累积利率 生存金累计利率假设按 演示 均不能理解为对未来收益的预测 391万 433万 子女可获得利益如下 注 红利水平假设按中等红利水平演示 红利累积利率假设按 演示 均不能理解为对未来收益的预测 281万 316万 46岁提前退休享受天伦的美好时光 看一个人有多少财富 不是看他今天有多少钱 而是未来是否还有钱 不怕少年落魄 就怕晚景凄凉 事业巅峰的黄金10年 中国人寿保险股份有限公司 保单借款 2020 3 21 40 理财目标 六年过后财富还在十年年后财富还值若干年后儿女还认 灭失风险 贬值风险 归属风险 保险就是要保护钱 保险是保护财富安全的一个重要手段 我想说一句话 一个人不买保险 就像一个人不穿衣服 我就可以称之为财务裸体 国家理财规划师专业委员会秘书长 刘彦