彼得罗斯商业银行管理第一章课件PPT课件.ppt

商业银行管理 Part1 银行业务及金融服务管理简介 第一章 第一章变化中的金融服务部门概览 本章将探讨现代银行和与其相似的竞争者在经济中扮演的许多角色以及银行业和金融服务市场作为一个整体快速变化的原因和过程 重塑银行业的巨大力量银行是什么金融系统和与银行竞争的其他金融机构向公众提供的传统业务与新业务影响所有金融机构的主要趋势 1 1什么是银行 银行 提供的经济作用 在资金从借方向贷方转移中充当金融中介的角色 并提供对商品 服务进行支付的服务 向客户提供的服务 核对账户 支出计划 提供贷款 投资业务 财务计划 风险管理等 来自其它金融机构和工业公司的挑战 存在的法律基础 由联邦存款保险公司管理并参与存款保险的机构 银行为迎接其它金融机构和企业的挑战而拓宽了自身的业务范围 从而出现了许多自称为银行的不同金融机构 表1即为美国此类金融机构的分类 中国银行金融机构的概况 据银监局2010年年报 我国银行业金融机构包括政策性银行及国家开发银行3家 大型商业银行5家 股份制商业银行12家 城市商业银行147家 农村商业银行85家 农村合作银行223家 邮政储蓄银行1家 资料链接 银监局2010年报各类型银行金融机构具体情况 1 2金融系统以及竞争性金融机构 1 2 1金融系统的角色 个人机构 储蓄 新项目产品和服务 经济增长就业增加生活水平提高 金融体系 储蓄服务 贷款服务 支付服务 投资服务 流动性服务 风险防范服务 1 2 2银行面临的挑战 脱媒 1 2 3银行的主要竞争者 储贷协会 SavingsAssociations 信贷联盟 CreditUnions 货币市场基金 MoneyMarketFunds 互助基金 投资公司 MutualFunds InvestmentCompanies 对冲基金 HedgeFunds 证券经纪商和交易商 SecurityBrokersandDealers 投资银行 InvestmentBanks 财务公司 FinanceCompanies 金融控股公司或集团 FinancialHoldingCompanies 人寿和财产 灾害保险公司 LifeandProperty CasualtyInsuranceCompanies 资料链接 中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法 1 3银行与其竞争者向公众提供的服务 表2银行与其竞争者在经济中承担的职能 1 3 1历史上银行提供的服务 货币兑换 CarryingOutCurrencyExchanges 商业票据贴现和向企业提供贷款 DiscountingCommercialNotesandMakingBusinessLoans 储蓄存款服务 OfferingSavingsDeposits 贵重物品的保管和价值证明 SafekeepingofValuablesandCertificationofValue 向政府提供信用支持 SupportingGovernmentActivitieswithCredit 支票账户 活期存款 的提供 OfferingCheckingAccounts DemandDeposits 提供信托服务 OfferingTrustServices 1 3 2银行及其金融服务竞争者新近开拓的业务 消费者贷款 GrantingConsumerLoans 金融咨询 FinancialAdvising 现金管理 ManagingCash 设备租赁 OfferingEquipmentLeasing 风险资本贷款 MakingVentureCapitalLoans 保险 SellingInsurancePolicies 退休基金 SellingRetirementPlans 1 3 3银行及其金融服务竞争者的其它业务 证券交易 证券经纪和证券承销服务 1933年 格拉斯 斯蒂格尔法 1999年 金融服务现代化法案 互助基金 年金以及其他的投资产品商业银行业务风险管理和套期保值业务 1 3 4方便 所有银行及金融服务之集大成 万能银行业 美 英 全能金融业 德 银行证券业 法 金融业全能化 中 表3一些世界上领先的银行及非银行金融机构 续前表 1 4影响所有金融机构的主要趋势 业务多元化 ServiceProliferation 竞争日趋激烈 RisingCompetition 放松政府监管 GovernmentDeregulation 资金组合对利率日益敏感 AnIncreasinglyInterest SensitiveMixofFunds 技术进步与自动化 TechnologicalChangeandAutomation 合并及地理扩张 ConsolidationandGeographicExpansion 集中化 Convergence 全球化 Globalization 本章探讨了现代银行和与其相似的竞争者在经济中扮演的许多重要角色 使我们看到怎样以及为什么银行业和金融服务市场作为一个整体在快速变化银行以由几世纪以前的货币兑换者和发行者变为了现代经济中金融信息最重要的收集者和分配者目前与银行竞争的主要非银行金融机构提供很多类似的服务 银行越来越受到来自它们的压力影响银行及其他金融记过的主要发展趋势包括 不断扩大的服务项目 金融市场的全球化和服务的全球扩散 政府监管的严厉程度 金融机构的趋同倾向等 本章小结 重要术语 银行储蓄组织货币