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风险经理考试题库（二）一、填空题1、信贷风险经理包括客户（或项目）风险经理、行业风险经理、国家或区域风险经理、产品风险经理和政策制度风险经理等。2、信贷风险经理序列设置资深风险经理、高级风险经理、风险经理和助理风险经理四个级别。3、信贷风险经理的主要职责是信贷风险识别、计量、分析、监测与控制。4、对一般法人客户，客户经理管理户数原则上不超过25户；5、法人客户信贷业务发生后15日内进行首次跟踪检查。6、AA级（含）以上法人客户每半年检查一次（与我行信贷关系未满一年的新客户除外）。7、仅与我行发生低风险业务的客户、可疑、损失类贷款客户每季度进行一次贷后检查。8、授信额度理论值，是指农业银行根据公式测算法或担保测算法测算的对客户愿意和能够承受的最高风险限额。9、循环额度是指在授信额度项下，为客户核定的可以便捷使用银行信用的额度，包括可循环使用信用额度和国际贸易融资额度。10、农业银行原则上只接受连带责任保证担保11、在组合担保方式下， 若连带共同担保包含用信人物的担保，应协商要求其他担保人就农业银行实现担保权的先后顺序承诺放弃抗辩权。12、法人客户根据行业类别及风险特征细分为农业、工业、商贸、外贸、外商投资、房地产、建筑安装、事业法人、银行、证券、非银行金融机构（证券公司除外，下同）、新建企业、项目公司、综合、小企业等15个敞口。13、农业银行法人客户信用评级的指标体系、模型方法和参数标准由总行风险管理部门负责开发和维护，并经总行信用风险管理委员会审定后实施。14、农业银行法人客户信用等级通过打分卡测评、直接认定两种方式确定，并可通过提升或下调信用等级对评级结果进行调整。15、法人客户信用等级评定为B级、D级、免评级的，为支行自行审批权限。16、小企业必须通过打分卡测评信用等级，不得通过直接认定或提升信用等级。17、在非信贷资产风险分类过程中，要严格对照核心定义，认真区分不同资产的风险特点，通过分析资产的信用风险、市场风险、操作风险，准确把握资产的风险状况和预计损失程度，确定分类结果。18、对于委托贷款及委托投资在非信贷资产风险分类过程中，存在违规使用会计科目的项目，至少划分为次级类；未准确核算的项目，原则上至少划分为关注类。19、对个人消费类贷款、小额扶贫到户贷款、个人住房公积金贷款等产生的应收利息、诉讼费及相关非信贷类资产，在分类时直接按类别打包批量处理，可不再按户逐笔认定。20、操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。21、操作风险报告包括操作风险事件报告和操作风险分析报告。22、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。23、商业银行计量操作风险监管资本的方法有、标准法、替代标准法、高级计量法。24、操作风险事件影响程度是指操作风险事件造成的财务影响和非财务影响大小。25、根据基本规程要求，经营行或上级行在信贷管理部门或授信执行部门设立放款审查岗，对限制性条款落实情况进行逐条审核，出具限制性条款落实清单，在未落实全部限制性条款之前，不得向客户提供任何信用。26、对经营期不足2个会计年度的客户采用担保测算法测算客户授信额度理论值。27、法人客户信贷业务原则上应按照先评级、后授信、再用信的程序进行。28、固定资产贷款项目评估按照“谁调查、谁评估”和“先评估、后审批”的原则办理。29、信贷审查以客户部门或下级行移交的基本资料为基础，依据相关法律法规、国家行业、环保政策、农业银行业务经营规划、风险战略以及信贷政策制度等，通过财务分析与非财务分析等手段，对授信业务的合法合规性、安全性、效益性等进行复核和审查，充分揭示授信业务风险，并提出可行的风险控制措施，为授信审议和审批提供依据。30、信贷业务合同内容包括、信用种类、币种、用途、金额、期限、利率或费率、还款方式、担保方式、合同双方的权利、义务等内容。31、客户经理和风险经理在贷后管理中发现风险预警信号，要填制风险预警信号处理表，及时报告部门负责人，并按规定反馈经营主责任人、客户管理行客户部门、信贷管理部门及原审批行信贷管理部门。32、风险经理按规定对客户部门贷后管理情况定期进行现场检查，填制贷后管理检查表，发现问题，附专题报告详细说明，并根据检查结果向客户部门提出进一步加强贷后管理的具体要求。33、授信后管理的目标和任务是通过持续监测、检查、风险分析等手段，及时识别、计量、提示并处理授信风险，最终达到有效控制、化解或降低授信风险的目的。34、个人信贷业务是指农业银行对个人客户提供的各类信用的总称，按照用途分为个人消费类信贷业务和个人经营类信贷业务。35、个人经营类信贷业务是指农业银行向借款人发放的满足其以盈利为目的的生产经营资金需求的信贷业务。36、个人信贷业务从客户申请到决定是否受理一般不超过2个工作日；个人消费类信贷业务审查一般不超过2个工作日，个人经营类信贷业务审查一般不超过5个工作日；审议、审批一般不超过5个工作日。37、自然客户低风险业务定期检查重点关注质押物情况。38、最高额保证合同约定的债权发生期间最长不超过3年。39、信用等级在A+级以下的保证人所担保信贷业务的期限一般不得超过1年。40、对集团性客户授信、大额授信等情况复杂的授信业务，可采取多人或多级行联合调查的方式。41、贷审会根据工作规则要求对信贷业务进行审议并进行投票，实行集体审议、多数通过的原则。42、信贷业务合同原则上应使用农业银行统一印制的标准类合同文本。使用非标准格式合同文本、对标准类合同文本条款进行修改或增加合同条款的，须按我行合同管理及法律审查有关规定报有权行法律与合规部门审核同意。43、农业银行个人客户信用等级评定对象按个人客户收入来源分为工薪供职类和个私业主类两大类，分别适用相应的评价指标体系。44、AA级（含）以上法人客户每半年检查一次（与我行信贷关系未满一年的新客户除外）。45、自然客户首次跟踪检查重点为检查客户是否按照合同约定用途使用信贷资金以及限制条款落实情况。二、判断题1、正在建造的建筑物、船舶和航空器不可以抵押。（）2、属于淘汰落后生产能力、工艺的生产设备可以抵押；（）3、用正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的，最高不超过70%。（）4、出质人有权处分应收账款可以出质。（）5、用存货质押的，质押率最高不超过90%。 （）6、信用担保机构对单个法人的保证担保余额一般不超过净资产的20%。（）7、农业银行法人客户信用等级评定必须按程序、按权限由我行自行办理，不得委托外部评估公司等中介机构评定信用等级。（）8、农业银行法人客户信用等级分为AAA、AAA、AA+、AA、A、A、B、D、免评级等九个等级，除免评级外风险逐级递增。（）9、区域风险评价主要评估和度量客户注册地区域内全部企业的平均信用风险水平，即该区域的金融生态环境评价，分为定性评价和定量评价两部分内容，主要包括经济基础、社会诚信、政府服务、金融发展、文化环境等五个方面。（）10、直接认定客户信用等级为AA级（含）以上的，须经一级分行贷审会审议（或合议会议审议）。（）11、客户财务报表原则上应经会计师事务所审计，评为AA级（含）以上的，财务报表必须经会计师事务所审计。（）12、客户或主要管理人员出现逃废银行债务、被银行同业协会公布为不守信用的客户应直接认定为B级，且不得提升信用等级。（）13、个人客户信用等级评定实行百分制,评级结果按得分高低及特别规定，分为AAA+、AAA、AA+、AA、A+、A、B、C八个级别。（）14、风险报告分为全面风险分析报告、部门风险分析报告和风险事项报告三类。（）15、相关业务经营管理部门监测发现内外部风险因素后，应及时向本行高级管理层和同级风险管理部门报告。风险管理部门监测发现内外部风险因素后，应向本行主管行长和上级行风险管理部门报告。（）16、风险管理部门根据检查发现风险管理问题的重要性和严重程度，向上级风险管理部门报告，原则上正式纳入工作底稿的风险事件均应向省行风险管理处报告。（）17、风险管理部门作为风险报告工作的组织、协调、管理和评价部门，要对风险报告的全面性进行必要的核查，并定期通报报告情况，评价报告效果。（）18、商业银行的内审部门直接负责或参与其他部门的操作风险管理。（）19、重大操作风险事件要按月汇总上报。（）20、操作风险事件发现后，事件发生单位须按操作风险报告实施细则规定的时间、路径和内容单独向风险管理部门报告即可。（） 21、风险管理委员会可根据工作需要召开临时会议，审议重要风险事项。（）22、商业银行对除零售银行和商业银行以外的业务条线的监管资本，可以按照标准法计算，也可以用其他业务条线的总收入之和与18的乘积代替。（）23各级行处理操作风险事件时为保证信息共享,可向有关单位和个人提供。（） 24、各种涉贷检查要将限制性条款落实情况作为检查重点之一，及时发现限制性条款落实中存在的问题。（）25、低风险业务无需进行贷款发生后首次跟踪检查。 ()26、已审批单项信贷业务，需变更审批的信贷业务方案（包括承贷主体、用信品种、用信币种、用信期限、贷款用途、担保方式、还款方式等）或限制性条款，下级行应按原流程上报原审批行。（）27、上级行否决的信贷业务，因额度减少或者下级行权限扩大属于下级行权限的，下级行不得审批。若信贷业务发生重大变化或上级行否决的理由不复存在，下级行认为确有必要重新决策的，仍应报原审批行审批。（）28、法人客户授信额度由农业银行主动核定，不需要客户提出信贷业务申请。（）29、客户经理应根据有权审批行的批复文件、限制性条款落实清单及其他有关材料起草或填制信贷合同。（）30、报备否决的授信，不得实施。（）31、抵、质押登记等手续必须由授信实施人员（原则上应为双人）亲自到相关登记部门（国土局、房管局、工商局、交通局、专利局等）办理。（）32、授信业务尽职评价可采取非现场或现场的方式进行。（）33、办理低风险个人消费类信贷业务和个人经营类信贷业务的，无须对第一还款来源进行调查。 ()34、单户个人经营类信贷业务余额一般不得超过200万。 ()35、个人信贷业务不允许办理展期。 ()36、低风险业务根据需要确定检查频率，应重点关注质押物情况。()37、按照贷后管理的有关规定，定期对抵押物使用、管理和价值变化等情况进行检查，存货，至少每季度进行一次。（ ）38、以报备方式办理存量续授信的，连续办理次数不超过2次。（）39、客户首次跟踪检查和定期检查都是按户检查的。（）40、分期还款的个人类贷款，借款人逾期61天的,应根据实际情况采取诉讼或拍卖等方式处理抵押物。（）41、个人信贷业务各环节的主责任人和经办责任人为同一人的，应承担双重责任。()42、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权不可以抵押。（）43、用森林、林木及林地使用权抵押的，抵押率最高不超过50%。（ ）44、对达到上级行报告标准的风险事件，各级行风险管理部门可按季度汇总以报表形式统计报告。（）45、法律风险不包括商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的所引起的风险。（）三、单项选择题1、在进行DCF测试时，抵质押物启动处置后超过（C）年未有实质性进展的，原则上未来现金流预测不得考虑该抵质押物。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年2、对调整资产风险分类形态须审议认定的应经（B）审议。A、贷款审查委员会 B、风险管理委员会C、信用风险管理委员会 D、操作风险管理委员会3、一次性还本的个人经营类贷款（A）检查一次。A、每月 B、每季 C、每半年 D、每年4、一次性还本的个人消费类贷款（C）检查一次。A、每月 B、每季 C、每半年 D、每年5、次级类个人贷款至少（A）检查一次。A、每月 B、每季 C、每半年 D、每年6、我行法人客户评级对象必须具有（C），每个评级对象对应一个信用等级。A、工商部门核发的工商执照 B、税务部门核发的税务登记证 C、质量技术监督部门核发的组织机构代码证 D、人民银行核发的贷款卡 7、直接认定法人客户信用等级在（C）级（含）以上的审批权限集中在一级分行及以上。A、AAA B、AA+ C、AA D、A+8、生产设备、技术或产品属国家明令禁止的客户应直接认定为（D）级，且不得提升信用等级。A、AA B、 A+ C、 A D、 B9、预计损失是指银行出于审慎性原则，根据当前所能获得的全部信息对未来可能形成的损失进行的合理估计。预计损失的估计并不需要（A）（指已发生且确认无法收回的损失）的形成。A、事实损失 B、意外损失C、其他损失D、等额损失10、可根据拆出资金逾期时间，结合交易对手的信用风险及操作风险分析，合理划分风险类别。拆借资金逾期逾期91至180天的，至少划分为（B）类。A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失11、其他应收款要结合垫款项目性质、账龄情况及债务主体的还款能力等因素综合分析风险程度。其他应收款逾期逾期181至360天的，至少划分为（C）类。A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失12、房地产类固定资产若无产权证、土地证，则至少划分为（A）类。A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失13、不正常开工、停缓建或违规建设项目、至少划分为（B）类，并结合可变现净值法确定其风险类别。A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失14、待处理抵债资产。处置前，至少划分为（B）类。A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失15、对非信贷资产由次级类、可疑类认定为正常类、关注类的或由损失类认定为其他形态的，不对二级分行转授权，由其他形态认定为损失类的（含首次风险分类认定为损失类），除按规定可进行直接认定的项目外，二级分行（A）对支行转授权。 A、不得 B、可以 C、视情况 D、能够16、风险报告实行部门专人负责制。各级行（B）要落实专人对本部门所承担或者管理的风险进行揭示、报告。A、各部门 B、风险管理委员会成员单位 C、信用风险管理部门 D、风险管理委员会17、风险事项报告采用（B）形式，可添加附件。 A、 文字报告 B、报告单 C、报表 D传真18、达到（A）风险事件报告标准的要逐次报告。A、 省行 B、二级分行 C、本级行 D、上级行19、县级支行、二级分行风险管理部门应及时将（ C ）审定确认后的全面风险分析报告报送上级行风险管理部门。A、业务部门负责人 B、风险部门负责人 C本行高级管理层 D、行长20、风险管理部门接到风险事件首次报告后应初步核实了解事件情况，符合向上级行报告标准的，立即向上级行风险管理部门报告。符合向省行报告标准的，二级分行应在事件发现后( B )日内将相关报告报送省行风险管理处。A、1 B、2 C、3 D、421、各类检查发现与风险管理相关的问题，内部检查的组织执行部门或配合外部检查的牵头协调部门应在检查报告完成后，及时将了解到的有关风险管理方面的问题向（B）通报。A、上级行对口业务部门 B、同级风险管理部门 C、本行高级管理层 D、风险管理委员会22、操作风险事件按影响程度由高到低分为（C）级。A、三 B、四 C、五 D、六、23、操作风险分析报告按（B）上报。A、月 B、季 C、半年 D、年。24、一般操作风险事件发现后，事件发生单位应在（B）个工作日内填写操作风险事件台账，并经本级风险管理部门审核确认。 A、1 B、2 C、4 D、525、风险管理委员会参会人员应有（B）以上（不含本数）的委员出席方为有效。A、二分之一 B、三分之二 C、四分之三 D、五分之四。26、风险管理委员会要密切关注全行经营管理中存在的风险，根据情况随时对相关单位进行(C)。A、通报 B、口头通知 C、书面风险提示 D、信函通知27、各有关单位执行风险管理委员会决议实行(D)。A、民主表决B、民主集中制C、主管行长负责制D、一把手负责制28、按照贷后管理的有关规定，定期对抵押物使用、管理和价值变化等情况进行检查，存货至少每（B）进行检查一次。A、月 B、季度 C、半年 D、年29、操作风险事件发生单位是指发生操作风险事件的（）以上业务管理部门。A、县级以上分支机构或二级分行 B、营业所以上机构 C、二级分行以上机构 D、一级分行以上机构30、未经（B）批准，商业银行不得变更操作风险监管资本计量方法。A、人民银行 B、银监会 C、监事会 D、董事会31、银监会依据（B）规则，认定商业银行内部控制不健全、操作风险管理薄弱的，可要求商业银行在按照本指引方法计量结果的基础上提高操作风险监管资本。A、客观监管 B、审慎监管 C、全面监管 D、积极监管32、中国农业银行法人客户信贷业务基本规程所指法人客户是指经（A）核准登记的企（事）业法人和其他组织。A、工商行政管理机关（或主管机关） B、税务管理机关C、技术监督管理机关 D、人民银行33、根据客户分层经营管理制度要求逐户确定（A）。A、客户管理行 B、经营行 C、营运行 D、所在行34、已审批的特事特办业务，需变更审批的授信方案、信贷业务方案或其限制性条款的，下级行按原流程（分行可不上贷审会审议）上报（A）。A、 原审批行 B、经营行 C、管理行 D、一级分行35、已审批的合作协议、贷款意向书和有条件贷款承诺函等意向类用信品种，需变更审批内容的，由原审批行（A）受理并起草签报，会签信贷管理部门和其他相关部门，报有权审批人审批。A、 客户部门 B、信贷部门 C、 风险部门 D、法律与合规部门36、其他政策性银行、国有商业银行、大型股份制商业银行或资信良好、实力雄厚的外资银行作为牵头行或主要贷款行的银团贷款或联合贷款项目，牵头行已评估或主要贷款行已评估的，评估报告经调查行（A）认定后，农业银行可不再进行评估。A、 客户部门 B、信贷部门 C、 风险部门 D、法律与合规部门37、单户个人消费类信贷业务余额一般不得超过（C）。A、50万元 B、100万元 C、200万元 D、500万元38、授信工作尽职评价人员每年至少要组织对辖内授信工作人员尽职情况进行一次（A）和综合评价。A、 抽样调查 B、深入调查 C、集中调查 D、普查39、个人消费类信贷业务实行（C）制。A、集中审查 B、集中审批 C、集中审查审批 D、经营行审查审批40、个人信贷业务实行（D）制度。A、授权 B、逐级授权 C、按品种授权 D、逐级授权和按品种授权41、个人经营类信贷业务调查一般不超过（D）工作日。A、3个 B、5个 C、7个 D、10个42、个人消费类信贷业务调查一般不超过（B）工作日。A、3个 B、5个 C、7个 D、10个43、办理个人信贷业务各环节的（C）为主责任人。A、经办人 B、 负责人 C、有权决定人 D、行长44、个人住房贷款借款人首次未按合同约定还款日归还贷款本息时，管户客户经理原则上在（B）工作日内对客户进行提示和催收。A3、个 B5、个 C7、个D 10、个45、二级分行部门风险分析报告应于季后(A) 日内报送。 A、5 B、6 C、7 D、8四、多项选择题1、不得接受下列财产抵押的有：（ABCD）A、土地所有权 B、被依法被监管的财产C、医疗卫生设施 D、使用权不明的财产2、出质人有权处分的下列权利可以出质：（ABCD）A、本票 B、债券C、保单 D、可以转让的股权3、信贷风险经理聘期内出现下列情况之一的，由所在部门提出建议，经人事部审查，行长同意，应当提前解聘。（ABCD）A、提供虚假材料，骗取信贷风险经理业务任职资格的B、因故意或过失给农业银行造成重大损失的C、严重违反农业银行规章制度的D、年度考核不合格的4、下列法人客户每季度检查一次的有：（ABCD）A、项目法人贷款B、A级（含）以下客户C、A级（含）以下小企业正常类贷款客户D、与我行信贷关系未满一年的新客户 5、出现下列情况的客户要随时进行贷后检查、（ABC）A、本息预期等风险信号 B、信用等级下降C、五级分类形态发生变化 D、客户调整经营计划6、法人客户信贷业务定期检查的主要内容是、 （ABCD）A、信贷资金使用情况 B、客户整体风险状况C、担保情况 D、项目进展情况7、对提供个人贷款提供履约保证的担保公司，定期跟踪检查的内容为、（ABCD）A、担保能力变化情况 B、担保额度的使用情况C、确定担保企业的资信状况 D、担保保证权的落实情况等8、以不动产用益权以外的其它财产抵押的，一般应要求抵押人按照下列条件办理财产保险。（ACD）A、保险期限不短于信贷业务合同履行期限或承诺到期后续保B、保险期限不长于信贷业务合同履行期限C、保险金额不小于所担保的金额或抵押物的价值D、农业银行为第一受益人9、出质人有权处分的下列动产可以出质、(ABC)A、金钱 B、黄金、白银、铂等贵金属C、原材料、半成品、产品等存货D、记载“现金”字样的票据10、以保单出质的，应同时符合下列条件、（ABCD）A、投保人已交足二年以上保险费，保单具有现金价值B、无拖欠保险费C、农业银行已与保险公司签订银保合作协议， D、保险公司负有对质押保单核实现金价值、办理止付手续等义务11、以在建建筑物抵押的，应取得下列哪些合法性手续。（ABCD）A、建设用地使用权证B、建设用地规划许可证C、建设工程规划许可证D、建筑工程施工许可证12、中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法适用范围为：（ABC）A、在我行已建立或拟建立信贷关系的法人客户；B、按我行其他业务（如资金投资与交易业务）办法规定需要评级的法人客户；C、与我行没有业务关系但主动申请我行评级的法人客户。D、 在我行已建立或拟建立银行账户的法人客户13、农业银行法人客户信用等级评定遵循（ABC）的原则。A、统一标准 B、分级授权 C、动态调整 D、分层管理14、农业银行法人客户信用等级评定是农业银行信用风险管理的基础性工作，评定结果是我行客户（ABCD）、经济资本管理及绩效考核的重要依据。A、准入退出 B、信贷决策 C、风险定价 D、授权授信管理15、法人客户评级体系包括（ABC）部分。A、客户风险评价 B、行业风险评价 C、区域风险评价 D、领域风险评价16、信用登记评定中，以打分卡测评（CD）的审批权限在二级分行。A、 AA+级 B、 AA级 C、A+ 级 D、A级17、在客户信用等级评定工作中（ABC）为客户部门职责。A、 调查 B、信息录入 C、初评 D、审查18、满足（ABCD）情况的法人客户，有权审批行在严格遵循信用等级核心定义基础上，可直接认定为AA级（含）以上。A、本年度总行推荐可直接认定为AAA级及以上信用等级客户B、世界500强（由财富杂志最新评出）及其在华设立实收资本在2000万美元（含）以上的直接控股子、分公司C、标准普尔评级公司评为BBB级（含）以上、穆迪评级公司评为Baa级（含）以上、惠誉评级公司评为BBB级（含）以上的客户D、总行每年授权书中明确的优势行业重点客户（不含子公司）19、在信用等级评定过程中，有（ABC）行为的，导致评级结果未能真实反映客户风险状况的，给予相关责任人警告至记过处分A、明显违反评级标准，随意拔高信用等级评定结果误导信贷决策导致信贷损失的；B、超权限、逆程序评定信用等级的C、授意他人违规调高评级结果的导致信贷损失的D、录入错误信息的20、对非信贷资产的风险分类，要坚持“统一标准、（BCD）；分工负责、严格管理”的原则。A、统一格式 B、实事求是 C、规范运作 D、准确认定21、通过非信贷资产风险分类达到以下目标：（ABC）A、实、全面、动态地反映非信贷资产的质量，充分揭示非信贷资产的实际价值和风险程度B、发现和分析非信贷资产管理中存在的问题，采取措施，加强管理，压降不良，化解风险C、为判断产减值准备、损失准备和资本充足率是否充足提供重要依据D、提高贷款质量 22、以下（ABCD）等非信贷资产项目原则上可直接认定为损失类。 A、应收及预付款项应收利息中的“待核销呆账利息”B、待处理流动资产损失C、待处理固定资产损失D、待处理抵债资产项中待处理抵债资产处置后，入账金额低于原账面价值形成的 “待处理以资抵债资产损失” 23、非信贷资产风险分类认定的审批权限应实行（AB）原则。A、逐笔认定 B、按户授权 C、期限管理 D 、跟踪落实24、（AB）的非信贷资产项目，经营行可按简化步骤直接认定其风险形态。 A、 形态未发生变化 B、 直接认定为正常或损失类 C、应收利息 D、垫付诉讼费25、固定资产净值存在以下哪种情况的，可按余额100%认定为预计损失。（ABCD）A、长期闲置不用，在可预见的未来不会再使用，且已无转让价值的固定资产B、由于技术进步等原因，已不可使用的固定资产C、遭毁损，以至于不再具有使用价值和转让价值的固定资产D、其他实质上已经不能再给我行带来经济利益的固定资产26、风险报告遵循(ACD)原则。 A、 全面性 B、 真实性 C、 准确性 D、 保密性 27、风险分析报告包括( CD )。A、信用风险分析报告 B、市场风险分析报告 C、全面风险分析报告 D、部门风险分析报告28、风险事项报告包括（A B ）。A、 风险监测报告 B、 风险事件报告 C、 风险检查报表 D、风险管理报告29、授信调查内容应涵盖以下内容（ABCD）A、 授信申请人调查 B、 担保调查 C、授信用途调查 D、 授信综合效益分析30、部门风险分析报告的对象是（A B ）A、同级风险管理部门 B、上级行对口业务部门C、本行高级管理层 D、上级行风险管理部门31、个人信贷业务贷后管理必须坚持（ABCD）的原则。A、职责明确 B、检查到位 C、盯住逾期 D、注重效率32、操作风险报告遵循（ABCD）的原则A、全面性 B、及时性 C、准确性 D、保密性 33、商业银行发生下列重大操作风险事件应及时向银监会或其派出机构报告（ABD）。A、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件B、造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失C、发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害D、高管人员严重违规34、操作风险是指由不完善或有问题的（ABC）所造成损失的风险。A、内部程序 B、员工 C、外部事件 D、高级管理层35、重大操作风险事件报告包括(AC)。A、首次报告 B、操作风险事件台账 C、后续报告 D、分析报告36、操作风险事件包括七种类型，以下那些属于这些类型（ABD）A、就业制度和工作场所安全 B、实物资产的损坏C、外部环境 D、客户、产品和业务活动37、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括（ABCD）。A、密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B、定期对交易和账户进行复核和对账C、案件查处和相应的信息披露制度D、主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度38、外部欺诈指（ ABD ）造成的事件。A、第三方故意骗取 B、盗用财产C、违反就业、健康或安全方面的法律或协议 D、逃避法律39、操作风险事件按照（AB）等分类，按照影响程度进行分级，以满足操作风险管理需要。A、事件类型 B、风险成因 C、机构类型 D、影响程度40、操作风险后果影响包括（ABCD）A、监管罚没 B、资产损失 C、对外赔偿 D账面减值41、重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（ABD）报告。A、董事会 B、高级管理层 C、监事会 D、相关管理人员42、已审批客户授信额度，需变更审批的授信方案包括以下（ABCD）等情况或限制性条款的，下级行按原流程上报原审批行。A、 授信担保方式变更 B、 授信主体调剂C、 授信单项业务额度调剂 D、 用信方式变更43、客户部门调查的主要内容为（ABCD）。A、客户基本情况调查 B、 具体信贷业务调查 C、担保调查 D、综合效益调查分析44、合同签订后，客户部门应按以下（ABCD）方式按与客户、抵押人或质押人共同办理抵质押手续。A、以抵押、质押担保的要到相关的房地产、车辆、海关、外汇管理、工商行政、证券登记管理部门等有权登记的职能部门办理抵押、质押登记手续B、以存单、国债、债券、保单等质押的权利凭证应办理止付手续C、对于应收账款质押贷款，应根据规定在人民银行应收账款质押登记公示系统中登记和查询D、质押担保的质物交接应填制“质物交接清单”，客户部门要与出质人共同签章办理质物交接手续45、在经营行或上级行信贷管理部门或授信执行部门设立放款审查岗，主要职责是：（ABC）A、在合同签订前或用信前审核合法合规性手续和限制性条款的落实情况；B、审核信贷合同；C、审核担保落实情况。D、办理他项权利入库手续46、信贷业务发生后管理包括（ABCD）、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。A、 账户监管 B、 贷后检查 C、 风险预警 D、 贷款风险分类47、对客户挪用信贷资金、（AB）等预警信号，经经营行行长同意，要及时采取限期纠正、要求补充担保物或增加担保人、停止发放新贷款、收回已发放贷款等经济及法律措施控制风险；对风险预警信号未解除的，不得新增贷款。A、擅自处理抵（质）押物 B、逃废银行债务 C、逾期不还 D、管理层动荡48、授信工作的一般方法包括、（ABCD）及民主决策等。A、 实地调查 B、 间接调查 C、 专家咨询 D、 分析论证49、客户未按国家规定取得以下（ABCD）有效文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，不得批准授信；出于竞争需要也可将完整的合法性手续作为审批的限制性条件要求在放款前必须全部落实、A、项目批准文件（或根据有关规定应提供有权部门的核准或备案文件）；B、环保批准文件；C、土地批准文件；D、其他按照国家规定需具备的批准文件。50、授信业务实施环节主要任务是依据审批意见落实限制性条件、（ABCD） 、核对印鉴与发放信用等。A、 签订相关合同、协议 B、 办理抵、质押登记手续C、 落实必要的保险手续 D、 办理权证类资料入库手续51、下列业务品种中那些可以办理展期。（AD）A个人质押贷款、 B个人住房贷款、 C汽车消费贷款、 D助学贷款52、个贷基本规程规定个人信贷业务的借款人为具有完全民事行为能力的自然人，其中自然人包括（ABC）。A个体工商户 B小规模个人独资企业的投资人C合伙企业的合伙人 D外资企业外商投资人53、对授信业务实施人员尽职评价重点包括（ABCD）。A、是否在签订合同前落实授信业务限制性条件，或将限制性条件作为用信条件明确列入合同条款B、是否与客户签订合法、有效的信贷合同及相关合同。是否按规定在签订合同前审验客户