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21世纪观察报,赚钱现在有钱 守钱未来有钱 留钱代代有钱,富有的人不缺钱，缺的是对财富的保障与安排。 沃伦*巴菲特,如何安排财富？,如何打赢家庭财富“保卫战”?,防火墙,企业,个人,拥有真正属于自己的个人资产！,家庭,“非个人资产”面临四大风险！,1.情感风险导致资产被分割；2.债务关系风险导致资产被抵债；3.诉讼纠纷风险导致资产被查封冻结4.财产继承风险导致资产被征税,税制改革,关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议： “要完善收入分配制度，合理调整国民收入分配格局。结束财富保有层的无税状态。”,10,经济学家茅于轼： “过去30年我国政策保护了少数人的利益，今后30年将保护大多数人的利益”,十二五期间税制改革是重要内容，将新增70多个税种,避雷作用,一、人寿保单不纳入破产债权公司法,二、受益保险金不用于抵债合同法73条,三、保单是不被查封罚没的财产保险法24条,四、不存在争议的财产分配保险法61条,五、不需要纳税且不能随意质押税法4条,六、人寿保险公司不得破产解散保险法85条,避雷作用安全、保全资产,七、保险合同条款,抵御政策经营风险理财本金安全,人们追求幸福的模式,幸福指数,1,0,0,0,0,身体健康,家庭和睦,子女孝顺,工作顺利,0,生意兴隆,财源广进,如果没有了这个“1”，结果会怎样？,健康永远是第一位！,正在拉开我们和幸福的距离,健康的两大天敌,生命不可承受之痛,现代人巨大的生存压力,生活压力是造成重大疾病重要因素！,C.I. 索赔数据 英国索赔者平均年龄42岁,据国家卫生部统计：人的一生中患重大疾病的概率为72.18,年轻化、普遍化的重疾！,重疾有多远,中国疾病死亡原因排名第一位的就是癌症，每200个家庭中就有一个癌症患者。人体有23万亿个细胞，除了头发，指甲外的细胞不会异常裂变成为癌细胞外，任何细胞都会异常裂变导致癌症的发生。,重疾的风险有多少,资料来源：中国统计年鉴,我国国民死于心脏病的危险概率为 1/3我国国民死于癌症的危险概率为 1/4我国国民死于中风的危险概率为 1/14我国现有9000万高血压患者我国肝炎患者占全世界 75%我国糖尿病患者2010年将达到 1.2亿人,资料来源： 世界卫生组织（WHO） 亚洲中国篇统计数据,重疾的风险有多少,我国每65个人当中就有1名癌症患者我国每24小时就会有3835人死于癌症我国每6.6秒就会有1人死于心脑疾病我国每3个小时就会有1人死于高血压我国每年就有20万名妇女身患乳癌我国每百名女性中有一名患乳腺癌我国每年会有4万名妇女死于乳癌,资料来源：中国统计年鉴,每年，我国因疾病死亡的人数总量相当于自行灭绝一座中等城市的居民人口,重疾的风险有多少,以癌症为例：早期宫颈癌的治愈率达到 100%早期肺癌的治愈率可达到 100%早期乳腺癌治愈率达到 90%早期胃癌治愈率达到 80-85%早期肝癌治愈率达到 70% ,幸运的是随着医疗水平的提高，重大疾病已经不再是绝症！非致命的意外也可慢慢恢复！,靠自己储蓄？,假设:如果我们的未来需要一笔20万的重大疾病应急金，我们如何准备？费时费力：自己攒钱，每年攒8500元，24年后如果不幸遭遇疾病才可以使用这笔钱；不能应急：不能防止提前发生的风险，只有攒够了钱才能防范风险。还有风险：攒钱到一定的程度，有可能会因为其他的用途将这笔钱花掉。,医疗费，问谁取,靠亲人帮助亲情无价，能力有限；靠朋友帮助友情珍贵，能力有限；靠社会捐赠司空见惯，难上加难！,一句话：靠山山倒，靠人人倒，靠自己最好！,医疗费，问谁取,医疗费用,通过少量的保费支出获得充分的大病保障,商业保险,只能1:1解决,现金,医疗费用,固定资产抵押贷款,医疗费用,会由于治病急需用钱而导致变现损失,支付同样一笔医疗费用的三种方法,全面保障,意外险生命与安全的保障,健康险健康与医疗的保障,人寿险家庭责任的保障,年轻时为父母,结婚时为双方,贷款购房时为家庭,经济宽裕时为遗产,教育险子女教育的保障,养老险养老的保障,投资险财富的保障,生孩子时为子女,步入中年为养老,不同年龄段收入与保额的关系,2011年中国员工平均月收入4134元，年收入近5万,资料来源：中国劳动咨询网,一张保单解决人生不同阶段的保障需求,28,130837元/年,注：大病保障、生命保障和财富传承不能同时享有。,31,轻度重疾保 人性关怀好,90天后，可获得20%重疾保额即至少20万元的特定轻度重疾保障，且不影响“重大疾病”保障的给付，最高可获120%重疾保额。,8大类特定轻度重疾保障,重大疾病概览（男性28种，女性30种）,15.侵蚀性葡萄胎（女性）,心脏：27.急性心肌梗塞26.冠状动脉搭桥术25.心脏瓣膜手术24.严重的原发性心肌病,肾：22.终末期肾病21.慢性肝功能衰竭失代偿期20.系统性红斑狼疮并发重度的肾功能损害（女性）,肝：23.急性或亚急性重症肝炎,肺：28.严重原发性肺动脉高压,动脉：30.主动脉手术,胰：19.严重的1型糖尿病,大脑：1。脑中风后遗症2。良性脑肿瘤3.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症4.深度昏迷5.严重阿尔茨海默病6.严重脑损伤7.严重帕金森病8.语言能力丧失9.严重运动神经元病,脊髓：16.重大器官移植术或造血干细胞移植术17.重型再生障碍贫血 、1