保险保额分红问与答15页.ppt

保额分红问与答 本文件为内部交流使用 不得用做对外信息披露材料 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究c 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 什么是可分配盈余和未分配盈余 每年的分红业务核算后 核算出的总盈余会分出一部分分给资金的提供者 客户和股东 这一部分称为可分配盈余 总盈余扣除可分配盈余部分就是未分配盈余 其中不低于70 的部分分给客户 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 可分配盈余是每一年分配给客户和股东的年度红利之和 分配的比例为7 3 未分配盈余是总盈余扣除可分配盈余后留存的部分 用来分配终了红利 分配给客户和股东的比例也是7 3 可分配盈余与未分配盈余之间的比例与公司的投资构成 分红保单的保险类型 保险期间等多方面因素有关 但两者不存在固定的比例关系 一般来说 在保单前期 可分配盈余占的比例要大一些 随着保单年度增加 终了红利逐渐增加 未分配盈余所占的比例逐渐增加 分红保险可分配盈余与未分配盈余的比例如何确定 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 什么是未分配盈余的 平滑功能 经营状况好的时候多留下一些 经营状况差的时候从以前预留的部分中提取一些 尽量保持各年度的分红平稳 不出现大起大落 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 既然客户能够享受到未分配盈余 那为什么终了红利还必须要保单终止时才能派发 而不能像年度红利一样每年都分配 终了红利使得我公司的红利分配更为彻底和公平 是我公司分红产品优势所在 终了红利来自于未分配盈余 由于未分配盈余需要进行长期的累积投资 才能为客户争取更多的利益 同时平滑年度分红水平 因此 终了红利在保单终止或减保时进行分配 以为客户争取更大的利益 为什么终了红利的演示看起来并不多 因为保监会对于红利演示的大小是有着严格的监管规定的 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 我们的分红产品有无最低的分红承诺 我们最初的承诺就是基本保额 此外 年度红利一旦公布也成为我们承诺的部分 不允许降低或取消 分红都是事后的 但一般来说年度红利相对比较稳定 不会有太大的波动 银行利率的波动对终了红利有没有影响 终了红利大部分是权益性投资 因此利率的短期波动对其没有太大影响 主要是受到长期利率的影响 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 我公司分红产品的红利来源于哪里 红利分配方案的依据是什么 一般分红产品红利来源于一差 利差 二差 利差 死差 三差 利差 死差 费差 及多差 全部盈余 我公司分红产品红利来源于经营分红产品中可能获取的全部盈余 包括三差及其他各种可能存在的盈余 红利分配不是保险公司随意确定的 首先是基于股东利益与客户利益一致的原则进行的 是以两者利益最大化为出发点的 只有客户有红利 股东才能有红利 股东有红利分配 那么客户也一定有红利分配 其次红利分配要根据业务的实际经营状况来确定 它必须符合各项监管法规的要求 并经过会计师事务所的审计 17差究竟是哪些 做保险赚钱有很多方式 保障 保单状态变动 退保 都可以产生利润 但保额分红与现金分红不同的地方是所产生的利润都参与到分配 从退保的人身上产生的利润就转移到继续持有保单的客户身上 所以要想清楚 你是要做为别人贡献的人 还是要让别人为你贡献 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 分红率是如何确定的 分红率是以客户与股东利益最大化为原则确定的 影响分红率的一个重要因素是投资收益率 此外 公司的盈余分配政策 维持客户正常的心理预期 险种自身特色 保险监管环境等也会成为影响分红率的因素 终了分红率是如何确定的 终了分红率的确定主要考虑以下因素 1 险种自身的特性 由于不同产品的保险责任 保费 管理费用 死亡率等因素不同 其终了分红率也是不同的 2 未来投资收益的预期 3 保单持有人的合理预期 4 分红产品的实际经营状况 万一网制作收集整理 未经授权请勿转载转发 违者必究 投资收益率与年度分红率之间有什么关系 二者有没有折算关系 在分红保险中 投资收益率是决定分红率的重要因素 一般而言 投资收益率越高 表示投资收益越大 对总盈余和分红率会产生正面影响 但是 投资收益率并非决定年度分红率的唯一因素 年度分红率的高低还要受到分红产品其他经营因素的影响 包括身故或其他保险责任给付的多少 经营费用使用的多少等因素 因此二者并没有直接的折算关系 当年的年度红利是如何计算的 当年年度红利保额 当年基本保额 累计年度红利保额 当年年度分红率 示例如下 被保险人张先生 30岁 2005年7月25日投保10000元十年期某产品 则其红利公布日的年度红利计算过程如下 张先生的基本保险金额为10000元 2006年红利公布日该保单为初次分红 因此本次分红后的累计红利保额 10000 1 0 100 元 假设2007年红利公布日公布的年度分红率仍为1 0 则2007年7月25日张先生的累计红利保额 100 10000 100 1 0 201 元 终了红利是怎么计算的 终了红利的计算公式为 终了红利 终止当时的 基本保额 累计红利保额 或减保时减少的保险金额 终止 或减保 当时适用的终了分红率 示例如下 客户购买的是20年期的分红险 20年期满时的基本保额是10万元 累计的年度红利保额为5000元 当时适用的终了分红率为1 则客户的终了红利为 100000 5000 1 1050元 什么是复利分红 怎样计算 复利递增就是把去年的有效保额 递增后 作为基数计算今年的增长值 就是所谓的 利滚利 例如 假定每年的年度分红率均为1 5 则第一次分红后 增额 10万 1 5 0 15万元 增加后的保额 10万 0 15万 10 15万元 第二次分红后 增额 10 15万 1 5 0 15225万元 增加后的保额 10 15万 0 15225万 10 30225万元 第三次分红后 增额 10 30225万 1 5 0 15453375万元 增加后的保额 10 30225万 0 15453375万 10 45678375万元 第N次分红后 增额 10万 1 1 5 N 1 1 5 增加后的保额 10万 1 1 5 N 若每年的年