中级银行从业资格证考试《银行管理》自我检测试卷A卷.doc

中级银行从业资格证考试银行管理自我检测试卷A卷 考试须知 1、考试时间120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 姓名_______ 考号_______ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ） A、业务部门是内部控制的“第二道防线” B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线” D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题 2、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。 A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷 3、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督 4、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ） A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款 5、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ） A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保 6、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ） A、1年 C、3年 B、2年 D、4年 E、5年 7、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 8、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ） A、为匿名的公司所有者提供服务 B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 9、根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ） A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资 10、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司 11、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ） A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D、是存款人的主办账户 12、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ） A、3.0 B、2.5 C、20.0 D、25.0 13、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会 14、下列不属于单位结算账户是（ ） A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户 15、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。 A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑 16、外汇业务中较独特的风险是（ ） A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险 17、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信 D、先落实授信、后实施授权 18、资本市场是指（ ） A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场 19、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ） A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律 20、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ） A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化 21、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ） A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿 C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 22、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率 D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 23、下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（ ） A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控 C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新 24、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ） A、银行同意即可担保 B、可以担保 C、不能担保 D、如有足够清偿能力即可 25、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。 A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润 26、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ） A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、100万元 27、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 28、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。 A、了解你的客户 B、认识你的客户 C、审查你的客户 D、检查你的客户 29、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ） A、20％ B、50％ C、80％ D、100％ 30、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ） A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款 31、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 32、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ） A、M0 B、M1 C、M2 D、M3 33、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 34、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。 A、收益高、风险低 B、收益高、风险高 C、收益低、风险低 D、收益低、风险高 35、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。 A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率 D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 36、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ） A、全力支持重大战略实施 B、丰富我国金融产品的多样性 C、积极支持供给侧结构性改革 D、大力推进普惠金融发展 37、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL） 38、银监会的监管措施不包括（ ） A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准 D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明 39、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（ ） A、50 B、8 C、75 D、25 40、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ） A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票 41、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ） A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本 D、市场资本 42、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。 A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化 43、下列属于政策性银行的是（ ） A、中国人民银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行 44、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ） A、固定收益类证劵投资业务 B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借 45、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ） A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、60万元 46、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。 A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 47、下列哪些属于资本市场的特点（ ） A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小 48、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。 A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比 D、最大十家同业融入比例 49、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ） A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险 50、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 51、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（ ） A、限制资产转让 B、限制分配红利和其他收入 C、罚款 D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 52、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 53、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ） A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈 54、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司 55、货币经纪公司最早起源于（ ） A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国 56、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 57、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 58、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 59、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。 A、信用风险 B、利率风险 C、购买力风险 D、流动性风险 60、银行内部审计主要的审计方法是（ ） A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计 61、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 62、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ） A、市场风险 B、流动性风险 C、操作性风险 D、信用风险 63、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ） A、合规文化是银行的自身需求 B、合规文化体现了价值取向 C、合规文化必须通过制度传达 D、合规风险报告是合规文化的核心 64、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ） A、银行业监督管理机构 B、银行业协会 C、人民银行 D、国务院 65、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。 A、一次 B、两次 C、三次 D、四次 66、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 67、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ） A、20％ B、30％ C、40％ D、50％ 68、存款业务是属于商业银行的（ ） A、中间业务 B、资产业务 C、负债业务 D、其他业务 69、金融工作的三大任务，不包括（ ） A、服务实体经济 B、深化金融改革 C、加强制度建设 D、防控金融风险 70、下列贷款不能归为关注类的是（ ） A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借新还旧 C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期 71、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 72、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 73、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ） A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、国家风险 74、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。 A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体 75、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工 76、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ） A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露 77、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。 A、商业银行法定准备金 B、商业银行超额准备金 C、中央银行再贴现 D、中央银行再贷款 78、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 79、（ ）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。 A、汇兑 B、托收承付 C、委托收款 D、银行本票 80、（ ）又叫做辛迪加贷款。 A、项目贷款 B、流动资金循环贷款 C、银团贷款 D、贸易融资贷款 81、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ） A、严格执法，深入整治银行业市场乱象 B、处置一批重大风险点 C、弥补监管制度短板 D、多设立银行监督管理机构 82、（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL） 83、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 84、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 85、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ） A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、将资金拆给委托行后由委托行自付 D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 86、下列（ ）属于社会责任类的指标。 A、收入结构调整指标 B、合规执行 C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育 87、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ） A、增资发行 C、合并 B、购买与承接 D、兼并收购 88、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ） A、单笔金额超过项目总投资5 B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 89、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。 A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险分散与风险管理功能 D、经济调节功能 90、下列不属于商业银行同业业务的是（ ） A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、绩效考评的基本原则包括（ ） A、战略导向 B、综合平衡 C、合规引领 D、统一执行 E、稳健经营 2、中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理办法（试行），该办法要求流动性风险管理的基本要素包括（ ） A、有效的流动性风险管理治理结构 B、完善的流动性风险管理策略 C、完善的流动性风险管理程序 D、完备的管理信息系统 E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制 3、（ ）属于个人住房贷款。 A、个人耐用消费品贷款 B、自营性个人住房贷款 C、个人住房组合贷款 D、公积金个人住房贷款 E、个人权利质押贷款 4、个人贷款业务的还款方式包括（ ） A、等额本息还款 B、一次性还款 C、不定额还款 D、约定还款 E、等额本金还款 5、银行不良资产处置的方式包括（ ） A、诉讼追偿 B、押品处置 C、委外清收 D、破产清偿 E、以资抵债 6、商业银行公司治理指引第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（ ） A、各治理主体独立运作 B、有效制衡 C、相互合作 D、协调运转 E、合理的激励 7、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（ ） A、单个信托计划的自然人人数不少于50人 B、参与信托计划的委托人为唯一受益人 C、委托人为合格投资者 D、信托期限不少于1年 E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定 8、不良贷款的处置方式有很多，包括（ ） A、直接追偿 B、委外清收 C、债务减免 D、呆账核销 E、资产租赁 9、下列属于财产信托的有（ ） A、动产信托 B、不动产信托 C、有价证券信托 D、财产权信托 E、资金信托 10、网点营销渠道主要可分为（ ） A、便民化网点机构营销渠道 B、全方位网点机构营销渠道 C、专业性网点机构营销渠道 D、高端化网点机构营销渠道 E、法人网点机构营销渠道 11、下列选项中，（ ）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。 A、国内市场 B、国际市场 C、货币市场 D、外汇市场 E、黄金市场 12、下列关于金融市场的表述，正确的有（ ） A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场 B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和 C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等 D、金融市场是金融体系的构成要素之一 E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合 13、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的新型金融业务模式。 A、资金融通 B、支付 C、信息中介 D、结算 E、投资 14、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ） A、保护存款人权益 B、增加各存款机构收益 C、维护银行信用 D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定 E、增加存款人的收益 15、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（ ） A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门 B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制 C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全 D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限 E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访 16、金融创新的原则包括（ ） A、合法合规、公平竞争原则 B、应充分尊重他人的知识产权 C、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则 D、应做到“认识你的业务” E、应遵守职业道德标准和专业操守 17、根据修订后的商业银行流动性风险管理办法，流动性风险监管指标包括（ ） A、杠杆率指标 B、流动性比例 C、核心负债比例 D、流动性覆盖率 E、净稳定资金比例 18、合规文化的实现包括（ ） A、树立“有效互动”的理念 B、树立“合规人人有责”的理念 C、树立“合规从高层做起”的理念 D、树立“主动合规”理念 E、树立“合规创造价值”的理念 19、商业银行理财具有的特点包括（ ） A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务 B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户 C、银行理财业务是“重资本”业务 D、银行理财业务是“轻资本”业务 E、客户是理财业务风险的主要承担者 20、信用风险缓释功能可以体现为（ ）的降低。 A、违约概率 B、违约损失率 C、预期损失 D、违约风险暴露 E、有效期限 21、信托公司设立信托计划，应当符合以下要求（ ） A、委托人为合格投资者 B、参与信托计划的委托人为唯一受益人 C、信托资金有明确的投资方向和投资策略 D、信托受益权划分为等额份额的信托单位 E、信托合同应约定受托人报酬 22、信用卡的收单业务包括（ ） A、商户资质审核 B、商户培训 C、受理终端安装维护管理 D、获取交易授权 E、处理交易信息 23、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（ ）等方面。 A、合规执行 B、内控评价 C、违规处罚 D、成本控制 E、客户结构 24、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（ ），建立岗位和部门之间的监督约束机制。 A、前台交易与后台结算分离 B、自营业务与代客业务分离 C、业务操作与风险监控分离 D、审贷分离 E、建设与评价分离 25、合规文化的特点主要包括（ ） A、合规文化的核心是法律意识 B、合规文化是银行的自身需求 C、合规文化体现了价值取向 D、合规文化必须通过制度传达 E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素 26、信用卡的收单业务包括（ ） A、商户资质审核 B、商户培训 C、受理终端安装维护管理 D、获取交易授权 E、处理交易信息 27、宋体常备借贷便利的主要特点有（ ） A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强 B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请 C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构 D、交易金额大，风险大 E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求 28、一般认为，产业政策包括（ ） A、产业结构政策 B、产业组织政策 C、产业技术政策 D、产业布局政策 E、产业优化政策 29、下列属于代收代付业务的有（ ） A、代理各项公用事业收费 B、代理行政事业性收费 C、代发工资 D、代理财政性存款 E、代扣住房按揭贷款 30、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（ ） A、再贴现利率的调整 B、金融机构信贷结构的调整 C、规定再贴现票据的种类 D、金融机构再贴现票据数量的调整 E、再贴现时间的调整 31、有效银行监管的核心原则的主要变化有（ ） A、加强对系统重要性银行的监管 B、引入宏观审慎视角 C、重视危机管理、恢复和处置 D、完善公司治理和信息披露 E、强化监管资本基础 32、货币经纪公司可以经营下列（ ）全部或部分经纪业务。 A、境内外外汇市场交易 B、境内外股票市场交易 C、境内外债券市场交易 D、境内外衍生产品交易 E、境内外货币市场交易 33、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括（ ） A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施 B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责 C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案 D、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况 E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告 34、金融消费者保护局的主要职责包括（ ） A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则 B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为 C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者 D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管 E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准 35、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（ ） A、交易日期 B、交易金额 C、交易币种 D、交易商户名称或代码 E、本期还款金额 36、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（ ）方面。 A、战略目标审视 B、企业文化建设 C、资源配置 D、人力资源管理应用 E、制度建设 37、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版核心原则，该原则主要反映了危机后银行监管的以下（ ）变化趋势。 A、加强对系统重要性银行的监管 B、引入宏观审慎视角 C、重视危机管理、恢复和处置 D、完善公司治理和信息披露 E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 38、资本监管的要求包括（ ） A、最低资本要求 B、最高资本要求 C、监管当局的监督检查和市场约束 D、信用风险、市场风险的监管 E、操作风险的监管 39、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（ ） A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管 B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估 C、定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告 D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议 E、建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估 40、银行内部审计的目标主要有（ ） A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行 B、改善风险管理、控制及治理过程的效果 C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平 D、改善银行业金融机构的运营，增加价值 E、实现对一般风险隐患的监督检查 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 A、对 B、错 2、宋体（ ）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。 A、对 B、错 3、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。 A、对 B、错 4、宋体（ ）根据中华人民共和国物权法规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。 A、对 B、错 5、宋体（ ）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。 A、对 B、错 6、宋体（ ）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。 A、对 B、错 7、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。 A、对 B、错 8、宋体（ ）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。 A、对 B、错 9、宋体（ ）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。 A、对 B、错 10、宋体（ ）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。 A、对 B、错 11、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。 A、对 B、错 12、宋体（ ）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过“”、“﹣”进行微调。 A、对 B、错 13、宋体（ ）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。 A、对 B、错 14、宋体（ ）产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾。 A、对 B、错 15、宋体（ ）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。 A、对 B、错 第 45 页 共 45 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、【答案】B 2、【答案】C 3、【答案】D 4、参考答案D 5、【答案】A 6、AB 7、【答案】A 8、正确答案C 9、【答案】A 10、【答案】A 11、正确答案D 12、【答案】A 13、【答案】B 14、【答案】B 15、参考答案D 16、【答案】C 17、【答案】A 18、【答案】D 19、【答案】D 20、正确答案B 21、正确答案A 22、【答案】A 23、正确答案C 24、正确答案C 25、【答案】B 26、C 27、【答案】B 28、【答案】A 29、【答案】D 30、【答案】C 31、【答案】B 32、『正确答案』C 33、【答案】A 34、【答案】A 35、【答案】A 36、【答案】B 37、『正确答案』A 38、C 39、正确答案C 40、C 41、【答案】C 42、【答案】C 43、『正确答案』D 44、【答案】B 45、B 46、正确答案A 47、正确答案C 48、【答案】A 49、【答案】C 50、【答案】B 51、C 52、【答案】C 53、【答案】D 54、【答案】A 55、【答案】D 56、【答案】A 57、【答案】A 58、【答案】C 59、C 60、【答案】D 61、【答案】A 62、【答案】C 63、【答案】D 64、【答案】A 65、【答案】A 66、C 67、【答案】B 68、参考答案C 69、【答案】C 70、【答案】D 71、正确答案C 72、【答案】B 73、正确答案A 74、【答案】A 75、【答案】B 76、【答案】C 77、参考答案B 78、【答案】A 79、C 80、【答案】C 81、【答案】D 82、A 83、【答案】A 84、【答案】C 85、C 86、【答案】D 87、A 88、【答案】D 89、『正确答案』A 90、【答案】C 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、【答案】A,B,C,D,E 2、【正确答案】ABCDE 3、【答案】B,C,D 4、【答案】A,B,C,D,E 5、【答案】A,B,C,D,E 6、【答案】A,B,C,D 7、【答案】B,C,D,E 8、【正确答案】ABCDE 9、【答案】A,B,C,D 10、【答案】B,C,D,E 11、【答案】C,D,E 12、【答案】A,B,C,D,E 13、【答案】A,B,C,E 14、【答案】A,C,D 15、参考答案A,C,E 16、【正确答案】ABCDE 17、【答案】B,D,E 18、【答案】A,B,C,D,E 19、【答案】A,B,D,E 20、【答案】A,B,D 21、【正确答案】ABCDE 22、【答案】A,B,C,D,E 23、【正确答案】ABC 24、【答案】A,B,C 25、【正确答案】ABCD 26、【答案】A,B,C,D,E 27、【答案】A,B,C 28、【正确答案】ABCD 29、【答案】A,B,C,E 30、【答案】A,C 31、【答案】A,B,C,D 32、【答案】A,C,D,E 33、【正确答案】ABCDE 34、【正确答案】ABCDE 35、【正确答案】ABCDE 36、【答案】A,B,C,D,E 37、【正确答案】ABCD 38、【答案】A,C,D,E 39、【答案】A,B,C,D,E 40、【答案】A,C,D 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、B 4、B 5、A 6、B 7、A 8、B 9、B 10、A 11、B 12、B 13、B 14、A 15、A