《金险客户分析》PPT课件.ppt

年金险客户群分析 一客户投保鸿利年年 年交保费X万 X年交费 案例分析 案例分析 一客户投保鸿利年年 年交保费X万 X年交费 青年女性 担忧 情淡爱弛 依靠不再 愿望 收获永远 实惠常在 企业老板 担忧 经营失败 家人受累 愿望 风险自担 妻儿有靠 公务人员 担忧 权力过期 人走茶凉 愿望 品质生活 永不下降 爱心老人 担忧 恨水东逝 牵挂无限 愿望 泽被儿孙 挚爱永恒 针对喜欢存银行的客户 先生 女士 您好 最近听了一些投资专家讲投资 想和您分享一些新观念 现在的投资讲究渠道分散 长短结合 前者讲的是钱不要都放在一个地方 比如全部存银行 长短结合讲的是投资的期限要长期投资的与短期投资相结合 您放在银行是短期投资项目 你的投资组合中还需要一个长期的投资 我们公司新推出了鸿利年年保险 就是一个集长期投资与保障于一体的保险 它只需转存X年钱 却可以领一辈子钱 我觉得它非常适合您 特来向您推荐 重点突出长短相结合 针对喜欢买国债的客户 先生 女士 您好 您的想法确实不错 国债好是好 但我们却很难买到 何况 就算您这次买到了 也不能保证下次到期了 你还能买到 而我们的产品综合收益并不比国债低 长期拥有收益还要高些 何况我们除了收益还有保障呢 重点突出回报 保障 针对单位有很多年终奖的客户 先生 女士 您好 您真的好福气呀 单位这么好 您有没有想过这笔钱变的更值钱 现在老百姓投资的渠道很窄 您看房产不牢靠 股票基金不敢炒 银行利息又不高 我们太平洋专门推出一种针对有钱人的长期投资的一种理财方式 它只需要短期儲存 便可享受终身的回报 好比您的红包 未来您也可以自己给自己发红包 重点突出闲散资金的合理利用 针对保险买了很多的客户 先生 女士 您好 您真的很有眼光 现在经济评论家都说未来衡量富人的标志是他有多少金融资产 当然这其中也包含了保险 这次我们这个产品可以说是为了回馈客户的一种储蓄 就像存银行一样 每年拿利息 老了可养老 领取终身 重点富人的概念 先生 女士 看得出来您非常爱您的孩子 希望他有一个美好的未来 为孩子提供优越的教育条件就是他们美好未来的基础 如果现在为您的孩子投保一份鸿利年年保险 孩子小时可以作为家庭开支 小孩读书每年都领教育金 老了又有养老金或者留给下一代 这确实是一人投保 三代受益 回报丰厚的投资 针对三口之家 重点突出一张保单三代受益 针对45 50岁的成熟家庭 先生 女士 您好 象您这样事业有成 孩子又这么有出息 真是让人羡慕 现在您是否考虑安排下一步的生活计划 我们公司新推出一个投资计划 鸿利年年保险 我觉得非常适合您这样家庭 它不仅能然您享受固定的回报 而且还能在关键的时候保全资产 合理避税 合理转让财产给小孩 让我给您详细介绍一下吧 重点突出避税 转移资产 针对企业主 先生 女士 您好 知道您的企业做的很成功 非常的佩服 有个问题一直想向您请教 当初和您一同创办企业的人 现在的情况都怎样 引导企业的寿命 据权威机构调查 浙江省企业的平均寿命是3 7年 当然这包括了很多1 2年就倒闭的小企业 但每个企业主希望保存财富的心情都是一样的 而我们本次推出的鸿利年年 就是考虑到了企业的平均寿命 缴费期只要X年 却可享受终身 关键时还能保全您一生的财富 有句话 一时的财富不是富 一世的财富才叫富 这个险种就是专门为您这样的成功人士设计的 重点突出缴费短 资产保全 受益终身 企业主理财流程图 家庭生活开支 企业再生产 股票 土地 房屋银行 珠宝等 税赋 成本 应急现金 现金流 现金流 保险 全球公认的财产保全最佳方案 公司法 规定 私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任 偿债范围包括了业主的私有财产 我国法律规定 人身保险金不属于破产债权 即在债务人破产的情况下 债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值 摘自2004年11月18日 中国保险报 美国安然公司2002年破产 其主席及首席执行官肯尼思 莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保险 破产清算了公司的所有资产 但这些保险受法律保护 债权人却无法以此为由起诉肯尼思 莱夫妻 两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年 美国安然主席 首席执行官肯尼思 莱 人寿保单不纳入破产债权 我国 合同法 第七十三条规定 因债务人怠于行使其到期债权 对债权人造成损害的 债权人可以向人民法院 请自己的名义代位行使债务人的债务 但该债权专属于债务人自身的除外 注 最高人民法院关于适用 中华人民共和国合同法 若干问题的解释 一 第十二条 债务人自身的债权是指基于扶养 抚养 赡养关系 继承关系产生的给付请求权和劳动报酬 退休金 养老金 抚恤金 安置费 人身保险 人身伤害赔偿请求权等 受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定 故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产 既不纳入遗产分配 也不用于清偿被保险人生前债务 二 受益保险金不用于抵债 保险法 第二十四条规定 任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务 也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利 其他理财工具决不具有的安全性能 财产私有化 三 保单是不被查封罚没的财产 家里的 顶梁柱 突然去世 后任妻子和前妻所生的儿子为 顶梁柱 留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂 辽阳市中级人民法院做出了判决 按照 保险法 中不看 关系 而看 受益人 的原则 将价值2162010元的 天价保单 的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人 儿子滕某 第六十一条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定 案例二 继承法 第10条规定 遗产按照下列顺序继承 第一顺序 配偶 子女 父母 本法所说的子女 包括非婚生子女 其他值得关注的背景 让您的财富按照您的意愿支配 四 不存在争议的财产分配 个人所得税法 第四条规定保险赔款免纳个人所得税 人寿保险的保险单 必须被保险人书面同意 才可转让或者质押 五 不需要纳税且不能随意质押 就好比30岁的吴先生在太平洋人寿投资购买了一套产权公寓总价X万零首付每年付X元 相当