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投资担保业务基础知识 1 1 什么是担保 答 担保是指法律为确保特定的债权人实现债权 以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度 2 担保有哪几种方式 答 有保证 抵押 质押 留置和定金5种方式 3 什么叫做保证 答 保证是指第三人为债务人的债务履行作担保 由保证人和债权人约定 当债务人不履行债务时 保证人按照约定履行债务时 保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为 4 什么叫抵押 答 抵押是指债务人或者第三人不转移对其确定的财产的占有 将该财产作为债权的担保 2 5 什么叫质押 答 质押包括动产质押和权利质押 动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有 将该动产作为债权的担保 当债务人不履行债务时 债权人有权依照法律规定 以该动产折价或者以拍卖 变卖该动产的价款优先受偿 权利质押式指以汇票 本票 支票 债券 存款单 仓单 提单 依法可以转让的股份 股票 依法可以转让的商标专用权 专利权 著作权中的财产权 依法可以质押的其他权利等等作为质权标的的担保 6 什么叫做留置 答 留置是指依照 担保法 和其他法律的规定 债权人按照合同约定占有债务人的动产 债务人不按照合同约定的期限履行债务的 债权人有权依照法律规定留置该财产 以该财产折价或者以拍卖 变卖该财产的价款优先受偿 3 7 什么叫做定金 答 定金是指合同当事人约定一方向对方给付一定数额的货币作为债权的担保 8 担保的性质有哪些 答 1 平等性 2 自愿性 3 从属性 4 保障性 5 补充性 9 反担保人和反担保方式在法律上是如何解释的 答 反担保人可以是债务人 也可以是债务人之外的其他人 反担保方式可以是债务人提供的抵押或质押 也可以是其他人提供的保证 抵押或质押 10 什么叫反担保 答 反担保是指债务人或第三人向担保人做出保证或设定物的担保 在担保人因清偿债务人的债务而遭受损失时 向担保人作出清偿 这种债务人或第三人反过来向担保人作出的担保叫做反担保 凡是用于担保的方式和措施一般可用于反担保 4 11 债权人留置该财产后 债务人应当在多长期限内履行债务 答 债权人与债务人应当在合同中约定 债权人留置财产后 债务人在合同中未约定的 应当确定两个月以上的期限 通告债务人在该期限内履行债务 债务人逾期仍未履行的 债权人可以与债务人协议留置折价 也可以依法拍卖 变卖留置物 12 担保合同生效时间是怎样规定的 答 1 抵押合同中 必须办理抵押物登记日自抵押物登记之日起生效 自愿办理抵押物登记的自合同签证之日起生效 2 质押合同自质物移交于质权人占有时生效 3 定金合同自实际交付定金之日起生效 13 什么叫做房产抵押借款担保 答 个人房产抵押借款担保是指有可抵押房产 具的完全民事行为能力的自然人 通过担保公司的审查 将可抵押的房产抵押给担保公司或出资人 由担保公司承担义务连带责任担保的融资形式 5 14 什么是法定优先受偿权 答 担保物权分为 抵押权 质押权 留置权 法定优先权 法定优先权不是基于当事人的约定而是基于法律的直接规定而成立的 是特种债权的债权人依法享有的就债务人的财产优先受偿的权利 比如 合同法 规定的建设工程承包人的工程价款规定优先权和 破产法 破产程序中职工工资优先受偿 15 个人现房抵押必须提供的四项证明材料是什么 答 1 房产证 2 借款人及抵押人夫妻双方身份证 3 借款人及抵押人夫妻双方户口本 4 借款人及抵押人婚姻证明 16 房地产抵押借款合同生效的要件是什么 答 房管部门抵押登记是合同生效的必要条件 6 17 什么叫汽车质押借款担保 答 车辆质押借款担保是指债务人或者第三人将其车辆移交债权人或担保公司占有 将该车辆作为债权的担保 同时有担保公司对该借款予以担保 债务人不履行债务时 债权人或担保公司有权依照相关规定以该车辆折价或者以拍卖 变卖该车辆的价款优先受偿的融资行为 18 车辆抵押 质押借款登记是合同生效的必要条件吗 答 不是必要条件 但是 登记的借款合同具有对抗效力 不登记的借款合同不具有对抗效力 19 抵押或质押车辆需符合什么条件 答 1 车辆户口档案在郑州 2 出厂日期在5年以内的非运营汽车 3 购置价地8万以上 国产车 进口车均可 4 车辆全款购买且未设定抵押 7 20 抵押或质押车辆借款人 自然人 需提交的资料有哪些 答 1 身份证 户口本和身份证 夫妻双方 2 婚姻状况证明 单身 需去民政局开单身证明 结婚 要夫妻双方结婚证 离婚分为协议离婚和法院判决离婚 3 机动车登记证 包括注册登记摘要信息栏 转移登记摘要信息栏和登记栏 4 行驶证 行驶证有效期2年 5 车辆购置税完税证明 完税加盖车辆购置税征税专用 6 购车发票 7 全险 机动车辆保险证和保单 主险包括车辆损失险部分和第三者责任险部分 21 什么是股权质押借款担保 答 股权质押是指出质人以其所拥有的股权作为质押标的物而设立的质押 按照目前世界上大多数国家有关担保的法律制度的规定 质押以其标的物为标准 可分为动产质押和权利质押 股权质押就属于权利质押的一种 因设立股权质押而使债权人取得对质押股权的担保物权 为股权质押 8 22 什么是商品房回购 答 商品房回购是指开发商将自己出售给购房人的商品房 包括期房和现房 予以购回的行为 商品房回购可以分为期房和现房回购 期房指开发商回购的商品房是正在建设之中的商品房 现房回购是指开发商回购的商品房以属于已经竣工验收合格的商品房 23 什么是中小企业银行贷款担保 答 中小企业银行贷款是银行为扶持和服务小企业发展壮大 适应小企业生产经营特点 特别推出的一系列专项信贷和结算的金融服务产品 24 什么是企业短期融资借款担保 答 企业短期融资借款指以企业为主体融资资金 使企业及其内部各环节之间资金供求由不平衡到平衡的运动过程 当资金短缺时 以最小的代价筹措到适当期限 适当额度的资金 当资金盈余时 以最低的风险 适当的期限投放进去 以取得最大的收益 从而实现资金供求的平衡 9 25 什么是土地使用权抵押借款担保 答 土地使用权抵押是指抵押人以其合法的土地使用权以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为 债务人不履行债务时 抵押权人有权依法以抵押的土地使用权拍卖所得的价款优先受偿 26 什么是有价证券质押借款担保 答 中小了营企业和个体商户在生产经营过程中由于资金周转不开以股票 国债 基金债券 仓单等有价证券出质作为反担保措施的融资行为 27 什么是财产诉讼促使担保 答 财产保全 也叫诉讼保全 它是指法院审理案件时 在作出判决前为防止当事人转移 隐匿 变卖财产 依职权对财产作出的保护措施 以保证将来判决生效后能得到顺利执行 具体措施一般有查封 扣押 冻结 财产保全一般由当事人申请 由人民法院查决定是否采取财产保全措施 10 28 什么是经营权质押借款担保 答 是适应市场经济发展需要所产生的一种新型担保方式 目前已越来越成为企业经济生活中一种重要融资手段 银行贷款或民间借款担保的一种重要方式 以经营权设持 借款人从银行或民间获得流动资金的借款方式 29 什么是合同履约担保 答 担保公司承诺一旦在该项担保的受保人履行了其所应履行的合同义务之后 保证人将保证购销合同中有关货款支付 货物供应等等结算条款或违约支付条款得到执行 从而有效地避免或降低供需双方在交易过程中的风险维护债权人的合法权益 30 什么是个人消费品借款担保 答 银行向个人发放的用于购买消费品为目的的贷款 11 31 什么是合同履约担保 答 担保公司承诺一旦在该项担保的受保人履行了其所应履行的合同义务之后 保证人将保证购销合同是有关货款支付 货物供应等结算条款或违约金支付条款得到执行 从而有效地避免或降低供需双方在交易过程中的风险 维护债权人的合法权益 32 什么是按揭房融资担保 答 对已按揭房产该房交易而需变更借款人 或已归还贷款本金60 以上的按揭房产业主因新的消费或投资需求增贷款额度的客户 通过担保公司提供贷前融资协助解除原按揭房抵押登记后 由银行发入该房产抵押的贷款 33 什么叫做在建工和抵押借款担保 答 在建工和抵押借款担保是指房地产公司为取得在建工和继续建造的资金 以其合法方式取得的土地使用权连同在对建工和投入资产抵押给担保公司或者出资人作反担保 有担保公司作为偿还借款履行连带保证责任的融资行为 12 34 什么叫做固定资产借款担保 答 中小企业为解决资金短缺以自有固定资产抵押作为反担保 同理有担保公司提供担保的融资行为 35 什么叫个人信用借款担保 答 个人信用借款担保是为解决公务员 教师等收入稳定的特殊人群临时消费需要而发放的期限在一年以内的 金额不高于二十万 无需提供抵押 质押反担保的信用借款 同时由担保公司担保的融资行为 36 一般保证和连带保证责任的区别是什么 答 当事人在保证金合同中约定 债务人不能履行债务时 由保证人承担保证责任的 为一般保证 一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁 并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前 对债权人可以拒绝承担保证责任 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的 为连带责任保证 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的 债权人可以要求债务人履行债务 也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任 13 37 哪些财产可以抵押 答 企业所有的房屋和其他地上的定着物 企业所有的机器 交通工具和其他财产 企业依法有权处分的国有土地使用权 房屋和他地上定着物 企业依法有权处分的国有机器 交通工具和其他财产 企业依法承包并经发包方同意抵押的荒山 荒沟 荒丘 荒滩等地的土地使用权 企业依法可以抵押的其他财产 38 办理抵押登记的部门都有哪些 答 以无地上定着物的土地使用权抵押的 为核发该土地使用权证的土地管理部门 以城市房地产或乡 镇 村厂房等建筑物抵押的 为县级以上地方政府规定的部门 以林木抵押的为县级以上林木主要管部门 以航空器 船舶 车辆抵押的为运输工具的登记部门 以企业的设备和其他动产抵押的为财产所在地的工商行政管理部门 以上财产之外的其他财产抵押的 合同当事人可向抵押人所在地的公证部门办理抵押合同公证 14 39 我国第一家专业担保公司是何时何部门创办的 答 1993年国家经贸委和财政部经国务院批准共同创办了中国第一家全国性专业担保公司 中国经济技术投资担保公司 40 什么是商业隆担保机构 答 商业性担保机构是以企业 社会个人等为主要出资人 实行商业化动作 以营利为目的 兼营投资及其他商业业务的企业法人担保机构 41 担保机构与借款金融机构合作的原则是什么 答 利益共享 风险共担 42 担保机构对单个企业提供的担保责任金额是如何规定的 答 担保机构对单个企业提供的担保责任金额最高不得超过担保机构净资产的10 15 43 什么是强制执行公正 答 司法部关于办理民间借贷合同公证的意见规定 民间借贷合同经公证机构公证后 借款人到期不偿还借款 包含利息 时 公证处可以根据出借人的申请 出具强制执行证书 由出借人向有管辖权的人了法院申请强制执行 44 哪些部门不能作为保证人 答 1 国家机关 2 学校 幼儿园 医院等以公益为目的的事业单位 社会团体 3 企业法人的分支机构 职能部门 45 设立担保公司应当具备哪些条件答 1 有自己的名称和组织机构 2 有固定的服务场所 3 有不少于注册规定的实有资本 4 有适应工作需要的专业管理人员 5 符合 公司法 要求的公司章程 6 符合 公司法 和相关法律 法规规定的其他条