非上市银行股权质押授信管理办法

XX 银行非上市银行 股权质押授信管理办法 第一章 总 则 第一条第一条 为适应 XX 银行 以下简称 本行 业务发展和 满足客户需要 拓宽企业融资渠道 支持中小企业发展 根据 中华人民共和国商业银行法 中华人民共和国公司法 中华人民共和国物权法 中华人民共和国担保法 等法律 法规及本行有关信贷管理制度 特制定本办法 第二条第二条 本办法所称非上市银行股权质押授信 是指申请人 以其自身或第三人合法取得并依法持有的非上市银行股权作为 质押担保 本行以此向申请人提供授信的行为 授信品种包括 流动资金贷款 固定资产贷款 开立银行承兑汇票 贸易融资 等 非上市银行股权质押可作为唯一的担保方式 也可与其他 担保方式并存 非上市银行股权 以下简称 银行股权 是指本办法 认可的非上市商业银行股权 不包含 XX 都农村商业银行股份有 限公司股权 第三条第三条 本办法所称借款人 申请人 是指经工商行政管理 机关 或主管机关 核准登记的企 事 业法人 其他经济组 织 个体工商户或具有中华人民共和国国籍的完全民事行为能 力的自然人 第四条第四条 银行股权质押授信应纳入本行对借款人统一授信管 理 除本办法明确规定的条件外 其他操作参照本行相关授信 管理办法执行 第二章 授信条件 第五条第五条 借款人除具备本行信贷管理办法规定的基本条件外 还应该具备以下条件 一 依法经工商行政管理机关或主管机关注册登记 二 生产经营合法 合规 正常 具有持续经营能力 资产具有充足的流动性 且具备还本付息能力 三 借款用途合法 合规 严禁用于股本权益性投资 借款人承诺配合本行的贷款支付管理 能够提供真实的贷款支 付和流转情况 四 本行要求的其他条件 第六条第六条 用于提供担保的银行股权应满足以下条件 一 出质人依法取得并持有 二 质押股权所在银行是根据本行 XX 银行金融同业客 户信用评级管理办法 中对银行类金融机构评级为 A 级及 A 级 以上的银行 三 质押股权所属银行章程等内部规章 法律文件未对 股权的质押 担保 转让等做出限制或禁止性规定 四 出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权 用 于提供担保的股权应当是未设立质押 质押已解除或未向他人 提供担保 出现下列情形之一的 本行不得接受其作为质物设定质押 一 银行章程 有关协议或者其他法律文件禁止出质 或其他在限制转让期限内的银行股权 二 被依法冻结或采取其他强制措施的银行股权 三 出质人是质押股票所在银行董 监事席位的股东或 出质人是直接 间接 共同持有或控制质押股票所在银行 以上股份或表决权的股东时 按要求出质前应向股权所在银行 董事会备案而未备案或备案未通过的银行股票 四 涉及重复质押或银监会认定的其他不审慎行为的银 行股票 第三章 授信额度 期限和利率 第七条第七条 授信额度 授信额度应根据授信申请人经营情况 财务状况 资信情况以及股权所属银行的综合实力 内部控制 水平 资产质量 盈利能力 资产流动性等因素综合确定 授 信额度不得超过所质押股权评估价值的 60 与所质押股权对应 净资产 90 的孰低值 所质押股权价值的评估应由本行认可的具有相关资质的评 估机构进行 所质押股权对应净资产 每股净资产 质押股数 每股净资 产根据股权所属银行上一年度审计报告确定 第八条第八条 授信期限 授信期限原则上应按照授信品种授信期 限相关规定 及授信用途 申请人生产经营周期 还款能力等 因素综合确定 第九条第九条 贷款利率 利率水平及计算 结息方式按中国人民 银行利率管理规定及本行规定执行 利率确定原则上须上浮 第四章 授信调查 第十条第十条 授信资料 借款人申请银行股权质押授信的 除提 供本行规定的基本资料外 还应提供以下资料 一 质押股权的权利证明文件 二 质押股权有权机构出具的同意质押的相关材料 三 质押股权为国有股东持有的 应当取得相应国有资 产管理部门出具同意质押的相关材料 四 出质人是质押股票所在银行董 监事席位的股东或 出质人是直接 间接 共同持有或控制质押股票所在银行 以上股份或表决权的股东时 出质人应当取得银行董事会备案 的相关材料 五 质押物价值评估报告 六 质押物清单 七 本行认为需要提供的其他材料 第十一条第十一条 授信调查 除按照本行相关操作规程要求对授信 申请人的基本情况 经营状况 财务状况 信誉状况 资金用 途等进行调查外 还应从以下方面进行重点调查 一 对客户提供的质押物资料进行逐项核实 确保相关 资料的真实 合法 有效 二 质押股权必须是本办法规定的可接受质押物 三 质押股权是否为出质人所有或享有依法处分权 权 属真实有效 四 授信额度的确定是否符合本办法第七条规定 五 本行及调查人认为有必要调查的其他情况 授信调查由经办分支机构具体办理 并对调查的事实和结 果的真实性负责 客户经理调查完毕后 对调查中发现的问题 予以真实反映 提出明确调查意见 第五章 授信审查和审批 第十二条第十二条 授信审查 审查部门根据提交的调查报告和授 信资料 对授信申请人的主体资格 经营及财务状况 资信状 况 授信用途的合规性 授信金额和期限的合理性 还款来源 的充分性 质押股权的合规性 股权价值 主要风险点及防控 措施等方面进行审查 第十三条第十三条 授信审批 授信审批按照本行授信审批权限及 有关规定执行 第十四条第十四条 合同的签订 经审批同意的授信业务 经办部 门应切实落实风险防控要求 及时办理相关手续 签订授信协 议 质押合同等 须对授信协议 质押合同办理强制执行公证 第十五条第十五条 办理质押登记 质押登记须本行两名经办人员与 出质人一同到当地工商部门办理 取得工商部门出具的质押物 权利凭证 严禁委托中介机构 出质人独自办理质押物登记手 续 第十六条第十六条 用信 授信业务经审批通过后 应尽快落实用信 要求并整理有关资料 将股权证明文件 质押物权利凭证以及 其他授信资料一并提交放款管理部门进行审核 严格按照本行 放款管理办法要求进行审核并用信 第六章 质押物的管理和处置 第十七条第十七条 质押物的管理 一 质押合同生效后 质押物权利凭证视同有价单证管 理 质押物权利凭证原件不得外借 二 经办分支机构负责对质押物的监控和检查 负责对 质押物价值进行跟踪 了解质押股权所属银行的整体实力 资 产质量 管理能力 盈利能力 流动性等经营情况以及发生的 重要事项 三 贷后检查发现的问题应依据质押合同以及有关法律 法规 及时进行处理 对于借款人或出质人违约的 要追究其 违约责任 对于借款人不按本行要求办理业务的 可进一步采 取停止授信 终止授信合同等措施 四 出质人以其他方式处分质押物危及本行权利的 应 要求借款人立即清偿质押项下授信 第十八条第十八条 质押物的变更和解除 一 质押物的变更是指质押合同履行期间 借款人因各 种原因要求更换质押标的 借款人申请更换质押标的 应按本行相关规定收集资料并 按流程对新的质押标的进行调查 审查和审批 二 借款人按授信协议的规定偿还全部授信后 质押权 消灭 经办分支机构和出质人持还款凭证按规定办理质押物及 相关凭证的出库手续 并到登记机关解除质押登记 第十九条第十九条 担保的追加是指在质押股权价值下降导致授信金 额不符合本办法第七条规定时 借款人追加质物 保证金或其 他风险规避措施 以补足因股权价值下降造 XX 的质押物价值缺 口 追加担保按本办法或本行其他相关规定进行调查 审查和 审批 第二十条第二十条 质押物的处置 一 质押物的处置方式 1 公开市场出售 可在有金融股权交易资格的交易所进行 公开挂牌交易 2 转让 通过公告或质押双方主动寻找买方 将质押物转 让给第三方 3 法律允许的其他方式 二 质押期间 发生下列情形之一的 应及时处置质押 物 1 质押股权价值下降导致授信金额不符合本办法第七条规 定 且借款人未按要求追加质押物 保证金或其他风险规避措 施 及时补足因股权价值下降造 XX 的质押物价值缺口时 2 借款人被宣告破产 关闭 解散及其他危及本行债权的 情况 3 借款人不按期足额偿还本行贷款本息和其他相关费用 三 处分质押物的价款超过所担保的主债权及利息 违 约金 损害赔偿金 质押物保管费以及质押权实现等相关费用 超过部分退还借款人 价款低于所担保的债权及有关费用和处 分费用的 不足部分由借款人清偿 第七章 贷后管理与检查 第二十一条第二十一条 客户用信后 应按照本行贷后管理相关规定进 行贷后管理 贷后检查的内容主要包括借款人基本情况 授信用途及流 向 重大经营管理事项 财务经营状况或项目进展情况 结算 往来情况 质押股权价值变动情况 质押股权所属银行经营情 况等 第二十二条第二十二条 经办分支机构应在贷后检查报告中按季撰写质 押物监控情况 内容应包括质押物现状 质押股权所属银行经 营情况 发现的主要问题及处理情况 今后拟采取的措施与工 作建议 如遇重大问题 应于当日以专题报告的形式报上级管 理部门 第八章 信息和档案管理 第二十三条第二十三条 建立授信台账 台账应包含借款人的基本信息 授信信息 包括授信金