货币银行学复习VIP

1 什么是货币 货币就是大众接受 用来购买商品和服务或偿还债务的资产 2 劣币驱逐良币 也叫 格雷欣法则 是指当一个经济体中同时存在两种或两种以上的货币形式时 如果其 中一种或几种货币币值下跌 则人们在使用货币时会尽量先使用这种疲软货币 而将币值 稳定的硬通货保存起来 从而使疲软货币即劣币充斥市场 引起持续的币值下跌 物价上 涨 导致流通的混乱 劣币驱逐良币在信用货币条件下也存在 而且现代经济中在信息不对称条件下由道德风险引 起的逆向选择问题也被认为是该现象的一种延伸 钱的新旧 3 现代存款货币 现代信用货币就是存款货币 存款货币实际上是商业银行存款账户上的数字余额 完全由商业银行的信用作支撑 永远 存在于商业银行的存款账户上 4 货币金属主义 名目主义 货币金属主义认为 贵金属货币就是财富 货币的增加意味着财富的增加 增加货币的唯 一源泉是对外贸易 贸易顺差 对外流失 货币名目主义认为 货币不是财富 而仅仅是便利交换的技术工具 货币虽然可以由贵金 属铸造 但货币的价值不是货币本身所具有的 而是由国家的权威规定的 因此国家可以 建立货币国定的制度 发行任何材料和形式的货币 只要在国家权威之下人们能普遍接受 即可 5 广义货币 狭义货币 狭义的货币量 现金 活期存款 广义的货币量 现金 全部存款 某些短期流动性金融资产 区分的一般性标准时金融工具能否作为直接购买力 6 准货币 又叫亚货币或近似货币 是一种以货币记值 虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货 的资产 主要由银行定期存款 储值货币以及各种短期信用性金融资产构成 7 三个风险 巴塞尔协议 信用风险 市场风险 操作风险 8 信用工具的特征 4 性 偿还性 安全性 流动性 收益性 9 直接信用 间接信用 直接信用 证券信用 间接信用 银行信用 划分的方法是看信用活动中有没有专门的中介人 借贷双方直接交易 不通过中介人的就 是直接信用 用中介人联系双方 甚至双方分别只与中介人交易的就是间接信用 直接信用的最大的优点就是交易成本低 但在规模上 范围上和期限上都会受到很大限制 成交概率非常低 引导资金流动的效率也很低 社会成本高 10 利率 实际利率 名义利率是未剔除物价变动因素的利率 而实际利率则是剔除了物价变动因素的利率 名义利率 物价变动率 实际利率 11 中国基准利率包括哪几种 再贷款利率 再贴现利率 存款准备金率 存款准备金利率 超额存款准备金利率 12 决定货币供给的因素 投资 利率 GDP 13 布雷顿森林体系内容 第一 美元与黄金挂钩 第二 其他国家货币与美元挂钩 第三 实行可调整的固定汇率 第四 各国货币兑换性与国际支付结算原则 第五 确定国际储备资产 第六 国际收支 的调节 通过了 国际货币基金组织协定 国际货币基金组织和国际复兴开发银行这两个国际货币金融组织以及一个全球性的贸易组 织 现在的 WTO 1 形成了以美元为主导的国际货币金融体系 2 形成了以美元为中心的国际贸易体系 14 商业银行资产与负债包括哪些 负债 储户的存款 资产 现有股票 股份 股权 各种公积金 利润以及未分配利润 15 金融机构的构成 中央银行 存款类金融机构 非存款类金融机构 政策与监管类金融机构 16 金融市场的构成 交易主体 交易客体 交易组织形式 交易价格 17 影响汇率变化的主要因素 国际收支 通货膨胀 利率水平 经济增长率 宏观经济政策 心理预期 18 金融市场的作用与分类 作用 促进资金融通 优化资源配置 转移和分散风险 降低交易成本 调节经济运行 分类 债务证券市场 资本证券市场和衍生证券市场 货币市场和资本市场 发行市场和流通市场 直接金融市场和间接金融市场 现货市场和衍生工具市场 有形市场和无形市场 资金市场 外汇市场 黄金市场 保险市场 20 中央银行利用货币政策如何调剂经济 采用积极的货币政策 第一 较大幅度地增加货币供应量 尤其是扩大中央银行基础货币投放 2 是增加对四家国有商业银行以外的金融机构的再贷款 第二 下调法定存款准备金率和完善准备金制度 法定存款准备金率的下调 会有助于增加金融机构可运用的资金数量 以支持经济增长 第三 下调利率和加快利率市场化相结合 第四 加速货币信贷主体的货币投放积极性和消除货币投放中的障碍 21 什么叫拆借 是金融机构为解决临时性或短期资金的余缺而进行资金融通的行为 一般存在与银行之间 22 存款类金融机构管理的方法 P175 资产负载综合管理方法 全面风险管理方法 23 宏观经济政策主要有 1 财政政策 2 货币政策 3 收入分配政策 4 对外经济政策 24 什么叫通货紧缩 P516 一般价格水平的持续下降 或者说 单位货币购买力上升 物价总水平的持续下降 25 存款货币创造过程 P477 商业银行通过办理支票活期业务 发放贷款从而具有创造货币的功能 商业银行只要具有创造信用流通的能力 假定商业银行的准备金率为 10 首先 假设某储户 A 把 1000 元现金存入某商业银行 简称为银行 1 银行将存入银行 1 将 100 元作为准备金 而将其余 900 元用于贷款或购买各种债券 比如 它将这 900 元 放贷给 B B 把 900 元用于购买衣服 结果这 900 元到了衣服销售者 C 的手中 我们假设 C 把钱全部存入银行 2 这样 银行 2 增加 900 元存款 然后 它留下 10 的准备金 即 90 元 把其余的 810 元放贷给农户 D 农户 D 用之购买肥料 结果这 810 流到了肥料销售 商 E 的手中 E 把它存入银行 3 这样 银行 3 增加了 810 元的存款 银行 3 把 81 元留下 其余也放贷出去 这个过程一直可以持续下去 银行体系创造货币的结果将是最初 1000 元新增现金的 10 倍 达到 10000 元 我们把 10 倍称为货币供给乘数 它是法定准备金的倒数 我国从 1994 年三季度起由中国人民银行按季向社会公布货币供应量统计监测指标 参照 国际通用原则 根据我国实际情况 中国人民银行将我国货币供应量指标分为以下四个层 次 M0 流通中的现金 M1 M0 企业活期存款 机关团体部队存款 农村存款 个人持有的信用卡类存款 M2 M1 城乡居