金融机构

第五章金融机构P150 第一节金融机构概述第二节金融机构体系第三节金融机构的发展趋势 第一节金融机构概述 一 含义金融机构是为专业化的融资中介人 是从事各种金融活动的组织 在间接融资领域中的金融机构 是作为资金余缺双方进行金融交易的媒介体 如各种类型的银行和非银行金融中介机构 在直接融资领域中的金融机构 是为筹资者和投资者双方牵线搭桥的证券公司 证券经纪人以及证券交易所 由于在我国间接融资占了大部分的比重 因此 金融机构也可界定为发行间接融资工具的信用机构 二 金融机构的功能P151 一 提供支付结算服务商业银行是提供支付结算的主要金融单位 二 融通资金融通资金功能是所有金融机构所具有的基本功能 各种金融机构通常采用发行金融工具的方式融通资金 三 降低交易成本并提供金融服务便利通过规模经营 可以合理控制利率 费用 时间等成本 使投融资活动能够最终以适应社会经济发展需要的交易成本来进行 从而满足迅速增长的投融资需求 对各种企业和居民家庭 个人开履广泛的理财服务以及对发行证券筹资的企业提供融资代理业务等方面 四 改善信息不对称金融中介机构通过自身的优势 能够及时搜集 获取比较真实完整的信息 据此选择合适的借款人和投资项目 对所投资的项目进行专业化的监控 从而有利于投融资活动的正常进行 并节约信息处理成本 五 风险转移与管理金融中介机构通过各种业务 技术和管理 分散 转移 控制 减轻金融 经济和社会活动中的各种风险 主要体现在充当融资中介的过程中 为投资者分散风险并提供风险管理服务 此外 通过保险和社会保障机制对经济与社会生活中的各种风险进行的补偿 防范或管理 也体现了这一功能 六 信用创造功能集中体现为两方面 1 中央银行的信用创造货币机制 2 商业银行的扩张信用 创造派生存款机制 商业银行具备在央行发行货币的基础上扩张信用 创造派生存款的能力 商业银行信用扩张要受到一些因素约束 如要受到缴存中央银行存款准备金的限制 要受到提取现金数量的限制等 三 金融机构的特征 一 经营对象与经营内容不同 二 经营关系与经营原则不同 三 经营风险及影响程度不同 第二节金融机构体系P156 一 金融机构体系的构成首先分为金融管理机构和商业化金融经营机构两大类 在此基础上对商业化运作的金融经营机构再按照常规划分 将其细分成银行和非银行类机构 在西方发达国家中 对金融中介机构的分类可以根据需要采用多种方法 1 按各种金融机构在金融体系中的地位 作用及业务性质划分有中央银行 商业银行 专业银行 其他金融机构 2 按金融机构创造货币 创造交换媒介和支付手段的能力划分有银行金融中介机构和非银行金融中介机构 3 按受雇人员的数量 资本和营业额的大小划分有大 中 小型金融机构 3 按金融中介机构的资产和负债性质划分有主要银行部门 次要银行部门 其他吸收存款的机构其他金融中介机构等 我国的金融机构划分为这样两大类 一类是金融管理机构 它包括中国人民银行 国家外汇管理局 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会 另一类是商业化运作的金融机构 其间涵盖了政策性银行 商业银行 证券公司 信托公司 保险公司以及中国银联等机构 银行业又可以细分为中央银行 商业银行和其他银行等3个子行业 根据2004年8月20日中国银行业监督管理委员会 银行业监管统计管理暂行办法 规定 银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行 城市信用合作社 农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行 二 我国的金融机构体系 一 金融管理机构1 作为中央银行的中国人民银行行长的人选 根据国务院总理提名 由全国人民代表大会决定 副行长由国务院总理任免 中国人民银行实行行长负责制 行长领导中国人民银行的工作 副行长协助行长工作 目前 中国人民银行的分支机构按经济区在沈阳 天津 上海 南京 济南 武汉 兰州 成都 西安设置九大行和北京 重庆两家直属总行的营业管理部 在地区和一些城市中心支行 市辖区设办事处 县设支行 2 银行业 证券业 保险业三大监管机构银监会 证监会和保监会中国证监会网站 中国银监会网站 中国保监会网站 二 金融经营机构1 银行类金融机构商业银行 国有独资商业银行和股份制商业银行 城市信用合作社 农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行 1 商业银行是我国金融中介机构体系的主体 主要由国有独资商业银行和股份制商业银行构成 从组成形式上看 我国商业银行实行的总分行制 国有独资商业银行中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行 股份制商业银行随着金融体制改革的不断深化 我国陆续组建和成立12家股份制商业银行 交通银行 中信银行 中国光大银行 华夏银行 广东发展银行 深圳发展银行 招商银行 上海浦东发展银行 兴业银行股份 中国民生银行 恒丰银行和浙商银行 城市商业银行和农村商业银行城市商业银行是在对城市信用社清产核资的基础上 通过吸收地力财政 企业入股组建而成 2005年 据对我国115家城市商业银行的股权结构统计 国有控股企业法人股 地方财政股 外资股 民营资本股占比分别是41 66 17 34 4 17 29 42 民营资本占比仅次于国有控股企业法人股我国农村银行机构一般由辖内中小企业 农村工商户 农户及其他的经济组织入股组建 从资本归属来看 基本为民营资本 在农村信用合作社的基础上改制组建的股份制商业银行 标志着一种新的农村金融机构诞生 到2005年末 全国12家农村商业银行民营股占70 5亿股 占比是56 3 政策性银行是由政府投资设立的以贯彻国家产业政策 区域发展政策为目的 不以盈利为目标的金融机构 1994年 为适应经济发展的需要 以及 把政策性金融和商业性金融相分离 的原则要求 我国相继组建了三家政策性银行 即国家开发银行 中国进出口银行和中国农业发展银行 国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行 2 非银行类金融机构 保险机构 包括保险经营机构和保险中介机构 证券机构 包括证券经营机构及证券服务机构 信托投资公司 企业集团财务公司 邮政储银行 国有资产管理公司 中央汇金投资有限责任公司 金融租赁公司 典当行 外资金融机构 三 国际性金融机构 一 全球性金融机构1 国际货币基金组织 IMF 2 世界银行集团 WorldBankGroup 1 国际复兴开发银行IBRD 又称世界银行 2 国际开发协会IDA 3 国际金融公司IFC 4 多边投资担保机构 简称MIGA 3 国际清算银行 BIS 二 区域性金融机构 一 泛美开发银行IDB 二 亚洲开发银行ASDB 三 非洲开发银行AFDB 四 阿拉伯货币基金会ArabMonetaryFund 五 欧洲复兴开发银行EBRD三 跨国中央银行如西非国家中央银行 中非国家银行 欧洲中央银行等 第三节金融机构的发展趋势P183 一 金融机构在业务上不断创新 由分业向混业方向发展二 兼并重组成为现代金融机构进行整合的一个有效手段三 金融机构的组织形式不断创新 金融服务的电子化或信息化四 金融机构的创造性更强 风险性更大 技术含量更高 五 金融机构的经营管理频繁创新如20世纪60年代的负债管理70年代的资产管理和资产组合管理80年代的资产负债综合管理90年代的全面质量管理 全方位客户满意管理等 总结 要求了解各金融机构的不同性质 把握金融机构的发展趋势 掌握金融机构的功能 思考练习题 1 金融机构的功能有哪些 2 将金融机构划分银行金融机构和