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文档简介
保险基础知识 1 目录 风险管理保险概述人身保险介绍团险基础 2 风险管理 风险的定义 不确定性 带来损失 3 风险的构成 风险管理 风险因素 风险事故 损失的可能 风险 产生实际结果与预计结果的变动程度 引起 4 风险管理 怎么办呢 风险管理的方法有哪些 5 风险管理技术 风险管理 保险是最重要的风险转移方法之一 控制型风险管理技术 财务型风险管理技术 6 目录 风险管理保险概述人身保险介绍团险基础 7 什么是保险 保险概述 保险集合具有同类危险的众多单位或个人 以合理计算分担金的形式 实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为 一种帮助企业或个人管理风险的技术与方法 用确定的成本将不确定的风险转嫁出去 8 保险概述 概率论的主要法则 大数法则 神奇的大数法则 9 保险概述 大数法则与保险 大数法则发生作用的前提 事件必须是随机发生的 必须有足够大的事件数 保险 集中 大数法则 减少风险的不确定程度 风险单位 10 什么是保险 保险概述 中华人民共和国保险法 对保险的定义保险是指投保人根据合同约定 向保险人支付保险费 保险人对于合同约定的可能发生的事故 因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任或者当被保险人死亡 伤残 疾病或者达到合同约定的年龄 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为 商业保险保险双方当事人自愿订立保险合同 由投保人交纳保险费 用于建立保险基金 当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时 保险人履行赔付或给付保险金的义务 11 保险的功能 保险概述 分散危险补偿损失积蓄基金监督危险 12 保险基本原则 保险概述 保险利益原则 近因原则 最大诚信原则 损失补偿原则 13 保险基本原则 保险概述 保险利益原则保险利益原则是保险行业中的一个基本原则 又称 可保利益 或 可保权益 原则 所谓保险利益是指投保人或被保险人对其所保标的具有法律所承认的权益或利害关系 即在保险事故发生时 可能遭受的损失或失去的利益 中华人民共和国保险法 第12条规定 保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益 14 保险基本原则 保险概述 最大诚信原则 告知 保证 投保人对最大诚信原则的遵守 如实告知义务 履行保证义务 防灾及施救义务保险人对最大诚信原则的遵守 保险条款的说明义务 赔偿或给付保险金的义务 保险合同解除权的行使及其限制 15 保险基本原则 保险概述 损失补偿原则保险的损失补偿原则是指投保人与保险人订立保险合同 将特定的危险转移给保险人承担 当保险事故发生时 保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人遭受保险事故的经济损失 16 保险基本原则 保险概述 近因原则近因原则是保险当事人处理保险案件 或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案 在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则 按照近因原则 当保险人承保的风险事故是引起保险标的损失的近因时 保险人应负赔偿 给付 责任 也就是说保险的赔偿限于以保险危险的发生为原因 造成保险标的损失为结果 只有在两者之间具有直接的因果关系时 才能构成保险人对于损失赔偿的责任 17 保险种类 保险概述 业务承保方式 保险 原保险 再保险 共同保险 社会保险 商业保险 保险政策 财产保险 人身保险 立法形式 保险标的 18 目录 风险管理保险概述人身保险介绍团险基础 19 什么是人身保险 人身保险介绍 人身保险 以人的生命或身体为保险标的 当被保险人在保险期限内发生死亡 伤残 疾病 年老等保险事故或生存至保险期满时 给付保险金的保险业务 20 人身保险特点 人身保险介绍 风险客观性 损失均摊均衡保费 风险同质性 21 人身保险分类 人身保险介绍 保险责任 人寿保险健康保险意外伤害保险设计类型 普通型利差返还型分红型 万能型 投资连结型投保方式 个人保险团体保险 22 人身保险合同的要素 人身保险介绍 客体 形式 主体 内容 保险人 投保人 当事人 被保险人 受益人 关系人 保险利益 保险责任 保险期限 保险金额 保险费 缴费方式等 投保单 保险单 保险凭证等 23 当事人 人身保险介绍 保险人 向投保人收取保险费 在保险合同规定的保险事件发生时 对被保险人承担赔偿损失给付责任的人 投保人 对保险标的具有保险利益 向保险人申请订立保险合同 负有缴纳保险费义务的人 24 当事人 人身保险介绍 投保人通常需要具备以下条件 具有完全权利能力和行为能力 负有缴纳保险费的义务 对保险标的必须具有保险利益 25 关系人 人身保险介绍 被保险人财产 利益或生命 身体和健康等受保险合同保障的人 受益人在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人 26 保险利益 人身保险介绍 投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益是保险合同中所载明的投保对象 是保险事故发生所在的本体与保险标的的关系 在被保险人没有转让保险标的的情况下 保险利益以保险标的的存在为条件 27 保险责任 人身保险介绍 保险人在何种条件下给付保险金原因后果给付方式责任免除 28 保险期限 人身保险介绍 作用计算保费的依据保险人履行其赔偿或给付义务的根据 计算方式按日历年 月计算 自 年 月 日零时起至 年 月 日24时止以一项事件的始末为存续期间 定义指保险合同的有效期限 是保险合同从开始生效到终止的这一期间 29 保险金额与保险费 人身保险介绍 保险金额 由保险合同的当事人确定 并在保单上载明的被保险标的的金额 可被看作是保险人的责任限额 保险费 投保人向保险人购买保险所支付的价格 是建立保险基金的源泉 收取保费的计算标准补偿给付的最高限额 30 投保单与保险单 人身保险介绍 投保单投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约 保险单即保单 是投保人与保险人之间保险合同行为的一种正式书面形式 31 其它合同内容 人身保险介绍 保险金赔偿或给付办法违约责任和争议处理订立合同的年 月 日 32 目录 风险管理保险概述人身保险介绍团险基础 33 什么是团险 团险基础 以团体 单位 为投保人 由保险公司签发一张总的保险单 为该团体内的符合投保资格的成员提供有关保障的保险大部分的人寿保险都可以团体的形式投保 34 什么是团险 团险基础 对团体有一定的选择标准 保险人为防止团体的逆选择 对团体投保有较严格的规定 要求投保团体必须是依法成立的 对参加团体保险的职工人数规定一个最低比例 团体的成员富有流动性 保险金额不能由企业或职工任意选择 而应该根据职工的收入 地位 工龄或综合因素确定 35 团险特点 团险基础 风险选择特殊保险计划灵活费率优惠服务管理专业保费分担配合国家政策法规免除体检 36 团险分类 团险基础 长期险 团体保险产品 短期险 意外险 健康险 学平险 一年期寿险 寿险 养老金险 37 团险基础 团体保险的市场定位 社会基本保险 社会保障体系 团体补充保险 个人补充保险 38 团险基础 团体保险与企业管理 成为企业战略顾问 管理风险 规划福利 节约成本 提升
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